資産形成とリスク管理のバランス【成功への完全ガイド】

資産形成を安定的に行うためには、リスク管理のバランスが非常に重要だ。

リスク管理をしっかり行うことができなければ、安定的に資産形成を行うことができない。

そこで今回は資産形成とリスク管理のバランスについて説明をする。成功へ向けた網羅的なガイドになっているのでぜひ参考にしてほしい。

資産形成におけるリスクとは何か

まずは資産形成におけるリスクについてしっかり理解しておく必要がある。

資産形成におけるリスクについて理解するためのポイントは主に3つだ。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

リスクの定義と種類

資産運用におけるリスクとは「値動きの幅（値幅）」のことで、危険という意味ではない。

どのくらいの値動きをするかがリスクになるのだ。一般的なリスクの意味とは異なるので注意してほしい。

リスクを理解することの重要性

リスクは値幅のことになるので、プラスの幅もリスクと呼ばれる。

リスクはマイナスのイメージがあるが、資産運用の場合は、そのような意味ではないので、まずはリスクについてしっかり理解することが重要になるだろう。

金融商品のリスク特性を評価する方法

金融商品の種類によってリスクは異なり、それぞれのリスク特性を評価する方法はたくさんあるが、投資初心者の方でも簡単にできるのが、目論見書や証券会社のホームページのリスクレベルを見ることだろう。

金融商品のリスク特性を知ることによって、ご自身に合ったポートフォリオを組めるはずだ。

資産形成とリスク管理のバランスをとる方法

資産形成とリスク管理のバランスを取る方法はたくさんあるが、主な方法は3つになる。

それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

投資ポートフォリオの分散

まずは何より分散投資を行い、ポートフォリオを分散する必要がある。

株式や債券、不動産など投資対象はたくさんあるが、それぞれの資産によって値動きは全く異なる。様々な資産をポートフォリオに組み込むことにより値動きを安定させることができるのだ。

投資ポートフォリオの分散は、リスク管理を行う上で非常に重要になるので必ず実践してほしい。

リスク許容度の設定

リスク許容度の設定を行うのも重要だ。

あらかじめリスク許容度を決めておかないと想定外にリスクが高い商品に手を出してしまいがちになるからだ。

投資商品を購入する際は必ずご自身のリスク許容度と合わせて購入を検討するようにしてほしい。

リスク管理手法の選択

リスク管理手法の選択も重要になる。

ご自身で管理するのも良いが、やはり専門家の力を借りた方がより適切にリスク管理ができるだろう。

後ほど詳しく説明するが、専門家の中でも独立系ファイナンシャルアドバイザーであるIFAに頼むのが良いだろう。

リスク管理に役立つ金融商品

リスク管理に役立つ金融商品はたくさんあるが、今回は主なものを3つ紹介する。

• 債券や定期預金によるリスク低減
• リスクヘッジを目的とした金融商品
• リスク許容度に合わせた商品選択

それぞれの商品性についてしっかりと理解をしてほしい。

債券や定期預金によるリスク低減

債券や定期預金に関しては、株式や投資信託に比べてリスクが低いのでおすすめだ。

ポートフォリオの一部に組み入れておくと良いだろう。

ただし、リターンも少ないのでそちらに関しては注意してほしい。あくまでポートフォリオの一部に留めておくのが肝になる。

リスクヘッジを目的とした金融商品

リスクヘッジを目的とした金融商品も組み入れておくべきだろう。

例えば、今後、日本の物価上昇が続き、そして日本の国力が落ちると大きな円安になる可能性がある。

円安に備え、米ドルなどの外貨預金をリスクヘッジとして持っておくのも良いだろう。このように、リスクヘッジを目的とした金融商品をポートフォリオには組み入れるべきだ。

リスク許容度に合わせた商品選択

リスク許容度に合わせた商品選択は非常に重要だ。

ご自身のリスク許容度を考慮した商品を選択しないと、ストレスになる他、後々大きく後悔することになるだろう。

ただし、なかなかご自身のリスク許容度がわからない場合や、適切な商品を1人で選ぶのは難しいかもしれない。そこでおすすめなのが、専門家の力を借りることだ。

知識と経験を持つIFAが資産形成とリスク管理をサポート

知識と経験を持つ独立系ファイナンシャルアドバイザーのIFAは資産形成とリスク管理をサポートしてくれる力強い味方だ。

IFAを利用する主なメリットについて説明しよう。

個別のニーズに応じたアドバイス

IFAは資産運用に関する専門家だ。もちろんリスク管理にも長けている。

個別ニーズに応じたアドバイスが期待でき、個々人に合わせたポートフォリオを組んでくれるのも大きなメリットになるだろう。

投資戦略の立案と実行

IFAは投資戦略の立案と実行をサポートしてくれる。

最適な投資戦略の立案だけではなく、実際にポートフォリオの実行をサポートしてくれるので大きな味方になるだろう。

定期的な投資ポートフォリオの見直し

投資は一度行えば終わりではない。マーケット環境に合わせて定期的な投資ポートフォリオの見直しが必要になる。

例えば株式50%、債券50%の割合がリスク許容度に合っている場合でも、マーケット環境によって株式と債券の比率が変わってしまうだろう。

仮に株式が上昇し、株式55%債券45%の割合になった場合は、株式を売却し、債券を購入する等の必要が出てくる。

このような定期的な投資ポートフォリオの見直しのサポートをしてくれるのもIFAを利用する大きなメリットになるだろう。

まとめ

今回は、資産形成とリスク管理のバランスを適切に取る重要性について説明をした。

本記事で解説したリスクの定義・種類、リスク管理法や具体的な金融商品について理解するとともに、IFAを活用したリスクを最小化しながら効果的な資産形成も有用である。

IFAに相談することで、投資ポートフォリオの最適化やリスク許容度に合った商品選択など、資産形成とリスク管理のバランスを専門的にサポートしてもらえるはずだ。

「資産運用ナビ」を利用すれば、信頼できるIFAに出会い、安心して資産形成とリスク管理を進めることができるだろう。ぜひ今すぐお申し込みを！