資産管理のメリットを徹底解説！知って得する情報満載

資産管理というと企業が行うと考えている人が多いかもしれない。しかし、資産管理は個人にも非常に有効である。人生100年時代のライフプランを考えるにあたり、まずは資産管理を行う事が重要になってくる。

では、実際に資産管理を行う理由やメリットはどのようなものがあるのだろうか。

今回は、個人の資産管理におけるメリットや、どういった資産管理の方法があるのかについて解説する。資産管理の方法を知りたい人、これから資産運用を始めたい人は是非参考にしてもらいたい。

資産管理とは何か

資産管理は、文字通り「個人で保有している現金や有価証券、土地や不動産を管理すること」を意味する。資産管理の考え方や役割、具体的な方法について解説する。

自分の保有している資産の状況はどうなっているのか、また抱えている負債の状況に至るまで、保有している全ての資産を把握することが資産管理の第一歩である。以下の3つのポイントで確認していこう。

資産管理の基本的な考え方

資産管理においては、自分が保有しているお金や資産を「何のために」「どのような方法で」管理するかを考える必要がある。目的や手段にあわせて管理できるように、さまざまな管理方法を理解しておくと良い。

目的と役割

資産管理の目的は「保有資産の把握」と「お金の流れの可視化」の2点である。現金を含め、保有している資産は日々変動する。どの資産がどれくらいの割合なのか、過去から現在までの推移も含めて管理しておく必要がある。

保有資産を把握しておけば、資産の管理方法そのものに問題がないかチェックできる。また、お金の流れを可視化すると、日々の家計で無駄がないか、定期的に確認できる。お金の流れが分かれば、新たに資金を別の資産に回すこともできるだろう。

では具体的な資産管理の方法はどのようにすべきかを解説する。

具体的な管理方法

資産管理は、次のポイントを踏まえて実施すると良い。

さらに、保有している資産をそれぞれ「いつ」「どのように」活用するのか色分けをすることも重要である。

資産管理は、今後どのように資産形成をするべきか、自分の目標を立てる際の現状把握に役立つ。しかし、メリットは単なる自身の状況把握にとどまらない。資産運用や税制面での優遇されるメリットもある。

ここからは、以下のポイントに沿って資産管理のメリットを解説する。

資産管理のメリット：リスク分散

資産管理のメリットは「資産それぞれに潜むリスクの分散」につながる点がある。リスク分散のメリットが次のメリットにもつながる。

• 投資リスクの低減
• 収益の安定化
• 長期的な資産形成への貢献

上記のメリットは別々に捉えず、一連の流れとして考えると分かりやすい。それぞれの項目について解説していく。

投資リスクの低減

資産管理によって投資に関するリスクを分散させることが可能だ。

投資にはリスクがある。金融庁 NISA特設ウェブサイトの「投資の基本」に投資における代表的なリスクの例が掲載されている。

資産管理によって、自分が保有している資産はこれらの中でどのリスクに該当するか把握することで、リスクを分散させた資産管理が可能となる。

そして自分の保有資産のリスクを分散させることで、結果的に投資が抱えるリスクを下げることにつながる訳である。

収益の安定化

資産管理を適切に行ってリスクを分散させれば、投資収益そのものが安定化する可能性が高まる。

たとえばリスク分散の手法に「ドルコスト平均法」がある。「ドルコスト平均法」は、別名「定額購入法」とも呼ばれ、その詳細は以下となる。

一度に投資を行うのではなく、積み立てと同じような形で、少額投資を行う。高い価格の時は購入量が少なくなるものの、価格が低い時は購入量が多くなる。

金利変動リスクや為替変動リスクなど、金融商品を購入するタイミングもリスクにつながる。それを分散して管理することで収益が安定化しやすくなるのだ。

長期的な資産形成への貢献

資産管理は長期での資産形成にも貢献できる。投資効果が高まる理由は、投資期間が長くなることによって「複利の効果」が大きくなり「価格変動のリスク」を抑えられるからである。

金融庁の「投資の基本」に掲載されている「投資期間と複利効果の関係」の図を見てみよう。

この図から分かるように長期投資による「複利効果」は比例の関係にあることが見て取れる。また、このような「複利運用」を行うことで、「投資元本」が増える。

その結果、投資による価格変動のリスクを抑えることに繋がってくるのである。

資産管理のメリット②：効率的な資産運用

資産管理をすることで、効率的な資産運用が期待できる。とはいえ、資産管理は自身の保有している資産を適切に管理する目的が主にイメージされる。なぜ資産管理が効率的な資産運用につながるのか、次のポイントに沿って解説していこう。

