アイフルで100万円借りるには？申込から借入までの流れと金利・利息を詳しく解説

冠婚葬祭や入院時の医療費、投資の失敗による生活費の補填など、急な出費に備えて100万円を借り入れたいと考えることもあるだろう。

急な資金需要に応える手段の一つとして、消費者金融からの借入が考えられる。消費者金融の中でもアイフルは知名度が高く、多くの人が候補に挙げる会社だ。

そんなアイフルで借入をする際、「申込から借入までにどのくらいの時間がかかるのか」「100万円を借りる場合は利息はどのくらいになるのか」と疑問に思う人もいるだろう。

そこで本稿では、アイフルで100万円を借りる際の流れや適用金利、注意点などに関する重要な情報を詳しく解説する。

アイフルで100万円借りるのは難しいの？

「個人で100万円を借りることは可能なのか」「100万円を借りる条件を満たしているか知りたい」など、100万円という大金をアイフルで借りることついて不安な方も多いのではないだろうか。

結論から言うと、条件を満たしていれば、個人でもアイフルで100万円を借りられる。

一方で、年収や信用情報などが条件を満たしていなければ、アイフルでは100万円を借りられない。

ここでは、アイフルの借入限度額を解説した後、申込条件や審査項目を紹介しよう。

アイフルの借入限度額

アイフルでは、契約者ごとに1万円〜800万円の間で借入限度額が決まる仕組みになっている。そのため、審査の結果次第では100万円を借りることが可能だ。

また、アイフルでの借入は総量規制の対象になっていて、借入限度額は年収の3分の1が最大である。

総量規制は、年収の3分の1までしかお金を借りられないように定められているルールで、過度な借金を防ぐことを目的としている。

そのため、年収120万円の方の借入限度額は最大40万円、年収450万円の方の借入限度額は最大150万円というように決まっている。

もし、100万円を借りたい場合は、最低でも300万円の年収が必要というわけだ。

そして総量規制は他社の借入と合わせて計算されるので、もし年収480万円の方がすでに他社から60万円を借りている場合、アイフルでは100万円までしか借りられない。

アイフルの申し込み条件

アイフルのホームページには、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」が申し込み条件として記載されている。

