安全な資産形成の方法〜堅実な選択でリスクを最小限に〜

資産形成を成功させるために、安全に運用をしたいと思う人は多いだろう。投資において、損失リスクを完全には回避できない。投資をしていれば、どこかで資産が目減りする経験をするだろう。

しかし、リスクをできるだけ抑えながら、堅実的な資産運用を行うことは戦略的に実施できる。本記事では、安全を重視した資産運用の方法について解説する。

​​安全性を重視した資産運用の基本原則

資産形成を堅実に実施するなら、まず保有資産の運用リスクをできるだけ抑える対策が必要である。資産運用の基本原則について、次の3点をもとに解説していく。

安全性を重視した資産運用をするうえで基礎的な内容なので、しっかりと押さえておきたい。

資産運用のリスクとリターンの関係

安全な資産運用を目指す場合、リスクとリターンがどのような関係性にあるかを確認しておく必要がある。

投資において「リスクとリターン」は、比例関係にある。リターンが期待できる商品は、リスクが発生する可能性も高い。投資リスクを回避し、より安全な運用をしたいと考えるなら「リスクとリターン」の関係を念頭に入れながら、適切な金融商品を選択する必要がある。

とはいえ、安全性に偏り過ぎると、リターンが期待できない場合もある。どちらか一方を極端に重視するのではなく、リスクとリターンの「バランス」を調整しながら資産配分を行うと良い。

その際、1つの投資先に絞らずに、さまざまな商品に分散して投資することで、損失リスクを最小限に抑えられる可能性が高くなる。

リスク許容度を把握する重要性

安全性を重視した資産運用を心がける場合、投資による損失リスクをどこまで許容できるかを把握しておく必要がある。保有資産の状況や年齢、世帯の状況を踏まえながら、損失をどこまでに抑えたいかを考えると良い。

損失リスクが発生しやすい運用は避けながら、適切な資産配分を行う必要がある。実際に資産運用をする際は、複数の資産に分けて投資をすることが望ましい。

単一の金融商品に投資をして一か八かのリターンを狙おうとせずに適切な管理を行えば、投資効果も高めながら安全性も維持できる。

分散投資の効果と手法

分散投資は、さまざまな商品に分けて投資をする手法である。損失リスクを最小限に抑えられる期待が持てるので、資産運用を堅実に実施したい場合に用いられやすい。

分散方法には「資産・銘柄」の分散や「地域の分散」以外に、投資する時間（タイミング）をずらす「時間分散」がある。

資産運用を成功させるためには、それぞれの投資先が自分の資産にどのような影響を与えるか、把握しておくことが望ましい。そのためには、どの組み合わせで投資を実施するとリスクを軽減できるか検討しておくと良いだろう。

自身で組み合わせを考えるのは、一定の知識や経験が必要になる。そのため、資産運用のプロであるIFAにも相談してみるのも良いだろう。

資産運用の堅実な選択肢

数ある投資商品の中で「定期預金」や「国債」は、価格変動リスクを受けにくい。堅実な資産運用を目指す場合に選ばれやすいこれらの金融商品を詳しく解説する。

定期預金のメリットとデメリット

定期預金は、流動性リスクが低い点がメリットである。流動性リスクとは、資産を売りたい時にすぐ売却できないリスクを意味する。定期預金は、現金をすぐに引き出したい場合に換金しやすい。

また、預けるだけで金利が付くので、利息も受け取れるメリットがある。ただ、中途解約の際には適用となる利率に注意が必要だ。

一方、利率は他の金融商品と比べて非常に低く、まとまったお金を預けても利息はわずかしか受け取れない。リスクが低い分、リターンもわずかしかない点が定期預金のデメリットである。

国債の種類と特徴

国債も定期預金と同様、リスクが低い金融商品である。国債は、一定の間保有し続けて、満期になると預けていた元本の利息がついて償還される。

2023年5月1日に発行された10年国債の金利は、0.413％となっている。20年国債で1.027％、30年国債で1.279％である。保有期間が長期になると、その分だけ金利は高くなる。定期預金に比べると金利が高いものの、流動性リスクはやや高まる。

