エポスカードの分割払い手数料はいくら？回数別シミュレーション早見表

エポスカードの分割払いは、3回払い以上で実質年率18.0%の手数料がかかります。1回払い・2回払い・ボーナス一括払いなら手数料は無料です。手数料率は2025年10月1日に15.0%から18.0%へ改定されました。

会員規約の「利用代金100円当たりの手数料の額」をもとに計算すると、10万円を36回で分けた場合の手数料は30,150円、支払総額は130,150円です。回数別の手数料早見表と、あとから分割の条件、手数料を抑えるコツをわかりやすく整理しました。

※本記事の情報は2026年7月時点のものです。実際の請求額や変更締切日は、利用日・支払日・引落口座などによって変わる場合があります。最終的な金額は、エポスNet・エポスアプリ・公式シミュレーションで確認してください。

エポスカード分割払いの手数料率と支払いの仕組み

エポスカードの分割払いは、3回払い以上を選ぶと実質年率18.0%の手数料がかかります。 1回払い・2回払い・ボーナス一括払いなら手数料は0円です。同じ買い物でも、支払い方法の選び方によって総支払額が変わります。

支払い方法	手数料	実質年率
1回払い	無料	−
2回払い	無料	−
ボーナス一括払い	無料	−
分割払い（3〜36回）	あり	18.0%
リボ払い	あり	18.0%

3回払い以上は実質年率18.0%

分割払いの手数料率は、2025年10月1日に改定されました。変更前の実質年率は15.0%で、改定後は18.0%です。ネット上には、旧15.0%を前提にした記事やQ&Aが残っている場合があります。古い手数料表のまま計算すると、実際より安く見積もってしまうおそれがあるため注意してください。

2回払いまでは手数料がかからない

会員規約では、1回払いと2回払いの手数料はかからないと定められています。ボーナス一括払いも同じく無料です。2回に分けるだけなら、手数料の負担は増えません。

ただし、買い物のあとから2回払い・ボーナス一括払いへ変更することはできません。手数料をかけずに支払いを分けたい場合は、レジやネット決済の時点で2回払いまたはボーナス一括払いを指定しておく必要があります。

支払回数は3〜36回から選べる

分割払いの支払回数は3回から36回までです。支払期間は、指定した回数と同じ月数になります。回数を増やすほど月々の負担は軽くなる一方で、手数料の総額は増えていきます。なお、加盟店によっては分割払いを取り扱っていない場合や、選べる支払回数が限られる場合があります。

1回払いをあとから分割に変更もできる

「あとから分割」を使うと、1回払いまたはボーナス一括払いの利用分を、3〜36回の分割払いに変更できます。手数料は通常の分割払いと同じ実質年率18.0%です。急な出費が重なった月でも、支払いをあとから月々に分け直せます。

公式サイトの例では、12月1日に10,000円の買い物をして27日払いにする条件で、3回払いの手数料合計は290円、5回払いの手数料合計は440円とされています。実際の金額は利用日や支払日によって変わる場合があるため、具体的な支払額は公式さいとのシミュレーションや利用明細で確認しましょう。

【回数別】エポスカード分割払いの手数料シミュレーション早見表

会員規約の手数料表をもとに計算すると、10万円を36回払いにした場合の手数料は30,150円、支払総額は130,150円です。 同じ10万円でも、3回払いなら手数料は3,010円です。回数の選び方ひとつで、手数料に大きな差が出ます。

早見表の「100円当たり手数料」は、会員規約に掲載されている「利用代金100円当たりの手数料の額」をもとにしています。手数料の額は「利用額 × 100円当たり手数料 ÷ 100」で算出しました。表の「平均月額目安」は、支払総額を回数で割った金額です。端数は1回目の支払いに加算されるため、実際の各回の支払額とは一致しない場合があります。

