投資を始める最適なタイミングとは？効果的なスタート方法を解説

「老後2,000万円問題」や「新NISA制度の開始」など、投資・資産運用に関する話題が注目を集めている。

そうしたなかで「投資を始めてみたい」と考える人も増えてきているが、いったいどのタイミングで投資を行うべきなのだろうか。

本記事では投資を始める最適なタイミングの見極め方や適切な準備方法、早くから投資を始める重要性について解説していく。

また、信頼できる投資の相談先についても紹介していくので、ぜひ本記事を参考に投資を始めてみよう。

投資を始める最適なタイミングの見極め方

投資を始める最適なタイミングについては、個人の状況によって異なる。

そのため、自分にとっての最適なタイミングを見極めることが大切だ。

タイミングを判断する要素として以下の3点が挙げられる。

上記3点を考慮しながら適切なタイミングを見極めることとなる。

それぞれのポイントについて解説する。

個人の財務状況

まず、個人の財務・資産の状況に基づいて投資判断をするという考え方がある。

収入が増加したり、ある程度の貯蓄が準備できたりなど、資産状況に余裕が生まれたタイミングで投資を始めると良いだろう。

投資にはリスクがつきものであり、短期的には価格が下落して資産が減少する可能性がある。

収入や貯蓄に余裕がないタイミングで投資を始めてしまうと、資産の減少によって生活に影響をきたす恐れがある。

一般的には「生活費の3ヶ月〜半年程度の資金」を貯蓄した上で投資を始めるべきと言われている。

すでに十分な貯蓄があり、余剰資金も準備できているのであれば投資を始めると良いだろう。

投資目的

投資目的に基づいてタイミングを判断するという考え方もある。

ライフステージが変化したことによって投資目的が定まり、投資を始めるタイミングになるといったパターンだ。

例えば、子どもが誕生した場合は教育資金の準備が必要となってくる。

「大学に進学するまでに数百万円の資金を準備したい」といった投資目的が見えてくると、そこから逆算して投資を始めていくべきだろう。

また、子どもが独立した後は自分たちの老後生活に向けた資金準備を始めることになる。

ライフステージが変化したことで次のライフイベントに向けた資金準備の必要性を感じ、投資を始めるという流れだ。

希望するライフプランに沿って投資目的を明確にし、逆算して投資を始めるタイミングを見極めよう。

市場の状況

金融市場の状況をもとに投資するタイミングを判断するという方法もある。

投資は「安く買って高く売る」という方法で利益を得ることが基本となるため、市場がこれから上昇すると判断したタイミングで投資を始めると良いだろう。

ただし、金融市場は複雑な要素が絡み合っており、値動きを正確に予測することはプロでも難しいと言われている。

あとから見て「あのときがベストなタイミングだった」と判断することはできても、将来の値動きを正確に予測してタイミングを判断することは極めて難しい。

基本的に市場の状況を予測してタイミングを見極めるのではなく、自分自身の財務状況や投資目的を基準に判断する方が良い。

自分にとってのベストタイミングで投資を行うことを推奨する。

投資を始めるタイミングが決まったら必要な準備とは

次に、投資を始めるタイミングが決まった後の準備について解説していく。

失敗して大きく資産を減らしてしまうことがないように、事前の準備を徹底しておこう。

投資の種類とリスクの理解

まず、投資の種類と特徴・リスクについて理解しておくことが大切だ。

代表的な投資手法として以下の3つを紹介する。

株式投資は、企業が発行する株式を取引してリターンを狙う投資手法だ。

保有期間中に得られる配当金や売買差益が主なリターンとなる。株式は比較的値動きが大きいため、ハイリスク・ハイリターンな投資手法である。

リスクを取って資産を増やしたい人に向いている投資先だ。

債券投資は、国や地方公共団体、企業などが発行する債券を取引してリターンを狙う投資手法である。

保有期間中に得られる利息や売買差益が主なリターンとなる。債券は満期を迎えると額面金額が償還される仕組みであるため、相対的にリスクが小さい。

極力リスクを抑えて堅実に運用したい人に適した投資先だ。

