資産管理の賢い⽅法!資産を増やすための効果的なアプ⼝ᅳチ

2023年4⽉に厚⽣労働省が発表した「2023年度の年⾦受給額」は2022年度に⽐べ2.2%引き上げとなった。

しかし、物価変動率は2.5%で、実質の資産価値は⽬減りしているといえる。先々の⽣活を踏まえると、⾃⾝の保有している資産を適切に管理することは⾮常に重要である。

しかし、どのような管理⽅法があるか分からない⼈もいるだろう。本記事では、資産管理の⽅法と資産運⽤で効果的に運⽤成果を出す⽅法を解説する。ぜひ参考にしてほしい。

まず知っておくべき資産管理の基本

資産管理の基本を押さえておきたい。資産管理を⾏うことで、適切な⾦融商品の選択にもつながる。まずは資産管理と適切な管理のために必要なことについて解説しよう。

資産管理とは何か

資産管理は「個⼈で保有している現⾦や有価証券、⼟地や不動産を管理」することである。保有資産や負債の状況を把握して、今後お⾦や資産を「何のために」「どのような⽅法で」管理するかを考える。

つまり、⾃分の⽬的や⼿段にあわせて資産をどう扱うかを考えることが資産管理である。

⽬標設定とリスク許容度

資産管理を⾏う上で、⽬標設定はマス⼘である。⽬標を設定していないと、保有資産を⽬減りさせることにつながりかねない。設定にあたっては、⾃⾝のライフプランを考えることから始めると良い。

将来、どういった⽣活を送りたいのか、イメージを詳細に描くことで必要な資⾦や不⾜する可能性が⾼い⾦額を算出できる。資産状況と照らし合わせてどのような運⽤をすべきか、リスク許容度との折り合いもつけられるので、ライフプランのイメージは重要である。

「リスク許容度」は、投資にかかわるリスクを⾃分がどこまで許容できるかの境界である。リスク許容度を把握しておくことで、安定的な利益と⼤きいリ⼣ᅳンのどちらを重視すべきかが分かる。

資産の分散投資

分散投資には、1つの商品でなく、さまざまな商品に分けて投資をすることで、投資の損失リスクをできるだけ最⼩限に抑える効果が期待できる。資産管理をするうえで、分散投資は⽋かせないポイントとなっている。

具体的な分散投資の⽅法は「資産分散」「地域分散」「時間分散」の3つがある。

投資先は商品や地域によってさまざまな種類があり、それぞれ異なる特徴がある。異なる特徴を持つ⾦融商品を組み合わせることで、保有資産の一部が値下がりしても、他の資産で⼒バーすることが可能となる。

では、どのような⾦融商品を選べばよいのか各⾦融商品ごとに確認してみよう。

資産を増やすための⾦融商品の選び⽅

資産運⽤でプラスの運⽤成果を出すために、それぞれの資産についてポ⺅ン⼘を踏まえながら解説する。各資産をどのようにして増やすべきかのか注⽬していこう。

株式投資のポイント

株式投資のポイントは「運⽤利回り」と「投資コス⼘」である。利回りとは「投資元本」に対する「年間の利益」である。仮に、3000万円の投資元本に対し300万円の利益が出ていれば、利回りは10%である。

利回りが⾼いと、当然資産を増やせる期待値は⾼まる。しかし、利回りが⾼くても「投資コス⼘」には気を付ける必要がある。投資で利益を得たとしても、その分余計な経費が取られ、利益が減る。

だからこそ、投資にかかわるコス⼘が低いかどうかはしっかり確認する必要がある。

債券投資の基礎知識

債券とは、国や企業が資⾦調達のために発⾏している。債券は、それぞれ満期が設定されており、満期になると償還されて、元本と利⼦を受け取る。なお、金利水準は債券ごとに異なる。

債券投資は、以下の⽅法が効果的である。

• 償還まで保有
• 利率の⾼い債券を購⼊

債券市場は、株式市場の落ち込みとともに需要が⾼まる傾向にある。そのため、債券投資を⾏うタイミングも踏まえて検討すると良いだろう˳

投資信託やETFを活⽤するメリッ⼘

投資信託やETFを活⽤するメリッ⼘は「資産の分散ができている」点と、「⼿数料が低い」点である。投資信託やETFは、ファンドマネᅳジャᅳが投資家から預かった資⾦をどの商品に運⽤するか決めている。

