ポイント還元率が高いゴールドカード3選！実質還元率にも注目しよう

一般カードよりもポイントが貯まりやすいクレジットカードを求めた結果、ゴールドカードにたどり着いた方もいるはずだ。

ゴールドカードには、ランクが高くなるにつれてポイント還元率がアップするものが多い。

年会費と還元率のバランスが良く、ゴールドカードはメインカードとしての人気が高い。

ただ、全てのゴールドカードのポイント還元率が優れているわけではない。

一般カードと還元率が変わらないゴールドカードもあり、年会費だけかかって勿体無い場合があることに注意が必要だ。

そこで、本記事では相場を把握するために、ゴールドカードのポイント還元率を比較する。

同時にポイント還元率が高いゴールドカードも紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

ゴールドカードのポイント還元率は高い！人気カードの還元率を比較

ここでは人気ゴールドカードの基本還元率を比較する。

ボーナスポイントを含めた実質還元率が高いゴールドカードも紹介しているので、ぜひチェックしてほしい。

人気を集めるゴールドカードの還元率を比較

	基本の還元率
三井住友カード ゴールド（NL）	0.5%
エポスゴールドカード	0.5%
dカードゴールド	1%
楽天ゴールドカード	1%
JCBゴールド	0.5%

ゴールドカードのポイント還元率は、0.5%〜1%あたりで設定されているものが多い。

ただ、特定店舗でポイント付与倍率がアップするゴールドカードでは、基本の還元率以上のポイントを獲得できる。

年間利用額が一定金額を超えるとポイントが返還される実質還元率の高いカード

基本の還元率以上のポイントを獲得する手段として、ボーナスポイントも挙げられる。

年間利用額が一定金額を超えると、ポイントが返還されるゴールドカードは以下の通りだ。

	ボーナスポイント
三井住友カード ゴールド（NL）	年間100万円以上の利用で10,000ポイント
エポスゴールドカード	年間50万円以上の利用で2,500ポイント 年間100万円以上の利用で10,000ポイント
dカードゴールド	年間100万円以上の利用で11,000ポイント 年間200万円以上の利用で22,000ポイント

三井住友カード ゴールド（NL）とエポスゴールドカードは年間100万円以上の利用でボーナス含めて15,000ポイントを受け取れる。

dカードゴールドは、100万円の利用で21,000ポイント、200万円の利用で42,000ポイントが貯まる。つまり、実質還元率は2.1%だ。

ゴールドカード以外のランクのクレジットカードのポイント還元率を比較

ポイント還元率の高いゴールドカードだが、いまいちどの程度なのか理解できていない方もいるはずだ。

そこで、ここではゴールドカード以外のランクのクレジットカードのポイント還元率を比較する。

三井住友カードと楽天カードで比較しているので、気になる方はぜひチェックしてほしい。

三井住友カード

	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード （NL）	三井住友カード プラチナプリファード
ポイント還元率	0.5%	0.5%	1%
年会費	5,500円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料	永年無料	33,000円（税込）

三井住友カード ゴールド（NL）は、100万円以上の利用で10,000ポイントのボーナスポイントが付与される。

一般カードの三井住友カード（NL）よりも、ポイントを貯めやすいことがわかる。

また、三井住友カード プラチナプリファードは、ポイントの貯めやすさに特化したプラチナカードだ。

100万円利用するごとに10,000ポイントが付与されるため、年間200万円利用するとボーナスポイントが20,000ポイント付与される。

利用額の1%に相当する20,000ポイントと合算して40,000ポイントが貯まり、年会費の元を取れる。

楽天カード

	楽天ゴールドカード	楽天カード	楽天プレミアムカード
ポイント還元率	1%	1%	1%
年会費	2,200円（税込）	永年無料	11,000円（税込）
	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら

