- 資産形成の悩みを解決したい
- 資産運用の最適な方法を知りたい
- 資産形成の専門家への相談方法を学びたい
資産形成に取り組んでいると、運用方法や運用商品、貯蓄ペースなどさまざまな悩みが出てくる。市場が大きく変動すると、「本当に今のポートフォリオでいいのだろうか」と不安になることもあるだろう。
この記事では、資産形成の悩みを解消するアプローチ方法について解説していく。
資産形成の悩みを理解する
まずは、資産形成を行う上でどのようなことに不安を感じているのか、悩みの種を理解することが大切だ。ここからは、資産形成の悩みの原因を特定するコツについて紹介していこう。
資産形成の目的を再確認する
資産形成を行っていると、「今の運用ペースで十分なのか」、「この金融商品に投資を続けていいのだろうか」などさまざまな悩みが出てくる。自分が不安に感じている原因を探るためには、資産形成に取り組む目的を改めて振り返ってみよう。
たとえば「子供の教育資金を〇年後に〇〇万円貯める」ということが目的の場合、当初の想定よりも貯蓄のペースが遅いと不安を抱く場合があるだろう。「思ったよりも子供のための支出が多く、計画どおり貯蓄に回せない」というときは、再度計画を立て直すことも検討しよう。
資産運用のリスクを点検する
自分のポートフォリオが抱えるリスクについては、定期的に点検する必要がある。ぼんやりと「今のポートフォリオでいいのか悩んでいる」という場合、実はリスク許容度を超えた資産配分となっており、リスクの大きさに不安を感じているケースがある。
市場の変動によって自分が抱えるリスクが大きくなっていることもあるため、定期的にポートフォリオを点検して、リスク許容度と見合った配分になっているかチェックするようにしよう。
資産形成における悩みの解消法を探る
これまでのステップで資産形成の悩みの種が把握できたら、次はその解消法を探っていきたい。
仮に、「当初の計画通りに資産形成が進んでいない」ということが悩みの種となっている場合、改めて計画を見直す必要がある。そして、計画通り進まなかった原因についても考えてみよう。「収支の見通しが現実的でなかった」、「予期しない出費が続いた」など、何か原因があるはずだ。
マネープランを立て直す際は、計画が進まなかった原因を踏まえた上で、その原因をカバーできるように工夫しよう。
資産形成の最適な方法を見つける
資産形成にはさまざまな手法があり、トライ＆エラーを繰り返しながら自分に合った方法を見つけていく必要がある。資産形成に悩みを抱いているのは、実は今取り組んでいる手法がニーズに合っていないからかもしれない。
ここからは、資産形成の最適な方法を見つける方法について解説していこう。
投資戦略の選択と適用
投資戦略には「大きなリスクを取りながらリターンを追求していく」という方法もあれば、「ローリスク商品を中心に、物価上昇分をカバーできる程度の運用を目指す」という方法もある。
自分に合った投資戦略を見つけるためには、まず自分のリスク許容度を明確にすることが大切だ。リスク許容度よりハイリスクの商品を持つことのストレスは言わずもがなだが、実はリスク許容度よりローリスクの商品を持つこともストレスに感じることを知っておきたい。
リスク許容度はライフステージによって変化していくため、「自分に合った投資戦略となっているか」という点は常に振り返るようにしよう。
資産の分散と再投資
ポートフォリオの適切な配分は人によって異なるため、「この配分で分散投資すればいい」というセオリーはない。
自分に適した資産配分を見つけるためには、「お金の色分け」をしっかりとすることが大切だ。お金の色分けとは、「①すぐに使うお金」「②数年後に使う予定があるお金」「③当面使わないお金」の性格ごとに資産を区分することである。
自分の資産の色分けがきちんとできていれば、それに見合った運用商品を当てはめることで適切なポートフォリオが組めるはずだ。
税制を活用した資産形成
資産形成に活用できる税制は、NISAやiDeCo、住宅ローン控除などさまざまだ。より最適な資産形成に取り組むためには、税制上の優遇を最大限に活用しよう。
しかし、税制上の優遇を活用するためには、きちんと情報収集することが大切である。せっかく活用できる税制があるにもかからわず、それを利用しないのはあまりにもったいない。
次項では、資産形成に関する情報収集のポイントを確認していこう。
情報収集と効果的な知識の活用
前述の通り、よりよい資産形成に取り組むためには情報収集が欠かせない。とはいえ、情報が溢れる現代社会では、情報が多すぎてかえって悩みの種となることもある。
ここからは、資産形成に関する情報収集を行う際のポイントについて解説していく。
信頼性のある情報源の選択
今や資産形成に関する情報は新聞やテレビのニュース、マネー雑誌、書籍など多くの媒体から手に入れられる。しかし、その情報源の選定は鋭く見極める必要がある。
