貯金のコツは何か？　賢い貯金術について解説

「頑張っているのにお金が貯まらない」「貯金ができないのはなぜ？」など、通帳を見るたびに悩むこともあるだろう。

貯金ができないのは、貯めるためのコツを把握していないからだ。貯金をするためのコツを理解して少しずつでも貯めていき、ある程度貯まったら資産運用に転用してみよう。

銀行に預けているだけではお金が増えない、と悩んでいる人は、お金の専門家にアドバイスをもらって資産を運用することをおすすめする。

本記事では、貯金のため方や資産運用について詳しく解説するので、ぜひ参考にしてみてほしい。

貯金をするために

貯金をするためには、明確な目標を持ち、毎月無理のない金額を貯める必要がある。

しかし、貯金が必要だと頭では理解していてもなかなか貯まらないという方もいるだろう。貯金を貯めるためのコツは難しくはない。

ここでは、貯金をするために何が必要なのかを詳しく解説する。なかなか貯まらないという人は、以下の項目を一つずつ実践していくといいだろう。

貯金の目的を明確にする

貯金をするためには、貯金の目的を明確にする必要がある。何の目的もなく、毎月お金を貯めていくのは難しい。

そのため、いつまでには必ず目標とした金額を貯める、という具体的な指標が重要だ。

たとえば、「8月に旅行に行くため」「3年後に大学入学する長男のため」などといった、貯めるための目的をはっきりさせておくと貯めやすいだろう。

いくら貯めるのかも事前に設定しておくといい。貯めたお金を何のために使うのかを、事前に考えておくことがお金を貯めるコツだ。

毎月の貯金額を検討する

貯める目的が決まったら、毎月の貯金額を決定しよう。「目標にこれだけ必要だから月々○○円貯めないと」という場合もあるが、無理な金額設定は良くない。

基本的には、生活に無理のない範囲で貯金できる金額を決める必要がある。

そのためにもきちんと家計簿を付け、収入と支出について把握しておこう。毎月の生活費に影響しないだけの金額を、少しずつでも貯めていくことが大切だ。

また、毎月決まった額を貯金するようにしよう。毎月ばらばらの金額にするのではなく、計画性を持つことで目標金額達成に近づくことができるだろう。

貯金の方法を決める

貯金する金額を決めたら、貯金の方法も決めよう。銀行の普通預金に貯める、定期預金で貯める、500円玉貯金をしておくなど、貯めるのにもさまざまな方法がある。

自分に合った方法で貯めるようにしよう。

ただし、手元に置いておいていつでも使える状態、といういわゆるタンス貯金のようなやり方はやめておこう。日常的に「少し足りないかな」と考えた時、つい使ってしまうからである。

貯金をするための具体的なコツ

貯金を実践するためには、具体的なコツを知っておくことが大切だ。ここでは以下の3点を順に解説する。

強制貯金

自分で決めた金額を毎月コツコツ貯金するのは苦手、という方には強制貯金がおすすめだ。

強制貯金は、いわゆる財形貯蓄のように給与から天引きされる貯金や、毎月決まった額を普通口座から自動的に定期預金口座へ貯蓄させる方法がある。

自分で何かをするということはなく、自動的に貯められていくので、「うっかり貯金する分も使ってしまった」とはならない。そのため、必然的に貯めることができる。

支出を記録する

支出を記録するというのも重要だ。とくにクレジットカードなどを利用する頻度が高いと支出を把握しきれず、請求書が届いてから「考えていた以上に出費がかさんでいる」とショックを受けた場合もあるのではないだろうか。

そうなってくると、結局預貯金を崩してしまった、ということにもなりかねない。

そのため、クレジットカードでの支払いであっても常に支出を記録して、想定以上の出費はないようにしよう。

固定費を見直す

固定費を見直すことも、貯金をするためのコツの一つだ。毎月決まった額の出費である固定費を見直すことで、無駄な出費を抑えることができるだろう。

固定費には光熱費や家のローン、車のローン、保険代、電話代などがある。これらを見直すことで、出費を抑えられる場合もある。毎月の出費が抑えられれば、その分を貯金に回すことができる。

少額から始める投資のススメ

資産形成は、少額から始めることもできる。それなりにお金を貯めてから、と考える人もいるかもしれないが、少額からでも、長期に渡って投資をしておくほうがいい。

少しずつでも資産形成をして、将来に備えておくと安心だ。

投資が重要な理由

少額からでも投資が必要なのは、「老後2,000万円問題」のように将来的に多くの資金が必要になるからだ。

そのため、できる限り貯金をしておきたいと考える方もいるだろう。しかし、現実問題として収入を今以上に増やすことは難しい。

そのため、投資で増やすことも有効な選択肢といえる。これまで投資はそれなりに資金がある方しかできないイメージもあったが、少額からでも可能な投資もあるため、これからのことを考えるとぜひ試してみたい。

