20代独身女性におすすめの生命保険とは？知っておくべき保険選びのポイント

20代の独身女性にとって、今すぐ保険が必要とは感じられないかもしれない。

しかし、いざという時のために適切な保険に加入しておくことは、自分を守るために重要なステップだ。

この記事では、20代独身女性をターゲットに、どんな種類の保険が適しているか、どのように保険を選ぶべきかについて解説している。

また、保険を選ぶ際に注意するべきポイントも解説するので、ぜひ本記事をリスクをカバーした適切な保険選びの参考として欲しい。

20代独身女性が保険に加入するべき理由

20代は他の年代に比べて、死亡リスクや入院・手術をするリスクが低い。

しかし、厚生労働省が調査した「年齢階級別にみた施設の種類別推計患者数」によると、20代で入院した患者数は約2万2,000人に及んでいる。

この調査結果から、20代でも入院する可能性は十分あることがわかるだろう。乳がんや子宮がんも20代の罹患数は増加傾向にある。

あなたは今、自分の葬儀費用や治療費を支払えるくらいの貯金があるだろうか？

そんな万一が起きたときの備えとして生命保険を検討してほしい。

また、20代のうちに保険に入ることによって、保険料が安くなり支払い総額を抑えられるというメリットもある。

ここからは20代女性が保険に加入すべき理由を解説していくのでぜひ参考にしてほしい。

• 参考：厚生労働省　「令和2年（2020）患者調査の概況」令話2年10月

20代から考えるべきリスク

20代だからといって健康状態に問題が起きない保証はどこにもないし、死亡するリスクがゼロというわけでもない。

20代は社会人経験が浅く、他の年代に比べて収入が低い場合も多い。

まだ十分な貯金ができていない人も多いだろう。また、将来結婚や妊娠を期に時短勤務やパートを選択し、収入が減ることも考えられる。

そんな20代にとって、ケガや病気での入院費や治療費を支払うのは、経済リスクが高いといえる。

また、現在子どもがいなくても将来妊娠・出産を予定している場合は、妊娠中の悪阻や妊娠中毒症で入院したり、出産時に帝王切開や吸引分娩といった異常分娩になることも頭にいれてほしい。

