- どんな人がプラチナカードで審査落ちするのか教えてほしい
- プラチナカードの審査内容を教えてほしい
- プラチナカードに審査落ちしないために、申し込みの際の注意点を教えてほしい
この記事では、プラチナカードの審査落ちを避けるための方法を解説する。
プラチナカードは、一般カードやゴールドカードと比べて利用限度枠も大きく、より良いサービスを備えている。
このためカード審査は厳しく、限られた人にしか持つことができない。
ここではカード会社が審査する際に、重視している点やその対策を説明する。
プラチナカードの申し込みを考えている人は、ぜひ参考にしてほしい。
あなたは大丈夫？プラチナカードで審査落ちしやすい人の特徴と理由
ここではプラチナカードの審査に落ちやすい人の特徴、そしてその理由を解説する。
プラチナカードは、富裕層が持つクレジットカードというイメージを持っている人も多いだろう。
しかし以前ネット上で、自己資産35億円を持つ人が、三井住友カード・プラチナプリファードの審査に落ちたことが話題になった。
だが会社員や公務員でもプラチナカードを持っている人も多い。
ここで紹介する審査に落ちやすい人の特徴が、自分に当てはまらないかを考えてほしい。
年齢が30歳未満の人
年齢が30歳未満の人は、プラチナカードの審査に落ちる可能性がある。
2022年4月から民法が改正され、18歳からクレジットカードが持てるようになった。
しかしプラチナカードでは、入会条件として、申込年齢を20歳以上とするカードが多いが、30歳以上としているカードもある。
20代でも申し込めるプラチナカードもあるが、30歳以上であれば、年齢の心配をせずにカード申し込みができる。
継続的で安定的な収入が得られない職業
申込者本人に継続的で安定的な収入がない人、つまり学生・専業主婦（夫）・フリーター・無職・非正規労働者などは入会が難しい。
これは、三井住友カードやJCBのプラチナカードの申込条件として、以下のような規定があるからだ。
- 三井住友カードプラチナ
- 安定継続収入のある方
- JCBプラチナ
- 本人に安定継続収入のある方、学生の方は申し込み不可
高額所得者であるスポーツ選手や芸能人は、プラチナカードを持つことが難しいともいわれているのは、これが理由だ。
高額な収入を得ているスポーツ選手は、引退や契約終了となれば、その翌年から無収入になる。
一方で、会社員や公務員は継続的で安定的な収入がある」とみなされるため、カード審査は通過しやすい。
年収が一定額以下の人
多くのカード会社では年収の条件を明らかにしていないが、一定額を超えた年収がなければ、法的にカードは発行できない。
割賦販売法により、年収に応じて定められる個人のカード利用可能枠が、カードの利用可能枠を超えなければならない。
つまり下記のように、カード側の利用可能枠の下限を超える額だけ、ユーザー側の利用可能枠が設定されなければならない。
| カード発行OK [カードAの利用可能枠（150万円～300万円）] ＜ [ユーザーの利用可能枠（200万円）] カード発行NG [カードBの利用可能枠（300万円～500万円）] ＞ [ユーザーの利用可能枠（200万円）] |
割賦販売法による個人の利用可能枠は、以下の計算式で算出される。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 200万円 | 169万円 | 136万円 | 90万円 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 240万円 | 209万円 | 177万円 | 116万円 |
この計算式から、先に紹介した三井住友カード・プラチナプリファードを持つには、以下の年収が最低限必要になる。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 367万円以上 | 336万円以上 | 303万円以上 | 257万円以上 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 407万円以上 | 376万円以上 | 344万円以上 | 283万円以上 |
※利用可能枠150万円以上
出典： 三井住友カード株式会社「三井住友カード・プラチナプリファード」
先に紹介した35億円の資産家がこのカードの審査に落ちた理由は、FIREをしており、資産はあるが安定収入がなかったためだ。
4人以上の家族で、多額の住宅費や借金の支払いがある人
上記の割賦販売法では、家族構成・住宅ローンや家賃の有無・クレジットの借入額によって、利用可能枠が定められる。
例えば独身で住宅費や借金がなければ、年収が少なくとも、カードを持つための利用可能枠は大きくなる。