初心者でも始めやすい投資の形態

投資は熟練者でなければ難しいというイメージを持つ方もいるが、中には初心者でも始めやすい投資もある。

初心者でも始めやすい投資形態には、以下のようなものがある。

どれも少額からでも始めやすく、特に投資信託などは専門家に運用を任せられるため、初心者でも安心して始められる。

もちろん投資を行う際のリスクはあるが、分散投資をすることで軽減する事ができる。

どの投資形態が自分に合うのかをきちんとチェックし、うまく資産形成をしていこう。

リスクとリターンのバランスの理解

投資において、リスクとリターンは相互関係にある。つまり、ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターンの商品は存在するが、ローリスクハイリターン、すなわち安全で利益も高い夢の商品は存在しない。

まずはこの関係性を正しく理解することが重要だ。

この点、少額投資であればリスクをおさえながら投資に実践的に慣れていくことができる。投資元本が少なければ、損失額も限定されるからだ。

初心者であれば、まずは少額でリスクの低い金融商品から試し、リスクとリターンのバランスを理解しながら自分にあった投資法を探していくのが良いだろう。

貯金を上手にするためには

貯金をある程度していても、利息が低ければ増やすことはできない。そのため、将来に向けて不安を抱えているなら、貯金だけでなく資産形成をしてある程度増やしていくことも必要だ。

貯金だけでなく投資なども含めて資産形成をするならば、専門家にサポートを受けると安心できるだろう。

特に、初めて投資をするならどうしても不安が残るものだ。

そういった時に、資産形成の専門家の意見を取り入れることで、自分に合った資産形成の方法を見つけることができる。

ここでは、特におすすめの相談先としてIFAを紹介する。

IFAが提供するパーソナライズされた運用計画

IFAとは、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことであり、金融に関する知識を有しているお金の専門家だ。

IFAは金融知識が豊富であり、金融商品の提案を行うだけでなく仲介が可能で、資産形成に関しても適切なアドバイスをしてくれる。

IFAが提供する運用計画は、パーソナライズされたものだ。顧客本人に合わせてオーダーメイドされているため、自分に合った資産運用が可能だ。

目的に合わせて資産形成をして行ける計画を立ててくれるのは安心できる点だろう。

IFAと共にリスク管理を行う

資産運用の専門家であるIFAとともにリスク管理を行うことで、自分一人で行うよりも安心して運用に臨むことできる。

資産運用におけるリスクとは、いわゆる価格の振れ幅のことであり、損失そのものを指すわけではない。

初心者が利益ばかりを追求してしまうとリスクの高い投資をしてしまって大きな損失になってしまうことも考えられる。

しかし、専門家であるIFAの意見を取り入れることで、分散投資を通じたリスク管理のもと安全性の高い投資が可能となるだろう。

IFAを活用し安心な資産管理をめざす

IFAは資産運用の専門家であり、うまく活用することで安心な資産管理を行うことができる。

一人きりで資産運用を行うよりも、専門家のアドバイスを受けながらしっかりとした資産形成を行っていくことが重要だ。

ただ、自分に合ったIFAをどう見つければ良いか、悩んでいる方も多いのではないだろうか。

そんな時は「資産運用ナビ」を活用してほしい。

「資産運用ナビ」は、資産状況や相談内容など一人一人の事情に合わせて信頼できるIFAを探し出してくれるマッチングサイトだ。IFAに相談することで、あなたの資産管理も最適化できるので、ぜひ活用してほしい。

まとめ

本記事では、貯金を始める際のステップや、具体的なコツを解説した。

また、 貯金だけではなく、少額から始める資産運用の重要性についても説明した。

少額からでも資産運用をすることで、少しでも将来の資金を増やすことができるだろう。

資産形成の手段として投資を考えているなら、リスクとリターンのバランスについての重要性を理解して、少額投資に挑戦してみてほしい。

ただし、金融に関する知識は奥深く、すべてを自分自身で行うことは難しい。

そのため金融と資産形成の専門家である IFAに相談することで、自身に合った資産運用計画の作成やリスク管理が可能となる。

また、具体的な金融商品の提案や仲介も行ってくれるので、初心者から投資の経験者まで幅広い層におすすめだ。

自分に合ったIFAを探したい、と思った時にはマッチングサイトである「資産運用ナビ」を活用するのがおすすめだ。

相談内容や商品情報を入力することで、最適なIFAを紹介してくれる。

一人一人に寄り添ったアドバイスが可能なIFAと共に、自分に合った資産形成を行っていくことができるだろう。

お金に関する問題解決に向けた第一歩として、ぜひ問い合わせてみてほしい。