楽天銀行のカードローンの申込後に審査を行う役割を担っているのが、保証会社である。
楽天銀行のカードローンの保証会社は2社ある。
それぞれどのような役割があるのか、また審査の基準をどうしているのかは気になるところである。
この記事では、楽天銀行のカードローンの保証会社について詳しく解説し、それぞれの役割や審査基準について明確に説明する。
保証会社の情報を理解することで、カードローンの申し込み先を選択する際の判断基準になる。
申し込もうとしている人は、ぜひ参考にしてほしい。
楽天銀行のカードローンの保証会社は2社ある！
保証会社とは、融資を受けた人が返済することが出来なくなった場合、本人の代わりに資金を立て替えて支払いをする会社を指す。
保証会社の存在により、銀行側は融資を受けた人が返済不能となった際のリスクを回避できる。
楽天銀行のカードローンの保証会社は、「楽天カード株式会社」と「三井住友カード株式会社」の2社である。
楽天銀行自体ではなく、2社の保証会社が審査と債務保証を担っているのだ。
保証会社が2社あることにより、カードローンの審査を受ける際の通過確率は向上する。
反対に審査に通らなかった場合に他社へ申し込んだとしても、三井住友カード株式会社が保証会社になっていると、審査に通らない可能性がある。
なぜなら、楽天カード株式会社の補佐として三井住友カード株式会社が入っているからだ。
楽天銀行のカードローンの保証会社「楽天カード株式会社」とは
楽天カード株式会社は、楽天グループが運営するクレジットカード会社である。
ここでは、楽天カード株式会社の事業内容を詳しく見ていこう。
展開事業
楽天カード株式会社は楽天グループの金融系部門を管轄しており、楽天銀行の各種ローンの保証業務や楽天カードの保証業務を担っている。
楽天カードを利用している方は、自身のカードの利用状況や返済状況を株式会社に確認されている。
カードローンの審査に大きく影響する可能性があるため、注意が必要だ。
楽天銀行スーパーローンのメインとなる保証会社
楽天カード株式会社は、楽天銀行スーパーローンの保証会社としてメインで審査を行ってる会社である。
楽天銀行のカードローンは、楽天会員ランクに応じて審査の優遇を受けることができるという特徴がある。※一部例外あり
その際の審査を行っているのが、楽天カード株式会社である。
楽天銀行のカードローンの保証会社「三井住友カード株式会社」とは
三井住友カード株式会社は、2020年7月に株式会社セディナとSMBCファイナンスが合併した大手クレジット会社（信販会社）だ。また、2024年4月1日からSMBCファイナンスサービス株式会社は三井住友カード株式会社を存続会社として合併していることも覚えておこう。
ここでは、三井住友カード株式会社の事業内容について解説していく。
展開事業
三井住友カード株式会社が行っている事業は、カード事業・信販事業・ソリューション事業・融資事業である。
主な保証事業は、楽天銀行のカードローンの保証事業や九州ろうきんなどでの各種ローン保証事業だ。
三井住友カード株式会社のローンやクレジット利用時に延滞や審査落ちをしていれば、楽天銀行スーパーローンの審査も通りにくくなる。
楽天銀行のカードローンの保証会社が行う業務内容
ここまでの説明で、楽天銀行スーパーローンの保証会社は2社あることが理解できただろう。
2社が実際にどのような業務を行っているのか、気になるのではないだろうか。
保証会社は、以下の業務を行う。
- 審査
- 債務保証
それぞれの内容について詳しく解説していこう。
審査
楽天銀行スーパーローンに申し込むと、申込内容や信用情報をもとに借入ができる状況か審査される。
最初に、楽天銀行が簡単な審査を行う。現状で返済が滞っていないか、債務整理をした経歴がないかなど、金融事故を今まで起こしていないか調査される。
楽天銀行が保証会社を付けた方がよいと判断した場合、2つの保証会社のうちどちらかがより詳しい審査を行う流れになる。
債務保証
保証会社は、カードローンを利用する方の債務保証を行う役割がある。
債務保証とは、融資を受けた方が返済することが出来なくなった場合、代わりに資金の支払いを銀行に行うことである。
カードローンの返済が何らかの理由で滞ってしまった場合、返済できるよう手助けするのが保証会社である。
これにより、銀行は資金の未回収を防ぐことができるのだ。
保証会社が返済したからといって、カードローンの利用者の借入額を返済する義務が無くなるのではない。
利用者は、保証会社に立て替えてもらった分の資金を返済する必要がある。
債務保証を利用した時点で、信用情報機関に金融事故として登録されてしまうため、注意が必要だ。
今後カードローンやその他のローン、クレジットカードの申込などを利用する際、審査が通らない可能性がある。
他の金融サービスの利用を考えている場合は、返済できない事態を起こさないよう気を付ける必要がある。
楽天銀行のカードローンの保証会社が持つ特徴
楽天銀行スーパーローンの審査や債務保証を行っている保証会社には、どのような特徴があるのだろうか。
2社の保証会社が持つ特徴は以下の通りである。
- 他社のカードローン審査に落ちても申込める
- 審査する保証会社を利用者が選ぶことはできない
上記について詳しく解説していこう。
他社のカードローン審査に落ちても申込める
他社のカードローン会社の審査に落ちたからといって、楽天銀行スーパーローンに申込ができないわけではない。
審査に通る確証はないが、楽天銀行のカードローンに申込はできる。審査の合否には、信用情報や申込内容が影響してくる。
ここで確認しておきたいのが、審査に落ちたカード会社がどこの保証会社を利用しているかということだ。
審査に通らなかったカードローン会社が、三井住友カード株式会社を保証会社にしている場合は要注意だ。