• 資産運用の戦略立案
• 投資家の目標に沿った運用
• パフォーマンスの向上

上記の項目はそれぞれ連動しているので、流れを押さえながら確認すると良い。

資産運用の戦略立案

資産管理ができると、結果的に資産運用の戦略立案も実行できる。というのも、資産管理においては現状を正しく分析し、今後の運用成果や目標を設定する。そして、その目標達成のために、逆算して各期間でどのような戦略を立てるかをプランニングすることができるのだ。

資産の割合を把握しながら、資金をどのように回して資産運用を実施していくべきかを考えられるようになるので、自分の目的にあわせた運用もできるだろう。

以上より、資産管理を適切に行えると、結果として資産運用における戦略立案が可能になる。

投資家の目標に沿った運用

資産運用の適切な戦略立案ができるようになるので、結果的に投資家それぞれの目標に沿った資産運用も実践することにつながる。投資家の目標は個人でそれぞれ異なる。

富裕層であれば、リタイアメント資金だけでなく、相続対策や資産の整理といった目的で資産を運用したいケースもあるだろう。

そのような投資家の目標が明確になるのは、やはり資産運用の戦略立案ができるからである。自分の資産状況を振り返ることで、どのような運用方法を実施すべきか、最も効果が見込める対策がうてる。

目標設定と同時にリスクの許容度も冷静に考えられるので、結果的に資産運用のパフォーマンスにも影響を及ぼすだろう。

パフォーマンスの向上

資産管理をすることで、最終的にパフォーマンスの向上が期待できる。収入から支出を差し引いた余剰資金を、現在の運用パフォーマンスと照らし合わせて、どういった資産運用をするべきか確認できる。

自身の投資戦略に基づいて資金を充てていくので、パフォーマンスは向上する可能性が高まる。仮にパフォーマンスが悪化しても、その状況に合わせて軌道修正を図れば問題ない。目標に対してリスクの高い投資をする危険性が少なくなり、結果的に投資のパフォーマンス向上に繋げられる。

資産管理のメリット③：税制上の優遇

資産管理を実施することで、結果として税制の優遇にもつながるメリットがある。実際に節約できる内容や方法について解説する。

税金の節約

資産管理によって、税金の節約につなげられるメリットがある。投資に回した資金分が、所得税の圧縮につなげられる。また、資産運用で得られた利益は、一般的に所得税と住民税の対象となる。しかし、資産管理をしておけば、資産をどう節税に活かすか把握できる。

例えば、資産管理会社を設立すると、損益通算や相続税の対策を行いながら、同時に節税にもつながっている。

税制を活用した資産形成

税制を活用した資産形成もある。たとえば、NISAやiDeCoを利用することで、拠出する資金分の所得控除や、運用益にかかる税金を非課税にできる。また、一時所得税を活用した生命保険の一時払い保険も利用できる。

しかし、適切な税対策をするには自分だけでは難しい。専門的なアドバイスや手続きも必要になるので、資産運用のプロであるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）にも確認すると良いだろう。IFAは、富裕層に特化した節税対策についても熟知しているので、活用を検討すると良い。

節税に有効な制度の紹介

節税に有効な制度はさまざまである。保有している資産や世帯の状況によって、当然だが利用できる節税の制度は異なる。一般的な有効活用の方法は、次の4つである。

それぞれの詳細な活用法については、専門性が高い分野である。制度を利用したい人は、専門職であるIFAから詳しく確認すると良い。

資産管理がもつさまざまなメリット

今回は、資産管理について解説を行ってきた。一般的に、自身の資産を適切に管理するデメリットはなく、逆にさまざまなメリットがある。

特に「リスク分散」「効率的な資産運用」「税制上の優遇」は、投資家にとって重要なメリットである。

資産状況を冷静にしながら、資産運用にも良い影響を与える期待も高まるので、適切な資産管理はしっかりとやっておきたい。特に、IFAに相談すると、保有財産の把握や、投資家の目標に対する的確なアドバイスを貰えるだろう。

自分で管理が難しいと少しでも感じたら、「資産運用ナビ」を活用し、信頼できるIFAに一度相談してみると良い。