- 保険の選び方がわからない
- どの生命保険が自分に適しているか知りたい
- 保険の比較方法を知りたい
生命保険に加入しようと思ったとき、どの保険が自分に最適なのか迷うことはないだろうか。
生命保険は生涯にわたり、自身や家族のライフスタイルに深く関わるものとなる。
この記事では、保険を選ぶ際の基本的なポイントと注意点、保険を効率的に比較する方法について詳しく解説する。
記事を読むことで、自身のライフスタイルやニーズに合った生命保険を見つける手助けとなることだろう。
生命保険を選ぶ基本的なポイント
まずは、保険選びにおいて押さえておきたい基本的なポイントを見ていく。
保険商品は、サービスや契約内容が複雑な面も持ち合わせているので、基本的なことからしっかりと理解していく必要がある。
自分のライフステージを考える
生命保険とは、加入者全員が保険料を払込み、そのうちの誰かが保険の支払い条件を満たすような「もしも」の際に、保険会社においてプール・運用された資金から保険金としてまとまったお金が支払われるものだ。
種類もたくさんあり、さまざまなリスク等に備えることができる商品が揃っているが、その中から自分に本当に必要な保険が何なのかを考える必要がある。
死んでしまった場合に備える「死亡保険」や、病気や怪我による入院や手術の際の高額な出費に備える「医療保険」などが生命保険としては想像しやすいだろう。
その他にも、将来の学費に備える「学資保険」や老後の資金として準備する「個人年金保険」など多種多様である。
大切なのは、自分自身の現在のライフステージがどこにあるかである。
家族構成や年齢、収入や仕事などを俯瞰して見つめた上で、あなたのこれからの人生を設計するにあたり、保険料を支払ってでも備えるべき本当に必要な保険を見極める必要があるのだ。
保障内容を理解する
これから契約しようかと検討している保険の保障内容を理解することは重要である。
そんなこと当たり前じゃないかと思うかもしれないが、意外と正確に理解できていないケースは多いものなのだ。
自分の資産の一部から毎月支払い、将来の何かしらの重大なイベントに備えるのが保険である。
自分の将来を預けると言っても言い過ぎではないかもしれない。それくらい重要なことなのだから、保障内容は十分に理解できるまで確認して欲しい。
そもそも保障内容を理解していないと、それぞれの保険商品を比較検討もできない。
契約後何年も経過してから、思い違いがあったでは済まされないので、事前の確認は怠らないようにしよう。
保険料と保障内容が見合うか確認する
自分のライフステージを見つめ、必要な保険を判断し、その保険について各商品の内容を理解したら、次のステップは、その商品の保険料と保障内容が見合うかを検討することになる。
毎月の保険料に対して、どのような保障内容になっているのか。各商品ごとにそれぞれサービスは異なるので、冷静に判断したい。
保険料も、掛け捨てで満期になると保障が終了し保険金が返ってこないタイプのものや、生涯保障され必ず保険金が受け取れるものなど様々である。
掛け捨ての保険は、保障期間も一定期間であり、掛金も戻ってこないので、保険料は非常に割安に設定されている。
一方、必ず保険金が受け取れる貯蓄型保険に分類されるものは、主に人生のイベントに備えるのが目的となるだろう。
先ほどの例で言えば、進学や老後などがそれにあたる。このような保険は貯蓄の代わりになるが、一方で不意の事情で期日より前に現金化しようとしても解約返戻金が払込額より少なくなり損をするなどのリスクもある。
それぞれにメリット・デメリットがあるので、自分の必要としている保障がどういったものなのかをはっきりと具体化した上で検討しないと、正しい判断ができないだろう。
保険を効率よく比較する方法
世の中には保険商品がごまんとあり、どれが本当に自分に合っているか選ぶことに苦労するかと思う。
ここからは、その中からどうやって比較すると効率が良いのか、そのコツを紹介していく。
インターネットで情報収集する
今は、インターネットを活用することで、自宅にいながら保険に関する情報を収集することが可能である。
各種の保険の解説や比較を行っているウェブサイトも多いので、まずは大きな視点からざっくりと見ていって、どのようなサービスの商品が存在しているのか少しずつ把握していく。
ある程度保険の種類を見たら、その中から特に自分のニーズに合っていそうなものを集中的にいくつか調べてみて欲しい。その商品についてより理解できると共に、保険会社ごとの性格のようなものも何となく見えてくるはずだ。
もしかしたら、想定していないような商品を見つけることができるかもしれない。
一括見積もりサービスを利用する
インターネットでは、嬉しいことに1つのウェブサイトから複数社へ一括で保険の見積もりをすることもできる。
こういった一括見積もりサービスは複数あるので、見積もりを取れる会社数や、見積もり取得までの工数などを比較し、自分の気に入ったところから申し込んでみると良いだろう。
中には、一括見積もりサービスを利用すると、連絡先などの個人情報が複数の会社に渡り、何社からも営業の電話が来るのを嫌う人もいるだろう。
そういう人は、個人情報は保険会社へ流さずに営業の電話も来ないという一括見積もりサービスもあるので、そのようなサイトを利用すると良いだろう。
また、なかには年齢と性別を入力するだけで複数社の相場を表示することができるウェブサイトもある。
非常にザックリとした印象を受けるが、それでも保険料や保障内容等の項目ごとに並列して表示されるなど比較しやすかったりするので、こういったサイトを利用し、気になる保険会社の資料を請求してみても良いだろう。
実際の契約内容や保険料は、詳細を詰めてみないと確定しない部分もある場合が多いので、大まかなアタリをつけるくらいのつもりで利用してみるというのも方法のうちだ。
