【35歳夫婦の貯金計画】現代の夫婦が抱える悩みを解消し、資産を増やす方法

日々の暮らしを安心しておくるために、ある程度の貯金を貯めておきたいと考えている人は多いだろう。

しかし、具体的にはどれくらい貯めておけばいいかわからず、家計管理の仕方に迷っているという人もいるのではないか。

そんな悩みを解消するために、35歳夫婦を例に貯金の目標達成とその達成方法について解説していく。

現代の35歳夫婦が直面する貯金の悩み

現代の35歳の夫婦が抱えている悩みを例としてあげていく。

これらについて、それぞれ詳しく見ていこう。

どの程度の貯金が必要なのか

どの程度の貯金が必要かを知るためには、同年代である30代夫婦の平均値や中央値を知ることが大切である。30代夫婦の場合、平均貯金額は380万円で中央値は238万円である。

ライフステージの変化は人それぞれであるが、35歳夫婦であれば子供がいる場合もあり、出産費用や子供の教育費などが必要になってくることも考えなければならない。

教育費はどこで学ばせたいかによって変化があるが、高校卒業までの子供1人につき約500万円〜1,800万円かかると言われる。

教育費以外にも自宅や自動車を購入する場合、費用がさらに必要になってくる。これらの費用がかかることを考えた上でしっかりとした計画を立て、貯金をしておきたいものだ。

毎月の貯金額の適切な設定方法

毎月の貯金額の設定においては、収入と支出のバランスを見極めることが求められる。

理想的な貯金率は一般に所得の20％〜30％と言われるが、固定費や生活費、貯金をする目的を考慮し、自身のライフスタイルに適した額を見つける必要がある。

貯金は給与が入った直後に自動で積立てるように設定することで、無理なく継続することが可能となる。細かな節約よりも、定期的な貯金習慣を身につけることで、目的達成に近づくだろう。

緊急時や将来の不確実性への備え方

未来は予測不可能である。緊急の出費や経済的な変動、さらには、仕事を失うといった生活状況の急激な変化に対応するためには、いわゆる「緊急費用」の準備が必要となる。

一般的には、生活費の3〜6ヶ月分を目安に考えるのが良いとされる。不安を感じやすい人や、自営業の方などは、1年分の生活費の確保をしておくとより安心できるだろう。

月20万円の生活費であれば、最低でも60万円くらいは確保しておきたいところだ。

また、35歳夫婦であれば老後資金の準備をし始めるのもよいだろう。退職後のいわゆるセカンドライフでは、公的年金で受け取れる収入以外にも1,300万円〜2,000万円程度の資金が必要だと言われている。

早くから前持って準備をしておくことで、将来の不確実性への備えができるだろう。

• 出典：りそなグループ「30代の平均貯金額はいくら？貯金なしから1,000万円到達はできる？」

貯金の目標設定と達成するための基礎知識

35歳の夫婦が安心して未来を迎えるためには、貯金の目標設定とそれを達成する具体的な行動計画が必要である。

上記3つのポイントを理解し、実行していくことで十分な備えができるようになるので、確認してみよう。

貯金の目標設定の重要性

目標が明確であればあるほど、その達成に向けたモチベーションが高まり、具体的な行動を起こしやすくなる。支出を抑えつつ、目標金額に対して効果的な行動をとるきっかけとなるはずだ。

また、目標は貯金の進行状況を把握し、必要に応じて計画を見直すための指標ともなる。具体的かつ達成可能な目標を設定することは、貯金習慣が身につくためにはとても重要である。