まとまった余剰資金を預けても問題ない場合は、国債へ資金を回す方法も検討してみよう。

低リスクな運用とリターンのバランス

リスクの低い金融商品で資産運用をする場合は、リスクとリターンのバランスも考慮しながら検討すると良い。定期預金だけで準備すると、安全性は高いが、資産は想定より増えないだろう。

多少のリスクを許容できるなら、定期預金だけで対策するよりも、債券投資を行いながらリターンを求める方法も検討しよう。

リターンが見込めないと、インフレに対応できず資産価値が目減りするリスクがある。「リターンがない」点もある意味でリスクなので、バランスを考えながらどのような資産運用が適切かを考えると良い。

資産形成の安全対策

運用成果がマイナスとなって資産が目減りしないように、どのような対策や準備が必要なのかを解説する。できるだけリスクを抑えるには、以下の対策をしておくことが望ましい。

それぞれの対策について確認していこう。

情報収集と分析力の向上

安全を重視しながら資産運用を行う場合は、情報収集と分析力を高められるようにする必要がある。将来的な債券価格や株価は、一般的に市場や景気の動向を見ながら情報を収集し、さまざまな観点で分析するべきだ。

投資は、購入してからが運用の始まりである。運用している金融商品や、投資先の情報を継続的に集めながら、日々の値動きや動向に注目する。

今後の見通しを予測するためにも、市場がどのような可能性があるか分析し続ける必要もある。

投資先企業の経営状況や財務をチェック

投資先企業の経営状況や財務情報を確認するのも、資産運用を成功させるために重要な対策の1つである。

業界の情報や市場の知識がつけば、自ずと市場の分析や予測ができるようになるので、結果的にリスクを抑えながら運用成果を向上させられる。

専門家や信頼できる情報源の活用

専門家や信頼できる情報源を活用するのも重要である。インターネットやSNSの発達によって、あらゆる情報に触れられる機会が増えた。しかし、情報がありふれている中で信頼できる情報を選ぶ力が問われている。

収集した情報が正しいかを見極めて、正しい分析の材料にできるような判断力が求められる。初心者であれば、自分自身で情報を選別することが不安な人もいるだろう。

その場合は、資産運用のプロであるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談すると良い。

専門的な情報やこれまでの経験に基づいた、投資家にとって最適なアドバイスを提供できる。

IFAを活用した資産形成

安全性の高い資産運用を成功させるには、IFAをパートナーとして活用すると良い。IFAは、特定の金融機関に属さない資産運用の専門家なので、真に投資家のニーズに合わせたプランを提案してもらえる。

IFAについてよく理解したうえで、ぜひ自身の資産運用についても相談してみると良いだろう。

IFAが提供する専門的な知識とアドバイス

IFAは、銀行や証券会社といった特定の機関に所属していないので、投資家の立場に立った中立のアドバイスができる。また、専門的な知識をはじめ、資産運用で求められるあらゆる知見を、顧客の立場で提供する。

専門的な知識をもとに、投資家にあった資産形成プランをアドバイスできる点がIFAの魅力である。

将来の目標に合わせた資産形成プランの策定

資産形成を成功させるには、将来の目標に対するプランニングが重要である。プランニングにおいては、目標とする運用額からいくら開きがあるか、中間地点のタイミングでいくらの資産を保有しておくか等を計画する。

その上で、途中の想定利回りが問題なく推移しているか、専門的な情報や分析を行いつつ、適切な資産の配分やプランの見直しを行う。

IFAは、こうしたフォローを投資家に寄り添いながら実施する。一定の知識や専門的な知見が求められる中で、こうしたサポートは投資家にとってありがたいだろう。資産運用を実施した後のフォローをしてもらいたい人にも、IFAの利用がおすすめである。

なるべく安全に資産形成をしたいならIFAにも相談

資産形成を効果的に行うには、専門的な知識や知見をもって運用をする必要がある。特に、リスクをできるだけ軽減して、安全性の高い運用をしたい場合は、金融商品や資産運用の方法も一定の知識や経験が必要になる。

どんなに安定した投資先でも投資リスクはつきものである。資産の目減りを最小限に抑えるためにも、投資先の情報の収集や先の見通しに関する分析が重要である。

少しでも専門家の経験や知識を活かしたアドバイスが知りたい場合は、「資産運用ナビ」を活用し、IFAに相談してみると良いだろう。