アイフルのカードローンの借入審査に落ちた場合はどうすればいい？落ちる理由や対処法を解説

アイフルのカードローン審査に落ちた場合、理由が気になったり、他の金融機関の審査も落ちるのではないかという不安を抱えたりするだろう。

カードローン審査は会社ごとに細かい基準があるが、それらは公表されていない。

しかし、年齢制限・年収額による規制などの基準は明確になっている。

この記事では、アイフルの審査基準・落ちる原z因・対処法・他社の金融機関について紹介する。

審査の条件や審査に落ちる理由を知っていると、対策が練りやすい。

無事にカードローン審査に合格して、希望の金額を借入できるようにしよう。

アイフルのカードローンの借入審査に落ちた！

アイフルは、カードローンなどの消費者金融事業を行っている会社だ。アイフルの特徴は以下の3つである。

さらに、オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン・初めてのカードローン部門では、2024年で第1位を獲得している。大手の金融機関なので、アイフルのカードローンを利用したい方も多いだろう。

しかし、アイフルの審査に落ちた場合、落胆と同時に焦りを感じる方が多いのではないだろうか。借入審査に通らなかった理由は、誰も教えてくれない。

アイフルだけでなく、金融機関で借入を行うには、審査に落ちた理由を把握しておく必要がある。これから審査基準や審査に落ちる理由を紹介するので、再申込をする際の参考にして欲しい。

アイフルのカードローンの審査基準は？

アイフルの審査が通る明確な審査基準は、公表されていない。しかし、カードローンを利用するための条件は決まっている。

アイフルのカードローンの審査に落ちた場合、借入プランに自身の基準が当てはまっているかどうかをまず確認しよう。

アイフルでは、すぐに利用できるカードローンプランが3つあるので、それぞれの条件や特徴を紹介する。

	キャッシングローン	ファーストプレミアム	SuLaLi
プラン特徴	Web上で手続きが完結 最短18分※で審査が完了	キャッシングローンよりも低金利	女性向けのローン
貸付利息 （実質年率）	3.0％〜18.0％	3.0％〜9.5％	18.0％
利用限度額	1万円〜800万円	100万円〜800万円	1万円〜10万円
対象	満20歳以上69歳までの方	アイフルの利用が初めてで、満23歳以上59歳までの方	満20歳以上69歳までの方

この3つのカードローンプランの使いみちは不問である。それぞれ年齢制限があるため、申込時に基準を満たしているかの確認は必須だ。

さらに、アイフルの審査に通るには、定期的な収入と返済能力があるという条件がある。これらを証明するために、以下の書類の提出を求められるかもしれない。

アイフルのような消費者金融事業を行っている会社は、申込内容が本当かどうかを調べる手段がある。嘘は書かないようにしよう。

アイフルの審査が厳しいかについての詳しい解説はこちら

アイフルのカードローンの審査に落ちる理由

アイフルのカードローンの審査基準は明確ではなく、落ちた理由も教えてもらえない。それでも、アイフルの審査に落ちた理由は推測できる。

以下の7つの項目を参考にして、審査に落ちた理由を探して欲しい。

同時に複数のカードローンに申込をしている

同時に複数のカードローンに申込んでいる場合、「本当に返済できるのか」と疑問に思われ、審査に落ちる可能性がある。利用者が確実に返済できるのかどうかは、金融機関が重要視している項目の1つだからだ。

例えば年収が300万円で、A社から50万円、B社から50万円借りていたとしよう。この時点で既に年収の3分の1を借りていることになる。この場合、これ以上の借入をして返済をするのは、現実的ではないだろう。

カードローンを利用しているかどうかは、個人の信用情報に記録される。カード会社は信用情報を参照できるため、同時に複数のカードローンに申込をしているのはすぐに分かる。他の会社から借りすぎていないか、事前に確認しておこう。