そのため、必ずしも正社員である必要はなく、アルバイトやパート、契約社員として働いている方も申し込むことができる。

ただし、、成人していても18歳や19歳の方は申し込み条件を満たしていない点に注意が必要だ。

高校卒業後に正社員として働いていて安定的な収入がある場合でも、アイフルではお金を借りることができない。

また、既に契約があり利用中の方でも満70歳になれば、新規借入はできなくなる。

アイフルの審査で見られている項目

アイフルで借入の申し込みをすると、審査が行われて融資の可否や借入限度額、金利などが決まる。

アイフルが審査をする際に、見ているポイントは以下の通りだ。

収入が不安定な方は支払いを滞納する恐れがあるため、審査では収入の安定性が厳しく見られている。

また、ローンやクレジットカードの利用状況を記録した信用情報に問題がないかも、審査では確認されている。

信用情報に記録が残っていると審査に通過できない可能性が高いのが、以下のような「異動情報」といわれる利用者のネガティブな情報だ。

アイフルで100万円借りる場合の金利

アイフルで100万円を借りる際に最も重要なポイントは金利である。

金利が高くなれば利息負担が重くなり、返済も滞りやすくなる。一方、金利が低ければ利息負担が軽減されて返済も容易になる。

そのため、アイフルで100万円の借入を検討しているのであれば、金利がどれくらいになるか把握しておく必要がある。

ここでは、金利がいくらになるのかという疑問を解消するために以下の3点を解説しよう。

この項目を読めば、アイフルで100万円を借りた際の金利について理解を深められるだろう。

アイフルの金利の範囲

アイフルでは下限金利が年3.0%、上限金利が年18.0%で定められている。

ただ、利息制限法に基づき、100万円以上の借入時には15.0%以上の金利を設定することができなくなっている。

そのため、100万円をアイフルで借りた場合の最大金利は15.0%になる。

金利の決まり方

アイフルの金利は、申し込み時に受けた審査結果によって決定される。

金利の決定要因は主に以下の2つだ。

1つ目の利用限度額とは、借入可能な最大金額のことを指す。金融機関によっては「契約極度額」や「利用可能額」ということもある。

一般的に、この利用限度額が高く設定されるほど、金利は低下する。

アイフルは利用限度額ごとに金利を公表していないものの、この傾向が当てはまると考えてよい。

そして、利用限度額を決める上で重要な要因が年収である。年収が高いほど、限度額も高くなり、下限金利により近い金利で借入が可能となる。

金利の決定要因としてもう1つ重要なのが信用情報である。これはカードローンの利用者自身のこれまでの金融関連での情報が記録されたものだ。

例えば、他社からの借入がどれだけあるのか、クレジットカードの返済を滞納した経験があるかといった記録が残っている。

この信用情報に記載されている内容をもとに、アイフルは利用者の貸倒れリスクを判断している。

そのため、他社からの借入がなかったり返済を遅延なく行っていれば、貸倒れリスクが低いと判断されて適用される金利も低くなる。

反対に、複数の金融機関からの多額の借入があったり返済に遅れたというネガティブな情報が記載されていれば、高金利が適用されやすい。

このように、利用限度額や信用力が高ければアイフルでは低金利になりやすいのだ。

100万円借りた場合の金利

実際にアイフルで100万円借りた場合の金利は、年3.0%〜年15.0%の間で設定される。先ほども少し説明したが、借入額に基づいて下記のように上限金利が定められている。

借入額	上限金利
10万円未満	20.0%
10万円以上100万円未満	18.0%
100万円以上	15.0%

つまり、アイフルの上限金利も15.0%を超えることはないのだ。

質の良い信用情報を積み上げていけば、金利を下げることも決して不可能ではない。アイフルを継続的に利用して返済を続けていくことが大切だ。

アイフルの金利についてさらに詳しく知りたい方はこちら。

アイフルで100万円を借り入れるまでの流れ

「すぐにお金がほしいので、いつ受け取れるか知りたい」「返済方法を理解しないまま申し込むと、滞納してしまいそうで怖い」という方もいるのではないだろうか。

そこでここでは、アイフルで100万円を借り入れるまでの流れを解説する。必要書類や借入にかかる時間、返済方法も説明しているので、ぜひ参考にしていただきたい。

アイフルで実際にお金を借りるまでの手順

アイフルは4種類の申し込み方法を用意していて、使い勝手の良いものを選択できる。

それぞれの申し込み方法の手順を以下の表にまとめているので、どの方法が適しているか考えながら見ていただきたい。

申し込み方法	手順
Web	①「いますぐお申し込み」を選択する ②氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する ③本人確認書類（収入証明書類も必要なケースあり）を提出する ④審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無（郵送or来店で受取可能）を選択する ⑤スマホアプリをインストール
スマホアプリ	①スマホアプリ内の申し込みボタンを選択する ②氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する ③本人確認書類（収入証明書類も必要なケースあり）を提出する ④審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無（郵送or来店で受取可能）を選択する
電話	①9：00～18：00に対応している0120-201-810に電話をする ②個人情報を伝える ③審査に通過すれば、電話で伝えられた必要書類を持って全国にある無人店舗にて契約をする（来店が難しい場合は、郵送での契約も可能） ④無人店舗に設置されているスキャナーで必要書類を読み取る ⑤その場でカードを受け取る
無人店舗	①無人店舗に行き、個人情報の記入と本人確認書類の提出を済ませる ②記入した書類に不備がないことを確認してスキャナーで読み取る ③審査結果の連絡を待つ ④審査に通過すれば、その場でカードを受け取る