審査の際に必要な情報が、既に登録されているため、審査に通らない可能性がある。
各保証会社に登録された金融事故情報は、データ保存期間が定められていない。
そのため、半永久的に情報が残ってしまう可能性があるのだ。
審査に通りやすくするためには、提携している保証会社が違うカードローン会社を選択するとよいだろう。
審査する保証会社を利用者が選ぶことはできない
楽天銀行スーパーローンでは、楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社の2社が保証会社になる。
ただ、どちらの保証会社に審査をしてもらいたいか、カードローンの申込者が選択することはできない。
また、どちらの保証会社が審査を行ったのか、その審査内容を知ることもできない。
審査結果の詳細は開示されず、審査に不合格となった理由は分からない。
審査内容や申込内容により審査する保証会社が決まるようだが、詳細は公表されていないのが現状だ。
| 金利 （実質年率） | 年1.9%～年14.5% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資速度 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | ー |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 収入証明書 | 必要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・満20歳以上62歳以下の方 ・日本国内に居住している方（外国籍の方は永住権もしくは特別永住権の取得が必要） ・お勤めの方で毎月安定した収入がある方（または専業主婦の方） ・楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 ※専業主婦やパート・アルバイトの方は60歳以下の方に限定 ※楽天銀行が認めた場合は不要 |
| 担保・保証人 | 不要 |
楽天銀行のカードローンの保証会社の審査基準
楽天銀行スーパーローンに申込む際に気になるのが、どのような基準で審査されるのかである。
審査項目は下記の3つである。
- 年齢条件
- 返済能力
- 信用情報
上記の内容について詳しく解説しよう。
年齢条件
申込できる年齢は、満20歳以上62歳以下と定められており、この年齢内であれば誰でも利用できる。
パートやアルバイトの方も申込ができるが、こちらは60歳までと制限がされている。
年齢条件を満たしているか確認することが重要だ。
返済能力
審査条件で大きく影響があるのが、借入後に返済できるかということである。
そのため、審査では安定した収入があるかが重視される。
パートやアルバイトの方でも、安定した収入があると認められれば、借入が可能となるのだ。
申込の際に、収入証明書や在籍確認が行われるのは、返済能力があるかを確認するために必要だからだ。
虚偽の申請をしても調査が入るとばれてしまうため、正直に申請するようにしよう。
信用情報
信用情報とは、信用情報機関に登録されている申込者本人の情報のことだ。
具体的には、以下のような情報である。
- 他社のカードローンの契約状況
- 借入額
- 借入金を返済できているか
- 返済遅延を起こしていないか
- 過去に任意整理など債務整理を行っているか
他社からの借入件数や借入額は審査に悪影響となるので、注意が必要だ。
借入が多く返済出来なくなる可能性があると判断されると、審査に落ちてしまう可能性が高まる。
カードローンを申込む際には、現在の借入状況を確認し、返済の目途を立ててから申込むことが大切である。
楽天銀行のカードローンについて詳しくは知りたい方はこちら。
楽天銀行のカードローンの保証会社の審査を通るためのポイント
カードローンを申込むのであれば、しっかりと保証会社の信頼を得て審査に通ることが大切である。
楽天銀行スーパーローンの保証会社である楽天カード株式会社の審査を通りやすくするためには、以下の2点を抑えておくとよいだろう。
- 楽天サービスを積極的に利用する
- キャンペーン実施時に申込む
上記の内容について詳しくみていこう。
楽天サービスを積極的に利用する
楽天銀行スーパーローンの審査では、楽天会員ランクがあると優遇される独自の制度がある。
楽天会員ランクは、獲得ポイント数やポイント加算回数により決められる。
楽天は楽天ショッピング・楽天Pay・楽天ローンなどさまざまなサービスを展開している。
それらのサービスを利用すると獲得できるのが、楽天会員ポイントだ。
楽天銀行スーパーローンの審査にプラスの印象を与えるためには、楽天会員ランクを上げておくとよいだろう。
楽天会員ランクが高いほど審査は優遇されるようだが、どのような基準で優遇され、審査に有利なのかなどの情報は不明である。
そのため、必ずしも楽天会員であれば優遇を受けられるとは限らないので、注意が必要だ。
ただ、楽天会員であれば楽天銀行スーパーローンの審査の優遇を受けられる可能性が高まる。
楽天会員になっていない方は、この機会に会員になっておくのがおすすめだ。
キャンペーン実施時に申込む
楽天銀行スーパーローンは、申込時にキャンペーンを行っている時がある。
例えば、現金が付与されるもしくは金利が半額になるキャンペーンが過去には開催されていた。
楽天のサービスを普段から利用している方は、ポイントを貯めていることが多いだろう。
日頃から楽天サービスを使用しているということは、楽天銀行スーパーローンの保証会社の信頼を得ることにつながると考えられる。
楽天銀行のカードローンの保証会社がおすすめな理由は？
カードローンの会社を選ぶ際に、どのようなことを基準にしたらよいのか悩む方も多いのではないだろうか。