他社での借入額が多い

他社での借入額が多いことも、返済能力が不足していると思われる原因だ。こうなると、返済が滞っている多重債務者だと疑われるだろう。

多重債務者は返済が遅延したり、滞納したりする可能性が高いと判断される。そのため、カードローンの審査に落ちやすいのだ。

カードローンの審査には、カードローンの借入だけでなく、クレジットカードのキャッシングも含まれる。どの程度の借入があるかを、審査前に確認して欲しい。

金融機関によっては、他社からの借入の件数・金額を審査基準に盛り込んでいる。そのため、他社での借入額が多い場合はアイフルの審査に落ちる原因となるだろう。

借入の件数が多い

キャッシングやカードローンなど、借入の件数が多い事実も審査に落ちる原因となる。

複数の会社から借入していると、お金に困っている人のイメージがつき、返済能力が低いと判断されるからだ。

アイフルでは、他社からの借入件数の制限は明記されていない。しかし、他社からの借入がある場合は、金額や件数を把握した上で申込をしよう。

総量規制に引っかかっている

カードローンやキャッシングなど貸金業者からの借入は、年収の3分の1までと決まっている。これを総量規制という。過度な借入から消費者を守るための規制だ。

例えば年収が300万円の場合、借入総額は100万円までとなる。この総量規制は複数社からの借入にも適応されるため、借入の合計金額を計算しよう。

つまり、年収300万円の方が1社で100万円借りている場合、それ以上の借入を利用できない。年収300万円で複数社のカードローンの合計が100万円に達している場合も、審査に落ちるのである。

自分の年収から総量規制の金額を知りたい場合は、自治体で課税証明書や所得証明書を発行してもらおう。

延滞など信用情報に問題があった

過去に利用した借入の支払いに延滞や遅延があった場合、信用情報に傷がつくため、アイフルの審査に落ちる可能性がある。

遅延・延滞の事実は契約終了後5年間、信用情報機関に残る。そのため、5年未満の契約で延滞や遅延があると、信用度が低下するだろう。

また、これまでに任意整理・自己破産の経験がある場合も審査に落ちる原因となる。

虚偽の申告をした

ここまでの審査の条件をみると「厳しい」「落ちるかもしれない」と思い、嘘の申告を書いてしまいたくなるだろう。

しかし、金融機関は信用情報機関から申込者の情報を参照できる。そのため、虚偽の申告をしても容易に発覚してしまう。

日本の信用情報機関は3つあり、金融機関は少なくとも1つの信用情報機関に加盟している。そして3つの機関は情報共有を行っているのだ。

つまり、別の金融機関を利用した際の信用情報に傷がついていると、アイフルの審査も落ちる可能性が高くなる。

収入が不安定など返済能力に問題があると判断された

カードローンの審査や利用限度額を決定する際は、以下のような項目が重要視される。

勤続年数が長いと、収入が安定しているとみなされやすい。逆に、転職後など勤続年数が短いと収入が不安定だとみられ、審査に落ちやすくなる。

さらに、複数の金融機関から大きな金額を借りている場合も返済能力が低いと判断され、審査に落ちやすくなるのである。

アイフルのカードローン審査に落ちた場合の対処法

アイフルの審査に落ちた場合でも、再申込や他機関での借入は可能である。どのように対策をすれば良いかを紹介するので、参考にして欲しい。

借入の希望額を減らす

借入の審査に落ちた場合、希望額を減らす方法がある。自身の年収を調べると総量規制の金額が明らかになるため、それ以下の額にしよう。

現在、他社からの借入がある場合も同様に、希望額を減らす方法が良い。収入の側面から返済が可能であると判断されれば、審査が通る可能性が高いからだ。

期間を空けて再度申し込みをする

アイフルの審査に落ちた後は、再申込まで最低でも6ヶ月は期間を空けて欲しい。

これは、信用情報機関に申込履歴が6ヶ月残るためである。借入審査に落ちた情報が残っていると、再度申込しても落ちる可能性が高い。

公的融資制度なども検討する

再申込までに期間を空けるといっても、6ヶ月も待てない方もいるだろう。その場合は、公的融資制度も検討してみよう。

全国社会福祉協議会では、次のような資金の貸付を行っている。

これらは生活福祉資金といい、低所得者・高齢者・障害者の生活を経済的に支える目的で支給される。低所得とは、市町村民税が非課税程度の世帯という認識だ。

当てはまる場合には、全国社会福祉協議会の生活福祉資金を利用してみよう。

また、ハローワークで職業訓練を受けている場合は「職業訓練受講給付金」が申請できる。収入制限があり、全ての訓練日に出席する必要があるが、条件を満たせば月額10万円を受け取れるのだ。こちらはハローワークで申請できる。