アイフルではWebまたはスマホアプリから申し込めば、最短18分でお金を受け取れる。そのため、インターネットの利用に慣れているのであれば、Webやスマホアプリからの申し込みがおすすめだ。

そして申し込み完了後に審査が終わってスマホアプリのインストールもしくはカードの受け取りが完了すれば、いよいよお金を借りられるようになる。

アイフルでは、振込・スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）・提携ATM（コンビニ・ATM）から借入方法を選択できる。それぞれの方法で100万円を借りる手順は以下の通りだ。

借入方法	借入の流れ
振込 （アプリ）	①アプリのホーム画面にある「振込みで借りる」をタップする ②初めて借りる場合は振込口座を登録する ③100万円と入力して「確認画面へ」をタップする
振込 （電話）	①平日の9：00～18：00のみ受け付けている会員専用ダイヤル（0120-109-437）に電話をして、100万円を借りたいことと振込口座を伝える
スマホアプリ （セブン銀行）	①スマホアプリにログインして「スマホATMで借りる」を選択する ②セブン銀行のATMで「引出し・預入れ・クレジット取引など」を選択する ③「スマートフォン」と選択して表示されたQRコードをアプリで読み取る ④セブン銀行ATM取引画面に企業番号を入力する ⑤セブン銀行ATM取引画面に暗証番号を入力し、次の画面で100万円と入力する
スマホアプリ （ローソン銀行）	①スマホアプリにログインして「スマホATMで借りる」を選択する ②ローソン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」を選択する ③表示されたQRコードをアプリで読む取って、ローソン銀行ATM取引画面に企業番号を入力する ④ローソンATM取引画面に暗証番号を入力し、次の画面で100万円と入力する
カード （ゆうちょATM）	①ゆうちょATMの「クレジットカード・プリペイドカード・簡易保険・生命保険」を押して、「クレジットカード」を選択する ②「クレジット出金」を選択しカードを挿入する ③暗証番号を入力後、100万円と入力する ④「リボルビング」を選択して「確認」ボタンを押す ⑤もう一度確認ボタンを押して紙幣を受け取る

申し込みに必要な書類

アイフルに申し込んで本人認証をする際、銀行口座の情報入力を選択しなければ、本人確認書類の提出が必要だ。アイフルで本人認証をする場合、以下のような本人確認書類が必要になる。

本人確認の方法	本人確認書類
スマホでかんたん本人確認	顔写真と顔写真付きの本人確認書類1点 ・運転免許証 ・住民基本台帳カード ・特別永住者証明書 ・在留カード ・マイナンバーカード（表面）
顔写真を撮影しない本人確認	現住所が記載されている書類をAから2点、またはAから1点とBから1点 A ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・パスポート（※所持人記入欄があるもの） ・住民基本台帳カード ・個人番号カード（表のみ） ・在留カード ・特別永住者証明書 ・各種保険証 ・国民年金手帳 ・母子健康手帳 ・住民票 ・戸籍の附票の写し ・住民票記載事項証明書 B ・公共料金領収書（電気・ガス・水道・NHK・固定電話） ・国税・地方税の領収書 ・納税証明書

また、借入金額が50万円以上なら、以下のような収入証明書類も提出しなければならない。

返済までの流れ

アイフルは、毎月1回（約定日制）・35日ごと（サイクル制）の2種類の返済方法を用意している。

毎月1回（約定日制）は、事前に毎月の約定日を設定して、約定日を含んだ返済期間中（21日間）に入金すると返済が完了する仕組みだ。

例えば23日（月）を約定日に設定すれば、3日〜23日の21日間が返済期間になる。

35日ごと（サイクル制）は、支払い日の翌日（初めての場合は初回借入日）から35日後が返済期日になる支払い方法だ。

例えば前回の返済日が5月31日の場合、7月5日が返済期日になる。

どちらの返済方法を選んだ場合でも、期間内ならいつでも支払い可能だ。そのため、遅延損害金の発生を防ぎたいなら、なるべく早めに返済していただきたい。

なお、アイフルでは以下の支払い方法に対応している。

	インターネット返済	口座振替 （自動引き落とし）	振込	スマホアプリ （セブン銀行・ローソン銀行）	提携ATM （コンビニ・銀行）
手数料0円	〇	〇
お出かけ不要	〇	〇	〇
24時間	〇		〇	〇
土日返済	〇		〇	〇	〇
カード不要	〇	〇	〇	〇	〇

