資産運用は誰に相談できる？ファイナンシャルプランナーやIFAを活用した資産形成

近年、過去にないほどの資産運用ブームが起きている。

しかし特に初心者の方の中には、投資を1人の力で成功させるのは難しいと考えている人が多いのではないだろうか？そして、専門家の力を借りたいと考えている方も多いはずだ。

そこで今回は資産運用について相談できる代表的な存在であるファイナンシャルプランナーやIFAについて詳しく説明をしていく。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

まずは、ファイナンシャルプランナーについて詳しく説明をする。

FPとは？

ファイナンシャルプランナーとは、個人や家族の財務状況や将来の目標に基づいて、総合的な資産運用や金融計画を立案する専門家である。ファイナンシャルプランナーの資格を持っている人も多い。

まずは、お金にまつわるあらゆる相談ができる人たち、と認識しておこう。

FPのメリットは？

ファイナンシャルプランナーは、ライフプランの作成に高い専門性を持っている。

人生にはさまざまなライフイベントがある。主なライフイベントは結婚、出産、住宅購入、老後だ。

そしてこれらのライフイベントごとにお金がかかってくる。いざその時に困らないために、計画的な資金計画を立ててくれるのは、FPの大きなメリットだ。

また、家計管理の相談などにものってくれるため、家計管理が苦手な方やこれからしっかりとした家計を作りたい方にも大きなメリットになるはずだ。

FPに出来ることと出来ないこと

ファイナンシャルプランナーはお金の専門家なので、お金に関する様々な相談ができる。

しかし、具体的な金融商品についての提案や取引の仲介はできない。ライフプランの策定などはしてくれるが、株式や債券などの金融商品の提案と取次ができないのは、ファイナンシャルプランナーのデメリットといえるだろう。

FPにはどんな資産運用の相談ができる？

続いて、ファイナンシャルプランナーへの相談で解決できることを具体的に説明をする。

わかりやすく説明をするので、ぜひ参考にしてほしい。

家計管理についての相談

ファイナンシャルプランナーには家計管理についての相談ができる。どのように家計を作っていけば良いかについて相談ができるため大きなメリットになるだろう。特に家計管理が苦手な方には良いサービスといえる。

家計を顕在化することによって貯金できる体質を作り、投資に回せるお金を捻出することができるので、家計管理は非常に重要だ。

ファイナンシャルプランナーは家計管理のプロともいえる存在なので、非常に頼りになるだろう。

保険の提案を受けることができる

ファイナンシャルプランナーの中には、保険の代理店をしている人も多いため、保険の提案を受けることができるケースが多い。

特に生命保険は日本人の8割以上の人が加入しており、人生の節目節目で必要になる。しかし、どの時期にどのくらいの保険に入って良いのか、わからない方も多いはずだ。

人生に必要な保険について、最適な提案を受けることができるのはファイナンシャルプランナーに相談をする大きなメリットだろう。

ライフプランニング

ファイナンシャルプランナーに相談をする最大のメリットは、ライフプランの相談ができることだ。

ライフプランとは、個人や家族が将来の人生において達成したい目標や希望を実現するための計画のこと。ライフプランは、個人の生活の各段階やライフイベントに合わせて構築され、経済的な側面から人生全体を見据えるものだ。

ライフプランは次のような要素を含むことが一般的になる。

ライフプランは個人の状況や目標に合わせて柔軟に作成されるため、一人ひとり異なる内容となる。

ライフプランを策定してくれて、どのような資産運用をすれば良いか相談できるのが大きなメリットだろう。ただし、具体的な金融商品の提案を受けることができないのがデメリットになる。

他に資産運用の相談できる窓口は？

ファイナンシャルプランナー以外に資産運用の相談をできる主な窓口についてまとめてみた。

それぞれの特徴についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

銀行で相談する資産運用

銀行では、預金だけでなく投資信託や生命保険など、あらゆる金融商品の取り扱いをしている。

また、メガバンクを中心に系列の証券会社の紹介を受けることも可能だ。

このように、身近な存在である銀行が幅広い金融商品を提供しているのは大きなメリットになるだろう。ただし、銀行員には当然ながらノルマがある。必ずしも顧客に寄り添った提案がされない可能性があることには注意したい。

