2枚目のクレジットカードで審査落ちする原因とは？対処方法と2枚目におすすめのカード5選

1枚目に所有しているクレジットカードに対して「ポイント還元率を高くしてほしい」などの願望を持っている人もいるはずだ。

そこで検討するのが、2枚目のクレジットカードとなる。

しかし、2枚目となると「審査に落ちるのでは？」と不安になる人も多い。

そこで本記事では、2枚目のクレジットカードで審査落ちする原因や防ぐ方法、さらに審査落ちした場合の対処法を含めて解説する。

記事の最後では2枚目の候補として検討しやすいクレジットカードも紹介するので、ぜひ参考にしてほしい。

2枚目のクレジットカードで審査落ちする原因

まずは2枚目のクレジットカードで審査落ちする原因を整理していこう。

主に4つの原因が考えられる。

1枚目発行から期間をあけていない

1枚目のクレジットカードを発行してから期間をあけずに申し込むと、審査に落ちる可能性がある。

短期間で複数のクレジットカードに申し込むと、申込件数も含めて確認対象になる。

特に、1枚目のクレジットカードを早々に限度額いっぱいまで利用し、2枚目に申し込む人は注意してほしい。

信用情報機関にはあなたのクレジットカード利用状況が記録されている。

記録された情報から、契約額や残高、支払状況などをカード発行会社は確認できるようになっている。

1枚目のクレジットカードの利用状況や申込時期は、2枚目の審査で確認される情報の一部となる。

審査は信用情報に加え、カード会社が把握する情報も踏まえて総合的に判断される。

クレヒスが積み上がっていない

クレヒスとは信用情報のことであり、クレジットカードの契約内容や利用・支払い状況などの情報を指す。

クレヒスは信用情報機関に保管され、カード発行会社なら申込者のクレヒスを照会できるようになっている。

1枚目のクレジットカードを発行してからほとんど使用していない人は、クレヒスが積み上がっていない状態だ。

支払状況や入金履歴は、継続的な利用実績として確認される。

支払い遅延がなく、入金状況が安定していれば確認できる利用実績も増える。

一方で、金融事故がなくても利用実績がほとんどない場合は確認できる支払履歴が限られる。

2枚目を申し込む前に、日々の支払い状況を整えておきたい。

金融事故を起こしてしまっている

いわゆる金融事故に当たる延滞などの情報は、審査時の確認事項になる。CICの統計では、約定返済日より61日以上または3か月以上支払いが延滞しているものを「異動情報」としている。

