クレジットカードで押さえておくべき費用は年会費！おすすめの選び方を徹底解説

クレジットカードを選ぶ上で最も重要な要素の一つが「費用」である。

費用には、年会費や手数料、そしてその他の追加費用などがあり、カードの選択に大きく影響を与える。

この記事では、クレジットカードに関連するさまざまな費用を分かりやすく解説する。

一見すると複雑に思えるかもしれないクレジットカードの費用。

本記事を読み進めることで、クレジットカードにかかる費用を理解できるだろう。

また、年会費なしカードと年会費ありカード、それぞれのメリットとデメリットも紹介する。

これらを比較することで、あなた自身のライフスタイルやニーズに合った最適なカードを見つけよう。

クレジットカードの押さえておくべき費用とは

クレジットカードを持つ際には、押さえておくべき重要な費用がある。

それは、年会費と手数料だ。

これらの費用は、カードの種類や利用方法によって異なる。賢いカード選びと利用のためには、クレジットカードの仕組みを十分に理解しておかなければならない。

ここでは、年会費とさまざまシーンで必要になる手数料について解説する。

これらの費用をしっかりと把握しておくことが、カードを効果的に活用するポイントである。

【年会費】クレジットカードの基本的な費用

クレジットカード選びにおいて、最も重要な費用項目は年会費である。

年会費はカードを保有するための基本的なコストであり、カードのランクによってその金額は大きく異なる。

クレジットカードのランクによる年会費の目安は以下のとおりだ。

クレジットカードのランク	ステータス	年会費の目安
スタンダードカード	一般	無料〜2,000円程度
ゴールドカード	中級	5,000円~10,000円程度
プラチナカード	高級	10,000円~20,000円程度
ブラックカード	最高級	20,000円以上

