資産運用は本当に必要ないのか？その真実とは

資産運用は必要ない、と考えている方もいるのではないだろうか。実際に生活に余裕が無かったりリスクを考慮したりすると、本当に必要なのかどうか迷ってしまうのもうなずける。

しかし、資産運用をしておくことで得られるメリットもある。

本記事では、資産運用の必要性や重要性、注意点などを詳しく解説する。

まずは投資に関する基本的な知識を身に付け、適切な資産運用とリスク管理を行おう。

資産運用を必要ないと考える理由

自分には資産運用は必要ない、と考えてはいないだろうか。

資産運用が気になっていても必要ないという方には、以下のような3つの理由が考えられる。

資産運用を必要ないと考える理由について、詳しくみていこう。

自分の生活に余裕がない

資産運用が必要ないと考える理由の一つに、生活に余裕がないというものがある。そもそも投資などに代表される資産運用を行うためには、余剰金が必要だ。リスクを考慮すると、生活費を使うわけにはいかない。

そのため、余剰金がないから資産運用ができないということになってしまう。

しかし、投資の種類によっては100円からできるものやポイントを利用してできるものなどもある。まとまった資金がなくても、少額投資できる商品から少しずつ資産運用を始めていくといいだろう。

リスクが高いと感じる

資産運用はリスクが高いと感じ、踏み出せないという方もいる。実際に、資産運用にはリスクがあり、必ずしも儲かるというわけではない。

しかし、しっかり知識を身に付け、分散投資などをすることによってリスクを抑えることは可能だ。不安があるなら、リスク管理を徹底して、ローリスクで少額から資産運用を始めるといいだろう。

資産運用についての知識がない

資産運用についての知識がない、というのも資産運用を始められない理由の一つだろう。知識がないから必要がない、と感じてしまう。

しかし、知識がないなら身につければよい。または、知識がなくてもお任せで運用できる投資信託の積立などをおこなうなどの選択肢もある。

資産運用が必要だと言われる理由

低金利の時代において、ただ単に資産を貯蓄しておくだけではいけない。

今後資産運用がますます必要になってくる理由としては、以下の3つが挙げられる。

世界経済の不安定化

世界経済の不安定化が、資産運用を必要とする理由の一つだ。経済が不安定になると、エネルギーや食糧などの価格が高騰する恐れがある。

給与は変わらないのに支出だけが増え、生活がより苦しくなっていくだろう。経済が不安定になれば、就職や転職が難しくなることも考えられる。そのため将来を見据えて、資産を増やしておく必要があるだろう。

インフレ対策

資産運用が必要な理由に、インフレ対策も挙げられる。今は現在の給与で問題なく生活できたとしても、物価の上昇に伴い、貯蓄を切り崩して生活費に充てなくてはならなくなるかもしれない。

また、貯蓄を切り崩すまでには至らなくとも、貯蓄をする余裕がなくなってしまう可能性

もあるだろう。このように、インフレが起こると実質的に資産価値が目減りしてしまい、将来にも不安が出てくる。インフレが起こっても資産価値を目減りさせたくないなら、資産運用でお金に働いてもらう必要がある。

金利の低下と老後資金問題

金利が低下している近年、例え銀行に預貯金をしていたとしても増えることはほとんどない。そのため、貯金が少ないからと、老後への不安を感じている方も多いだろう。

医療は年々発達し、健康寿命も延びつつあるため、老後に必要な資金は多くなっている。そのため、資金をためておく必要があるものの、金利が低いため、銀行に預けておくだけではタンス貯金と変わりない。

「このままでは老後に必要な分の資金を貯めることができない」そう不安を抱えているなら、資金を運用して必要な金額を達成するまで増やしていこう。

資産運用を始める際の注意点と効果的な方法

資産運用を始める際には、事前に注意点や効果的な方法を把握しておくと良いだろう。

ここでは、上記3つの点について詳しくみていく。

資産運用のリスクとリターン

資産運用におけるリスクとリターンを正しく理解する必要がある。

ここでのリスクとは必ずしも損をすることとは限らない。資産運用のリスクとは、以下のようなものが考えられる。

損というよりも、収益に対する振れ幅の度合い、もしくは収益が不確実であることという意味で使われることが多く、リスクが大きい商品ほど収益も大きくなる傾向にある。また、リターンとは投資によって得られる収益のことだ。