楽天カードは、一般カードとゴールドカードでポイント還元率が変わらないものとなる。

以前は、楽天市場の決済に楽天ゴールドカードを使用するとポイントが+4倍されていたが、現在は+2倍で一般カードと同じだ。

そのため、ポイント還元率という観点で見ると、年会費のかかる楽天ゴールドカードを作成するのはおすすめしない。

また、楽天プレミアムカードもポイントアップ倍率や獲得上限ポイントの減少により、年会費以上の価値を感じにくくなっている。

ゴールドカード以上のグレードを希望する場合、楽天カードは避けるべきだろう。

ポイント還元率が高いゴールドカード3選

ポイント還元率をチェックする際、基本還元率だけではなく、ボーナスポイントやポイント優待サイトも見る必要がある。

これらの要素によって、基本還元率の倍以上にポイントが付与されるケースがあるからだ。

ポイント還元率に定評のあるゴールドカードは以下の通りである。

それぞれ解説しよう。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる。※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

基本の還元率は0.5%だが、年間100万円以上の利用で付与されるボーナスポイントもある。

ポイント還元率に関するそのほかの情報は以下の通りとなる。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を行うと、最大7%が還元される。

対象のコンビニ・飲食店は以下の通りだ。

店舗形態	対象店舗
対象のコンビニ	セイコーマート・セブン‐イレブン・ポプラ・ミニストップ・ローソンなど
対象の飲食店	マクドナルド・モスバーガー・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェなど

また、SBI証券で投資信託を積立購入すると、購入金額の1.0%分のポイントが付与される。

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になる。

月に5万円を積立購入する場合、月間500ポイント、年間5,000ポイントを貯められる計算だ。

NISA口座をSBI証券で開設した方は、三井住友カード ゴールド（NL）を使ってお得にポイントを貯めよう。

三井住友カード ゴールド（NL）は身近な店舗の還元率を高められるのが大きな魅力のカードだ。

対象のコンビニ・飲食店の利用機会が多い方は、作成してみてはどうだろうか。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは年間50万円以上利用すると、翌年以降は年会費が永年無料になる。

また、ボーナスポイントが用意されており、年間50万円利用すると2,500ポイント、年間100万円利用すると10,000ポイントがプレゼントされる。

基本の還元率は0.5%だが、年間100万円利用すると実質還元率は1.5%までアップする。

ポイント還元率に関するそのほかの情報は、以下の通りだ。

「選べるポイントアップショップ」というシステムを活用すると、ポイント付与率が最大で3倍になる。

スーパーや家電量販店、旅行代理店などを含む300以上のショップから、3つのお気に入りショップを選択可能だ。

対象ショップの一例を以下の表にまとめたので、確認してほしい。

ジャンル	対象ショップ
スーパー・コンビニ・ドラッグストア	アピタ・イオン・ダイエー・キリン堂・サンドラッグ・セブンイレブン・ローソンなど
公共料金	朝日新聞・東京都水道料金・関西電力・中国電力・大阪ガス・東部ガス・国民年金など
家電量販店	エディオン・カインズ・ケーズデンキ・ビックカメラ・ヤマダ電機・上新電機など
交通（鉄道・飛行機）	ANA・JAL・エールフランス・エアアジア・JR東日本・JR西日本・東京メトロなど
ホテル・宿泊	ヒルトンホテル・星野リゾート・ルートインホテルズ・リッチモンドホテルなど
レジャー施設・チケット・飲食店	イープラス・温野菜・くいもの屋わん・カラオケ館・土間土間・ラクーアなど
保険	あいおいニッセイ同和損害保険・日本生命・チューリッヒ・ライフネット生命など