この年会費は、高額になればなるほどサービスや特典、そしてステータスが高くなる。

一方で、入手するための審査が困難に。現在、クレジットカードの年会費が高く知られているカードには以下のようなラインナップがある。

これらのカードは非常に高額な年会費が設定されており、それに見合う特典やサービスが提供されている。

クレジットカードを選ぶ際は、年会費が自身の利用スタイルやニーズに合っているかを検討することが大切である。

【入会金】基本は無料

クレジットカードを新規で作成する際、多くの人が気にするのが入会金だ。

しかし、ほとんどのクレジットカードでは入会金は無料である。

この入会金が無料というケースは、スタンダードカードやゴールドカード、プラチナカードなど、ほとんどのカードにおいて共通の特徴だ。

ただし、一部のブラックカードでは、高額の入会金が必要になる場合がある。

また、レンタルビデオ店やフィットネスクラブなど、特定のサービスとセットでクレジットカードを作成する際に入会金が発生することがある。

しかし、これはクレジットカードの入会金というより、そのサービスの会員費用と考えるべきだ。

したがって、初めてクレジットカードを持つ人は、入会金について過度に心配する必要は無いだろう。

クレジットカードのコストについては、年会費など他の費用に注目しなければならない。

【付帯カードの年会費】ニーズに合わせて追加費用が発生

クレジットカードには、メインのカード以外にも家族カードやETCカードという「付帯カード」がある。

この付帯カードを持つには、それぞれに費用が発生する場合がある。

これらのカードは、メインのクレジットカードに付随して利用することができ、それぞれ特定のニーズに対応している。

家族カードは、家族がメインカードユーザーのアカウントを共有して利用が可能。

一部のカードでは年会費が無料だが、追加で料金が必要なカードも存在する。

また、ETCカードは、高速道路の料金所でスムーズに通行するために使用する。

こちらのカードも、年会費が無料のカードもあれば、別途費用が発生するカードもある。

付帯カードの利用を考える際は、それぞれのカードが持つ特典と、発生する年会費を理解し、自身のニーズに合った選択をすることが大切である。

【手数料】利用スタイルに応じた追加費用

クレジットカードは、利用スタイルによってさまざまな手数料が発生する。

おもな手数料には以下のようなものがある。

ここでは、これらの手数料をひとつずつ解説する。

分割払い・リボ払いによる手数料

クレジットカードの分割払いやリボ払いは、追加の手数料が発生する。

分割払いなどのクレジットカードの支払い方法は、大きな支出を小さな額に分けるため一時的な負担を軽減する。

しかし、その分の手数料を支払わなければならない。

例えば、10万円の商品を分割で支払うケースを考えてみよう。

仮定として、クレジットカードの分割手数料が年利15%だとする。

10万円を12回に分割して支払う場合の手数料は以下のように計算される。

したがって、10万円を12回の分割払いで支払う場合、合計で15,000円の手数料が発生することになる。

この計算はあくまで一例であり、実際の手数料はカード会社の規定によって異なる。

分割払いやリボ払いを利用する際には、手数料の存在を理解し、自身の支払い能力や計画に合わせて慎重に選択しなければならない。

キャッシング利用による手数料

クレジットカードのキャッシング機能を利用する際には、高い手数料が発生する。

キャッシングは、短期間で現金を得ることができる便利な機能である。

しかし、このサービスの利用には金利が伴う。

金利はカード会社により異なるが、一般的には15％〜18％となっている。

借入金額が10万円未満の場合は20％まで金利が上がるケースもあるため、キャッシングする際はよく確認しておかなければいけない。

クレジットカード初心者は、キャッシングにより発生する手数料を理解し、計画的に利用することが重要である。

遅延損害による手数料

クレジットカードの支払いを期日内に行わないと、遅延損害金が発生する。

この遅延損害金は、支払い遅延のペナルティとして、カード会社が利用規約に基づいて請求する。

例えば、オリコの一部のカードでは以下のように決められている。

また、クレジットカードの信用情報に遅延損害の記録が残ってしまう点も注意しなければならない。

信用情報はクレジットカードやローンの審査に影響を与えてしまう重要な要素だ。

そのため、ネガティブな記録が残ってしまうのは避けるべきである。

クレジットカード初心者は、特にこの点に注意し、支払い期限を守ることを心がけてほしい。

事務手数料

クレジットカードを利用する際、特定のサービスや操作に伴う事務手数料が発生する場合がある。

例えば、カードの再発行や国外での利用などが対象になる。

具体的には、カードを紛失して再発行する際には、一律1,000円の手数料がかかることが一般的だ。

また、海外でのクレジットカード決済では、およそ2.2％ほどの為替手数料が発生する。

これらの追加費用を理解し、カードの利用や管理に注意することが重要である。

クレジットカードの費用ありとなしどっちがおすすめ？

クレジットカードを選ぶ際、年会費のありなしは大きな決定要因となる。

年会費なしのカードは、コストを抑えたい利用者や日常的な買い物を利用する人に適している。

一方で、年会費ありのカードは、豊富な特典やサービスを求める利用者におすすめだ。

ここでは、どちらのカードタイプが自身に向いているのかを見極めてほしい。

年会費なしカードがおすすめの人

クレジットカードを初めて持つ人や日常的な買い物でカード利用を考えている人にとっては、年会費なしのカードは最適な選択肢となる。

特に、日々のコストを抑えたい人には年会費なしのカードがおすすめだ。

なぜならば、年会費なしのカードは、基本的なクレジットカードの機能を提供しつつ、余計な費用がかからない。

また、年会費のないクレジットカードの中にはポイント還元率が高いカードも多く、小さな支出でもポイントが貯まりやすい。

例えば、日常的な買い物ごとにポイントが貯まり、そのポイントを商品券などに交換できる。

したがって、日々の買い物や小さな支出をメインにクレジットカードを使用する人は、年会費なしを選択するといいだろう。

コストを抑えながらカードのメリットをしっかりと享受することが可能だ。

年会費ありカードがおすすめの人

クレジットカードを使って豊富な特典やサービスを活用したいと考えている人は、年会費ありのカードが適している。

年会費ありのクレジットカードは、旅行保険の充実や高いポイント還元率、特別なサービスなど、数多くのメリットを提供する。

特に旅行好きの人やビジネス利用が多い人にとって、これらの特典は大きな価値を持つ。

年会費ありとなしカードでは、以下のような違いがある。

項目	年会費なし	年会費あり
カードのランク	一般カード	ゴールドカード	プラチナカード	ブラックカード
おもな特典・サービス	・ポイント プログラム ・海外旅行保険	・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・空港ラウンジ利用	・コンシェルジュサービス ・プライオリティパス ・高級ホテル優遇サービス	・専用コンシェルジュサービス ・VIP観戦ツアー
利用限度額	10万円〜 100万円	50万円〜 300万円	300万円〜 500万円	300万円〜 数千万円