たとえば、「有名人の〇〇さんがおすすめしていたから間違いない」という理由で金融商品を選定するのは適切とはいえない。より中立的な立場で情報発信しているものを選び、自分の頭で投資判断を下すことが大切だ。
継続的な学習と実践
資産形成に取り組む際は、常に最新の情報を取り入れることも意識したい。マーケットは常に変動しており、突然方向感が変わることもあるためだ。
もちろん、ポートフォリオの組み方によっては、「ほったらかしの運用」でかまわない場合もある。しかし、どのような運用商品でもまったく値動きしないものはない。きちんと現状を把握するためにも、継続的に最新情報を取り入れて学ぶことを意識しよう。
ケーススタディ
資産運用では、他人の運用手法を知って自分の運用に取り入れることも有効だ。しかし、「友人や知人とお金の話はしづらい」、「周りに資産運用している人がいない」ということもあるだろう。そういった場合では、金融の専門家からケーススタディを得ることがおすすめだ。
特に、多くの顧客を担当しているIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）であれば、これまでの豊富な経験からさまざまな運用手法を知っている。
顧客のニーズに合った運用手法についても理解しているため、自分で情報収集するよりも効率的に情報を得られるメリットがある。
IFAによる資産形成の悩み解消
資産形成における悩みを解消するためには、金融のプロの力を借りることも効果的だ。ここからは、資産形成に関する全般の相談ができるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）について紹介していこう。
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の役割
IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、金融に関するアドバイザー業務を担う職種だ。IFAの大きな特徴は、特定の金融機関に所属していないことである。金融機関の職員として利益を追求する必要がないため、真に顧客目線でのアドバイスがもらえるメリットがある。
IFAは提携先の証券会社や保険会社で取り扱う商品を提案・販売しているが、それ以外にもライフプラン形成のサポートや家計の見直しなど資産形成に関する幅広い相談にも対応している。
IFAの多くは証券会社や銀行出身であるため、さまざまな顧客から相談を受けてきた知見を持っていることも魅力のひとつだ。
IFAとの最適なコミュニケーション方法
「金融アドバイザー」と聞くと、身構えてしまう人も多いかもしれない。しかし、IFAは初めて資産形成に取り組む若年層も多く担当しており、初心者であっても気軽に利用することが可能だ。
IFAとよりよい関係を築いていくためには、オープンに包み隠さず疑問や悩みをぶつけることが重要である。これまで第三者に資産形成の悩みを相談したことがない人は、「自分の資産について話すことに抵抗がある」という人もいるかもしれない。
しかし、個人情報を多く取り扱うIFAには守秘義務が徹底されており、当然顧客から得た情報を漏洩することはない。IFAとの面談で話した内容が他人に伝わることはないため、安心して相談しよう。
また、金融の専門家であるIFAと話す中で、「こんな初歩的なことを聞いてもいいのだろうか」と不安になることもあるだろう。資産形成の悩みを解消して、よりよいマネープランを築くためには、どんな些細な疑問も担当者にぶつけることが大切だ。ひとつひとつ疑問をクリアにすることで、納得して資産形成に取り組めるようになるだろう。
IFAを選ぶポイントとサービス活用法
IFAとして活動する人は年々増加しており、右肩上がりの状況だ。しかし、IFAによって得意分野や専門分野が異なるため、自分に合ったIFAを見つけるのはそう簡単なことではない。
そこで効率的にIFAと出会うためには、IFAの検索サービス「資産運用ナビ」の活用がおすすめだ。ここでは、簡単な質問に答えるだけで自分に合ったIFAを紹介してくれるサービスをうけることができる。
相談内容や資産状況、地域に応じてIFAをピックアップしてくれるため、自らIFAを探す手間がかからない。より相性のいいIFAを探すためにも、ぜひ積極的に検索サービスを活用してみよう。
IFAへ相談して資産形成の悩みを解消しよう
資産形成に取り組む中で、必ずさまざまな悩みが生まれてくる。マネー本を読んだり、セミナーへ参加することで解消できることもあるものの、より自分のライフプランに適した答えを導くためには、金融のプロであるIFAへの相談を検討したい。
IFAは金融に関する幅広い知識を有しており、顧客目線でのアドバイスをくれることが魅力のひとつだ。よりよい資産形成に取り組むためには、ぜひ積極的にIFAへ相談してみよう。
当サイト「資産運用ナビ」では、資産形成の悩みに寄り添うIFAを多くご紹介しております。どうぞお気軽にご利用ください。
