- 審査に通りやすいと考えられる法人カードの特徴を知りたい
- 審査に通りやすいと考えられる法人カードを教えて欲しい
- 法人カードの審査でチェックされるポイントとは？
「審査に通りやすい法人カードはあるのだろうか？」「初めて法人カードに申し込もうとしているけど、審査に通りやすいカードの特徴はあるのかな？」このような疑問をお持ちの方も多いのではないだろうか。
巷には多くの法人カードがあるが、審査基準はカードごとに異なる。
審査基準は明らかにされていないものの、比較的審査に通りやすい法人カードには一定の特徴がある。
こちらの記事では、比較的審査に通りやすいと考えられる法人カードの特徴や、具体的におすすめのカードを紹介する。
最後まで読めば、審査に通過しやすい法人カードの特徴を知ることができるだろう。
自分に合っている法人カードを探している方に役立つ内容となっているので、ぜひ参考にしてみてほしい。
【前提】法人カードの審査基準は非公表
まず前提として、法人カードの審査基準は非公表だ。
法人カードの申請者は多岐にわたり、それぞれの事業規模や財務状況、信用情報などを鑑みて審査の可否を決定する。
審査に通過する一律の基準が設けられているわけではなく、各申請者の状況に合わせて行われるのが原則だ。
そのため、もし審査に落ちて理由を問い合わせたとしても、回答はもらえない。
審査基準を公表していない理由として、不正に審査を通過しようと試みる悪質な経営者・事業主を排除することが挙げられる。
例えば、審査基準を公表すると、信用情報に問題がある経営者が、公開された基準に沿うように情報を偽って申請するリスクが考えられる。
カード会社としては貸し倒れを未然に防ぎ、経営者や事業主としては健全にカードを利用するために、審査基準は非公表となっている。
審査に通りやすいと考えられる法人カードの特徴
原則として法人カードの審査基準は非公表だが、申し込み条件などから審査に通りやすいと考えられる法人カードがある。
以下で、審査に通りやすいと考えられる法人カードの特徴を解説する。
個人事業主でも申し込める
個人事業主でも申し込める法人カードは、審査に通りやすいと考えられる。
一般的に、個人事業主は法人よりも事業規模が小さく、財務基盤も不安定であることが多い。
財務基盤が不安定になりがちな個人事業主の申し込みを受け付けている法人カードであれば、比較的通りやすい審査基準が設けられていると考えられるだろう。
個人としての信用記録が良好であれば、開業届を提出して間もない個人事業主でも、法人カードの審査に通過することは十分に可能だ。
個人事業主の申し込みを受け付けている法人カードは、個々の事業主の状況に合わせて柔軟な審査基準を採用している可能性が高い。
そのため、申し込み対象で個人事業主も対象に含まれているか確認してみよう。
事業開始直後でも申し込める
事業開始直後でも申し込める法人カードは、比較的審査が通りやすいと考えられる。
事業開始間もない経営者や個人事業主は、収益性が不透明であるうえに、事業投資をしている場合は借り入れが多い状況にある。
つまり、カード会社からすると事業開始間もない申込者は「貸し倒れのリスクが高い存在」だ。
事業開始直後でも申し込みを受け付けている法人カードであれば、比較的審査基準が通りやすいと考えられるだろう。
カード会社としても、貸し倒れのリスクはある程度受け入れつつも新規顧客を受け入れたい思惑がある。
ホームページ上で「創業間もない法人・個人事業主も受付可能」などの文言があれば、申し込みを検討すると良いだろう。
提出するべき必要書類が少ない
申し込みにあたって、提出書類が少ない法人カードは審査が通りやすい可能性が考えられる。
提出書類が少ないということは、ある程度スムーズに審査を進めており、一定の信用が担保できれば審査に通過できると考えられるためだ。
実際に、法人カードの中には「登記簿謄本・決算書類不要」というものがある。
事業実態や財務状況の審査を行わないことから、厳格な審査を行っているとは考えづらい。
興味がある法人カードがあれば、申し込み条件や必要書類を確認すると良いだろう。
提出するべき必要書類が少ないカードなら、初めて法人カードを申し込む経営者や事業主でも審査に通過できる公算が高い。
利用限度額が低めに設定されている
利用限度額が低めに設定されている法人カードは、審査に通りやすいと考えられる。
利用限度額が低いカードは、カード会社にとって貸し倒れのリスク・実被害が小さいためだ。
万が一貸し倒れが起きたとしても、実際に被る損失が限定的であれば、カード会社としてはリスクを取りやすい。
カード会社は多くの申請者にカードを発行して、利用してもらえれば手数料収入を得られるため、可能な限り審査に通過させたいと考える。
実際に、利用限度額が低めに設定されている法人カードの中には創業して間もない法人や個人事業主を対象としているものがある。
利用者としても無理のない範囲でカード決済できることから、利用限度額が低めに設定されている法人カードは双方にとってメリットを享受できるだろう。
発行までの期間が短い
発行までの期間が短い法人カードは、審査に通りやすいと考えられる。
発行までの期間が短いということは、審査のプロセスを効率化・システム化しており、厳格に行っていないと考えられるためだ。
実際に、カードの審査を進めるにあたって、スコアリングシステムや自動化された審査システムを用いているカード会社は存在する。
