ラグジュアリーカードの審査基準と申込条件は？審査に落ちる主な理由と申込前の確認ポイント

ラグジュアリーカードの申込条件は、20歳以上（学生を除く）で日本国内に住んでいることだけです。年収や職業は、申込条件に入っていません。

審査を行うのは株式会社アプラスで、確認されるのは申込内容と信用情報の2つです。審査の基準は公表されていません。ただし、信用情報に何が記録されているかは、申し込む前に自分で確認できます。

審査に不安があれば、保証金を預けるデポジット型のラグジュアリーカードも選べます。カード全体の特徴は、ラグジュアリーカードの特徴をまとめた記事で解説しています。

この記事では、審査で確認される内容と、審査に落ちる主な理由を解説します。申し込む前に信用情報を整えるためにできることも紹介します。

ラグジュアリーカードの申込条件と審査を行う会社

申込条件は3つだけで、年収や職業は条件に入っていません。

20歳以上で日本国内に住んでいれば申し込める

個人用のカードは、次の3つを満たせば申し込めます。

年齢	20歳以上
学生	申込不可
住んでいる国	日本国内

会社員でなくても申し込めます。個人事業主や、開業したばかりの人も対象です。

申し込めるのは、ラグジュアリーカード チタン、ラグジュアリーカード ブラック、ラグジュアリーカード ゴールドの3種類です。この条件は、3種類とも同じです。

審査とカードの発行は株式会社アプラスが行う

カードの名前はラグジュアリーカードですが、審査と発行は株式会社アプラスが行います。アプラスは、SBI新生銀行グループのカード会社です。

そのため、申込窓口は公式サイトだけでなく、SBI新生銀行にもあります。どちらから申し込んでも、発行するのはアプラスです。窓口によって違うのは、入会特典です。詳しくはラグジュアリーカードのキャンペーン・申込方法の記事で解説しています。

ラグジュアリーカードの審査で確認される内容は？

確認されるのは、申込内容（属性情報）と信用情報の2つです。どちらも、審査の結果だけでなく利用可能枠の金額にも関わります。

申込内容で見られるのは年収・職業・勤務先など

属性情報は、申込時に自分で入力する情報です。

項目	入力する内容の例
年収	1年間の収入（年金や不動産収入も含む）
職業	会社員・会社役員・自営業など
勤務先	会社名・所在地・電話番号
勤続年数	今の勤務先で働いている年数
住居	持ち家・賃貸など

年収を証明する書類は、求められた場合だけ出します。

信用情報で見られるのはほかのカードやローンの支払状況

信用情報は、自分では入力しません。クレジットカードやローンの契約と支払いの記録として、信用情報機関にすでに登録されています。

アプラスが照会する信用情報機関は、株式会社シー・アイ・シー（CIC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センターの3つです。CICに登録される情報と期間は、次のとおりです。

情報	内容	登録期間
申込情報	カードなどに申し込んだ記録	6か月
クレジット情報	契約内容・毎月の入金状況・残高・延滞の有無	契約中と契約終了後5年以内
利用記録	カード会社が信用情報を確認した記録	6か月

申込の記録は6か月で消えます。一方で、支払状況は契約が終わってからも最長5年残ります。

利用可能枠は年収とほかのクレジットの支払予定額から計算される

カード会社は、割賦販売法にもとづいて、利用可能枠を決める前に「支払可能見込額」を調べます。計算に使うのは、年収、ほかのクレジットの支払予定額、生活維持費の3つです。

支払可能見込額	年収 − 1年間のクレジットの支払予定額 − 生活維持費
生活維持費	世帯の人数や住宅ローンの有無で決まる（年90万〜240万円）
利用可能枠の上限	支払可能見込額 × 0.9

ラグジュアリーカードの利用可能枠に、一律の上限はありません。それでも一人ひとりの枠は、この計算と支払履歴をもとに決まります。ほかのカードのリボ払いや分割払いが多いほど、支払可能見込額は小さくなってしまいます。