申込者の利用可能枠、つまり個人の返済能力は、年収・家族構成・住宅ローンや家賃の有無・借金の金額で総合的に評価される。
これらの本人情報は、プラチナカードを申し込む際に正しく申告しなければ、カード会社は返済能力を誤って評価してしまう。
カード発行後に誤りが判明すると、虚偽申告とみなされカードは利用禁止となり、ブラックリストに載ってしまう場合もある。
“クレヒス”が悪い人
プラチナカードの審査基準も非公開だが、申込者のクレヒス（クレジットヒストリー）を、カード会社は重視するといわれている。
クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のことであり、これらの信用情報は信用情報機関が収集・管理している。
カード会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を照会し、以下の内容を確認する。
- 現在の未払いの有無や、過去の延滞情報
- ローンやクレジットカードなどでの借入金
- 携帯電話料金
- 自己破産などの債務整理の実施有無
- 借金や任意整理を踏み倒しの有無
- 6ヶ月以内での複数カードの申込みの記録
- クレヒスがない
安定した高額収入があっても、これらの情報が良くなければ個人の信用力は損なわれ、カード審査は通過しない場合がある。
クレジットカードを使ったことがない“スーパーホワイト”
スーパーホワイトとは、上記⑤のようなクレヒスがない、つまり過去にローンやクレジットカードの利用実績がない人を指す。
このような人は、クレジットカードやローンの利用履歴の情報がないため、カード会社は個人の信用力を評価できない。
スーパーホワイトとみなされた申込者は、信用力が評価できないため、カード審査では落とされることがある。
スマホの分割払いでもクレヒスの実績が作れるので、このような人は、2年間ほど分割払いの実績を作ると良いだろう。
このことから、堅実なクレヒスを積み上げている人が、プラチナカードの入会審査に通過しやすいともいえる。
審査落ちを避けたい方が知っておきたいプラチナカードを申し込むときの注意点
これまでに述べた「プラチナカードの審査に落ちやすい人」に該当しなくとも、実際にカードを申し込む際には、注意すべき点も多い。
ここではその注意点を解説する。
さらに、万一審査に落ちた場合の対処法も説明する。
これらの内容に注意して、プラチナカードを申し込んでほしい。
カード会社からの在籍確認ができるようにしておく
本人や勤務先の電話番号は、プラチナカードを申し込む際に、誤記や打ち間違えをしないように注意しよう。
誤った電話番号がカード会社に伝わると、カード会社は申込者に電話して、在籍確認をすることができなくなる。
また周囲の人にも「クレジットカードを申し込んだので、在籍確認があるかもしれない」と伝えておくとよいだろう。
カード会社は社名を名乗らず個人名でかかってくるため、電話を取った人が不審に思い、本人につながないことを避けるためだ。
在籍確認ができないと、カード審査に落ちる可能性が高まるので、注意しよう。
必要がなければキャッシング枠の設定をしない
クレジットには割賦販売法、キャッシングには貸金業法が、それぞれ適用されるためカード会社内の審査基準も異なる。
このためクレジットでの審査を通過しても、キャッシングの審査に落ちれば、カード発行はされない。
プラチナカードが必要と思っているが、キャッシングの利用を考えていない場合は、キャッシング枠を設定しないことも考えよう。
なお、アメリカン・エキスプレスが発行するカードには、キャッシング機能がついていない。
もし審査に落ちたら6ヶ月間待つ
仮にプラチナカードの審査に落ちても、すぐに他のカード会社へ、カード申し込みをしてはいけない。
審査落ちした情報は信用情報機関に登録され、他のカード会社が申込者の信用情報を照会する際に、そのことを認識する。
そのカード会社は、申込者を「多重債務などでお金に困っている人だ」と疑い、審査落ちにする可能性が高いからだ。
カード審査落ちしたという情報は、6ヶ月で履歴が消えるので、それまで待とう。
その間は借金返済や、堅実なクレヒスの積み上げに努め、6ヶ月後の申し込みで審査に通過するようにしよう。
審査落ちしにくいプラチナカード3選
プラチナカードの審査に不安を感じる人に向けて、ここでは審査落ちしにくいカードを紹介する。
カード利用可能枠の下限が低ければ、ユーザー側の利用可能枠が大きくなくても、審査に通過する可能性は高まる。
ここで紹介するおすすめのプラチナカードも、カード選びの参考にしてほしい。
TRUST CLUB プラチナマスターカード
| 年会費（税込） | 3,300円 |
