- 資産運用で失敗してしまった経験を改善したい
- 初心者が資産運用に取り組む際の注意点や方法を理解したい
- 資産運用について専門的な知識を深めたい
副業や投資を行う方が増えている中で、資産運用で失敗したという経験がある方も多い。しかし資産運用を始める方は失敗したくないと考えるのは必然ではないだろうか。
失敗しないためには事前に失敗事例を学び、自分も同じようにならないように注意することが大切である。ここでは資産運用の失敗体験と対策、成功に必要なスキルについて紹介する。
これから資産運用を始める方は、ぜひ注意しなければいけない点であるため参考にしてほしい。
資産運用における失敗体験とその反省点
資産運用で失敗してしまうケースにはどのような事例があるのだろうか。
ここでは失敗事例と反省すべきポイントを紹介する。
資産運用で多く見られる失敗パターンとその理由
資産運用で多くみられる失敗事例は「資産が減ってしまった」というケースだ。資産運用は本来資産が増えていくはずだ。
しかし以下のような理由から資産が減ってしまう方が見受けられる。
- 増やすことばかりを意識し大きな金額を投資してしまった
- 損失額を把握しておらず、リスク管理ができていなかった
- そもそも資産運用に関する知識がないため、投資方法が合っていなかった
実際の失敗事例を紹介する。
資産運用できる資金を100万円用意し株式投資を始めてみることにした。上がりそうな銘柄に100万円分の株を購入したものの、暴落して30万円になってしまった。
資産管理ができていないうえ、早く資産を増やしたいという気持ちから根拠もなく上がりそうな銘柄へ投資してしまった失敗例である。では失敗した事から学べる点はどこだろうか。次の項で学ぶべきポイントを紹介する。
失敗から学ぶべき重要なポイント
失敗から学ぶべき点は「資産管理」と「リスク管理」の重要性である。資産運用とはいえ元本が保証されている投資方法は国債くらいしかなく、多くのケースで損失が生まれる場合がある。
そのため損失リスクを加味した投資額で運用しなければいけない。さらに一つの投資先だけでは損失が生まれた際の影響も大きくなってしまうが、複数資産への分散投資を行っておけば、損失額を抑えることも可能となる。
失敗体験を活かす方法
失敗を経験した人は、再び投資をおこなう前にその対策を考えるべきだ。資産管理やリスク管理について、あらかじめルールを決めておけばもう一度失敗することはなくなるだろう。
しかし投資初心者の方はどのように資産管理などを行えば良いか分からない人も多い。そのため資産運用などの専門家に相談しておくことが重要である。
初心者が陥りやすい資産運用の罠とその対策
初心者が資産運用を始めるうえで陥りやすい罠は数多くある。そのため事前にどのような罠があるのかしっておくべきだ。
ここでは3つの罠について紹介する。
知識不足に伴う投資選択のミス
資産運用を始める方の多くは、知識不足であるのにも関わらず投資を始めてしまう。その結果、適切な投資選択ができておらず失敗しているケースが多い。
投資には長期間運用して利益を積み上げる方法や、リスクが高くても短期間で利益を上げる方法などがあり、その特徴はさまざまである。どの投資を始めるにしても知識がなければ成功することはできない。
ビギナーズラックで利益を生み出しても、資産運用は長期間で利益を積み上げなければ意味がないため、初心者の方はまずは知識を蓄えることが必要だ。
リスク管理の重要性と実践方法
リスクを理解しないまま投資を始めてしまい、資産を減らす方も多い。利益ばかりを優先していては、損失が出た時に対処できない。
資産運用における損失の範囲は投資する前に決めておくことが当たり前である。リスク許容度を決めておかなければ資産管理ができず、最悪の場合は破産になってしまうためだ。
人によってリスク管理方法は異なるが、資産の5%や10%までの損失であれば許容範囲として設定する方も多い。
投資初心者が犯しやすい心理的ミス
投資初心者の方が犯しやすいミスとして、「損失がかさむと焦って手放ししてしまう」ことが挙げられる。例えば株を購入してみたもののすぐに株価が上昇せず逆にマイナスとなる日々が続いてしまうと、「保有していても上がらないのでは」という感情から手放してしまう。
しかしその数日後に上昇し、利益機会を逃してしまったという事例も少なくない。そのため、初心者の方はメンタルの強化を行う必要もある。