少しでも設定した目標に近づくためには、「何のために貯金をするのか」を明確にすると良いだろう。

目標設定の手順とポイント

貯金の目標設定には、具体的な手順と重要なポイントがある。まず、自身の現状の収入と支出を明確にし、自身の資産を正確に把握することだ。

次に、短期と長期の両方で貯金目標を設定する。目標はモチベーションを維持するためにもあくまで達成可能な範囲に設定することが重要だ。

そして、定期的に目標の進行状況を評価し、必要に応じて目標を見直すことが大切である。

目標達成のための具体的な行動計画

まずは、一定額を自動的に積み立てていこう。余った資金を貯めようとしていても使ってしまうことがほとんどで、決まった金額を貯めるのは難しいだろう。

給料などが支払われた時に先取りしておくことで、毎月安定した金額を貯蓄できるようになる。

次に、無駄な出費を抑えることだ。

例えば、コンビニなど外出先でドリンクを買うのを控え、持参するよう心がけるといった日々の積み重ねが大切である。

価値をあまり感じていないものに浪費していると、貯められるものも貯まらない。目標達成のためにも日々の行動計画を見直してみてはいかがだろうか。

資産を増やすための投資の役割

目標の資産額を達成するために貯金や預金をしていても、金利が低くなかなか増えないというのも事実だ。

35歳の夫婦が安心した未来を手に入れるためには、資産を増やす投資の役割を理解し、活用することが求められる。

投資の活用は目標達成への近道である。これら3つの要素で確認していこう。

投資とは何か

投資とは、現在の資金を活用し、将来のリターンを得るための行為である。具体的には株式、債券、不動産、投資信託などの金融商品に資金を投じることだ。

現状、普通預金の利回りは0.001%であり、増えることはほとんどない。一方、投資であれば利回り3〜5%の運用も十分に狙えるだろう。

ただし、投資は元本が保証されているわけではないため、投資先の企業業績や市場の動向を理解し、リスクとリターンを見極めることが大切である。

投資による資産形成の重要性

投資は、貯金だけでは追いつかないインフレーションや生活費の上昇に対抗する手段である。

貯金で利息の僅かな上昇に依存するだけでは、資産はほとんど増えない。しかし、投資を行うことで、企業や市場の成長にアプローチする機会となり、資産が増加する可能性がある。

また、適切なリスク管理を行いながら資産を分散投資することで、一部の投資が損失を出したとしても、他の投資でカバーすることが可能だ。

したがって、投資は貯金では補えない目標達成のための重要な手段となるのである。

投資を始めるための基本的なステップと注意点

投資を始めるためには、投資目的を明確にすることが重要だ。貯金と同じように「何のために投資をするのか」を設定しよう。投資目的によって、リスクの取り方も変わってくる。

また、自身の家計状況を考慮して、リスク許容度がどれくらいあるのか把握することも大切だ。

短期的な目線で資産を増やそうとすると損失リスクが高まる。そのため、投資は長期的な資産形成を目的とすることを忘れてはならない。これらのステップと注意点を踏まえ、賢く投資を始めていこう。

• 出典：金融庁「投資の基本」

あなたの貯金計画を最適化するIFA

貯金計画を立てるのが難しいと感じるなら、IFA（独立ファイナンシャルアドバイザー）に相談すると、家計管理のアドバイスなどをプロの目線からサポートしてくれる。そんなIFAについて詳しく解説する。

IFAとは何か

IFAは、個々の顧客の財務状況や目標に基づいて、最適な金融商品や投資戦略を提案する専門家だ。IFAは特定の金融機関に属さず、顧客の利益を最優先に行動する。

そのため、各々のライフスタイルや目標に合わせた独立した助言を提供することが可能である。

IFAがあなたの貯金計画にもたらすメリット

IFAのメリットは、その専門的な知識と視点を活用して、個々の目標やライフスタイルに合わせた最適な貯金計画を作成できることである。

これにより、金融知識があまりない人でもより効率的かつ適切な資産形成が可能となる。

IFAを利用するための具体的なステップ

IFAを利用するための第一歩は、信頼できるIFAを見つけることである。例えば、IFA検索プラットフォーム「資産運用ナビ」では、現在の資産状況や相談内容を選択するだけで、依頼者にマッチしたアドバイザーが自動的に選出される。

相談したいアドバイザーが見つかれば、初回のコンサルテーションを設定し、自身の財務状況と目標を共有しよう。

IFAはこれらの情報を基に具体的なプランを作成・提案する。もちろん商品の仲介も可能であるため、プランに納得がいけば実行に移していこう。IFAの一連のサポートにより、不安が解消され、目標が実現できるだろう。

35歳夫婦の貯金計画は目標を立てることから始めよう

この記事では、貯金の悩みとその解消方法として、目標設定や目標の達成策、そして投資の役割について詳細に解説した。これらを通じた資産増加に取り組むことで、貯金に関する悩みは大きく解消されるだろう。

また、貯金に関する悩みに自分一人で取り組むだけでなく、専門家を活用すると良いだろう。

特に、本記事で紹介したIFAに相談することで、自分だけで貯金計画を立てるよりも、より具体的かつ効率的な資産形成が実現できる。

上手に資産形成を行い貯金を増やして行きたい方は、以下のボタンから「資産運用ナビ」を活用し、相談してみてほしい。