楽天銀行スーパーローンは即日融資は受けられないが、申込条件や金利の面などで他社との差別化を図っている。
ここでは、楽天銀行スーパーローンがおすすめのカードローンである理由を解説しよう。
年収・勤続年数などの条件がない
楽天銀行スーパーローンの申込条件には、年収や継続年数などの条件は特に定められていない。
明確に提示されていないのだが、安定した収入があることや返済能力があることは審査基準となる。
収入の安定性を判断する基準は、職種・勤務先の規模・雇用形態・収入である。
審査の際に所属している会社に電話で在籍確認をするのは、確実に収入を得ているかを確認するためでもある。
パートやアルバイトなどの場合は、長期間継続した勤務が難しい・収入が少なく、安定しないという理由から、審査に落ちる可能性もある。
また、就職してから日が浅い場合も、安定した収入が見込めるかが不明なため、審査には不利になる可能性がある。
年収や勤続年数の条件はないが、ある程度安定した職種で収入を得ているという状態であることが望ましいだろう。
キャンペーンで上限金利が低くなることがある
楽天銀行スーパーローンは銀行系カードローンの中でも、キャンペーンがあると金利が低めになることがあるのが特徴である。
主な銀行系カードローンの金利を比較してみよう。
| 銀行系カードローン | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～14.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5～14.5％ |
| オリックス銀行カードローン | 1.7～14.0％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8～14.6％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0～14.0 ％ |
このように比較してみると、大きな差がないように見える。
しかし、前述のように楽天銀行スーパーローンでは金利が半額になるキャンペーンが開催される場合がある。
返済額に大きく影響するため、賢く利用したいところだ。
借入額が大きくなると、基本的に金利は下がる。借入額を多く設定できればよりお得に借入が可能となる。
また、通常時でも消費者金融のカードローンと比較すると、金利が低く設定されている。
即日融資を受けたい場合以外であれば、楽天銀行のカードローンをはじめとした銀行系カードローンに申込をしておくとよいだろう。
審査にかかる時間が最短即日～2営業日程度
楽天銀行スーパーローンの審査は申込当日から2営業日ほどである。
銀行系カードローンの審査は、一般的に銀行自体の基本的な審査のあと、保証会社による本審査を受けることになる。
そのため、審査に時間がかかるため即日融資を受けることはできないのである。
申込の時間帯やタイミング、申込内容などにより、審査にかかる時間は左右される。
いつ審査結果の連絡が来るかは、確実に知ることはできない。
すぐに資金が必要な方は、銀行系カードローンではなく消費者金融のカードローンを検討するとよいだろう。
楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短即日でわかる可能性があるので、その分借入ができるタイミングも早くすることが可能だ。
他の銀行系カードローン審査は数日から一週間かかる場合があるが、楽天銀行スーパーローンは2営業日までに審査結果がわかる。
早めに借入したい場合には大変助かるカードローンである。
楽天銀行のカードローンの保証会社について詳しく知りたいなら
楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社の2社が担っている。
カードローンの申込後の審査や融資開始後の債務保証を担当するのが、保証会社だ。
カードローンの申込者は保証会社を選ぶことができないため、注意が必要だ。
過去に申し込んだカードローンやその他のローンの審査で落ちている場合は特に気をつけよう。
担当した保証会社が楽天銀行スーパーローンの保証会社と同じである場合、審査が通らない可能性がある。
そのため、事前に保証会社について調べることも大切だ。
楽天銀行スーパーローンの保証会社について詳しく知りたい場合は、専用サイトで調べることをおすすめする。
カードローンの審査に通りやすくするためには、過去に審査を受けた可能性がある保証会社かどうかを把握することも大切なポイントである。
スムーズにカードローンを利用できるよう、保証会社について知識を持っておくようにするとよいだろう。
| 金利 （実質年率） | 年1.9%～年14.5% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資速度 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | ー |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 収入証明書 | 必要 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申込条件 | ・満20歳以上62歳以下の方 ・日本国内に居住している方（外国籍の方は永住権もしくは特別永住権の取得が必要） ・お勤めの方で毎月安定した収入がある方（または専業主婦の方） ・楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 ※専業主婦やパート・アルバイトの方は60歳以下の方に限定 ※楽天銀行が認めた場合は不要 |
| 担保・保証人 | 不要 |