これには経験も大切だが、特に重要なのは前述した資産管理だ。あらかじめ定めた許容範囲内の損失であれば、損失が生じても動じることがなくなるだろう。
資産運用の成功に必要な知識とスキル
では初心者の方が資産運用に成功するためにはどのような知識が求められるのだろうか。ここでは3つ紹介する。
資産運用で成果を出すための基本知識
資産運用で成果を出すためには、資産運用のイロハを理解しなければいけない。
- 資産運用・投資とはなにか
- 資産運用ごとの特徴(投資信託・債券・株式など)
- 資産運用ごとの利益率とリスク など
上記の他にも学ぶべき基礎知識は数多くある。さらにネットは情報過多の状態になっており、どれが正しいか分からなくなる方も多い。
このように資産運用の知識は独学で学ぶのが非常に困難なため、専門などから基礎知識を学ぶことをおすすめする。
効果的な運用を行うための重要な指標とその読み解き方
株価や為替、金利は重要な経済指標などの発表によって大きく変動する。そのため、事前に指標の内容を理解しておかなければいけない。
例えばCPI(消費者物価指数)やFOMC(連邦公開市場委員会)などはアメリカの経済指標となるが、日本にも大きな影響を及ぼす。ユーロやイギリスにも同様な指標があり、世界経済を理解しておかないと投資の世界で勝ち抜くことが困難だ。
そのため資産運用を行う方は、基礎知識と同様に指標についても学んでいたほうが良いだろう。
成功するための運用戦略と実践方法
資産運用で成功するためには成功方法を学び、具体的な戦略を立てて投資することが大切だ。とはいえ資産運用の成功は人によって基準が異なる。
毎年数万円の利益で成功という人もいれば、数百万円の利益を生み出す人もいる。決して利益が大きいことが成功というわけではなく、自分が目指す利益に到達できるかがポイントとなるだろう。
これから資産運用を始める方は、どこに成功の基準を置くか決めてほしい。基準を決めた後に戦略を練っていくが、特に初心者の方は何からすればよいかと不安にもなるだろう。
そこでおすすめするのがIFAへの相談である。IFAを初めて聞いたという方のため、次の項で詳しく解説する。
あなたの資産運用を成功に導くIFAとの出会い
IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーとも呼ばれ、資産運用を成功へ導いてくれる投資家の心強いパートナーだ。
IFAに相談することは以下のようなメリットにつながる。
IFAが持つ専門知識とその活用方法
IFAは多くが証券会社を始めとする金融機関の出身者である。そのため、資産運用や各投資法の特徴だけでなく、重要な指標などの知識も豊富に持つ。
これにより、初心者であっても資産運用の基礎から専門的な投資指標を自身の運用に活用し、正しい運用方法を身に付けることが可能となる。
IFAと一緒に考える最適な運用戦略
IFAは、知識を提供するだけでなく、具体的な資産運用の戦略も一緒に組んでくれる。
顧客に合わせた資産運用方法ごとの資産割合や投資先の選定からリスク管理など、ポートフォリオの構築を行ってくれるため、初心者でもプロの投資家と同じような戦略を組み立てることが可能だ。
IFAに相談することで得られるメリット
IFAに相談することで得られるメリットは数多くあるが、初心者にとっては基礎を学ぶことができるうえ、具体的な戦略まで組んでくれることが最大のメリットであろう。
さらにIFAには異動や転勤がない。そのため、一度提案したら終わりでなく、資産運用を始めてからもサポート体制は続いていく。IFAは生涯のパートナーと言っても過言ではないだろう。
まとめ
資産運用を始める方の多くが「資産管理」と「リスク管理」をうまく出来ておらず、これが原因で失敗してしまうケースも多い。
しかしこれらは投資における基礎的な内容でもある。儲けたいという気持ちばかりが先行してしまうが、これから資産運用を始める方は、基礎を徹底して学ぶことが重要だ。
とはいえ間違って覚えてしまうと正しい資産運用ができなくなるため、IFAなどの専門家に相談しながら始めてみよう。
「資産運用ナビ」では資産運用別のIFAが数多く在籍している。資産運用の基礎だけでなく、自分に合った投資方法を紹介してくれるため、ぜひ活用してみてほしい。