クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法を解説！審査に通りやすいカードも紹介

クレジットカードには必ず審査がある。

その審査に落ちた場合、どうすればカードを所有できるのか気になっている人も多いだろう。

そこで本記事では、クレジットカードの審査に落ちる原因と、落ちた場合の対処法について解説する。

たとえ審査に落ちたとしても、カードの所有を諦める必要はない。本記事で紹介する対処法を試してみてほしい。

また、比較的審査に通りやすいとされているクレジットカードも紹介する。

審査通過率を少しでも上げるためにも、参考にしてほしい。

クレジットカードの審査に落ちる原因7つ

まずは、クレジットカードの審査に落ちる原因を整理していこう。

主な原因は7つ考えられる。該当する項目がある場合は、カード申込前に対処しよう。

申込条件を満たしていない

クレジットカードにはそれぞれ、申込条件が定められている。

主な申込条件は年齢・年収だが、年収については定めていない場合もある。

たとえばイオングループが発行しているクレジットカードは、「18歳以上で電話連絡可能な方（高校生を除く）」を申込条件としている。

一方で、「20歳以上で本人に安定継続収入があること」ことを申込条件としているカードもある。

このように申込条件を年齢のみとしているカードもあれば、年齢と年収まで条件を指定しているカードもある。

カードの申込条件を満たしていなければそもそも申し込むことができず、審査に通過することはない。

気になるカードの申込条件を満たせているかどうか、まずはチェックしよう。

キャッシング枠を高く設定している

クレジットカードにはキャッシングサービスが搭載されている。

キャッシングとは、カード発行会社が提供している借入サービスだ。

ATMなどから現金を引き出すことができ、借入金額は利息を含めて支払う必要がある。

カードを申し込む際に、キャッシング枠を設定する項目がある。

このキャッシング枠を高く設定していると、審査に落ちる可能性が高くなるので注意しよう。

というのも、キャッシングサービスは貸金業者に該当するため、総量規制の対象になる。「年収の3分の1を超えた貸付をしてはいけない」という法律（総量規制）が適用されるため、クレジットカードの審査は厳しくなってしまう。