他社のカードローンを紹介

アイフル以外のカードローンには、どんな特徴があるのだろうか。。4社の審査条件やプランをご紹介する。

アコム

アコムはアイフルと同様、日本では有名な金融機関だ。最短20分での借入が可能で、カードを作らずにWebで手続きが完結する。アイフルと同様に、利用が初めての方は30日間の金利が0円である。

満20歳～69歳で安定した収入があり、返済能力を有するのが申込時の条件だ。アコムのカードローンの商品詳細は以下の通りである。

契約限度額	1万円〜800万円
貸付利率 （実質年率）	3.0％〜18.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間	最終借入日から最長9年7ヶ月
返済回数	1回〜10回
担保・連帯保証人	不要
遅延損害率（年率）	20.0％

アコムの公式サイトでは、借入可能かがどうかがすぐにわかる「3秒スピード診断」が利用できる。

まずは借入可能かどうかを確認してみよう。

プロミス

プロミスは、申込から借入までの手続きがアプリでできる手軽さが魅力である。さらに、24時間、振込手数料0円で手続きが可能だ。土日も振込対応をしてもらえるので、今すぐ借入をしたい方におすすめである。

プロミスで借入をするなら、担保も保証人も不要の「フリーキャッシング」が良いだろう。年齢が18歳〜74歳で、安定した収入がある方が申込できる。ただし、高校生や年金収入のみの場合は申込できないので注意が必要だ。

契約限度額	500万円まで
貸付利率 （実質年率）	4.5％〜17.8％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最終借入日から最長6年9ヶ月
返済回数	1回〜80回
担保・連帯保証人	不要
遅延損害金 （実質年率）	20.0％

プロミスでは、15秒でできる事前審査があるため、借入したい場合は利用してみよう。

SMBCモビット

SMBCグループは、三井住友銀行・SMBC日興証券など多岐にわたる金融サービスを展開している。その中の1つとして、SMBCモビットというカードローンサービスがある。

最短30分の即日融資が可能なので、急いでいる場合におすすめだ。返済時にTポイントが貯まるため、Tポイントで買い物をしたい方にも魅力的だろう。

年齢が20歳〜74歳で、安定した収入がある方が申込可能である。

契約限度額	800万円まで
貸付利率 （実質年率）	3.0％〜18.0％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最終借入日から最長5年
返済回数	1回〜60回
担保・連帯保証人	不要
遅延損害金 （実質年率）	20.0％

LINE Payへ直接チャージが可能なため、キャッシュレス決済をしたい方やポイントを貯めたい方は、SMBCモビットを使ってみよう。

SMBCモビットも、10秒で完了する簡易的な借入診断がある。診断結果で借りられそうであれば、すぐに申込手続きが可能だ。

レイク

レイクは、最短25分での借入が可能で、急いでいる方には嬉しいサービスだ。レイクを初めて利用する場合は、60日間無利息（Web申込限定）・5万円まで180日間無利息・30日間無利息が選べる。

満20歳〜70歳までの方で、安定した収入がある方が申込可能だ。

契約限度額	1万円〜500万円まで
貸付利率（実質年率）	4.5％〜18.0％
返済方式	残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
返済期間	最終借入日から最長5年
返済回数	最大60回
担保・連帯保証人	不要
遅延損害金（実質年率）	20.0％

レイクも審査前に借入審査が受けられるため、借入可能かを検討する際の参考にして欲しい。

アイフルの審査落ち後に他社カードローンに申込むなら期間を空けて行う

アイフルの審査に落ちた後で、他社のカードローンに申込む場合は、6ヶ月以上の期間を空けるのが望ましい。これは、審査に落ちた情報が信用情報機関で6ヶ月保存されるからである。

信用情報機関同士で情報共有が行われており、金融機関を変えても審査に落ちた事実が筒抜けになってしまう。

そのため、6ヶ月経っていないと、既に審査に落ちていることが判明し、他社の審査に落ちる可能性が高くなるだろう。さらに、他社の審査にも落ちた事実が情報として残ってしまい、アイフルの審査に通らない期間が延びてしまうと考えられる。

