ゴールドカードで審査落ちする3つの原因？作成しやすいカード4選も紹介

一般カードよりも審査が厳しいとされるゴールドカード。

審査落ちを防いで1回の申し込みで、作成したい方が多いだろう。

そこで、本記事では、審査落ちする原因と審査落ちを防ぐコツを解説する。

また、審査落ちしにくいと言われているゴールドカードも紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

ゴールドカードの審査落ちで考えられる3つの原因

ゴールドカードの審査落ちで考えられる原因は以下の通りである。

それぞれ解説しよう。

申込時の記載情報に不備がある

ゴールドカードを申し込む際、名前や住所、勤務先などの情報を入力するが、不備があると審査落ちする可能性が高い。

小さな書き間違いであれば、連絡が来て簡単に修正できるが、虚偽申告だと判断されると、審査に落ちてしまう。

ミスが多い項目をまとめているので、ぜひ参考にしてほしい。

虚偽のつもりがなくても、間違えているケースがある。

すべて入力し終えたら、内容に不備がないか必ずチェックしよう。

同時期に複数枚のクレジットカードを申し込んでいる

同時期に複数枚のクレジットカードを申し込んでいると、審査落ちしやすい。

複数枚のクレジットカードが必要なくらい手元に現金がないと判断される恐れがあるからだ。

クレジットカードの申し込み情報は信用情報機関に記録されており、クレジットカード会社は短期間に何回も申し込んでいることを把握できる。

申込履歴は6ヶ月で消えるため、新しいクレジットカードに申し込むのは半年に2枚程度に留めておこう。

クレジットヒストリーに傷がある

クレジットヒストリーに傷があると、ゴールドカードの審査通過は難しい。

傷があるのは延滞や滞納実績があることを表しており、返済能力が低いと判断されるからだ。

クレジットヒストリーとは、過去の借入れやクレジットカードの利用履歴、その返済状況などの金融関連の行動が記録された情報のことだ。

金融機関はローンやクレジットカードの審査を行う際、個人の信用度を示す指標としてクレジットヒストリーを活用している。

クレジットカードの延滞、住宅ローンの滞納、債務整理などの記録が残っていると、ゴールドカードの審査を通過することは難しいだろう。

ゴールドカードの審査落ちを防ぐ3つのコツ

ゴールドカードの審査落ちを防ぐコツは以下の通りだ。

それぞれ解説しよう。

嘘をつかずに正確な情報を入力する

審査を有利に進めるために、勤務先や年収などに虚偽の情報を入力するケースが見られるが、絶対にやめておこう。

審査落ちするだけではなく、虚偽申告の事実が社内情報に記録され、2度と当該クレジットカード会社でカードを作成できなくなる恐れがあるからだ。

勤務先で本当に働いているかをチェックする際、会社に電話をかけて在籍確認が行われることもある。

今後のクレジットカードやローンの申し込みに悪影響を及ぼす可能性があるので、正確な情報を入力するようにしよう。

延滞なく支払い続ける

クレジットカードの利用額やローンの残高を、延滞なく支払い続けることが大切である。

クレジットヒストリーが積みあがって、返済能力のある信用度の高い顧客だと判断されやすくなるからだ。

年収が高くてもクレジットヒストリーがなければ審査を通さないというほど、クレジットヒストリーを重視する企業もある。

特に年齢を重ねてからの申し込みだと、クレジットヒストリーは重点的に確認されやすい。

審査落ちを防ぐためにも、定期的にクレジットカードを使って利用実績を作っておこう。

収入やクレジットヒストリーに見合ったゴールドカードに申し込む

ゴールドカードによって審査難易度が異なるため、収入やクレジットヒストリーに見合ったカードに申し込もう。

自信がない方は、審査を通過しやすいゴールドカードの作成がおすすめだ。

審査難易度が低いゴールドカードの特徴は以下の通りである。

インビテーションとは、現在使用しているクレジットカードよりも、グレードの高いカードへ招待されることを指す。

一定金額以上利用すると、ゴールドカードへのインビテーションが届く仕組みのクレジットカードが存在している。

これらの特徴があるゴールドカードは顧客の間口を広げており、審査基準が低い傾向にある。

次の章でそれぞれの特徴を持つゴールドカードを紹介しているので、気になる方はぜひチェックしてほしい。

審査落ちしにくいと言われているゴールドカード4選

審査落ちしにくいと言われているゴールドカードは以下の通りだ。

	年会費（税込）	申込可能年齢	インビテーション
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料 ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 （高校生は除く)	なし