|---|---|
| 発行会社 | 三井住友トラストクラブ株式会社 |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | △※1 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | × |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 3,000万円 |
| 利用可能枠 | 30万円～100万円 |
出典：三井住友トラストクラブ株式会社「TRUST CLUB プラチナマスターカード」
このカードは、三井住友信託銀行を中心にした三井住友トラスト・グループに属する三井住友トラストクラブが発行している。
このカードは入会の目安を「22歳以上・年収200万円以上」としており、高額なカード利用者をターゲットにしていない。
年会費も割安であるため、プラチナカードのなかでは手に入れやすいカードだ。
一方で、コンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、他のプラチナカードと比べて劣っている。
また利用可能枠の上限が100万円までと低く、海外旅行の利用には向いていないカードでもある。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
| 年会費（税込） | 22,000円 |
|---|---|
| 発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 海外旅行傷害保険の保障額（カード会員本人） | 最高1億円(自動付帯5,000万円+利用付帯5,000万円) |
| 利用可能枠 | ～500万円 |
＼ 新規入会で最大15,000円ポイントプレゼント※ ／
※1ポイント5円相当の商品に交換した場合 ※特典には条件があります
このカードは、三菱UFJニコス株式会社が、アメリカン・エキスプレスと提携し発行しているプラチナカードだ。
カードは利用可能枠の下限は、50万円以上と低い。
このことからユーザーの高額な利用可能枠、つまり高額な収入が、求められていないものと考える。
コンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、一般的なプラチナカードと同レベルだ。
また、このカードはポイント還元率が高く、下記の対象店舗でカード利用すれば、最大15％の還元率でポイントが得られる。
対象店舗一覧
- コンビニエンスストア(セブン‐イレブン、ローソン)
- コカ・コーラ自販機(タッチ決済、Coke ON®)
- ピザハットオンライン
- 松屋
- 松のや
- マイカリー食堂
※Coke ON®はThe Coca-ColaCompanyの登録商標です。© The Coca-Cola Company
【注意事項】
※還元するポイントは、1ヶ月の利用金額合計1,000円ごとに算出
※各社の利用金額の合算、集計は行わず、各社単位での利用金額に応じてポイントを付与
※各社においても各利用方法ごとの利用金額に基づくポイント付与となる(一部例外や対象外となる店舗あり)。
JALアメリカン・エキスプレス®・カード
| 年会費（税込） | 34,100円 |
|---|---|
| 発行会社 | 株式会社ジャルカード |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円 |
| 利用可能枠 | 50万～500万円 |
JALのプラチナカードには「JAL・JCBカード」もあるが、ここで紹介するカードは利用可能枠を50万円以上としている。
このカードも、ユーザーの高額な利用可能枠、つまり高額な収入が求められていないカードと考える。
こちらもコンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、一般的なプラチナカードと同レベルに整っている。
JALマイルは効率的に貯められ、ビジネスクラス・チェックインカウンターも利用できるなど、JALの特典も豊富だ。
出張や旅行で航空機を使うことが多い人には、おすすめのカードだ。
審査落ちの理由や注意点を理解して自分に適したプラチナカードを作成しよう！
この記事では、プラチナカードの審査落ちする理由を解説した。
審査落ちしやすい人の特徴も説明したが、自分に該当するところはなかっただろうか？
もし該当する点があれば、修正したうえで、カードの申し込みを行おう。
自分のライフスタイルに合ったプラチナカードを持てば、自分の生活も豊かになる。
そのようなプラチナカードを作ろう。