アイフルで100万円借入した時に無利息期間は利用できる？

アイフルでは最大30日間の無利息期間が設定されている。

これは、初回利用者が契約日の翌日から30日間利息なしで借入ができるサービスだ。

ただし、100万円を無利息期間中に借入するのは極めて困難であることは意識する必要がある。

アイフルの利用限度額は、年収や信用情報に基づいて審査で判断される。この時、アイフルの返済履歴がない場合は信用が積み重なっておらず、返済が滞らないか判断する基準がない状態になっているのだ。

余程年収が高ければ、初回借入希望時から利用限度額が100万円以上になる可能性もあるが、基本的には難しいと考えておこう。

また、借りられた場合は期間内に完済できるように追加で返済を行う繰上返済を活用するなどの工夫をすることが大切だ。

アイフルで100万円借りた場合の返済額

アイフルで100万円を借りる場合、返済計画を慎重に立てる必要がある。

返済が遅れると信用情報が傷ついて、住宅ローンなど他の金融サービスの利用に支障をきたす可能性があるからだ。また、高額の遅延損害金を支払わなければいけない場合もある。

100万円を借りた場合の毎月の返済額がいくらになるのかを把握しておけば、返済計画も立てやすくなる。

アイフルで100万円を返済する時のポイントを理解して、効率的に返済を進められるようにしてほしい。

アイフルの最小返済額

アイフルで100万円を借りた場合の最小返済額は固定されている。

具体的には、毎月決まった返済日に返済を行う約定方式の場合は26,000円で、35日サイクルで返済を行うサイクル方式の場合は30,000円である。

提携ATMから返済する場合には、手数料である220円が加算される。

これはあくまでも最低返済額であり、この額だけを返していると元金が減らず、利息が嵩んでしまう。

そのため、出来る限り追加で繰上返済をしておくことが推奨される。

返済金額と返済期間の関係性

返済額は、返済期間に合わせて変化する。

アイフルで100万円を金利15.0%（年）で借入し、返済期間を12ヶ月・24ヶ月・36ヶ月とした場合の毎月の返済金額と支払総額を比較したものが以下の表である。

	12ヶ月	24ヶ月	36ヶ月
毎月の返済金額	91,000円	49,000円	35,000円
支払総額	1,082,399円	1,161,621円	1,244,747円
利息総額	82,399円	161,621円	244,747円

このように、返済期間が長くなるにつれ毎月の返済金額は減るが合計で支払う利息総額は増えてしまう。

毎月の返済を楽にするか、総合的な負担を考えて追加返済をするべきかを判断していく必要があるのだ。

公式サイトを活用して返済額を確認しよう

返済期間に応じた返済額を知りたい場合には、公式サイトの返済シミュレーションを活用するのがおすすめだ。

返済シミュレーションでは、借入金額・金利・返済回数を入力するだけで、毎月の返済金額・支払総額・利息総額を調べられる。

この数字を変えて様々な状況をシミュレーションしてみることで、より堅実な返済計画を立てやすくなる。

また、契約後に適用される金利（契約年率）は、会員サービスで確認できる。

会員サービスのページにおいて、「詳細・振込先はこちら」という項目をクリックし、表示されたページを下にスクロールすると「契約年率（実質年率）」という項目が出てくる。