支払状況は審査の参考情報になるため、遅延がある場合は早めに解消しておきたい。

キャッシング枠を設定している

クレジットカードの中には、キャッシングサービスを提供しているものが多い。

キャッシングは、カードローンと同じように全国のATMから現金を引き出せる便利なサービスだ。

しかし、このキャッシングサービスが、2枚目のクレジットカードの申込み時に確認対象になることがある。

クレジットカードのキャッシングサービスは「総量規制」の対象だ。

総量規制とは、原則として年収の3分の1を超える貸付けを禁止するルールであり、カード発行会社が守るべきものになる。

そのため、2枚目のクレジットカードを申し込む際にキャッシング枠を設定すると、他の借入状況も含めて確認対象になる。

借入状況や希望額によっては、希望どおりのキャッシング枠が設定されないことがある。

2枚目のクレジットカードで審査落ちを防ぐ方法

続いて、2枚目のクレジットカードで審査落ちを防ぐ方法を3つ紹介する。

十分な期間を空けクレヒスを積み上げてから申し込む

2枚目のクレジットカードを申し込むときは、1枚目から十分な期間を空けてから申し込もう。

申込履歴や直近の利用状況が落ち着いてから申し込むのが基本だ。

なぜなら、CICでは申込情報を含む信用情報ごとに保有期間が定められているからだ。

特に、直近の申込み履歴が気になる人は、一定期間空けてから申し込む方法がある。

申込前には、支払いの遅れがないか、利用状況に無理がないかも確認しておきたい。

キャッシング枠を0円または低めに設定して申し込む

前述の通り、クレジットカードのキャッシングサービスは総量規制の対象だ。

2枚目のクレジットカードを申し込む際に、キャッシング枠を設定すると総量規制の確認対象になる。

一方で、キャッシングの利用予定がなければ、まずはショッピング枠のみで申し込む方法もある。

どうしてもキャッシングサービスを利用したい人は、キャッシング枠を可能な限り低めに設定しよう。

ちなみに、キャッシング枠の追加可否や条件は各社で異なる。

必要な時は、カード発行後の手続き方法も含めて公式サイトで確認しよう。

2枚目の目的に合うクレジットカードに申し込む

2枚目のクレジットカードで審査落ちが不安な人は、年会費やポイント、利用先など目的に合うカードを選ぼう。

カードの特典や使い方は発行会社ごとに異なる。

日常の買い物で使うのか、特定のサービスで使うのかを決めておくと候補を絞りやすい。

後半で紹介するカードのように、年会費やポイントの相性で比較すると選びやすい。

2枚目のクレジットカードで審査に落ちてしまったときの対処法

続いて、2枚目のクレジットカードで審査に落ちてしまったときの対処法を4つ紹介する。

一定期間空けてから新たに申し込みする

2枚目のクレジットカードで審査に落ちてしまったら、すぐに連続で申し込むのではなく、一定期間空けてから新たに申し込んでみよう。

前述のように、申込情報を含む信用情報には保有期間が定められている。

よって、前回申込みの直後を避けて再申込みする方法がある。

申込履歴が気になる場合は、申込時期を見直すことも対策になる。

次の申し込みまでクレヒスを積み上げておく

次の申し込みまでに良質なクレヒスを積み上げておくのも、一つの対策となる。

カード発行会社は申込者の信用情報を照会し、支払状況などを確認する。

次の申込みまでに支払いの遅れを避け、利用状況を整えておくことが準備になる。

借入金をしっかりと返済する（特定のローンを除く）

現在、消費者金融からの借入がある人はしっかりと返済しておこう。

全額返済は難しくても、コツコツ返済することが大切だ。

返済状況は信用情報として登録されるため、延滞を避けることが大切だ。

なお、借入の種類や条件はそれぞれ異なるため、返済計画は契約内容も確認して進めたい。

デポジット型のクレジットカードを検討する

2枚目のクレジットカードで審査に落ちてしまった人の中で、すぐにカードが必要な人はデポジット型を検討しよう。

「デポジット型のクレジットカード」とは、事前に保証金を入金して利用枠を設定するタイプのクレジットカードだ。

保証金が利用枠の基準になるため、商品ごとの条件を確認しやすい。

申込条件や年会費、利用できるサービスは商品ごとに異なるため、公式サイトで確認して検討しよう。

2枚目におすすめ！クレジットカード5選

それでは最後に、2枚目の候補として検討しやすいクレジットカード5選を紹介する。ポイント付与条件や付帯サービスは各社で異なるため、申込前に公式サイトで確認してほしい。

カード名	PayPayカード	リクルートカード	楽天カード	エポスカード	ライフカード
公式サイト	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る
年会費	無料	無料	無料	無料	無料
国際 ブランド	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB American Express	Visa	Visa Mastercard JCB
ポイント還元率	1.0〜5.0％	1.2〜20.0％	1.0〜3.0％	0.5〜15％	0.1〜2.5％
ポイントの種類	PayPayポイント	リクルートポイント	楽天ポイント	エポスポイント	サンクスポイント
家族カード	無料	無料	無料	なし	無料
ETCカード	年会費550円 （税込）	無料 ※Visa、Mastercard発行手数料1,100円（税込）	年会費550円 （税込）	無料	年会費1,100円（税込） /初年度無料1回以上利用で翌年度無料
スマホ 決済電子マネー	PayPay Apple Pay QUICPay QUICPay+	楽天Edy nanaco モバイルSuica SMART ICOCA	楽天Edy Apple Pay Google Pay	Google Pay Apple Pay EPOS PAY 楽天Edy 楽天Pay PayPay d払い モバイルSuica	Apple Pay Google Pay
海外旅行傷害保険	なし	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）	3,000万円 （利用付帯）	なし
国内旅行傷害保険	なし	最高1,000万円 （利用付帯）	なし	なし	なし
その他の保険	なし	ショッピング保険	カード盗難保険 ネット不正保険	なし	ショッピング保険 カード盗難保険 シートベルト保険
申し込み条件	日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く） 本人またはまたは配偶者に安定した継続収入がある方 本人承認が可能な携帯電話をお持ちの方	18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方（高校生を除く）	18歳以上の方 （高校生を除く）	満18歳以上の方 （高校生を除く）	日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方