一定の信頼が担保できていれば、スムーズに発行して利用してもらったほうがカード会社としても好都合なのだ。
発行までの期間が短い法人カードは、申請者の信用情報に問題がなく、事業実態が確認できれば審査に通過できる可能性が高いと言えるだろう。
審査に通りやすいと考えられる法人カード5選
具体的に、審査に通りやすいと考えられる法人カードを厳選して紹介する。
審査の通過しやすさを重視している方は、ぜひ申し込みを検討してみてほしい。
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ | ライフカード ビジネスライト プラス （スタンダード） | JCB CARD Biz | オリコビジネス カード スタンダード | NTTファイナンス Bizカード レギュラー | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  | |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 税込み1,375円 （初年度年会費無料） | 税込み1,375円 （初年度年会費無料） | 永年無料 |
| 利用限度額 | 500万円 | 500万円 | 100万円 | 1,000万円 | 80万円 |
| ポイント還元率 | 0.5％ （最大1.5％） | 0.5％ | 0.1％ | なし | 1.0％ |
| 追加カード | 18枚 | 3枚 | 制限なし | 20枚 | 制限なし |
| 国際ブランド | VISA Mastercard | VISA Mastercard JCB | JCB | Mastercard | VISA |
＼年会費永年無料／
三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費が永年無料の法人カードだ。
申し込みの際に登記簿謄本と決算書の提出が不要で、法人だけでなく個人事業主（副業、フリーランスを含む）も申し込める。
申し込みの間口が広いことから、比較的審査基準が緩やかであると考えられるだろう。
三井住友カード ビジネスオーナーズがあれば、取引先がカード決済を受け付けていない場合でも、三井住友カードが支払いを代行する「請求書支払い代行サービス」を利用できる。
審査に通りやすいと考えられるうえに、キャッシュフローにゆとりをもたらせるため、メリットが大きい法人カードと言える。
ライフカードビジネスライトプラス
ライフカードビジネスライトプラスは、法人代表者・個人事業主を対象としている。
開業、創業して間もない方でも申し込めるため、柔軟に審査を行ってくれるだろう。
ライフカードと提携している弁護士と1時間無料で相談できたり、「タイムズカー」の会員カード発行手数料が無料になるなど、ビジネス関連の優待が充実している点も魅力だ。
海外出張をサポートしてくれる「LIFE DESK」や、国内旅行・海外旅行の予約サービスである「Travel Gate」など、出張関連のサービスも多い。
出張の機会が多い経営者や事業主にとって、保有するメリットが大きい一枚と言えるだろう。
＼年会費永年無料／
JCB CARD Biz（一般カード）
JCB CARD Biz（一般カード）は、法人代表者だけでなく、個人事業主の申し込みを受け付けている。
副業規模のフリーランスでも申し込めるため、間口がかなり広い。
個人名義口座で申し込むと、最短5分でカード番号が発行されることから、審査のプロセスを簡素化していることがわかる。
サイバーリスク総合支援サービスが付帯しており、セキュリティ面が優れている点も大きな特徴だ。
JCB法人カード専用のサイバーセキュリティデスクがサイバー攻撃への対策を行っており、安心して利用できる。
他にも、カード決済を受け付けていない取引先がある場合でも、JCBカードで支払いができる「JCB×Digital Garage」が利用可能だ。
ビジネス関連のサポートも受けられることから、経営者や事業主にとって助かる一枚と言えるだろう。
オリコビジネスカードスタンダード
オリコビジネスカードスタンダードは、カードごとに利用明細がチェックできる点が特徴だ。
事業全体の経費が透明化され、カード利用者ごとに利用枠を設定できる。
出張時に役立つサービスが利用できる「Mastercardビジネスアシスト」が付帯しており、クラウド会計ソフト「freee」の有料プランが通常より3ヶ月分お得になる。
ETCカードが年会費無料で発行でき、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険・紛失・盗難保障も付帯している。
福利厚生サービスの「ベネフィット・ステーション」も利用できることから、経営者だけでなく従業員の生活を充実させられるだろう。
最大で1,000万という高額な利用枠があるため、大口決済の機会が多い経営者・事業主におすすめできる。
NTTファイナンスBizカード レギュラー
NTTファイナンスBizレギュラーカードは、法人・個人事業主向けの法人カードだ。
基本還元率が1.0％と高く、ポイント還元率を重視している経営者と相性が良い。
貯めたポイントはさまざまな用途で利用でき、キャッシュバックやギフト券との交換、他社ポイントの交換が可能だ。
備品の仕入れで活用すれば、コストの削減につなげられるだろう。