例えば、頻繁に海外に旅行する人は、旅行保険や空港ラウンジが付帯しているゴールドカードがおすすめだ。

また、ビジネスクラスのサービスを利用する人は、高い年会費でもそれに見合う価値があるプレミアムカードもおすすめと言えるだろう。

年会費が発生するカードは、その費用が高い分、多くのメリットと特典を享受できる。

そのため、高いサービスや特典を求める利用者には魅力的な選択肢となる。

年会費用なしクレジットカードの特徴を解説

年会費なしのクレジットカードは、多くの利用者にとって魅力的な選択肢である。

このカードの特徴は、文字通り年会費の発生がない点にある。

コストを重視するユーザーやクレジットカード初心者にはおすすめのカードと言えるだろう。

ここでは、年会費なしのクレジットカードのメリットとデメリット、さらには適切なカードを選ぶためのポイントについて詳しく解説する。

年会費なしクレジットカードのメリット

年会費なしのクレジットカードは、特にコストを意識する人ほど多くのメリットを感じることができるだろう。

このタイプのカードは、年間に必要な固定費である年会費がかからない。

そのため、カード初心者や節約を重視する人におすすめだ。

以下に、年会費なしクレジットカードの主なメリットを紹介する。

コスト削減

最も顕著なメリットは、年会費が無料であること。

これにより、カードを持つための固定費が発生せず、経済的な負担が軽減される。

初心者に適している

クレジットカードに慣れていない人にとって、年会費のないカードはリスクが少なく、カードの基本的な使い方を学ぶのに最適である。

日常の利用に便利

日常的な買い物やオンラインショッピングにおいて、手数料や追加費用の心配なく使用できる。

簡単なカード管理

年会費の支払いを気にする必要がないため、カードの管理が簡単。

ポイントプログラムや特典・サービス

年会費が無料のカードであっても、ポイントプログラムや各種割引などの基本的な特典が利用できる場合が多い。

予算管理に役立つ

無駄な出費を抑えながら、クレジットカードの利便性を享受できるため、予算管理に役立つ。

年会費なしのクレジットカードは、コストを抑えつつクレジットカードのメリットを享受したいと考える人にとって理想的な選択肢と言えるだろう。

年会費なしクレジットカードのデメリット

年会費なしのクレジットカードには多くのメリットがある一方で、次のようなデメリットも存在する。

限られた特典

年会費が無料のカードは、提供される特典やサービスが限られていることが多い。

例えば、豪華な旅行保険やコンシェルジュサービスは含まれていないことが一般的である。

低いポイント還元率

多くの年会費無料カードでは、ポイント還元率が低めに設定されていることが多い。

そのため、頻繁にカードを利用する人にとっては、ポイントの蓄積が遅いことがデメリットになり得る。

ステータスの欠如

高級なカードに見られるステータスは、年会費無料カードでは期待できない。

これは、ビジネスシーンなどでカードのステータスが重視される場合に影響する可能性がある。

クレジットの利用限度額が低い

一部の年会費無料カードでは、クレジット限度額が低めに設定されていることがある。

これにより、大きな買い物や緊急時の資金確保に制限がある。

年会費なしのクレジットカードは、コストを重視する人に適しているが、特典やサービス、ステータスを重視する人には向いていない。

カード選びは、自身のライフスタイルやニーズに合わせて慎重に選択しなければならない。

年会費なしクレジットカードを選ぶポイント

年会費なしのクレジットカードを選ぶ際には、次のポイントを考慮する必要がある。

特典・サービスが自身の利用習慣に合っているか？

カードを主ににどのように使用するかを考え、それに合った特典やサービスがあるカードを選ばなくてはいけない。

例えば、オンラインショッピングをよく利用するなら、ネット購入時のポイント還元率が高いカードが良いだろう。

または自動車税の支払いや公共料金の支払い、病院や定期券の購入などもあるだろう。個人ではなく法人であったら、法人税などもある。それぞれでポイント付与率の高いクレジットカードを選ぶと良い。