キャッシングサービスを利用する予定がなければ、カードを申し込む際のキャッシング枠は0円で設定しよう。

利用する予定があっても、キャッシング枠を低めに設定する方が審査に通りやすくなる。

収入が安定していない

カード発行会社ごとの審査基準は公表されていないが、「安定した収入があること」は最低限の審査基準の1つだ。

年収についての申込条件を定めていないカード発行会社でも、審査時に年収をしっかりチェックしている。

一般的には、300万円以上の安定・継続した年収があればクレジットカードの審査に通る可能性は高い。

それ以下の年収や収入が安定しない場合は審査に落ちるかもしれないので注意しよう。

ただし、収入が安定していないからといって審査に通らないわけではない。

中にはパート・アルバイトや主婦（主夫）の発行実績の多いカードも存在する。

審査に通りやすいクレジットカードについては本記事の最後で解説しているので、参考にしてほしい。

金融機関からの借入金額が多い

クレジットカードの発行を申し込むと、カード発行会社は申込者のクレヒスをチェックしている。

クレヒスとは「クレジット・ヒストリー（信用取引の履歴）」のことであり、信用取引にかかわるさまざまなことが記録されている。

主に記録されているのは金融機関からの借入や申込履歴、スマホ代金の支払い履歴などだ。

カード発行会社がクレヒスをチェックした際に、金融機関からの借入金額が多い人は審査通過が難しくなるかもしれない。

金融機関からの借入金額が大きいと返済能力が低いと判断される可能性があるからだ。

ただし、住宅ローンや車のローンなどを組んでおり、返済期日をしっかりと守っていれば逆にクレヒスの評価が上がる。

借入金額が多いという理由だけで審査に落とされることはなく、総合的に判断するための材料になる。

同時に複数のカードに申し込んでいる

クレヒスにはクレジットカードの申込情報も記録されている。

同時に複数のカードに申し込んでいると、全てのカード発行会社でその情報は共有されてしまう。

これにより「返済能力が低いのではないか」と警戒される可能性がある。

ただし、年収額とクレヒスの評価が高い人の場合は、同時に複数のカードに申し込んでも審査に通過する可能性が高い。

つまり、同時に複数のカードに申し込んだからといって必ず審査に落ちるわけではないのだ。

あくまでも総合的に判断するための材料になっていることを覚えておこう。

クレヒスに傷がある

「クレヒスに傷がある」とはどういう状態かといえば、主に次のような場合が挙げられる。

クレヒスの傷に明確な判断基準はないため、カード発行会社ごとに傷がついているかどうかは判断される。

カード発行会社の判断基準が公開されていない以上、上記の行為はすべて行わないようにすべきと言える。

借入金やスマホ代金の支払いの延滞などを既にしてしまった人は、延滞金を支払うなどすぐに対処するようにしよう。

クレヒスが積み上がっていない

クレヒスは傷がなければ評価が高いというわけではない。

つまり、クレヒスが積み上がっていない人はカード発行会社の判断根拠が少ない状態となっている。

逆に、クレヒスが積み上がっていると言えるのは、以下のような人を指す。

成人したばかりの人や初めてクレジットカードを発行する人はクレヒスが積み上がっていない状態と言える。

そうした人でも審査に通りやすいカードを選ぶことで、無事に利用できる可能性を高めることができるのだ。

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

クレジットカードの審査に落ちる原因に注意しても、審査に落ちることはある。

その後はカードを発行できないかというと、そんなことはない。ここでは、カードの審査に落ちた場合の対処法を紹介する。

しばらく他のカードに申し込まない

クレジットカードの審査に落ちたら、しばらく他のカードに申し込まないのが懸命だ。

「審査に落ちた」という情報はクレヒスに記録されないが、カードの申込情報は記録される。

そこから、カード会社が「審査に落ちた」ことを推測するのは簡単だ。

そのため、カードの審査に落ちてからすぐに他のカードに申し込んでも、「他社の審査に落ちた人」として評価が下がる。

カードの審査に一度落ちると、他のカードを申し込む際にも影響することを覚えておこう。

では、どれくらい期間を開けば良いかというと一般的には「6ヶ月」だ。

カードの申込情報はクレヒスに6ヶ月間記録されるためである。

それを過ぎればカードの申込情報を見られることはないため、審査通過の可能性を上げられる。

ただし、前回のカード申込と状況が変わっていなければ審査に通過する可能性は低いので注意しよう。

審査に通りやすいカードを選ぶ

当たり前のことだが、「審査に通りやすいカード」を選ぶことで審査に落ちた人でもクレジットカードが利用できることがある。

全てのクレジットカードには審査があり、審査基準が甘いカードというのは存在しない。

しかし、世間一般的に審査に通りやすいと言われているカードならある。そうしたカードに申し込めば審査に通る可能性が高い。

ちなみに、審査に通りやすいと言われているのは「流通系カード」だ。

流通系カードとは、大手小売企業が発行しているクレジットカードのことだ。

これにはイオンカードや楽天カードなどが該当する。

アルバイトやパート、主婦（主夫）、または無職の人でも発行実績がある。

そのため、他のカードに比べて審査通過の可能性が高いと言える。

金融機関からの借入金額を減らす

金融機関からの借入金額が多い人は、減らす努力をしてみよう。

ただし、住宅ローンや車のローンを組んでいる人は、きっちり返済すればクレヒスの評価が高まる。そのため、無理に月々の支払い金額を増やす必要はない。

問題は、消費者金融からの借入が多いケースだ。消費者金融の利用者は銀行やローン会社からの融資を断られた人が多い。

なので、カード発行会社も消費者金融からの借入が多いとどうしても警戒してしまう。

一方で借入金額を減らし、返済能力を証明できればクレヒスの評価が高まる可能性はある。

借入金額を減らしてから再度カード発行を申し込むと、審査に通過することがあるので試してみてほしい。

クレヒスを積み重ねる