それぞれのメリットや特徴を見ていこう。

PayPayカード

PayPayカードはPayPay系サービスと組み合わせて使いやすいクレジットカードだ。

PayPayアプリとの連携を重視したい人の候補になる。

普段のキャッシュレス決済の選択肢を増やしたい人にも向いている。

利用条件やポイント付与条件は、申し込み前に公式サイトで確認しておきたい。

※PayPayポイントの付与率や対象外取引、利用条件は変更される場合があります。詳細は公式サイトでご確認ください。

リクルートカード

リクルートカードは高還元を特徴とするクレジットカードだ。

1枚目のクレジットカードにポイントプログラム面で不満を感じている人は検討してみよう。

2枚目としてリクルートカードを所有すれば、日常の支払いでポイントを貯める選択肢を増やせる。

また、リクルートグループが運営する店舗・サービスでの特典も確認しておきたい。

ポイントの使い道も含めて比較し、2枚目の候補として検討しよう。

楽天カード

楽天カードは楽天グループのサービスをよく利用する人と相性のよいクレジットカードだ。

楽天ポイントを日常の買い物で使いたい人の候補になる。

2枚目のクレジットカードとしてポイントプログラムを強化したい人におすすめだ。

また、国際ブランドの選択肢があるため、使い方に合わせて選びやすい。

カードブランドごとの特典や優待は申し込み前に確認しておきたい。

ポイントや付帯サービスの条件を比べながら、自分に合うブランドを選ぼう。

エポスカード

エポスカードはマルイ・モディの利用が多い人と相性のよいクレジットカードだ。

会員向けの優待やポイントサービスを活用しやすいのが特徴である。

優待の実施時期や内容は事前に確認しておきたい。

マルイグループ店舗をよく利用する人は、2枚目のクレジットカードとして検討してみよう。

ライフカード

ライフカードは年会費を抑えつつポイントプログラムを重視したい人の候補になるクレジットカードである。

利用状況に応じたポイントプログラムを活用したい人に向いている。

ライフカードは、利用状況に応じたポイントプログラムが特徴となる。

ポイント条件や付帯サービスは申し込み前に確認しておきたい。

2枚目のクレジットカードをメインカードとして利用したい人にも、向いているカードだ。

審査落ちを防ぐコツを掴んだらさっそくクレジットカードの2枚目を作成しよう

本記事では2枚目のクレジットカードで審査落ちする原因や防ぐ方法、さらに審査落ちした場合の対処法まで解説した。

2枚目のクレジットカードであることだけで、審査結果が一律に決まるわけではない。

重要なのは良質なクレヒスを積み上げ、金融事故のない状態を作ることだ。

1枚目のクレジットカードが無事発行されている人は、まずは計画的に利用して良質なクレヒスを積み上げてほしい。

そうすれば、申込時に確認される支払状況や利用状況を整えやすくなる。

また、本記事で紹介したクレジットカードでは、新規入会キャンペーンを実施している場合がある。

特典の有無や適用条件は各社公式サイトで確認のうえ、申し込もう。

参考・出典

• 株式会社シー・アイ・シー『「クレジット・ガイダンス」提供開始のお知らせ』（公表日/更新日：2024-10-29）
• 株式会社シー・アイ・シー『2025年2月度割賦販売情報統計概況』（公表日/更新日：2025-03-14）
• 株式会社シー・アイ・シー『2025年2月度貸金情報統計概況』（公表日/更新日：2025-03-14）
• 金融庁『貸金業法Q&A』（公表日/更新日：2010-06-18）