さらに、銀行員は融資など他の業務もあるため、資産運用の専門家とは言い難い。

豊富な知識がある担当者が少ないのもデメリットになってしまうだろう。

証券会社で相談する資産運用

証券会社では、幅広い投資商品の提案を受けることができる。

複雑な金融商品なども取り扱っているため、投資上級者でも満足できる商品ラインナップになっているだろう。

ただし、やはり証券会社も銀行員と同じでノルマがある。会社によってはかなり強引な営業もあるようなので、証券会社と付き合う際は注意が必要だろう。

顧客に寄り添った提案がなされない可能性があるのが大きな注意点になるだろう。

自分にあった窓口を選ぶには

自分に合った窓口を選ぶポイントは以下の通りだ。

これらをもとに自身の投資スタイルを見極め、これが叶う相談先を探すのが良いだろう。

ただし、やはり銀行や証券会社などの営業員に相談する際は注意が必要になる。一見すると良さそうな営業員でもいざ親しくなると強引な営業をしてくる可能性があるからだ。

また、ご自身に合っていない金融商品を営業員上のために売りつけられる可能性もあるので、注意するようにしよう。

証券会社の場合は、IPOがあるので付き合う意味は一定あるが、銀行と付き合う意味はあまりないかもしれない。

資産運用の相談は、どこにすればいいのか

自分にあった資産運用を行うためには、専門家の力を借りるのをおすすめする。個人でも資産運用はできるが専門家の力を借りたほうが自分にあった最適な投資ができる可能性が高いからだ。

投資の専門家は何種類も存在するが、その中でもおすすめはずばりIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）だ。

IFAは資産運用の相談をする上で非常に心強い存在だ。

こちらではIFAについて詳しく説明をするので参考にしてほしい。

IFAとFPの違いは？

IFAとファイナンシャルプランナーの最大の違いは、具体的な金融商品の提案ができるかどうかという点だ。

ファイナンシャルプランナーは具体的な商品の提案はできないが、資格のあるIFAであれば具体的な商品の提案を受けることができる。

せっかく良い提案を受けても具体的な投資商品の提案を受けられないことに不満に思う方は多いはずだ。なぜなら選ぶ商品が間違っているとせっかくのプランを履行することができないからだ。

一方IFAは具体的な投資商品の提案をすることができるので提案されたプランをしっかり履行することが可能になる。

IFAに出来ること

IFAは資産運用に関するあらゆる相談に乗ってくれる。

資産運用の具体的な金融商品の提案は、もちろん、ライフプランの相談などにも乗ってくれる。場合によっては保険の提案などもしてくれる。

このように、具体的に様々な提案をしてくれるのが大きな魅力になるだろう。

IFAを活用するメリット

IFAを活用するメリットはたくさんあるが、最大のメリットは、金融機関に所属をしていないため、顧客に寄り添った提案が期待できることではないだろうか。

金融機関の意向がないため真に顧客に寄り添った提案がなされることが最大のメリットになる。

ここまでIFAについて記載したが、実際どこに行けばIFAに相談できるのか分からない、という方もいるだろう。

自分にあったIFAを見つけるためにはマッチングサイト「資産運用ナビ」の利用がおすすめだ。

希望条件を入力することで、自分が望む条件のIFAを探し出してくれる。「資産運用ナビ」を利用すれば、信頼性の高いIFAと相談ができ、安心して投資を始められるはずだ。

まとめ

本記事では、FPについての説明、FPが出来ること、他の職種との比較を説明した。資産運用を個人で行うことは可能ではあるが、自分にあった最適な資産運用を行うのは難しいはずだ。

最適な資産運用を行うには専門家に相談するのが良い。投資の専門家はたくさんいるが、おすすめはIFAだ。IFAに相談することで、自らのライフプランに合う資産運用を見つけることができる。

またIFAは異動がないため一生涯の付き合いができる。年齢によって取るべきリスクは違うので一生涯の付き合いができるのは大きなメリットになるだろう。

一人で始める資産運用よりもIFAと一緒に資産運用を進めることで、専門的な知識とサポートが得られる。

本記事をご参考いただき、IFAに相談したいと思った方は、ご自身に合ったIFAを見つけられる「資産運用ナビ」を利用してみてほしい。マッチングサービス「資産運用ナビ」は、希望条件を入力するだけで、自分に合ったIFAと簡単にマッチングすることが可能になる。

「資産運用ナビ」を利用すれば、信頼性の高いIFAと相談ができ、安心して投資を始められるはずだ。無料で相談可能なため、気軽に申し込みをしてほしい。