投資信託は、ファンドに資金を預けてプロに運用を任せ、収益を分配してもらう仕組みの商品である。

保有期間中の分配金や売買差益が主なリターンだ。

ファンドでは複数の株式・債券に分散して投資が行われるため、比較的リスクを抑えた運用を実践できる。

手間や時間をかけずにリターンを得たい人に適した投資先だ。

各種の投資手法の特徴やリスクを正しく理解し、自分に合った投資先を運用に取り入れよう。

分散投資の実践

投資には各種のリスクが伴い、損失を抱える可能性がある。

リスク管理を行い、損失を抱える可能性を軽減する取り組みを実践することが大切だ。

リスク管理の基本として「分散投資」が挙げられる。

投資先の資産クラスや対象地域を分けておくことでリスクが分散され、大きな損失を抱える危険性が軽減される。

投資先のひとつが下落しても資産全体で受けるダメージは小さく済み、ほかの投資先で利益が出ていれば損失と相殺できるためだ。

ここで重要となるのが「値動きの特徴が異なる資産に分散させる」という点である。

似たような値動きをする投資先に分散させても、下落時に一気に資産が減ってしまう。

値動きの相関性が低い投資対象を組み合わせ、リスクを分散させよう。

例えば、株式と債券は値動きの相関性が低く、どちらか一方の下落局面では他方が上昇することが多い。

株式・債券を組み合わせて投資しておけば、どちらか一方で損失が発生してももう一方でカバーできる可能性がある。

そこに不動産を組み込んだり、国内外に資産を分けたりすることでよりリスクは低減できる。

投資先を多様化させ、リスクを分散させながら資産を運用していこう。

投資計画の立て方

実際に投資計画を立てる際は、以下のような手順で進めていくことになる。

まず、自分が投資する目的を明確にした上で資産状況を確認しよう。

そして投資の目標時期と金額を設定する。

次に自分自身がどの程度のリスクを許容できるかを把握し、その範囲内で目標を達成できるポートフォリオを構築する。

株式や債券などのバランスを調整しつつ、目標金額に到達できるリスク・リターンのバランスで資産配分を考えよう。

そして、構築したポートフォリオの比率に基づいて各資産を購入していく。

購入が完了したら資産運用が実際にスタートする。

投資を始めるタイミングが決まったら、上記の流れで投資計画を立てて運用を実行しよう。

投資を始めるタイミングは今？早くから投資をするべき理由

先ほど投資を始めるタイミングの見極め方を解説したが、基本的にはタイミングを考えずになるべく早く始めて長期的に運用することが理想だ。

ここでは長期投資によるメリットと資産成長のイメージ、少額から資産を形成していく投資戦略について解説していく。

長期投資のメリット

早くから投資を始めて長期投資を行うメリットとして以下の2点が挙げられる。

投資は価格変動によってプラスにもマイナスにも大きく振れる可能性があるものの、投資期間が長くなると価格変動が平均化される。

投資におけるリスクが低減でき、大きく損失を抱える危険性を回避できる点がメリットだ。

また、複利効果を活かせる点も長期投資の魅力として挙げられる。

複利効果とは、投資で得た利益を元本に組み込んで再投資することで利益が新たな利益を生み出す仕組みのことを指す。

利益を元本に加えていくため、運用期間が長くなるほど元本が膨らんで利益が雪だるま式に増えていく。

効率的に資産を増やしていける点も長期投資のメリットだ。

リスクを低減しながら効率的に資産を増やしていけることを踏まえると、なるべく早くから投資を始めるべきと言えるだろう。

資産成長のイメージ

実際に早くから投資を始めているとどの程度の資産成長を期待できるのだろうか。

以下の表は、毎月3万円を投資に回した場合の資産成長を運用利回りと期間別でまとめたものだ。

なお税金は考慮しておらず、毎月複利が発生すると仮定している。

	利回り3%	利回り5%	利回り7%
運用期間1年	365,898円	369,894円	373,942円
運用期間5年	1,944,220円	2,048,654円	2,160,238円
運用期間10年	4,202,657円	4,677,810円	5,222,747円
運用期間30年	17,525,531円	25,071,385円	36,812,017円