10万円を分割した場合

回数	100円当たり手数料	手数料	支払総額	平均月額目安
3回	3.01円	3,010円	103,010円	約34,337円
4回	3.78円	3,780円	103,780円	約25,945円
5回	4.54円	4,540円	104,540円	約20,908円
6回	5.32円	5,320円	105,320円	約17,553円
7回	6.09円	6,090円	106,090円	約15,156円
8回	6.87円	6,870円	106,870円	約13,359円
9回	7.65円	7,650円	107,650円	約11,961円
10回	8.43円	8,430円	108,430円	約10,843円
11回	9.22円	9,220円	109,220円	約9,929円
12回	10.02円	10,020円	110,020円	約9,168円
13回	10.81円	10,810円	110,810円	約8,524円
14回	11.61円	11,610円	111,610円	約7,972円
15回	12.42円	12,420円	112,420円	約7,495円
16回	13.22円	13,220円	113,220円	約7,076円
17回	14.04円	14,040円	114,040円	約6,708円
18回	14.85円	14,850円	114,850円	約6,381円
19回	15.67円	15,670円	115,670円	約6,088円
20回	16.49円	16,490円	116,490円	約5,825円
21回	17.32円	17,320円	117,320円	約5,587円
22回	18.15円	18,150円	118,150円	約5,370円
23回	18.98円	18,980円	118,980円	約5,173円
24回	19.82円	19,820円	119,820円	約4,993円
25回	20.66円	20,660円	120,660円	約4,826円
26回	21.50円	21,500円	121,500円	約4,673円
27回	22.35円	22,350円	122,350円	約4,531円
28回	23.20円	23,200円	123,200円	約4,400円
29回	24.06円	24,060円	124,060円	約4,278円
30回	24.92円	24,920円	124,920円	約4,164円
31回	25.78円	25,780円	125,780円	約4,057円
32回	26.65円	26,650円	126,650円	約3,958円
33回	27.52円	27,520円	127,520円	約3,864円
34回	28.39円	28,390円	128,390円	約3,776円
35回	29.27円	29,270円	129,270円	約3,693円
36回	30.15円	30,150円	130,150円	約3,615円

12回払いでは手数料が元金の約1割、24回払いでは約2割、36回払いでは約3割になります。月々の負担と手数料のバランスを見るなら、まずは12回前後を基準にし、無理なく短い回数にできないか検討してみてください。

5万円・20万円・30万円を分割した場合

金額が大きくなるほど、同じ支払回数でも手数料の負担は増えます。スマホで表が見づらい場合は、まず「手数料」と「支払総額」を中心に確認してください。

回数	5万円（手数料 / 総額 / 平均月額）	20万円（手数料 / 総額 / 平均月額）	30万円（手数料 / 総額 / 平均月額）
3回	1,505円 / 51,505円 / 約17,168円	6,020円 / 206,020円 / 約68,673円	9,030円 / 309,030円 / 約103,010円
5回	2,270円 / 52,270円 / 約10,454円	9,080円 / 209,080円 / 約41,816円	13,620円 / 313,620円 / 約62,724円
6回	2,660円 / 52,660円 / 約8,777円	10,640円 / 210,640円 / 約35,107円	15,960円 / 315,960円 / 約52,660円
10回	4,215円 / 54,215円 / 約5,422円	16,860円 / 216,860円 / 約21,686円	25,290円 / 325,290円 / 約32,529円
12回	5,010円 / 55,010円 / 約4,584円	20,040円 / 220,040円 / 約18,337円	30,060円 / 330,060円 / 約27,505円
15回	6,210円 / 56,210円 / 約3,747円	24,840円 / 224,840円 / 約14,989円	37,260円 / 337,260円 / 約22,484円
18回	7,425円 / 57,425円 / 約3,190円	29,700円 / 229,700円 / 約12,761円	44,550円 / 344,550円 / 約19,142円
20回	8,245円 / 58,245円 / 約2,912円	32,980円 / 232,980円 / 約11,649円	49,470円 / 349,470円 / 約17,474円
24回	9,910円 / 59,910円 / 約2,496円	39,640円 / 239,640円 / 約9,985円	59,460円 / 359,460円 / 約14,978円
30回	12,460円 / 62,460円 / 約2,082円	49,840円 / 249,840円 / 約8,328円	74,760円 / 374,760円 / 約12,492円
36回	15,075円 / 65,075円 / 約1,808円	60,300円 / 260,300円 / 約7,231円	90,450円 / 390,450円 / 約10,846円