キャッシング枠は、貸金業法の総量規制の対象です。貸金業者からの借入れと合わせて、年収の3分の1までしか借りられません。ショッピングの利用は、総量規制の対象外です。

会員の年収データはラグジュアリーカードの年収の目安の記事で紹介しています。

ラグジュアリーカードの審査に落ちる主な理由は？

審査の基準は公表されていません。ただし、信用情報の記録と割賦販売法の計算から、審査に影響する可能性がある点はわかります。

理由	信用情報・申込内容での記録	申し込む前の確認方法
支払いの遅れ	61日以上または3か月以上の延滞は「異動」と記録される	信用情報を開示して返済状況を見る
短期間の複数申込	申込の記録が6か月残る	開示で申込の記録を見る
リボ・分割・借入の残高	支払予定額が増え、支払可能見込額が減る	各カードの残高と毎月の支払額を見る
申込内容の誤り	本人確認書類や勤務先の情報と合わない	送信前に入力内容を見直す
確認の連絡がつかない	申込内容を確認できず、手続きが進まない	携帯電話の着信を受けられるようにしておく
利用履歴が少ない	判断に使える支払いの記録が少ない	今のカードを使い、期日どおりに払う

61日以上の支払いの遅れは「異動」として記録される

CICでは、返済日から61日以上、または3か月以上の支払いの遅れを「異動」として記録します。保証会社が代わりに払った場合や、破産した場合も異動です。

異動の記録は、遅れを解消したあとも残ります。延滞が解消された日も記録されますが、契約終了後5年以内は登録されたままです。

なお、信用情報に「ブラックリスト」という名前のリストはありません。記録されているのは、支払いが遅れたという事実です。その記録をどう判断するかは、カード会社が決めます。

6か月以内にほかのカードへ申し込んだ記録が残る

カードやローンに申し込むと、申込の記録が6か月残ります。カード会社が信用情報を確認した記録も、6か月残ります。

ラグジュアリーカードと同じ時期に、ほかのカードにもまとめて申し込むと、申込の記録が重なってしまいます。審査では、その記録も判断材料になります。

リボ払いや分割払いの残高は利用可能枠の計算に入る

支払可能見込額は、年収から1年間のクレジットの支払予定額を引いて計算します。ほかのカードのリボ払いや分割払いの残高が多いと、その分だけ見込額が小さくなってしまいます。

年会費が55,000円以上のカードでも、利用可能枠はこの計算の範囲で決まります。

申込内容の誤りや確認の連絡がつかないと審査が進まない

カードが届くまでの約2週間は、申込内容に不備がない場合の目安です。電話番号やメールアドレスの入力を間違えると、確認の連絡が届かなくなってしまいます。

デポジット型の申込では、原則として携帯電話に申込内容の確認の連絡が入ります。申し込んだあとは、知らない番号からの着信にも気をつけておくと手続きが進みます。

クレジットの利用履歴が少ないと判断できる記録が少ない

現金払いが中心で、カードやローンの契約がほとんどない人は、信用情報に支払いの記録が少なくなります。審査では、判断に使える記録が少ない状態になってしまいます。

今持っているカードを日々の支払いに使い、期日どおりに払えば、入金の記録が毎月積み重なります。

申し込む前に信用情報を整えるためにできることは？

ここで紹介するのは、審査に通る方法ではありません。信用情報の記録を、良い状態に近づけるための行動です。

信用情報を開示して記録を確認する

アプラスは、3つの信用情報機関すべてに照会します。加盟している会社が機関ごとに違うため、3つとも確認すると記録の見落としがありません。

信用情報機関	開示の方法	手数料
CIC	インターネット	500円
CIC	郵送	1,500円
JICC	スマートフォンアプリ	700円
JICC	郵送	2,177円
全国銀行個人信用情報センター	インターネット	800円