保険会社の信頼性を確認する
保険会社は信頼で成り立っている部分もあるので、信頼性を疑うという発想がないかもしれない。
しかし、長い年月に渡り、お金と自分や家族の人生を預ける先が保険会社である。何十年という先に、保険会社が倒産しているリスクは想定より高いかもしれない。
経営状況などは上場企業であればIRで必ず詳細に確認できる。各種財務状況を見て、会社として経営に不安がないかを調べることができるのだから、やっておくべきだろう。
保険というのは、被保険者である我々に安心を提供するものであるが、提供している保険会社にとってはビジネスである。ビジネスである以上、当然保険会社が儲かる仕組みになっている。
皆が保険料を払込み、一部の加入者に保険料を支払う事態になっても、回収した保険料が利益として残るようにバランスが取られている。
しかし、それでも天災や疫病、社会情勢や金融市場の動向など外的要因により、保険会社が回復不能なダメージを負うことがある。
そういった不意の事態でも、経営を続けていけるだけの体力があるか、可能な限り見極めたい。
また、今ではインターネットの情報収集の1つとして、口コミを参照することができる。
比較サイトなどの口コミは何かしらのマーケティングである場合があるので注意が必要だが、Googleのレビューなど一般利用者が書き込んだと思われる口コミは、参考にしても良いだろう。
保険選びで失敗しないための注意点
最後に、生命保険を選ぶ際の注意点について話したい。
長く付き合う保険だけに、失敗し後悔しないようにするためにはどのようにすれば良いのか、そのポイントを解説する。
自分自身を含め、大切な家族の将来に関わるので、是非とも納得のいく良い保険を見つけて欲しい。
セールスマンの説明だけに頼らない
保険のセールスマン・セールスウーマンの説明だけで判断するのはやめよう。
この記事を読んでいるということは、あなたは「インターネットを使い自分で保険について調べる」という主体的な行動をしている。
この時点で、セールスの言うことを鵜呑みにする気はないだろうから、この点については心配ないだろう。
ただ、念のため言うと、保険会社や保険の販売を委託されている会社は、当然だが保険商品を売りたいわけであり、それを積極的に行うのがセールスマン・セールスウーマンだ。フェアな視点から冷静に判断するためにも、自分で調べることや、他の専門家のアドバイスを仰いでみることが大切なのである。
更新時の保険料上昇を考慮する
更新がない保険の場合は関係ないが、一方で、更新型と一般に呼ばれているものは、決まった年数で保険が更新される。
その際に、最初の契約時とは年齢が変わっているので、保険料が再計算されることになる。
生命保険においてはその性質上、年齢が上がるほど払い込む保険料が上昇する場合がほとんどである。
そのため、更新時の保険料の上昇幅がどの程度なのか、商品の特徴や契約内容を事前によく確認しておくことは必須である。
当初は良いと思っても、更新時の保険料の上昇幅が大きく設定されている保険だと後から気づいても遅い。
保険によっては少し複雑な内容で分かりづらいかもしれないが、ライフプランに組み込むためにしっかりと理解したい。もし不安があるようならば、保険の専門家に相談してみるのが良いだろう。
将来のライフスタイルの変化も視野に入れる
今から生命保険に入ろうと検討していたり、既に加入しているとしても、どちらにしても加入時の自分と将来の自分は違う。
これから何十年という長い年月を想像し、人生がどのように変化していくかに思いを馳せ、保険の内容が適切かどうか判断して欲しい。
家族が増えることもあるだろうし、将来的には転職や起業を視野に入れているかもしれない。
子供を留学させるかもしれない。家系が病気持ちでその不安が襲ってくるかもしれない。あらゆることが想定される。
自分のことはもちろん、家族、あるいは将来できるであろう配偶者や子供などまだ見ぬ家族のことに、想像力を働かせてみて欲しい。
人生設計をし、将来の展望の解像度が高いほど、用意しておかなければならないものがわかるはずだ。
今この瞬間の心配などのみに囚われるのではなく、未来を眺めた時に起こりうる可能性があり、それについてあなたが不安を覚える事に対して備えておくのが保険なのだろう。
まとめ
この記事では生命保険を選ぶ際のポイントについて、集中的に解説した。
保険を選ぶ際は、自分のライフステージをしっかりと見つめ、将来についても想像力を働かせることが重要となる。
その上で、自分に必要な商品がどのような保険なのかを適切に見極めるようにしたい。保険の保障内容と保険料を確認することは大切である。
また、インターネットでの情報収集や一括見積もりサービスの活用、保険会社の信頼性の確認により、保険を効率よく、かつ精度高く比較することも可能になる。
加えて保険選びで失敗しないためには、セールスマンの説明だけに頼らないということを忘れないようにしたい。
更新時の保険料上昇や将来のライフスタイルの変化も視野に入れることが重要だ。1人でこれらすべてを理解し、適切に保険を選んでいくのは素人には非常に難しく、相当な労力がかかる。
そのため、保険選びに関してはプロへ相談するのが安心で確実なのでおすすめだ。
しかし、保険の専門家は数多く存在するので、その中から自分にあった相談先をどうやって見つければよいのだろうと、困ってしまうかもしれない。
あなたに最適な保険のプロを見つける方法として、マッチングサービス「生命保険ナビ」の利用を検討してほしい。
全国の保険のプロが登録しており、あなたの条件や意向に最適な担当者を選ぶことができる。
保険選びで困ったときは、ぜひ「生命保険ナビ」を活用してみよう。