30万円を36回にした場合、手数料は90,450円です。元金の約3割に相当します。家電や家具など金額が大きい買い物ほど、回数を増やしたときの手数料も大きくなります。

支払回数が増えると手数料が増える理由

100円当たりの手数料は、3回で3.01円、12回で10.02円、36回で30.15円と回数に応じて増えます。回数が多いほど、支払い残高を抱えている期間が長くなるためです。手数料は、残高がある期間に応じてかかります。月々の負担額だけで回数を決めると、総額で思わぬ差が出る場合があります。

分割払いの手数料を自分で計算する方法

エポスカードの分割手数料の目安は「利用額 × 100円当たり手数料 ÷ 100」で計算できます。 回数ごとの手数料額がわかれば、電卓でも試算できます。買い物の予定額に合わせて、自分のケースを確認してみてください。

実質年率18.0%から手数料の目安を求める考え方

「年率18.0%だから、10万円の手数料は18,000円」という計算は正しくありません。実質年率は、残高に対して1年あたりにかかる率です。分割払いでは毎月の支払いで残高が少しずつ減っていくため、単純に18%を掛けると実際より多く見積もることになります。

一方で、「18%÷12か月×回数」のような自己流の式も正確ではありません。確実なのは、会員規約で公開されている回数別の「利用代金100円当たりの手数料の額」を使う方法です。

100円あたりの分割手数料は会員規約で確認できる

エポスカードの会員規約には、支払回数ごとの「利用代金100円当たりの手数料の額」が掲載されています。代表的な回数を挙げると、3回で3.01円、6回で5.32円、12回で10.02円、24回で19.82円、36回で30.15円です。

3〜36回の数値は、本記事の10万円の早見表にもまとめています。以前は旧料率を前提にした手数料表が使われていた場合もあるため、計算には2025年10月1日改定後の数値を使いましょう。

月々の支払額を試算する手順

試算は次の4ステップで進めます。

• 希望する支払回数の「100円当たり手数料」を確認します（3〜36回の数値は10万円の早見表に掲載）
• 利用額 × 100円当たり手数料 ÷ 100 で、手数料の総額を計算します
• 利用額に手数料を足すと、支払総額がわかります
• 支払総額を回数で割ると、平均月額の目安が出ます

たとえば10万円を5回払いにするケースを考えてみましょう。100,000円 × 4.54 ÷ 100 で手数料は4,540円です。支払総額は104,540円で、平均月額の目安は約20,908円になります。この結果は、会員規約に掲載されている具体例とも一致します。

ただし、端数は1回目の支払いに加算される決まりです。実際の各回の支払額は、利用日や支払日によっても変わる場合があります。手計算はあくまで目安として使い、最終確認は公式サイトのシミュレーションや利用明細で行いましょう。

エポス公式「お支払シミュレーション」を使った確認手順

買い物の前でも、エポス公式の「ショッピング リボ・分割お支払シミュレーション」で支払額の目安を確認できます。 手計算より具体的に確認しやすく、現行の手数料率を前提に試算できます。

エポスNet・エポスアプリでの操作の流れ

シミュレーションは、公式サイトの「ショッピング リボ・分割お支払シミュレーション」ページから確認できます。エポスNetやエポスアプリから支払額を確認する導線も用意されています。画面の名称や配置は変更される場合があるため、最新の導線は公式サイトやアプリの表示に従ってください。

買い物前にシミュレーションする方法

利用予定金額、利用日、支払日、支払方法、支払回数などを画面に沿って入力すると、月々の支払額や手数料の目安を確認できます。まだ買っていない商品でも、金額の見当がついていれば試算できます。

おすすめの使い方は、同じ金額で回数だけを変えて複数パターンを比べることです。月々の負担と手数料総額のバランスが、数字で具体的に見えてきます。

シミュレーション結果の見方

シミュレーション結果は、入力内容に基づく目安です。公式ページにも、実際の支払金額とは異なる場合がある旨の注意書きがあります。すでに分割払いやリボ払いの残高がある場合、追加利用や増額払いがある場合は、結果と実際の支払額がずれることがあります。