開示すると、契約内容、毎月の入金状況、残高、申込の記録がわかります。支払いの遅れや、忘れていた申込の記録がないかを、申し込む前に確かめられます。

支払日に遅れずに払い続ける

CICの入金状況には、毎月の支払いが記号で記録されます。請求どおりに払った月と、払わなかった月は、別の記号になります。

期日どおりに払った記録は、毎月積み重なります。引き落とし口座の残高を支払日の前に確かめておくと、うっかりの遅れを防げます。

リボ払い・分割払い・借入の残高を減らす

ほかのクレジットの支払予定額が減ると、支払可能見込額は大きくなります。繰り上げて払える残高があれば、申し込む前に減らしておけます。

キャッシングやカードローンの残高も、総量規制の計算に入ります。

ほかのカードへの申込は6か月の間隔を空ける

申込の記録は6か月で消えます。ほかのカードに申し込んだばかりなら、6か月空けてからラグジュアリーカードに申し込むと、記録が重なりません。

キャッシングを使わないならキャッシング枠は必要ない

キャッシング枠は、貸金業法の総量規制の対象です。ショッピングの利用は対象外で、ショッピングの利用可能枠はキャッシング枠とは別に決まります。

キャッシングを使う予定がなければ、キャッシング枠は必要ありません。

スマートフォンの分割払いや奨学金も遅れずに払う

信用情報に記録されるのは、クレジットカードとローンだけではありません。スマートフォン本体の分割払いも、クレジットの契約として記録されます。

日本学生支援機構の奨学金も、返還が3か月以上遅れると個人信用情報機関に登録されてしまいます。

ほかのプラチナカードを持っている人はラグジュアリーカードの審査に通る？

審査はカード会社ごとに行われます。ほかのカードの審査結果が、そのまま引き継がれることはありません。それでも、年会費の高いカードを延滞なく使っている記録は、信用情報に残っています。

年会費の高いカードを延滞なく使っている記録は判断材料になる

信用情報には、契約しているカードの内容と、毎月の入金状況が記録されます。アプラスの審査でも、この記録が確認されます。

年会費が数万円以上のプラチナカードやブラックカードを遅れずに払い続けている人は、記録から次の2つがわかる状態です。

記録からわかること	内容
契約を続けている	ほかのカード会社の審査を受けて契約し、今も使っている
期日どおりに払っている	請求どおりの入金が毎月続いている

ラグジュアリーカード チタンの年会費は55,000円です。同じくらいの年会費のカードを延滞なく使っている人は、信用情報の面では判断材料がそろっていると考えられます。ただし、審査の基準はカード会社ごとに違うため、結果は保証されません。

カードの枚数や残高が多いと利用可能枠は小さくなる

支払可能見込額の計算では、ほかのカードの支払予定額が年収から差し引かれます。プラチナカードを持っていても、毎月の支払額が多いと、ラグジュアリーカードの利用可能枠は小さくなってしまいます。

同じ時期にほかのカードにも申し込むと、申込の記録が重なってしまいます。申込の時期を分けておくと、記録は重なりません。

審査に通った人の口コミ

Yahoo!知恵袋と価格.comに投稿された、審査や発行についての口コミです。審査の結果は、人によって違います。

投稿日	投稿先	内容
2023年11月15日	Yahoo!知恵袋	ラグジュアリーカード チタンの年収についての質問への回答。「年収500万円くらいあってクレヒスに問題なければ通過可能性はあると思います」。回答者自身は、収入が安定しない個人事業主（年収1,000万円程度）で、すぐに審査に通ったと書いている
2021年1月27日	Yahoo!知恵袋	12月23日に申し込み、1月12日にアプラスへ電話で審査状況を問い合わせた。発送予定と利用可能枠の確認方法の案内があり、1月16日に本人限定受取郵便で届いた
2026年9月27日	価格.com	ラグジュアリーカード チタンの申込手続きは比較的スムーズで、1週間ちょっとで届いた

ラグジュアリーカードの3種類で審査は違う？

年会費は、ラグジュアリーカード チタンの55,000円から、ラグジュアリーカード ゴールドの220,000円まで4倍違います。年会費の元が取れる利用額は、ラグジュアリーカードの年会費の記事で解説しています。