また、ネットショッピングがお得になるポイント優待サイトもある。

300以上が登録されているショップの一例とポイント付与倍率は、以下の通りだ。

ショップ	付与倍率
楽天市場	2倍
Yahoo!ショッピング	2倍
ユニクロオンラインストア	2倍
Gapオンラインストア	9倍
マウスコンピューター	10倍

ポイントに有効期限がないため、消滅を気にせず貯められるのもメリットになる。

高い還元率と年会費無料を両立したい方は、エポスゴールドカードを選択してみてはどうだろうか。

dカードゴールド

dカードゴールドは年間100万円以上の利用で11,000ポイント、年間200万円以上の利用で22,000ポイントのボーナスが付与される。

基本の還元率が1%と元々高いうえに、ドコモのケータイ料金やドコモ光の利用料金1,000円（税抜）につき100ポイントが還元されるのも嬉しい。

そのため、dカードゴールドはドコモユーザーにおすすめだ。

ただ、格安プランであるahamoやirumoは、10%還元の対象外である点に注意が必要である。

また、対象プランの支払いにdカードゴールドを使用すると、携帯の基本料金から毎月187円（税込）が割り引かれる。

1人につき年間2,244円がお得になる計算だ。

割引対象のプランを以下にまとめているので、チェックしてほしい。

こちらもahamoとirumo（0.5GBのみ）が対象外なので、注意しておいてほしい。

さらに、購入から3年間のケータイ補償サービスまで付帯している。

紛失や盗難、水没でスマホを買い替える際、最大10万円まで補償してもらえるのだ。

このようにdカードゴールドには、ドコモユーザー向けのサービスが豊富に用意されている。

還元率を重視するドコモユーザーの方は、検討してみてはどうだろうか。

高いポイント還元率以外にもあるゴールドカードのメリット

ゴールドカードのメリットは、高いポイント還元率だけではない。

そのほかのメリットには以下のものがある。

それぞれのメリットについて解説しよう。

付帯保険が充実している

ゴールドカードは、一般カードよりも保険の種類が多かったり、補償額が大きかったりする。

付帯保険が充実しているゴールドカードを選択すると、それだけで年会費の元を取れるほどだ。

ゴールドカードに付帯している保険として、以下のものが挙げられる。

ゴールドカードによって付帯保険の種類や最大補償額が違うため、申し込む前に確認しておこう。

主要空港のラウンジを無料で利用できる

ゴールドカードを提示すると、国内の主要空港に設置されているカードラウンジを無料で利用できる。

Wi-Fiやドリンクバーなどの設備が用意されているため、フライトまでの時間を優雅に過ごせて快適だ。

カードラウンジがある国内空港の一例を挙げたので、確認してほしい。

また、海外ラウンジも無料で利用できるゴールドカードもある。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードやダイナースクラブカードのようなステータスのあるものが代表的だ。

旅行好きの人には堪らない特典と言えるだろう。

グルメやレジャーの特典を活用できる

レストランのコースが1名分無料、居酒屋の料金が10%オフなど、グルメに関する特典もゴールドカードには用意されている。

また、水族館に優待料金で入場可能、アクティビティの料金が割引など、レジャーに関する特典も豊富だ。

特典やサービスを有効に活用することで、お得に休日を楽しめる。

ただ、決済に利用するだけでは不十分で、事前にエントリーが必要なケースもある。

対象店舗やサービスを見る際は、適用条件と合わせてチェックしておこう。

ポイント還元率が高いゴールドカードを活用してショッピングをお得に楽しもう

本記事では、ポイント還元率が高いゴールドカードを紹介してきた。

基本の還元率は0.5%〜1%が相場だが、ボーナスポイントや特定店舗でのポイントアップ制度を活用することによって、より多くのポイントを獲得できる。

ボーナスポイントによる還元率アップを狙えるゴールドカードを以下の表にまとめているので、気になる方は確認してほしい。

ゴールドカードの種類	ボーナスポイント
三井住友カード ゴールド（NL）	年間100万円以上の利用で10,000ポイント
エポスゴールドカード	年間50万円以上の利用で2,500ポイント 年間100万円以上の利用で10,000ポイント
dカードゴールド	年間100万円以上の利用で11,000ポイント 年間200万円以上の利用で22,000ポイント

どれも実質還元率は1.5%程度あるため、ポイントは十分貯めやすい。どれにするか迷ったら、利用目的に合わせて選ぶと良いだろう。

たとえば、SBI証券でNISA口座を開設するなら三井住友カード ゴールド（NL）、公共料金をお得に支払いたいならエポスゴールドカード、ドコモユーザーならdカードゴールドカードといった具合だ。