エポスゴールドカード	5,000円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料 （※）プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介で初年度から永年無料	20歳以上	あり 初年度から年会費 永年無料
イオンゴールドカード	永年無料	18歳以上	インビテーション 限定
JCB GOLD EXTAGE	3,300円 （※）初年度のみ無料	20歳以上29歳以下	なし

自分に合ったクレジットカードを選べるように、それぞれのメリットを比較しよう。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費（税込5,500円）が永年無料になるゴールドカードだ。※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

年会費永年無料を目指せるうえに、満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方という2つの特徴を満たしており、安定した収入がある方は審査落ちしにくい。（高校生は除く)

そんな三井住友カード ゴールド（NL）のメリットは以下の通りだ。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を行うと、最大7%がポイント還元^※される。

10以上の対象のコンビニ・飲食店を以下の表に掲載しているので、確認してほしい。

店舗形態	対象店舗
対象のコンビニ	セイコーマート・セブン‐イレブン・ポプラ・ミニストップ・ローソンなど
対象の飲食店	マクドナルド・モスバーガー・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェなど

また、SBI証券限定だが、投資信託を積立購入すると、購入金額の1.0%分のポイントが付与される。

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になる。
※クレカ積立上限は10万円

新NISAでの購入も対象になっているので、上手に活用すると生涯の獲得ポイントに100,000ポイント以上の差が生まれる可能性がある。

三井住友カード ゴールド（NL）を作成し、お得に資産形成を進めよう。

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗あり
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払い必要な場合あり
　その場合、支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外となる
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用不可、ポイント還元も受けられないので注意

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、年会費無料を実現可能・20代も作成可能・インビテーションという3つの特徴を満たしたゴールドカードだ。

年間50万円以上の利用で翌年以降は永年無料、インビテーションとゴールド・プラチナ会員からの紹介で初年度から永年無料と、年会費に関する優遇が豊富に用意されている。

そんなエポスゴールドカードのメリットは以下の通りだ。

エポスゴールドカードで貯まったポイントには有効期限がなく、目標値まで貯めてから好きなタイミングで交換できるようになっている。

なお、基本の還元率は0.5%だが、ボーナスポイントによって実質還元率は1.5%まで高められる。

年間100万円を利用すると10,000ポイントのボーナスポイントが付与され、15,000ポイントを獲得できるからだ。

また、「選べるポイントアップショップ」というシステムで3つのお気に入りショップを選択すると、最大で3倍のポイントが付与される。

対象ショップの一例は以下の表にまとめている。

ジャンル	対象ショップ
スーパー・コンビニ・ドラッグストア	アピタ・イオン・ダイエー・キリン堂・サンドラッグ・セブンイレブン・ローソンなど
公共料金	朝日新聞・東京都水道料金・関西電力・中国電力・大阪ガス・東部ガス・国民年金など
家電量販店	エディオン・カインズ・ケーズデンキ・ビックカメラ・ヤマダ電機・上新電機など
交通（鉄道・飛行機）	ANA・JAL・エールフランス・エアアジア・JR東日本・JR西日本・東京メトロなど
ホテル・宿泊	ヒルトンホテル・星野リゾート・ルートインホテルズ・リッチモンドホテルなど
レジャー施設・チケット・飲食店	イープラス・温野菜・くいもの屋わん・カラオケ館・土間土間・ラクーアなど
保険	あいおいニッセイ同和損害保険・日本生命・チューリッヒ・ライフネット生命など