いずれのパターンも年数が経過すると加速度的に資産が増えている。

タイミングを見計らうよりも、なるべく早くから投資を始めることが重要であると分かるだろう。

少額投資からの資産形成戦略

なるべく早く投資を始めることが重要とはいえ、いきなりまとまった金額を投資に回すことは難しいだろう。

まずは少額で投資を行い、徐々に投資額を増やしていく戦略で資産形成を行っていくと良い。

投資に慣れない初心者の方がまとまった金額を投資してしまうと、下落したときに精神的なダメージを負ってしまう。

損失が怖くなって投資を辞めるというケースも多く、継続することで得られたはずのリターンを失う可能性がある。

まずは減っても問題ない程度の資金で投資を行い、少しずつ投資の値動きに慣れていくことを推奨する。

積立投資で少しずつ投資額を増やしていき、リターンを積み上げていくと良いだろう。

少額でも複利効果は発揮できるため、まずは投資を始めることを優先し、徐々に投資額を増やしてリターンを積み上げていこう。

投資を始めるタイミングに迷ったら誰に相談するべき？

ここまで投資を始めるタイミングについて解説してきたが、タイミングに迷ったときは専門家に相談することを推奨する。

特に、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が相談先としておすすめだ。

ここでは、専門家に相談すべき理由やIFAの役割・メリット、IFA検索サービス「資産運用ナビ」の特徴について解説していく。

専門家に相談すべき理由

これまで投資経験がない人にとって、始めるタイミングを見極めることは容易ではないだろう。

個人の財務状況や投資目的から判断したり、市場の状況を見てタイミングを見極めたりすることは非常に難しく、一歩を踏み出すことに不安を感じるケースも多い。

豊富な知識と経験を持つ専門家に相談を行うことで、適切なタイミングの助言を受けながら投資を始められる。

あなたにぴったりの投資戦略も提案してくれるため、安心して投資を始めることが可能だ。

「投資を始めるべきタイミングが分からない」「一歩を踏み出すのが怖い」と感じている方は、ぜひ専門家に相談してみてはいかがだろうか。

IFAの役割とメリット

IFAとは、金融機関から独立した立場で顧客の資産運用をサポートする専門家のことだ。

顧客から相談を受けて投資計画を策定したり、金融商品を提案して金融機関に取り次いだりすることが主な役割となっている。

IFAに相談するメリットとして主に以下の2点が挙げられる。

IFAは特定の金融機関には所属しておらず、顧客に対しての中立性を保っている。

特定の商品ばかりを推奨されたり、意向に沿わない商品を勧誘されたりする心配がなく、安心して相談できる専門家だ。

また、IFAには転勤や異動などの制度が原則としてなく、同じ担当者が長期にわたってサポートしてくれる。

投資を始めるタイミングの助言から運用戦略の構築、商品の購入サポート、保有商品の見直しなどをトータルでサポートしてもらえる。

長期的な信頼関係のなかでなんでも相談できるパートナーになれる点がIFAの強みだ。

相談先を探している方はIFAへの相談を検討してみよう。

IFA検索サービス「資産運用ナビ」

自分に合うIFAに出会いたい方は、IFA検索サービス「資産運用ナビ」の利用を推奨する。

「資産運用ナビ」とは、相談先を探す投資家とIFAをマッチングさせるオンラインプラットフォームのことだ。

IFAとのマッチングは簡単で、あなたの資産状況やIFAの希望条件をフォームに入力するだけで良い。

あとは「資産運用ナビ」が全国のデータベースからあなたにぴったりのIFAを抽出し、紹介を行う仕組みとなっている。

IFAの紹介料や相談費用は原則無料となっており、気軽に相談を行えることが特徴だ。

また、対面だけでなくWEBで相談できるIFAが多く、自分の都合に合わせて面談するタイミングを調整しやすい。

ぜひこの機会に「資産運用ナビ」を活用し、信頼できる相談先を探してみてはいかがだろうか。

投資を始めるタイミングを把握して資産を運用しよう

本記事では投資を始めるタイミングについて解説してきたが、最適なタイミングは人によって異なる。

リスクを抑えて複利効果を活かすためにもなるべく早く始めることが推奨されるが、自分自身の財務状況や投資目的、市場の状況などを総合的に考慮してタイミングを見極めよう。

また、投資を始めるタイミングに迷っている場合は専門家への相談を推奨する。

特に、IFAは中立な立場から最適な投資助言を長期にわたって提供してくれるため、安心して相談できる専門家だ。

IFA検索サービス「資産運用ナビ」では、あなたにぴったりのIFAを無料で紹介するサービスを提供している。

ぜひこの機会に「資産運用ナビ」を活用し、信頼できる相談先を探してみてはいかがだろうか。

投資を始めるタイミングに関するQ&A