また、契約中に延滞などがあった場合でも、契約終了から5年経つと信用情報から記録が消える。もし、過去の借入やクレジットカード払いの延滞がある場合は、契約終了後5年以上経ってから借入の申込をしよう。

アイフルのカードローンの審査に落ちないためのコツは？

アイフルなどのカードローン審査にもう二度と落ちないようにするためには、コツがある。信用情報に傷をつけず、確実に借入ができるようにしよう。

借入の総額を減らしておく

借入の総額が大きいほど、返済能力が低いと判断されてカードローンの審査に落ちる原因となる。そのため、借入の総額を減らしておく方法を紹介する。

できるだけ早く返済する方法を探すためには、利用計画のシミュレーションが必須である。

現在の借入金額・利息額などを知ると、月々の返済額を増やせるかどうかなどが明確になる。そのため、借入の総額が減りやすくなるのだ。

さらに、借入の総額を減らすためには、臨時返済をしよう。金融機関によって異なるが、月々の返済額以上の返済が可能な場合が多い。

臨時返済をすると、借入総額が減り、完済までの期間も短くなるだろう。

借入の件数を減らしておく

複数の金融機関から借入をしている事実もまた、返済能力に限界がある・金銭的に困窮していると捉えられやすい。そのため、借入の件数を減らしておこう。

まず、早期に返済ができそうな契約があれば、臨時返済などを利用して早めに完済して欲しい。

早めの返済が難しい方は、借り換えという方法もある。借り換えを利用すると、金利が高い金融機関からの借入を金利が低い金融機関で支払えるようになるのだ。

具体的には、A社から借りた金額をより金利の低いB社に払ってもらい、B社に対して月々の返済をする。金利が低い金融機関で早く完済できれば、借入の件数を減らせるだろう。

また、借り換えには、複数のカードローンを1社にまとめる「おまとめ」という方法もある。おまとめは借入件数を短時間で減らせるため、なるべく早く審査に受かりたい方におすすめだ。

信用情報の開示請求を行う

自分の信用情報は、信用情報機関に開示を求められる。故意ではなかったとしても、申請内容と信用情報が違う場合は、審査に落ちる原因となってしまうので注意したい。

カードローンを申請する前に、信用情報と申請事項に誤りがないかを確認しよう。

信用情報機関から開示結果が届いたら、以下の項目をみて欲しい。

契約件数と利用合計額がわかると、カードローンの事前審査で精度の高い結果がみられるためだ。移動参考情報等の項目をみると、延滞などペナルティの有無を確認できる。

審査を通過するためにアイフルでの事前診断を試すのもおすすめ

アイフルの審査に落ちた場合でも、再申込をするために事前診断を試してみよう。アイフルの事前審査は、以下の3つの項目を入力する。

年収は、給与明細票・所得証明書などで確認が可能だ。他社の借入総額がわからない場合は、信用情報機関の情報開示を利用しよう。

3つの項目を入力すると、融資が可能であるかどうかが表示される。他社で多額の借入がある場合は、借入の可否が判断できない旨が表示されるだろう。

本審査ではこれらの項目に加えて、職業や勤続年数など、より詳細な情報を入力する必要がある。

そのため、事前審査の結果だけでは借入が可能かどうかの絶対的な判断はできない。しかし、信用情報に傷をつけないためにも事前審査は行っておこう。

アイフルのカードローンの審査に落ちて困っているなら

アイフルのカードローン審査に落ちた場合の原因や対処法を紹介した。審査に落ちた理由は明確にされないが、再度申込をしたい場合は、どこに問題があったのかを把握しておこう。

アイフルの審査に落ちた場合は、申込の期間を空ける・他社からの借入を減らす・他社への申込・公的融資を活用する方法が有効だろう。

慌ててカードローンに再申込すると、信用情報に傷がついたり、虚偽の申告をしてしまったりする恐れがある。そのため、自身の収入・借入の状況をしっかりと把握し、対策を行おう。

■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%～18.0%（実質年率）【遅延損害金】20.0%（実質年率）【契約限度額または貸付金額】800万円以内（要審査）【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）【担保・連帯保証人】不要