この項目に記載された数字が、アイフルでの借入金利に適用される。金利を正しく理解することで、返済計画がさらに立てやすくなるだろう。

このように、公式サイトをフル活用すれば返済をスムーズに進めやすくなるため、ぜひ1度確認してもらいたい。

アイフルで100万円借り入れる際の注意点

アイフルで100万円を借りてから返済するまでには、以下の点に注意していただきたい。

それぞれについて詳しく解説しよう。

限度額いっぱいまで使い切らない

アイフルで設定されている借入限度額は借りられる上限であって、あなたが確実に返済できる金額ではない。そのため、限度額いっぱいまで使い切ろうと考えている方は注意が必要だ。

例えば収入と支出とバランスを考慮して100万円までなら返済できる方が、限度額が150万円だった場合に追加で50万円を借りたケースをイメージしていただきたい。

追加で借りた50万円の返済が重くのしかかり、完済できない可能性が高いだろう。

約定返済に間に合わなければ、信用情報に記録が残ってクレジットカードやローンを申し込む際に不利益を被ってしまう。

アイフルで100万円を借りる際に上限額が100万円以上の金額に設定されていても、限度額いっぱいまで使い切らないようにしていただきたい。

事前に返済計画を立てる

消費者金融でお金を借りることによって、返済に困って借金地獄に陥ってしまうイメージを持っている方がいるのではないだろうか。

アイフルから借りたお金を確実に完済するためには、事前に返済計画を立てておくことが重要だ。

特に金額が大きい100万円を借りた場合、返済期間が伸びるにつれて利息が膨らみやすい。

さらに返済が厳しくなって滞納すると、借入残高に対して20.0%（年率）の遅延損害金が発生する。

例えば、トータルで100万円の借入残高が残っている場合に、1週間返済が遅れてしまうと、2,876円の遅延損害金の支払い義務が生じるのだ。

なお、遅延損害金は罰金に過ぎず、支払ったからといって借入残高は1円も減らない。そのため、確実に返済期日までに返済金額を入金できるよう、事前に返済計画を立てておくことが重要だ。

利息に遅延損害金が追加されると負担が重くなるので、無理のない範囲で計画を立てて確実に返済できるようにしていただきたい。

繰上返済を無理して行わない

繰上返済を活用して返済期間を短縮すれば、利息が抑えられて返済総額は少なくなる。

しかし、繰上返済によって家計が苦しくなって滞納すると元も子もない。そのため、収入と支出のバランスを確認したうえで、問題なければ繰上返済を行うようにしよう。

なお、繰上返済をする方に多い勘違いが、「繰上返済によって次回分の返済が不要になる」と思っていることだ。

しかし、繰上返済は通常の約定返済とは別に追加で支払いを行うものなので、返済を繰上げても約定返済をしたことにはならない。

もし繰上返済によって次回以降の約定返済を滞納すると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷が付いたりといったデメリットがある。

繰上返済を検討する際は、無理をせずに自分の経済状況に合わせて支払うようにしよう。

アイフルで100万円を借りた人の体験談

「アイフルで借り入れようと考えているものの、実際にお金を借りた契約者からの評価を知らないまま申し込むのは不安」という人もいるだろう。

以下では自社で実施したアンケート調査をもとに、実際にアイフルから100万円を借りた経験がある方の体験談を紹介する。

属性	借入方法とその選択理由	おすすめの借入方法	申込方法と申し込んでからお金を受け取るまでにかかった時間	アイフルを利用する際に不安だったか	難しいと感じたポイントはあったか	ほかの消費者金融の利用有無（ある場合はアイフルのおすすめポイント）
25〜29歳女性	スマホATM（セブンATMまたはローソン銀行ATM） アプリのQRコードを翳してパスコードを入力し、即金で現金が手に入るし返済も同様に出来るので便利だと思いスマホATMを利用	スマホATM（セブンATMまたはローソン銀行ATM）	無人店舗 1時間程度	はい 返済がきちんとできるのかという不安と利子というものを理解しておらず、無限に返し終わらないのでは？と不安になりました	いいえ	いいえ
45〜49歳男性	提携ATM（コンビニ） お金が急に必要になったためです。知り合いから借りるのも難しかったので他に方法はありませんでした。コンビニだと便利だと思いました。	提携ATM（コンビニ）	スマホアプリ 1日	はい 利息がどれくらいかかるのかがよくわかりませんでした。あとは返済期間がいつまでなのかも不安がありました。	いいえ	はい 無人店舗やスマホなどから申し込みができ、わからないことがあれば電話で聞くこともできます。安心だと思います。