リスクとリターンは表裏一体であり、どちらかを切り離して考えることはできない。リスクが多い商品というのは、大きな収益を上げる可能性がある半面、大きく損をする可能性もあるということに他ならない。

分散投資の重要性

大幅な損失を避けるためには、分散投資が重要だ。例えば、一つの商品だけに資金を集中させてしまうと、なにかあってその商品が損失を出してしまった場合に、資産全体の損失が大きくなりすぎてしまう。

そのため、いくつかの商品に資金を分散させておくようにしたい。分散させることによって、一つの商品で損を出したとしても、別の商品では収益が出て、その損失をカバーしたり、トータルでは儲けが出る可能性があるからだ。

長期運用と複利効果の理解

明確に何年運用しなければならないという定義はないが、数年～数十年といった長期で運用することを意識しよう。運用する期間が長ければ長いほど、利益も大きくなる。

長期運用には複利効果が期待できる。投資で得た利益を元本に加えて再投資することで、指数関数的に資産が成長していく状態になるからだ。また、時間を味方につけることで、短期的な市場や価格変動の影響を緩和することもできる。

資産運用はどこに相談すればいいのか

ここまで、資産運用が必要とされる理由について詳しく解説してきた。インフレ対策としても将来への備えとしても、資産運用は必要だということがわかっていただけたのではないだろうか。

しかし、資産運用を始めるには、前段で述べたような価格変動や為替リスク、そして長期・分散投資などの効果的な資産運用の方法について把握しておく必要がある。

これらをすべてを自分一人で行うことに難しさを感じる人も多いはずだ。そしてこのような方には、専門家を活用することが有効といえる。

資産運用の専門家として本記事でおすすめするのはIFAだ。IFAの役割やメリットについて以下で詳しく解説する。

IFAは資産運用のプロフェッショナルであり、豊富な業界知識を持ち、市場動向の分析なども行う。

あなたの資産運用戦略をカスタマイズ

IFAは独立系資産運用アドバイザーとも呼ばれ、特定の金融機関には属さない資産運用の専門家である。専門的な金融知識があるだけでなく、現状の資産運用をライフスタイルに合わせてカスタマイズすることができる。

そのため、現状では満足できない、なぜ資産運用がうまくいかないのかわからない、といった場合には、ぜひIFAに相談してみてほしい。

あなたのライフスタイルや資産状況を分析し、悩みを解決できるようなアドバイスをしてくれるだろう。

プロの視点から投資リスクを管理

プロの視点からリスク管理ができるのも、IFAに依頼する利点だ。投資にはリスクがつきものだが、投資のことをよくわかっていなければリスク管理ができないからだ。

投資リスクをしっかり管理することで、極力不確定要素を少なくし、リターンを手に入れよう。リスクとリターンは切り離せないが、リスクを管理することで低く抑えることは可能だ。

最新のマーケット情報と分析を提供

IFAは、常に情報収集に努めているため、細心のマーケット情報と分析を提供できる。また、自身の資産運用プランに合わせた金融商品などの提供もできるため、金融知識に乏しくても資産運用が可能になる点が魅力だ。

ただ、投資家の投資経験や投資意向によって、最適なIFAの選択肢も異なる。自身の条件にあったIFAを見つけるには、「資産運用ナビ」などの検索プラットフォームの活用もおすすめである。

無料相談もできるので、長期的な資産形成のパートナーとなる、信頼できるIFAが見つかるはずだ。

まとめ

本記事では、投資の重要性や運用に関する注意点を徹底解説した。投資を始める際には知識を身につけ、起こりうるリスクを事前に把握しておくことが重要である。

IFAは、豊富な知識に基づいた市場分析などもできるため、起こりうるリスクに対して事前に注意喚起もしてくれる。また、ライフスタイルや資産状況にあった金融商品の紹介もしてくれる点がポイントだ。

また、検索プラットフォーム「資産運用ナビ」などを活用し、自身の条件にあったアドバイザーを探すことも忘れないようにしよう。

安心して投資を始めたい方は、以下のボタンから無料相談を行ってみてほしい。