また、オンラインショッピングの前に経由するだけで付与倍率がアップする「エポスポイントUPサイト」には、300以上のショップが登録されている。

対象ショップは以下の通りだ。

ショップ	付与倍率
楽天市場	2倍
Yahoo!ショッピング	2倍
ユニクロオンラインストア	2倍
Gapオンラインストア	9倍
マウスコンピューター	10倍

さらに、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険、海外サポートデスクなど、安心して旅行を楽しめる特典も充実している。

イオンゴールドカード

イオンゴールドカードは、インビテーションでのみ作成できる年会費無料のゴールドカードだ。

18歳以上（高校生不可）が作成できるイオンカードで、年間50万円以上を利用し、そのほかの条件を満たしたユーザーにインビテーションが届くと公表されている。

審査に通りやすいゴールドカードの特徴をコンプリートしており、審査落ちしにくいだろう。

そんなイオンゴールドカードのメリットは以下の通りである。

毎月20日と30日の「お客様感謝デー」では、イオングループ店舗の買い物料金が5%オフになる。

イオンやマックスバリュ、マルナカなどが対象だ。

また、系列店舗では還元率が2倍の1%になる特典もある。

対象店舗の一例を以下の通りだ。

店舗の種類	対象店舗
総合スーパー・スーパーマーケット・ショッピングモール	イオン
	ダイエー
	マックスバリュ
	OPA
コンビニ・ディスカウントストア・ドラッグストア	ミニストップ
	ウエルシア
ホームセンター・ペット	サンデー
ネットショップ	イオンスタイルオンライン
	おうちでイオンイオンネットスーパー

対象店舗は順次拡大予定と公表されているので、定期的にチェックしてみてほしい。

さらに、一般的なゴールドカードに多い空港ラウンジサービスや旅行傷害保険も付帯しており、旅行の際の手助けにもなるだろう。

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは、20代向けのゴールドカードだ。

初年度は無料、2年目以降は3,300円（税込）と、格安の年会費でゴールドカードを保有できる。

若年層向けの筆頭であり、年会費も安いため、審査落ちしにくいと言えるだろう。

そんなJCB GOLD EXTAGEのメリットは以下の通りだ。

JCB GOLD EXTAGEは、一般的なJCBカードの1.5倍の還元率（0.75%）を誇る。

そして、入会から3ヶ月間は還元率3倍（1.5%）、海外利用で2倍（1%）とポイントを貯めやすいのが特徴的だ。

また、JCBトラベルデスクへ電話して対象の国内・海外パッケージツアーを申し込み、JCB GOLD EXTAGEで旅行代金を支払うと、5倍（2.5%）のポイントが付与される。

JCBトラベルの「国内宿泊オンライン予約」でも同様に、ポイント還元率は5倍だ。

さらに、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険、ショッピングガード保険などもあり、若年層向けながら充実した特典が付帯されている。

審査落ちの原因を把握して確実にゴールドカードを作成しよう

ゴールドカードの審査に落ちた場合、以下の原因が考えられる。

ただ、注意点を把握しておくと、ゴールドカードの審査落ちを防ぐことも可能である。

ゴールドカードを作成したいなら、以下のポイントを押さえておいてほしい。

また、審査を通過しやすいゴールドカードの特徴として、

が挙げられる。これらの条件を満たしているゴールドカードは以下の通りだ。

	年会費（税込）	申込可能年齢	インビテーション
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料	20歳以上	なし
エポスゴールド カード	5,000円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料 （※）プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介で初年度から永年無料	20歳以上	あり 初年度から年会費 永年無料
イオンゴールド カード	永年無料	18歳以上	インビテーション 限定
JCB GOLD EXTAGE	3,300円 （※）初年度のみ無料	20歳以上29歳以下	なし

それぞれ特典やサービスが違うため、比較しながら自分に合ったゴールドカードを選択してほしい。