ファンドマネᅳジャᅳが運⽤先として選ぶ商品は、ᅳ般的に複数あるので、この時点で資産の分散効果が期待できる。また、⼿数料の低さもメリッ⼘だ。

商品によっても異なるが、⼿数料が低いものを選ぶと、投資で獲得した利益が⼿数料に回る⾦額を抑えられる。

リスク管理の重要性

資産管理を適切に⾏うためには、その過程で⽣じるさまざまな投資リスクに対して対処する必要がある。どのようなリスクの管理⽅法があるのかを確認していこう。

ᅳ般的には、次の3つがリスクの管理⽅法である。

• 短期・中期・⻑期のリスク対策
• リスク分散のポᅳ⼘フォリオ構築
• 資産の⾒直しと評価

それぞれ解説していこう。

短期・中期・⻑期のリスク対策

それぞれの期間に応じた適切なリスク対策をすることは重要なリスク管理である。特にポ⺅ン⼘にしたいのは、以下の点である。

短期でのリスク対策は、マイナス運⽤の局面において、リスク許容度を判断軸にその損失にこらえられるかが重要である。

中期では、運⽤している資産のパフォーマンスや配分に問題がないか振り返ると良い。最後に⻑期では、⽬標とする⾦額の開きが縮まっているかをしっかりと確認する必要がある。

上記の対策をもってリスク対処を実施すれば、適切な資産管理が可能となる。

リスク分散のポᅳ⼘フォリオ構築

ポᅳ⼘フォリオの構築も重要である。どの⾦融商品をどれだけ保有しているかを明確にしていないと、適切な資産管理ができないだろう。特に分散投資をしている場合は、どの資産をどれくらいの割合で保有しているかをチェックする。

それぞれの割合を可視化しておくことで、今後の資産の評価や改善にも役⽴つ。リスク分散のポᅳ⼘フォリオは構築しておくと良いだろう。

資産の⾒直しと評価

資産管理を適切に⾏いたいなら、保有している資産の⾒直しと評価は定期的に⾏うべきだろう。とはいえ、資産の⾒直しや評価は個⼈でできるものではない。どうしても、主観的な判断をしてしまいがちになる。

そこで、第三者の⽬線で客観的なアドバイスをもらうと良いだろう。専⾨家はさまざまではあるが、資産運⽤のプ⼝であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）から評価してもらえると⼼強い。

IFAと一緒に資産管理を最適化

IFAは資産運⽤のプ⼝として、顧客の⽬的や⼆ーズから最適な資産運⽤をプラン⼆ングしてくれる。

具体的にどのようなサᅳビスを実施してくれるかについて、確認していこう。

IFAの専⾨的なアドバイスの活⽤

IFAは銀⾏や証券会社に所属していない独⽴した存在なので、営業ノルマや販売⽅針に捉われる必要がない。そのため、顧客⽬線でのアドバイスがもらえ、自身の運用戦略に活かしやすい。

実際に、IFAは証券会社や銀⾏出身者が多いが、転職している理由には「顧客のためになる提案」を希望しているケースが多い。

IFAからの専⾨的なアドバイスは、⼤いに資産管理に活⽤できるだろう。

お客様一⼈ひとりに合った資産管理プランの作成

IFAは、幅広い投資商品から、投資家にとって最適な⾦融商品を紹介する。投資家の⽬的は、⼈によってさまざまである。また、相続や資産形成、節税など、専⾨性の⾼い相談が多い。そのため、⽬的に合致した最適な商品を⾒つけるのは容易ではない。

しかし、IFAであれば投資経験に必要な知識と知⾒も豊富なので、投資家にとって最適な⾦融商品を提案できるのだ。

IFAによる定期的なフォ⼝ᅳアップ

IFAは定期的なフォ⼝ᅳアップをしてくれる点も強みだ。というのも、ᅳ般の証券会社や銀⾏では、異動や転勤があり、ずっと顧客の資産管理に携わることは難しい。

しかし、IFAは独⽴した存在のため、これらの心配がなく、一生涯あなたの資産管理をフォ⼝ᅳしてくれる。

定期的かつ長期でのフォ⼝ᅳを望むのであれば、IFAの活⽤も真剣に検討すると良いだろう。

まとめ

資産管理の⽅法や注意点について確認した。資産管理は、⾃分が成し遂げたい将来のあるべき姿に向かって準備するべき最初の1歩⽬である。資産管理が不⼗分だと、いくら資産運⽤しても効果が⾒られないこともあるだろう。

とはいえ、資産管理も一朝一⼣でできるものではない。専⾨的な知識と経験があるIFAを活⽤して、資産管理について学ぶのもひとつの⼿だ。まずは「資産運用ナビ」を利⽤して、⾃分に最適なIFAを⾒つけることから始めると良いだろう。