確定した支払額は、毎月の利用明細で確認してください。

分割払いとリボ払い・ボーナス払いの手数料の違い

分割払いとリボ払いの手数料率は、どちらも実質年率18.0%です。 違いは率ではなく、支払いの仕組みにあります。ボーナス一括払いは手数料無料です。それぞれの特徴を比べると、自分に合う支払い方を選びやすくなります。

項目	分割払い	リボ払い	ボーナス一括払い
手数料	あり（3回以上）	あり	無料
実質年率	18.0%	18.0%	−
支払い方	利用ごとに回数を指定	毎月の支払額が一定	ボーナス月に一括
買い物後の変更	1回払い・ボーナス一括払いから変更可	1回払い・2回払い・ボーナス一括払いから変更可	変更先としては不可

分割払いとリボ払いの仕組みと手数料の差

分割払いは、買い物ごとに「何回で払うか」を決める方式です。回数を決めた時点で、完済までの時期を把握しやすくなります。

一方のリボ払いは、利用件数や金額にかかわらず毎月の支払額が一定になる方式です。毎月の支払額が読みやすい反面、使うほど残高が積み上がり、支払い終わるまでの期間が長くなりやすい点に注意が必要です。

手数料は残高がある期間に応じてかかります。どちらが安いかは、支払期間と毎月の支払額の組み合わせ次第です。リボ払いを使う場合は、増額払いや全払いで早めに残高を減らすと手数料を抑えやすくなります。

ボーナス一括払いは手数料がかからない

ボーナス一括払いは、支払いをボーナス月まで先延ばしでき、手数料はかかりません。まとまった買い物と相性のよい支払い方法です。

注意点は2回払いと同じで、買い物のあとからボーナス一括払いへ変更することはできない点です。使いたい場合は、会計の時点で指定しておく必要があります。

自分に向いている支払い方法の選び方

支払い方法は、次の基準で選ぶと迷いにくくなります。

分割払いを選ぶ場合は、手数料込みの総額を必ず確認しましょう。リボ払いを選ぶ場合は、残高の増え方に気を配りながら使うことが大切です。買い物の金額と家計の状況に合わせて使い分けてください。

分割払いや2回払いができないときの理由と対処

買い物のあとから変更できるのは、3回以上の分割払いとリボ払いです。 2回払いとボーナス一括払いへは、あとから変更できません。「あとで無料の2回払いに変えればいい」という使い方はできないため、まずここを押さえておきましょう。

あとから変更できるのは3回払い以上｜2回へのあとから変更は不可

2回払いは手数料無料です。しかし、買い物のあとから2回払い・ボーナス一括払いへ変更することはできません。手数料をかけずに2回に分けたい場合、方法は会計時の指定です。

買い物のあとに変更する時点で、選べる主な変更先は3〜36回の分割払い（実質年率18.0%）またはリボ払いになります。「無料の2回払い」と「あとから変更」は両立しない点に注意してください。

変更可能額（分割枠）が足りないときの確認方法

あとから分割への変更には「分割・リボ・ボーナス払い利用可能枠」が必要です。この枠が不足していると、変更手続きは通りません。変更できない主な理由と対処を整理しました。

変更できない主な理由	対処
利用明細がまだ未確定	正式な利用情報が届き、明細が確定してから手続きする
変更締切日を過ぎている	次回以降の利用分で早めに手続きする
利用可能枠の不足	枠の回復を待つか、支払計画を見直す
加盟店が分割払いに非対応	1回払いで決済し、条件を満たせばあとから分割に変更する

利用可能枠は、エポスNetまたはエポスアプリで確認できます。エポスアプリでは、「カード」→「メニュー・設定」→「カード利用状況」の順に進むと、ショッピング利用枠や利用可能額を確認できます。詳細画面では「リボ・分割・ボーナス払い利用可能枠」も確認してください。

店頭で分割払いを断られた場合でも、1回払いのみの店舗で利用した分は、あとから分割に変更できる場合があります。あきらめる前に、利用可能枠と変更締切日を確認しましょう。