通常分娩は保険の対象外だが、帝王切開や吸引分娩は給付金の対象となり、給付金が受けれ取れるからだ。

妊娠をしてからでは加入できる保険が限られることもあるので、若いうちに保険の加入を検討すべきである。

女性特有の健康リスクと保険の役割

女性には、女性特有の病気がある。代表的なのが乳がん、子宮がん、子宮筋腫、子宮内膜症、卵巣嚢腫などだ。

近年では女性特有の病気が低年齢化しており、20代で発症するケースが珍しくない。また、妊娠を希望している人は妊娠中のリスクも考えておくべきだ。

悪阻、妊娠中毒症、妊娠高血圧症候群などで入院する可能性は十分考えられる。

このような女性特有の健康リスクによる入院費用や手術費用に備えるのが保険の役割だ。

20代独身女性に最適なライフプランと保険

20代は「若いから」と保険の加入を考えていない人も多くいるが、万一のとき20代独身女性だからこそ起こるリスクもある。

これから結婚・妊娠・出産・マイホーム購入などライフプランが大きく変わっていく20代独身女性。

普段はなかなか保険について考える機会はないだろう。

しかし、保険は万一が起きたときに自分の生活を支えてくれる重要なものだ。

ぜひこの記事を読んだことをきっかけに、自分の最適なライフプランと保険について考えてみてほしい。

20代独身女性におすすめの保険

さまざまな保険会社から多数販売されている保険。

種類が多くてどのように選べばいいかわからない人もいるだろう。

保険は「入っておけば安心」というものではない。自分のライフプランに合わせた保険選びが重要なのだ。

ここからは20代独身女性におすすめの保険の種類と選び方を解説していくので参考にしてほしい。

生命保険

生命保険とは、自分が死亡したときに受取人に死亡金が支払われるものである。

20代独身女性の場合は、養う家族がいなければ高額な生命保険に加入する必要はないだろう。

しかし、万一のときの自分の葬儀費用は考えておかなければならない。

公益財団法人生命保険文化センター、鎌倉新書「第5回お葬式に関する全国調査」によると葬儀にかかる費用の平均は約111万円。

自分で備えておかなければ、家族が深い悲しみとともに経済的な負担まで背負うことになる。

このようなことを避けるためにも、最低でも100万円は備えておきたいところだ。

• 参考：公益財団法人生命保険文化センター　「葬儀にかかる費用はどれくらい？」2022年

医療保険

医療保険とは、ケガや病気で入院・手術をしたときに給付金が受け取れる保険だ。

日本では公的医療保険制度があり治療費の負担は3割で済む。とはいえ、差額のベッド代や食事代など自己負担になる費用もある。

入院が長期化した場合や手術の種類によっては自己負担額が高額になる可能性もあるだろう。

また、長期で仕事を休んだ場合、収入が減少するという問題も出てくるため、治療費だけでなく生活費の備えも必要なのだ。

医療保険は入院や手術をしたときの経済リスクを減らし、治療に専念できる環境をつくるために重要な手段である。

がん保険

がん保険とはがんと診断されたときや、がんによる治療を受けたときに一時金や給付金が支払われる保険だ。

女性特有のがんは低年齢化が進んでおり、20代で罹患することは珍しくない。

がんは入院が長期化する場合や治療費が高額になる場合が多いため、20代女性でもがん保険の加入を検討してほしい。

乳がん

公益財団法人日本対がん協会のがんの部位別統計によると、女性でもっとも多いのは乳がんで、20代から罹患するリスクが高くなっている。

20代で乳がんになった場合、若いからこそ乳房再建術を受ける人の割合が多い。

国税庁によるとCAL組織増大術にかかる平均的な費用は約100万円〜だ。

高額医療制度費用が使えるとはいえ乳房再建術はもちろん、入院費、治療費、手術費など、乳がんに罹患した場合は高額な自己負担額が必要になる。

20代女性にとって貯金だけで対応するのは難しい人が多いだろう。

安心して治療に専念するために保険で備えることを検討してほしい。

• 参考：国税庁　乳がんの治療に伴い乳房を失った患者に対する「CAL組織増大術」を用いた乳房再建術に関わる費用の医療費控除の適用の可否について(照会)、公益財団法人日本対がん協会　「がんの部位別統計」2023年2月10日

子宮頸がん

子宮がんには、子宮の奥にできる子宮体がんと、子宮の入り口にできる子宮頸がんがある。

子宮体がんは30代から発症するリスクが高まり、40代以降に増加傾向にある。

しかし子宮頚がんは20〜30代の若い世代に急増している。

国立研究開発法人国立がん研究センターで発行されているグラフを確認すると、20代後半から罹患者が急増しているのがわかるだろう。

20代でもがんに罹患することは十分考えられるのだ。

一度がんと診断されると保険の加入は難しくなるため、健康状態に問題がない若いうちにがん保険に加入することを検討してほしい。

• 参考：国立研究開発法人国立がん研究センター　「がん種別統計情報子宮頸部」2019年

このように、「いつ保険に加入するか」で最適なプランは異なる。また同じ20代であっても、性別や独身・既婚などのステイタスによってその最適解は変わってくる。

年齢別におすすめの保険や20代におすすめの保険をまとめたこちらの記事も参考にしていただくと、より20代独身女性が気をつけるべきポイントへの理解も深まるだろう。

20代独身女性が保険選びで注意するべきポイント

ここまでを読んで、20代でも保険に加入するべき理由はご理解いただけたのではないだろうか。

次に出てくるのが「どのように保険を選んだらいいのか」「どのようなことに注意すればいいのか」という問題だ。ここからは20代独身女性に向けて保険の選び方や注意すべきポイントを解説していく。

保険選びで注意すべきポイントは下記のとおりだ。

自分に合った保険選びをするためにもぜひ読んでほしい。

契約内容の理解と見直し

各保険会社や各商品によって、給付金の支払い対象は変わってくる。

例えば医療保険でいうなら「何日目から何日目までの入院が給付金の対象になるのか？」「何種類の手術が給付金の対象になるのか？」「上皮内がんや乳房再建術などは対象になるのか？」などの細かい部分はそれぞれ所定の決まりがあるため必ず確認するべきだ。