アイフルで100万円を借りた経験がある方はそれほど多くなかったが、両名とも利用するにあたって難しいと感じるポイントはなかったようだ。

そもそもの手続きが簡単なうえに、困ったときのサポートサービスが充実していることが大きな理由だろう。

また、借入方法はスマホアプリやカードで利用できるATMを便利に感じているようだ。どちらもコンビニが開いていれば利用できるため、すぐに現金を用意できるのが魅力的である。

アイフルで100万円を借りるならファーストプレミアムも検討しよう

ここまで、アイフルのキャッシングローンについて解説してきたが、初回で100万円を借りるのは難しいことが分かっただろう。

どうしても最初から100万円を借りたい場合は、「ファーストプレミアム」という別の商品を検討するのも一つの手だ。適用金利などの基本情報をまとめたものが、以下の表となる。

	ファーストプレミアム
金利範囲	3.0％～9.5%
利用限度額	100万円～800万円
申込条件	アイフルの利用が初めて 満23歳以上59歳まで　 Webから申し込みを行う 定期的な収入と返済能力を有する

申し込み条件は厳しいが、その分上限金利が低くなっていて利用限度額も最低100万円からスタートとなる。また、30日間の無利息期間もキャッシングローン同様に利用可能だ。

初回利用時から100万円を借りることが出来るため、収入に自信があれば検討してみても良いだろう。

アイフルで100万円借りる場合は事前にシミュレーションをしよう

本稿では、アイフルで100万円を借りる際の流れや注意点、体験談などを解説してきた。

アイフルで100万円を借りるなら、インターネット上で手続きが完結するWebもしくはスマホアプリから申し込むのがおすすめだ。

最短18分でお金を借りられるうえに、家から出なくても手続きを終えられる。それぞれの申し込み方法は以下の通りだ。

申し込み方法	手順
Web	①「いますぐお申し込み」を選択する ②氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する ③本人確認書類（収入証明書類も必要なケースあり）を提出する ④審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無（郵送or来店で受取可能）を選択する ⑤スマホアプリをインストール
スマホアプリ	①スマホアプリ内の申し込みボタンを選択する ②氏名・生年月日・年収などの個人情報を入力する ③本人確認書類（収入証明書類も必要なケースあり）を提出する ④審査完了後に届いた結果メールから契約手続きに進んでカードの発行有無（郵送or来店で受取可能）を選択する

スマホアプリやカードがあればすぐにお金を借りられるのは便利だが、借り過ぎには気を付けよう。

支払えないほど借りてしまうと遅延損害金が発生して返済ができなくなったり、滞納し続けて信用情報に傷が付いたりするためだ。

特に金額が大きい100万円の借入では金利によって返済総額が大きくなりやすいので、申し込む際は収入とのバランスを考慮していただきたい。

なお、注意すべきポイントを押さえて利用すれば、アイフルはあなたの暮らしをサポートする頼もしいサービスだ。

現在は30日間金利なしでお金を借りられるキャンペーンを実施しているので、もしお金に困っているのであれば、アイフルに申し込んで返せる範囲で借入を行ってみてはどうだろうか。

■アイフルの貸付条件について
※【商号】アイフル株式会社【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号【貸付利率】3.0%～18.0%（実質年率）【遅延損害金】20.0%（実質年率）【契約限度額または貸付金額】800万円以内（要審査）【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）【担保・連帯保証人】不要

アイフルで100万円を借りた時の金利に関するQ&A