2027年1月1日以降の申し込みからは、ラグジュアリーカード チタンは75,000円、ラグジュアリーカード ゴールドは295,000円に上がります。

申込条件は3種類とも同じ

申込条件は3種類とも同じで、カードごとの審査基準も公表されていません。最初からラグジュアリーカード ブラックやラグジュアリーカード ゴールドに申し込むこともできます。

違うのは、特典の範囲です。3種類の特典の違いはラグジュアリーカード3種類の違いの記事で比較しています。

ラグジュアリーカード ブラックには、LINEでのコンシェルジュ相談とリムジン送迎が加わります。

ラグジュアリーカード ゴールドでは、還元率が1.5％になります。ゴールドの特典の詳細はラグジュアリーカード ゴールドの記事にまとめました。

はじめて申し込むならラグジュアリーカード チタン

ラグジュアリーカード チタンは、3種類で年会費が最も低いカードです。プライオリティ・パスやホテル優待は、上位の2種類と同じ内容で使えます。

違うのは、還元率とコンシェルジュへの相談方法などです。特典の詳細はラグジュアリーカード チタンの記事で解説しています。

ラグジュアリーカード ブラックダイヤモンドは完全招待制

申し込めるのは、ここまでの3種類です。最上位のラグジュアリーカード ブラックダイヤモンドは完全招待制で、招待の条件も公表されていません。

申込から審査・カードが届くまでの流れと日数

申込は最短10分で終わりますが、カードが手元に届くまでは約2週間かかります。時間がかかるのは、申込のあとの審査と配送です。

申込から発行までの3ステップ

申込で用意するもの

オンライン申込で用意するのは、本人確認書類と支払口座です。年収を証明する書類は、求められた場合だけ出します。

本人確認書類	運転免許証・パスポート・マイナンバーカード・在留カードのいずれか1つ
顔写真	手続きの中で撮影する
支払口座	オンラインで登録できる
年収を証明する書類	求められた場合のみ（源泉徴収票など）

カードが届くまでは約2週間

カードの発行は最短5営業日です。そこから郵送で届くため、手元に届くまでは約2週間が目安です。

本人確認書類と宛名の住所が違うと、カードを受け取れなくなってしまいます。引っ越した直後なら、本人確認書類の住所を先に変えておけば、そのまま受け取れます。

審査結果はメールか書面で届く

審査の結果は、通ったかどうかで届き方が違います。

通った場合は、登録したメールアドレスに入会受付完了のメールが届きます。通らなかった場合は、書面で届きます。

ラグジュアリーカードの利用可能枠を増やす方法は？

利用可能枠は、カードと一緒に通知されます。家族カードの利用分も、この枠に含まれます。枠が足りないときは、入会後に増やせます。

方法	内容	条件
一時的な増枠	旅行や高額な買い物に合わせて一時的に増やす	1回払いのみ
期限を区切らない増枠	会員サイトから申し込む	年会費の支払い済み・前回の申込から3か月以上。審査あり
事前入金サービス	先に代金を振り込んで枠を増やす	最大9,990万円まで

キャッシング枠は別に決まり、1万〜100万円です。新規入会時の上限は50万円です。デポジット型のカードでは、一時的な増枠と期限を区切らない増枠はできません。

審査に通らなかったときは6か月後の再申込かデポジット型を選べる

審査に通らなかった場合も、申し込む方法は2つあります。時期を空けて申し込み直すか、デポジット型を選ぶかです。

再申込の目安は前回の申込から6か月後

申込の記録は、CICに6か月残ります。申し込み直すなら、前回から6か月空けるのが目安です。

その間に信用情報を開示すれば、延滞や残高の記録を確かめられます。リボ払いの残高を減らすなど、記録を整えてから申し込み直せます。

デポジット型なら利用可能枠を自分で決められる

デポジット型は、預けた保証金がそのまま利用可能枠になるカードです。保証金は30万〜9,900万円で、10万円単位で決められます。

通常のカードと違うのは、枠の決まり方です。年会費と特典は同じで、3種類のどれでも選べます。

項目	通常のカード	デポジット型
審査	あり	あり
利用可能枠	審査で決まる	保証金と同じ額
増枠	できる	できない
キャッシング	あり	なし
年会費・特典	同じ	同じ