必要な付帯保険は付いているか？保険の補償は足りているか？

旅行保険やショッピング保険など、自身のライフスタイルに合った保険が付帯しているカードを選ぶことが大切である。

セキュリティ機能は十分か？

不正利用時にカスタマーサポートが防止対応する機能が付いているかなど、セキュリティ面でも安心できるカードを選択しよう。

手数料や追加コストが発生しないか？

キャッシュバックやポイントの有効期限、手数料など、隠れたコストがないかも確認が必要である。

年会費も、初年度だけが無料になっていないかなど、カード会社の公式情報を十分に確認しておこう。

利用者の口コミや評判にネガティブ要素がないか？

実際にカードを使用している人のレビューや評判は、参考になるケースが多い。

自身で使うシーンを想定しながら確認してほしい。

自分の欲しいカードデザインになっているか？

日常的に使うケースが多いクレジットカード。せっかく使うならお気に入りのデザインカードを探してみるのもいいだろう。

しかし、カードデザインは限られた範囲しか存在しない。まずは、性能やサービス面を優先的に検討しよう。

カードが発行するまでのスピードは問題ないか？

自身がカードを必要とするまでに発行されるかどうかも大事な要素だ。

緊急でカードが必要な場合は、即時発行のカードなども考慮しなければならない。

このように、年会費なしクレジットカードを選ぶ際には、自身の利用習慣やニーズに合わせて機能やサービスを検討することが重要である。

これにより、コストを抑えつつも、カードの利便性を最大限に活用することができるはずだ。

おすすめの年会費なしのクレジットカードを紹介

ここでは、年会費が発生しないおすすめのクレジットカードを3枚紹介する。

項目	三井住友カード（NL）	JCB CARD W	楽天カード
年会費	永年無料	無料	無料
ポイント還元率	通常：0.5％ 最大：7％ （対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済利用時）	通常：1.0％ 最大：5.5％ （最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合）	通常：1.0％ 最大：3.0％以上 （楽天市場利用時）
ポイントサービス	Vポイント	Oki Dokiポイント	楽天ポイント
家族カード	あり （永年無料）	あり （無料）	あり （無料）
ETCカード	550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料	あり （無料）	年会費550円
海外旅行傷害 保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）
ショッピング 保険	なし	海外：最高100万円限度	なし
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これらのカードは、それぞれ独自のポイントプログラムを提供する。

年会費無料のクレジットカードの場合、通常ならポイント還元率は0.5〜1.0％のものが多い。

しかし、カードの中には特定の店舗やネットショッピングなどでポイントが優遇されるケースがある。

例えば、三井住友カード（NL）では、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用でポイントが最大で7％になる^※。

また、楽天カードの場合は、楽天市場を利用することでポイント還元率3.0％までアップする。

このように、年会費なしのカードでも利用シーンに合致することで、カードのメリットを最大限に活用することが可能だ。

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗あり
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払い必要な場合あり
　その場合、支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外となる
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用不可、ポイント還元も受けられないので注意