締切や利用可能枠の回復は？

変更締切日は、支払方法・支払日・支払月・引落口座によって異なります。公式サイトには、登録している金融機関や支払日をもとに締切日を確認できるページがあります。メール、エポスNet、アプリでも確認できるため、変更したい明細があるときは早めに見ておきましょう。

利用可能額の回復にも時間差があります。分割払い・リボ払いの支払分は、手数料を除いた元金分が利用可能額に反映されます。口座引落しの場合、利用可能額が戻るのは、登録金融機関からの引落し結果が確認された後です。通常は支払日の2〜5営業日後ですが、金融機関によって異なります。締め日を過ぎただけでは利用可能額は戻りません。

エポスカード分割払いの手数料を抑える3つのコツ

手数料を抑える方法は「回数を絞る」「早く返す」「無料の支払い方法を使う」の3つです。 どれも特別な条件はいりません。買い物の前に少し確認するだけでも、支払総額を抑えやすくなります。

支払回数を必要最小限にする

10万円を12回払いにした場合、手数料は10,020円です。24回払いに延ばすと19,820円で、およそ2倍になります。平均月額の差は約4,200円ですが、手数料の差は約9,800円です。

月々の支払いを少し軽くする代わりに、総額では多く払うことになります。無理のない範囲で、払いきれる最短の回数を選ぶのが基本です。早見表で月々の金額と支払総額を見比べてから、回数を決めてください。

繰り上げ返済・一括返済を活用

分割払いの残額は、次回の引落し時にまとめて全額支払うことができます。手続きできるのは、月々の請求額が確定してから支払変更期限までの期間です。希望する場合は、エポスカスタマーセンターへ連絡します。エポスNetでは手続きできません。

途中で一括返済した場合、まだ支払期日が来ていない分の手数料は、78分法またはこれに準ずる計算方法に基づいて算出された金額が払い戻されます。実際の返戻額は個別の計算になるため、手続き時に確認してください。ボーナスや臨時収入があった月は、残額の一括支払いを検討する価値があります。

2回払いやボーナス払いを使い分ける

2回払いとボーナス一括払いは、手数料0円で支払いを先送りできる方法です。「来月の給料日まで待てば払える」程度の金額なら、2回払いで足りる場合があります。夏や冬にまとまった収入がある方には、ボーナス一括払いが合うこともあります。

3回以上の分割払いを選ぶ前に、無料の支払い方法で間に合わないかを考えてみてください。どちらも会計時の指定が条件です。あとから変更はできないため、レジやネット決済の前に支払い方を決めておきましょう。

エポスカードの分割払い手数料に関するよくある質問

出典

エポスカード「ショッピング分割払い・リボルビング払いの手数料率の改定について」（公開日：2025年6月27日）
エポスカード「会員規約」
エポスカード「ショッピング分割払い・あとから分割払い」
エポスカード「ショッピング リボ・分割お支払シミュレーション」
エポスカード「お支払方法・お支払日」
エポスカード よくあるご質問「カードでお買物をしたあとに、2回払い・ボーナス一括払いに変更できますか？」（更新日：2025年11月23日）
エポスカード よくあるご質問「分割払いに変更できません。」（更新日：2026年2月16日）
エポスカード よくあるご質問「あとから分割払い・リボ払いに変更できる期限を教えてください。」（更新日：2025年11月23日）
エポスカード よくあるご質問「利用可能枠（限度額）や利用可能額を確認したいのですが、どこで確認できますか？」（更新日：2025年11月23日）
エポスカード よくあるご質問「支払後、利用可能額はいつ戻りますか？」（公開日：2022年10月1日）
エポスカード よくあるご質問「締め日を過ぎたら利用可能額は戻りますか？」（公開日：2025年12月2日）
エポスカード よくあるご質問「分割払いとリボ払いの違いを知りたい。」（更新日：2026年4月4日）
エポスカード よくあるご質問「分割払いで支払っていますが、全額まとめて引落しができますか？」（更新日：2026年5月12日）
エポスカード よくあるご質問「Visa加盟店で分割払いが出来ませんでした。」（更新日：2025年6月13日）