保証金で枠を決めるデポジット型にも、審査はあります。

審査に通ったあとで保証金を振り込むと、カードが発行されます。保証金は、退会後に返還されます。預け方や返還の流れはデポジット型ラグジュアリーカードの記事で解説しています。

ほかの会社のデポジット型はデポジット型クレジットカードの記事で紹介しています。

法人決済用カードと家族カードの審査

法人決済用カードは、個人カードと申込条件が違います。家族カードは、本会員のカードに合わせて発行されます。

法人決済用カードは個人事業主も申し込める

法人決済用カードに申し込めるのは、20歳以上の法人代表者か個人事業主です。開業直後でも申し込めます。登記簿謄本や決算書は必要ありません。

個人カードとの2枚持ちもでき、審査はそれぞれにあります。特典や税金の支払いはラグジュアリーカードの法人カードの記事で解説しています。

家族カードは本会員と同じランクで発行される

家族カードは、本会員と同じランクで発行されます。家族カードだけ別のランクにはできません。家族カードの利用分は、本会員の利用可能枠に含まれます。

ラグジュアリーカードの審査でよくある質問

審査について、よく寄せられる質問に答えます。

まとめ

ラグジュアリーカードの審査について、要点を表にまとめました。

申込条件	20歳以上（学生不可）・日本国内在住
審査を行う会社	株式会社アプラス（SBI新生銀行グループ）
確認される内容	申込内容と信用情報（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）
利用可能枠	支払可能見込額と支払履歴をもとに決まる
申し込む前にできること	信用情報の開示・遅れない支払い・残高を減らす・申込の間隔を空ける
届くまで	約2週間
デポジット型	保証金が利用可能枠になる。審査あり

ラグジュアリーカードの申込条件は、年齢と住んでいる国だけです。審査の基準は公表されていませんが、確認される信用情報は申し込む前に自分で確かめられます。

はじめてなら、年会費が最も低いラグジュアリーカード チタンから検討できます。審査に不安があれば、デポジット型も選べます。

出典

• ラグジュアリーカード「お申し込み」
• ラグジュアリーカード「あなたにあった一枚を比較する」
• ラグジュアリーカード「よくあるご質問」
• ラグジュアリーカード「デポジット型クレジットカード」
• ラグジュアリーカード「Mastercard® Black Diamond™」
• LUXURY CARD EXPERIENCE「ラグジュアリーカードの申し込みと審査」（更新日：2022年10月18日）
• LUXURY CARD EXPERIENCE「ラグジュアリーカードの審査について解説！」（更新日：2022年10月18日）
• アプラス「ラグジュアリーカード お取引条件」
• アプラス「アプラスカード会員規約」（2024年9月版）
• アプラス「クレジットカードの入会審査の基準とは？」
• CIC「CICが保有する信用情報」
• CIC「情報開示とは」
• ラグジュアリーカード合同会社「2023年 新富裕層の消費動向」（公表日：2024年3月22日）
• CIC「開示報告書の見方（詳細）」
• CIC「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されるのですか？」
• CIC「信用情報 早わかり！」
• 日本信用情報機構「本人による開示申し込み（スマホ申込）」
• 日本信用情報機構「本人による開示申し込み（郵送）」
• 全国銀行個人信用情報センター「本人開示の手続き」
• 全国銀行個人信用情報センター「センターの概要」
• 金融庁「貸金業法Q&A」
• JCB「割賦販売法施行に伴うご利用可能枠の設定ルールについて」
• 日本学生支援機構「個人信用情報機関に個人情報を登録する条件は何ですか。」
• ラグジュアリーカード「年会費改定のお知らせ」（公表日：2026年10月5日）