いざ給付金を請求するときに「対象外だった」とならないためにも、保険選びをするときは契約内容を十分理解することが重要だ。

そして保険は定期的に見直すことも忘れてはならない。

結婚したときや子どもが生まれたときなど、ライフスタイルに変化があったときは、必要な保障は変わってくる。

契約内容をしっかり理解して加入し、加入してからも見直すことが重要である。

保険料負担と将来設計

公益財団法人生命保険文化センターの「生活に関する調査」によると、20代女性の年間払込保険料の平均は11万4,000円となっている。

月額にすると毎月9,500円だ。

保険料は一度加入したら長期間払い続けていくものなので、例えば将来妊娠したとき、産休に入ったとき、転職したときなどライフスタイルに変化があっても、無理なく払える金額にすることも重要である。

保険は万一の備えとして重要だが、家計を圧迫しない保険料に抑えることも大事だ。

• 参考：公益財団法人生命保険センター「生活に関する調査」令和元年12月

保険会社の信頼性と評判

保険の加入を検討するときは保険の内容や保険料に目がいきがちになる。

しかし保険は万一のとき生活を支え、長期にわたって自分の人生と密接に関わっていくものだ。

だからこそ保険を検討するときは、保険会社の信頼性と評判も確認して選ぶべきである。

着目するべきなのは下記の3つである。

順番に解説していく。

支払い能力があるか

保険会社の支払い能力を表す数値を「ソルベンシーマージン比率」という。

保険会社は支払う金額を見越して責任準備金を積み立てている。通常の支払い範囲ならこの責任準備金があれば問題ないといえるだろう。

しかし大規模な災害により急激に保険金の支払いが増えた場合は、自己資本や準備金から補うことになる。

自己資本や準備金が少ない、つまり支払い能力が低い会社は、上記のような予測外の事態に対応できず、契約時に定められた給付金の一部を削減して支払うこともあるのだ。

いかなる事態が起きてもしっかりと給付金を受け取るためには、ソルベンシーマージン比率が高く、支払い能力に優れている会社を選ぶことが重要だ。

• 参考：金融庁「法令解説等」平成22年4月20日

苦情件数は多くないか？

商品を購入するときに口コミをチェックする人は多いだろう。

しかし保険となると、会社の口コミを見る人は少ないのではないだろうか。

保険会社を選ぶときも、口コミや苦情件数をチェックするべきだ。

メリットしか説明しない、アフターサービスが何もないという、苦情が多い保険会社で契約したいと思う人は恐らくいないだろう。

一般的には、一度加入したら長期的に付き合っていく保険だからこそ保険会社の苦情件数もチェックすべきだ。

格付けが低くないか

格付けとは、格付け会社独自の調査に基づき、保険会社の保険金支払い能力や健全性を表したものだ。

各保険会社の売上高・営業利益・支払い余力などを見て総合的に判断している。格付け会社独自の調査なので、保険金支払いを保証するものではない。

また、将来的に変わる可能性もある。しかし、少なくとも現時点での支払い能力や健全性の高さを判断する材料になるだろう。

格付けの高い保険会社は下記のとおりだ。

現在はネットで申し込みが完結する保険会社も多数あるが、格付けランキングには大手の生命保険会社が並ぶ。

保険会社を選ぶときは手軽さや保険料の安さも大事かもしれないが、やはり信頼性と評判にも着目すべきだ。

20代独身女性も自分に合った保険に加入して将来の安心感を手に入れよう

20代独身女性が保険に加入する理由、適切な保険の種類、そしてその選び方を解説した。

各保険の役割を理解して自分にあった保険を選ぶことで、将来的な安心感を手に入れることができるだろう。

しかし、保険選びは一人で行うには難しい面もある。

そのため、専門家の意見をもとに選ぶことが大切になってくる。

「生命保険ナビ」は全国の保険のプロをあなたの条件にあわせて選べるサービスで、ぴったりの保険を見つけるツールとして活用することができる。

ぜひ、こちらからサービスへの申込みを検討してほしい。