年会費用ありのクレジットカードの特徴を解説

年会費ありのクレジットカードは、その年会費を支払うことで豊富なメリットを得られる。

しかし、これらのカードにはデメリットも存在する。

ここでは、年会費ありのクレジットカードのおもなメリットとデメリットを解説し、適切なカードを選ぶためのポイントを紹介する。

これにより、自身のライフスタイルやニーズに適したカードを見つけることができるだろう。

年会費ありクレジットカードのメリット

年会費ありのクレジットカードは、その費用に見合う多くのメリットがある。

以下におもなメリットを紹介する。

豊富な特典とサービス

年会費が高いカードほど、高額な旅行保険や空港ラウンジの無料利用、そしてコンシェルジュサービスなど、豪華な特典が充実している。

高いポイント還元率

消費金額に対するポイント還元率が高いカードが多い。、頻繁にカードを利用する人には大きなメリットとなる。

ステータスとプレステージ

ゴールドやプラチナランクなどのクレジットカードは、一定のステータスを象徴する。

ビジネスシーンにおいても好印象を与えるだろう。

優れたカスタマーサポート

専用のカスタマーサービスが用意されており、問題発生時のサポートが手厚い。

24時間365日対応などがあり、安心感を得ることができる。

独占的な優待と招待

特別なイベントへの招待や高級レストランの優先予約など、他では得られない特権を享受できる。

海外利用にも適している

海外旅行時のショッピング保険や、多言語対応のサポートがある。そのため、国際的な利用に最適である。

年会費ありのクレジットカードを選ぶ際には、これらのメリットを十分に活用できるかどうかを慎重に検討してほしい。

年会費ありクレジットカードのデメリット

数多くの豪華なメリットのある年会費ありのクレジットカードだが、もちろん気をつけておかなければいけないデメリットも存在する。

これらのデメリットを理解することは、カード選びにおいて重要である。

高額な年会費

最大のデメリットは、毎年発生する高額な年会費だ。

特に利用頻度が低い場合、この費用が思いがけない負担になる可能性がある。

複雑な利用条件

ポイントプログラムや特典には、利用に際しての条件が設定されていることが多い。

これらを把握し、利用するのが難しい場合がある。

カードの選択肢が限られる

特定のステータスやサービスを求める場合、選択できるカードの種類が限られることがある。

過剰なサービス

必要以上のサービスや特典が付帯しており、結果的に余分な費用を支払っていると感じることがある。

年会費ありのクレジットカードを選ぶ際には、自分のライフスタイルやカードの利用頻度に照らし合わせて判断することが重要である。

年会費ありクレジットカードを選ぶポイント

年会費ありのクレジットカードを選ぶ際、以下のポイントを考慮することが重要である。

自身の利用スタイルに合っているか？

クレジットカードは、自身の消費パターンやライフスタイルに合わせて選ばなければならない。

例えば、頻繁に海外旅行をする人なら、充実した旅行保険やコンシェルジュサービスが付帯しているカードを選ぶといいだろう。

希望している特典とサービスが付いているか？

カードから提供される特典やサービスを吟味し、自分にとって価値があるものかを判断してほしい。

豪華な特典やサービスには、高級レストランの優遇割引や特別なイベントへの招待などが挙げられる。

コストパフォーマンスはいいか？

クレジットカードの年会費と提供される特典、サービスのバランスを考慮し、支払う費用に見合う価値があるかを検討しなければならない。

セキュリティは充実しているか？

カードの不正利用を防止する機能など、セキュリティ面も重要である。

ブランド価値はあるか？

カード発行会社の信頼性やカードのブランド価値も考慮に入れよう。

カードの持つブランドのステータス価値は、ビジネスシーンでも必要とされるケースがある。

例えば、クライアントとのミーティングや接待シーンで効果に期待ができるだろう。

これらの選ぶポイントと、メリット、デメリットを基に、トータル的に判断することが重要である。

そうすることで、カード選びの失敗を回避できるはずだ。

おすすめの年会費ありのクレジットカードを紹介

ここでは、年会費が発生するおすすめのクレジットカードを3枚紹介する。

項目	三井住友カード ゴールド（NL）	JCBゴールド	SAISON GOLD Premium
年会費 （税込）	5,500円 （年間100万円利用で翌年以降、永年無料）	11,000円 （ネット申し込みのみ初年度無料）	11,000円 （年間100万円利用で翌年以降、永年無料）
ポイント還元率	通常：0.5％ 最大：7％ （対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済利用時）	通常：0.5％ 最大：5.0％ （最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合）	通常：0.5％ 最大：5.0％ （対象の優待店利用時）
ポイント サービス	Vポイント	Oki Dokiポイント	永久不滅ポイント
家族カード	あり （永年無料）	1,100円（税込） （1名は無料）	1,100円（税込）
ETCカード	550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料	あり （無料）	あり （無料）
海外旅行傷害 保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高1億円 （利用付帯）	最高1,000万円 （利用付帯）
国内旅行傷害 保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （利用付帯）	最高1,000万円 （利用付帯）
ショッピング 保険	海外：年間最高300万円 国内：年間最高300万円	海外：最高500万円限度 国内：最高500万円限度	なし
特典・サービス	空港ラウンジの無料利用	空港ラウンジの無料利用 グルメ優待サービス	空港ラウンジの無料 利用映画館の料金が割引
申し込み方法	ー	インビテーション	インビテーション
	詳しくはこちら	詳しくはこちら

年会費が発生するカードには、ゴールド、プラチナ、ブラックの3種類が存在する。

これらの中では、まずゴールドカードを所有するのをおすすめする。

ゴールドカードは年会費が数千円〜2万円程度と、比較的金額が抑えられている場合が多い。

特典やサービスには、旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの無料利用などが含まれる。

これらのゴールドカードには、通常インビテーションが必要だ。

これから、年会費が必要なクレジットカードを検討する人は、入手しやすいカードを候補に挙げるのもおすすめである。

自分に適した費用のクレジットカードを作成しよう！

この記事では、クレジットカードに関連する重要な費用要素を解説した。

クレジットカードの費用は、年会費を中心に、さまざまな手数料などが発生するケースがある。

年会費の有無は、カードの特典や利用スタイルに大きな影響を与える。

また、分割払いやリボ払い、キャッシュング利用などの手数料や、遅延損害金などの追加費用についても理解をしておかなければならない。

年会費の費用で重要なのは、自身の利用シーンやニーズに合致したサービスを受けられるかどうかだ。

これらのサービスを享受する頻度が低くないかも吟味しながらカードを選んで欲しい。

本記事が、あなたの最適なクレジットカード選びの一助になれば幸いだ。