「Web明細編集サービス」では、Web明細を分割して作成でき、必要に応じてメモを残せる。
最高2,000万円の旅行保険が付帯しており、福利厚生サービスの「ベネフィット・ステーション」を優待価格で利用できる。
ビジネスで役立つ特典やサービスが多く付帯しているため、多くの場面で役立つだろう。
法人カードの審査でチェックされるポイント
法人カードの審査では、所定の基準に基づいてさまざまな要素がチェックされる。
カード会社によって審査項目やプロセスは異なるものの、主に審査の過程でチェックされるポイントを解説する。
提出書類の内容に誤りがないか
法人カードに申し込む際には、事業に関する情報を申告する。
申告した内容や提出書類の内容に誤りがないか、虚偽の申告がないかチェックされる。
申込者が信頼できるかどうかを判断するうえで、提出書類の内容に誤りがないかどうかは重要なポイントだ。
クレジットカードは信頼に基づくものである以上、正しい情報を入力しないと審査には通過できない。
申し込み情報や提出書類に誤りがあると、審査がストップする恐れがある。
もしカード会社からの確認に応じないと、審査に落ちてしまうリスクが高いため、気をつけよう。
事業の継続年数は長いか
事業の継続年数が長いかどうか、審査の際にチェックされる。
一般的に、継続年数が長ければ長いほど、審査において高く評価されやすい。
事業が長く継続していれば、安定した収入を得ていることの裏付けとなる。
安定した収入を得ていれば、カード会社としては「貸し倒れのリスクが低い」と判断できる。
これまでの実績だけでなく、将来性・成長性を評価するうえでも、事業の継続年数は重要なポイントと言えるだろう。
ただし、ライフカードビジネスライトプラスのように、創業して間もない経営者や事業主でも申し込める法人カードは存在する。
「自分は起業したばかりだから、審査に通過できないだろう」と、諦める必要はない。
売上状況は良好か
売上状況が良好であれば、審査に通過できる確率は高まる。
売り上げが順調であれば、市場に価値のあるサービスを提供していることになるため、一定の信頼性が担保されているためだ。
また、売り上げ状況が好調であれば、カード会社も貸し倒れリスクが低いと判断できるだろう。
売り上げ状況に関しても、良好な状態を長期間にわたって維持できていれば信頼を得やすい。
ただし、法人カードの中には赤字の状況でも申し込みに対応しているものがある。
もし最近の売り上げ状況が芳しくなかったとしても、法人カードを持てないわけではない。
経営者個人の信用情報に問題はないか
経営者個人の信用情報に問題がないかどうかも審査される。
経営者が、個人名義のクレジットカードやローンで金融事故を起こしていると、残念ながら法人カードの審査には通過できない。
「個人の生活と事業は別なのでは？」と思うかもしれないが、普段の生活でお金にだらしない人が、健全な事業運営ができる可能性は低い。
そのため、個人の信用情報を確認して、信頼できるかを評価しているのだ。
なお、信用情報とはクレジットカードや各種ローンの利用状況や返済好況、債務整理歴の有無などをイメージすると良いだろう。
法人カードの申込みを検討している方は、普段の生活を送る中でも自分の信用情報に意識を向けよう。
審査に通りやすい法人カードに関するよくある質問
最後に、審査に通りやすい法人カードに関するよくある質問を紹介する。
多くの人が疑問に感じる点を厳選して紹介するので、参考にしてみてほしい。
審査がない法人カードはある？
審査がない法人カードは、残念ながら存在しない。
各法人カードでは、カード会社所定の審査が行われる。
ただし、デビットカードやプリペイド型のカードは、口座残高やチャージ残高が担保になるため審査なしで発行できる。
審査に通りやすい法人カードの特徴は？
個人事業主でも申し込めるカードや事業開始直後でも申し込めるカード、利用限度額が低めに設定されているカードなどは審査に通りやすいと考えられる。
もちろん、すべてのカードが一概にそうとは言えない。
ただし、申し込みの間口を広げて、審査を簡略化していることを考えると、審査は比較的通りやすいと推測できる。
法人カードの審査に落ちてしまう主な理由は？
法人カードの審査に落ちてしまう理由として考えられる大きな理由は、申込者個人の信用情報に問題があるケースだ。
例えば、過去にクレジットカード代金やローン返済を延滞した場合や、債務整理を行った経験があるケースが挙げられる。
信用情報に問題があるとカード会社は貸し倒れのリスクを問題視するため、法人カードの審査には通過できない。
審査に通りやすい法人カードを上手に活用しよう！
審査なしで保有できる法人カードはないが、比較的審査に通りやすいと考えられる法人カードは存在する。
「初めて法人カードに申し込むから不安」という方は、こちらの記事で解説した特徴に該当する法人カードへの申し込みを検討すると良いだろう。
審査に通りやすいからといって、法人カードとしての機能に問題があるわけではないため、安心してほしい。
経理事務の負担を軽減し、ポイント還元などの恩恵を受けられるため、法人カードを保有するメリットは大きい。
法人カード選びに迷ったら、こちらの記事でピックアップしたカードの保有を検討すると良いだろう。
利便性に優れており、初めて法人カードを持つ方にもおすすめできるため、ぜひ申し込んでみてほしい。
