- 資産形成の方法が分からない
- 資産形成におけるリスクを知りたい
- 効率的な資産運用を求める方法を知りたい
資産形成には様々な方法があるが、どの方法が良いのか迷っている方は多いのではないだろうか。
そこで今回は資産形成のプロが教えるおすすめの手法と成功への近道をテーマに説明をする。
わかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
資産形成の基本戦略
まずは資産形成の基本戦略についてしっかりと理解をする必要がある。
資産形成の基本戦略についてしっかりと確認していこう。
貯金、投資、不労所得の三本柱
資産形成と聞くと、投資が中心と思われる方もいるかもしれないが、投資はあくまで1つの方法に過ぎない。
安定的に資産を形成していくためには、貯金と投資、不労所得のバランスが非常に重要だ。
貯金はいつでもすぐに引き出しができるので、何かあったときに対応ができる。また仕事以外の不労所得を持っていると加速度的にお金を増やすことができるだろう。
これに投資を加えれば資産形成は非常にうまくいくケースが多いので、ぜひ覚えておいて欲しい。
リスクとリターンのバランスを考慮
リスクとリターンのバランスを考慮することも重要だ。
リスクとリターンは表裏一体の関係にあり、低いリスクで高いリターンを得られる金融商品は無い。
ご自身が取れるリスク許容度を確認し、リスクとリターンのバランスの良い投資をするようにしよう。
目標設定と資金計画
目標設定と資金計画も資産形成を行う上で重要だ。
どのくらいの金額が必要なのかをしっかりと設定するようにしよう。そしてその目標を設定するためには、資金計画を立てるのが重要になる。
給料だけで足りなければ、不労所得を増やす必要があるなどの対策を考えられるからだ。
おすすめの資産形成手法
資産形成を行う上でおすすめの資産形成手法について3つ紹介をする。
- 株式投資とインデックスファンド
- 不動産投資とREIT
- NISAやiDeCoの活用
それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので、ぜひ参考にしてほしい。
株式投資とインデックスファンド
株式投資やインデックスファンドはおすすめの資産形成手法の1つだ。
株式投資は最もポピュラーな投資手法であり、インカムゲインとキャピタルゲインの2つが期待できる。
またインデックスファンドに関しては日経平均株価等の有名な株価指数に連動しているものが多く、気軽に分散投資ができるのが特徴だ。
株式投資とインデックスファンドについては、資本主義で株式市場が成長している以上、資産形成のポートフォリオに区分入れた方が良いだろう。
不動産投資とREIT
不動産投資とREITについては、安定的なインカム収入が期待できる。
なぜなら安定的な家賃収入や分配金が期待できるからだ。特にREITに関しては少ない投資資金からでも始められるので、不動産投資に興味がある方はまずはREITから利用するのはいかがだろうか。
NISAやiDeCoの活用
NISAやiDeCoは利益に対して税金がかからない仕組みになる。通常、20.315%の税金がかかる中、非課税で投資ができるのは大きなメリットになるだろう。
NISAに関しては、2024年に大幅に制度が良くなり、年間最大360万円まで投資が可能になる。
またiDeCoについては掛け金が所得控除の対象になるため、節税対策もできるのでおすすめだ。
資産形成におけるリスク管理
資産形成を行うにあたっては、リスク管理も重要だ。主なリスク管理の方法を3つ紹介する。
- 分散投資の重要性
- 時間分散とドルコスト平均法
- リスク管理の把握
それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
分散投資の重要性
資産形成を行うにあたって、分散投資は非常に重要だ。
様々な値動きの違う資産に投資をすることによって全体の資産を安定的に増やせるからだ。資産形成を行う際は必ず分散投資を行うようにしよう。
時間分散とドルコスト平均法
ドルコスト平均法（Dollar Cost Averaging）は、投資家が長期間にわたって定期的に一定金額を投資する方法だ。この方法では、市場の変動に関係なく、定期的な購入を行うことによって、投資の平均取得単価を下げることを目的としている。
ドルコスト平均法を用いる場合、投資家は一定の期間や頻度で一定金額を投資対象となる資産（株式や投資信託など）に投資をする。市場が上昇している場合には購入する資産の単価が高くなり、市場が下落している場合には単価が低くなる。
この方法では、市場の変動によって一度に大きな金額を投資することを避け、資産を少しずつ取得することで、投資リスクを分散し、平均取得単価を下げることができる。
ドルコスト平均法の利点の一つは、市場の上下に左右されずに一定の投資を続けることができるため、感情的な売買判断を避けることができることだ。また、市場が下落した場合には、安値で資産を取得することができる可能性がある。
ドルコスト平均法は、特に長期的な投資戦略に適している。定期的な投資を通じて資産を積み立てることができ、投資のリスクを分散しながら成果を上げることが期待できるのだ。
ただし、投資対象となる資産や市場の状況によっては、他の投資手法と比較してメリットやデメリットがあるので、自身の投資目標やリスク許容度に応じて適切な投資手法を選択することが重要だ。
リスク管理の把握
リスク管理を行うにあたっては、どのようなリスク管理を行っているのかしっかり把握するようにする必要もある。
このように資産形成を安定的に行うためには、リスク管理が必要不可欠だ。
しかし全て自分1人で行うのに不安な方も多いだろう。そのような方は資産形成の専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）がおすすめだ。
IFAが資産形成のサポートをする理由
IFAが資産形成のサポートをする理由について説明をする
わかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
あなたに合った資産運用プランを提示
IFAとは、独立型ファイナンシャルアドバイザーのことで、個人に合わせたオーダーメイドの資産運用プランを提示してくれるのが特徴だ。
しかも、銀行や証券会社などの金融機関に所属をしていないため、真に顧客に寄り添った提案が期待できるのもメリットになる。
ご自身に合った山陽プランを提示してくれるため、最近IFAを利用する人が増えているのだ
投資のリスク管理と効果的なアドバイス
IFAは投資のリスク管理と効果的なアドバイスも行ってくれる。投資は一度行ったら終わりではない。定期的な見直しが必要になるのだ。
またリスク管理の方法についても変わってくる可能性がある。このような管理を行ってくれるのはIFAの大きなメリットになる。
税制や法律の知識を活かした最適な運用
IFAは常に最新の知識を持っているため、税制や法律の知識を生かした最適な運用提案をしてくれるのもメリットだろう。
税制や法律については意外と多く変わるので、専門知識のあるIFAを利用するメリットが大きいのだ。
まとめ
今回はおすすめの資産形成方法について説明をした。資産形成を行うにあたっては、様々な専門的な知識が必要になる。
IFAに相談することで、専門家のアドバイスを受けられ、資産形成の効果を最大化できる。
この記事では、資産形成の基本戦略、おすすめの手法、リスク管理について解説し、IFAに相談することでこれらのポイントが効果的に活用できる点を説明した。
貯金、投資、不労所得の三本柱を組み合わせた資産形成や、株式投資、不動産投資、NISA、iDeCoなどの手法を活用することがおすすめだ。
IFAに依頼することで、リスク管理や投資プランの最適化が可能になり、資産形成の成功へ近づく。
「資産運用ナビ」を利用することで、安心して信頼できる専門家に相談でき、資産形成の目標達成に向けて一歩を踏み出すことができるだろう。