クレジットカードの審査に落ちても数ヶ月カード発行を我慢できる人は、クレヒスを地道に積み重ねていこう。

カード発行会社が審査時にクレヒスをチェックする際は、借入額よりも「期日通り返済できているか」が重視される。

つまり、あえて借入をして期日通りにきっちり返済すればクレヒスが積み上がり、審査時の信用度も増す。

これなら、半年足らずでクレヒスの信用度を上げることも可能だ。

消費者金融や銀行のカードローンを使った借入に抵抗がある人は、「スマホ代金の分割払い」を利用しよう。

大手スマホキャリアやAppleストアなどは、スマホ代金の分割払いを手数料無料で提供している。

スマホは生活必需品なので購入して困ることはなく、なおかつ月々の代金支払いでクレヒスを積み上げられる。

非常に便利なので、積極的に活用すべきだろう。

審査に通りやすいクレジットカード3選

最後に、審査に通りやすいと言われているクレジットカードを3つ紹介する。

必ず審査に通るわけではないが、年収が不安定な人への発行実績もあるため、一度審査落ちした人でも通過する可能性がある。

それぞれの特徴について、確認していこう。

イオンカード（WAON一体型）

国際ブランド	Visa Mastercard JCB
ポイントの種類	WAON POINT
ポイント還元率	0.5〜1.0％
年会費	無料
家族カード	発行・年会費無料
ETCカード	発行・年会費無料
付帯保険	ショッピングセーフティ保険 カード盗難補償
電子マネー	イオンiD Apple Pay 電子マネーWAON
申し込み条件	18歳以上（高校生不可）

イオンカード（WAON一体型）は、イオンカードとWAONが一体になったシンプルなクレジットカードだ。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBの3つから自由に選べる。

申込条件が「18歳以上（高校生不可）」なので、成人していれば誰でもカード発行を申し込める。

高校生なら卒業する年の1月1日から申込可能だ。

アルバイトやパート、主婦（主夫）への発行実績もある。審査に通りやすいカードだと言えるだろう。

また、年間50万円以上の利用でイオンゴールドカードへの無料招待もされる。

ゆくゆくはゴールドカードを持ちたい人にはおすすめの1枚と言える。

セゾンカードインターナショナル

国際ブランド	Visa Mastercard JCB
ポイントの種類	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.1％
年会費	無料
家族カード	発行・年会費無料（最大4枚）
ETCカード	発行・年会費無料
付帯保険	カード盗難補償
電子マネー	Google Pay Apple Pay QUIC Pay iD
申し込み条件	満18歳以上の連絡が可能な方 提携する金融機関に決済口座をお持ちの方

セゾンカードインターナショナルはクレディセゾンが発行するスタンダードなクレジットカードだ。

イオンカード（WAON一体型）と同じく審査条件を満たしやすいため、成人ならほぼ誰でも申し込める。

セゾンカードインターナショナルは流通系カードではなく信販系カードに分類されるが、幅広い人への発行実績がある。

流通系カードよりもランクアップしたカードを希望する場合は、申し込みを検討してみよう。

セゾンカードインターナショナルのメリットは獲得したポイントに有効期限がないことだ。

永久不滅ポイントなので、一度獲得したポイントを失うことはない。

また、クレディセゾンの専用モールでショッピングをすれば、ポイント還元率は最大で3.0％までアップする

三井住友カード（NL）

国際ブランド	Visa Mastercard
ポイントの種類	Vポイント
ポイント還元率	0.5％
年会費	永年無料
家族カード	発行・年会費永年無料
ETCカード	ETCカード 550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
付帯保険	海外旅行傷害保険 お買い物安心保険
電子マネー	iD（専用） Google Pay Apple Pay PiTaPa WAON
申し込み条件	満18歳以上の方（高校生は除く）

三井住友カード（NL）は三井住友カード株式会社が発行するクレジットカードとして、人気のカードだ。

信販系カードだが三井住友のブランド力があるため、他のカードに比べるとステータス性が若干高い。

それでも申込条件を満たしやすいカードとなる。

そのため、多様な発行実績がある。

三井住友カード（NL）は海外旅行傷害保険を付帯しているのもメリットの1つだ。

しかも、ゴルフ場で怪我した費用を補償する「ゴルファー保険」や、法律相談や弁護士費用を補償する「弁護士保険」への切り替えも可能だ。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すればポイント還元率が最大7％にアップすることもあるので、ポイ活にも最適だ。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗あり
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払い必要な場合あり
　その場合、支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外となる
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用不可、ポイント還元も受けられないので注意

クレジットカード作成時には審査に落ちた場合の対処法を事前に把握しておこう

本記事ではクレジットカードの審査に落ちる原因と、審査に落ちた場合の対処法などについて解説した。

今回紹介した審査に通りやすいクレジットカードは、あくまで「審査に通りやすい」のであり、必ず審査に通るわけではないので注意しよう。

ただし、紹介したカードは世間一般的に審査に通りやすいものとして知られている。

そのため、一度審査落ちした人や審査通過が不安な人もチャレンジする価値はある。

特に、イオンカード（WAON一体型）はお得な新規入会キャンペーンを実施しているため、この機会を逃さないでほしい。