年利10%を目指す資産運用におすすめの方法とは？効果的な投資戦略を紹介

本記事では、資産運用における年利の定義を踏まえた上で、年利10%達成のための資産運用の基本から、考慮するべきリスクとリターンのバランスについてを詳しく解説する。

また、記事後半では長期的な視点に立った資産運用計画とその効果についても解説する。

リスクを適切に管理しながら資産を増やすための実用的なアドバイスを提供するので、ぜひ参考にしてほしい。

年利10%を目指す資産運用の基本

近年、銀行預金の金利は0.001%程度となっており、非常に低い水準で推移している。

そうした中で年利10%という高利回りを達成できれば、かなり効率的に資産を増やしていくことができる。

ここでは、年利10%を目指すための基本原則や実現可能な投資手法、市場分析と投資選択の重要性について解説していく。

年利10％を目指すための基本原則

年利10%の利回りは一度達成できることがあっても、継続的に成果を出すことは非常に難しい利回りである。

簡単に実現できる数字ではないことを頭に入れて資産運用を始めよう。

例えば株式は比較的リスクが大きく、期待リターンが大きい投資先だが平均的な利回りは5%〜7%程度と言われている。

比較的高い利益が期待できる株式であっても、平均以上の運用成果を出さないと年利10%は実現できない。

そしてそれだけ大きなリスクを負って投資をするということは、大きな損失を抱える危険性も伴うということだ。

大きな利益を得るためには、その分価格が大きく動く投資先を選ぶことになる。

プラスに振れれば大きな利益を得られるが、マイナスに振れたときは大きな損失が生じてしまう。

こうした基本原則を踏まえた上で、年利10%を目指す運用戦略を立てていこう。

高利回りを実現するための投資手法

高利回りを実現できる投資手法には以下のようなものがある。

株式投資は比較的リスクが大きい投資先と言われており、大きなリターンが期待できる。

平均利回り以上のリターンを狙っていく必要があるものの、年利10%は不可能ではない。高いリターンを目指したい場合は選択肢として入るだろう。

投資信託は、運用のプロに資金を預けて代わりに運用してもらう仕組みの金融商品だ。

テクノロジー関連の投資信託など、時代の流れに乗ったテーマの商品を選べば年利10%以上も継続して狙える。

不動産投資は、購入した土地や建物を貸し出して家賃収入を得る運用方法だ。

割安な物件を購入すれば、年利10%以上の高い利回りが期待できる。

ヘッジファンドは富裕層向けの投資ファンドのことで、絶対的なリターンを追求することが特徴の投資先だ。

金融市場が下落傾向にあっても、さまざまな運用手法を駆使してリターンを上げていく。

継続的な高いリターンを期待できるが、数千万円から数億円の資産や年収がないと投資できないケースがほとんどである。

各投資手法の特徴を理解し、最適な投資先を選択しよう。

市場分析と投資選択の重要性

前述の通り、資産運用で継続的に年利10%を出していくことは容易ではない。

市場をしっかりと分析し、適切な投資先を選択していく必要があるためだ。

例えば株式投資で考えると、時価総額が大きい大企業の株式が継続的に10%のリターンを出していくとは考えづらい。

これからの成長が期待される比較的規模が小さい中小型株の方が、高いリターンを出す可能性が高い。

こうした銘柄を市場から探し出し、分析して投資先を選定していく必要がある。

投資信託の場合も今後成長性が期待できる分野や地域を予測し、分析した上で投資先を選ばなければならない。

不動産投資も同様で、物件の収益性や空室リスクなどを比較・分析していく必要がある。

高いリターンを継続的に得るためには、しっかりと知識を身に付けた上で市場を分析し、投資先を選択していく必要があることを頭に入れておこう。

年利10％の資産運用を目指す方が知っておくべきポイント

ここまで年利10%を目指す資産運用の基本を解説してきたが、何度か「リスク」「リターン」という言葉が出てきている。

資産運用を行う際、リスク・リターンについての理解を深め、バランスをしっかりと考えることが非常に重要なポイントである。

ここでは、資産運用におけるリスク・リターンの関係性やリスクを管理するためのポイントについて解説していく。

資産運用におけるリスク・リターン

資産運用においてリスクは投資先の価格の振れ幅のこと、リターンは投資対象から得られる利益のことを指す。

リスクとリターンは密接に関係しているため、資産運用を始める際には必ず理解しておこう。

リスクが大きい（価格の振れ幅が大きい）場合、投資先の価格はプラスにもマイナスにも大きく動く。

そのため、大きな利益を得られる可能性もあれば、大きな損失を抱える可能性もある。

反対にリスクが小さい（価格の振れ幅が小さい）場合は、損失が大きくなりにくい反面、利益も小さくなるという仕組みだ。

つまり、資産運用においてはリスク・リターンのバランスが比例関係にあることを理解しなければならない。

繰り返しになるが、年利10%のリターンを求めるのであれば、その分大きな損失を抱える危険性も伴うことを頭に入れておく必要がある。

このバランスを踏まえた上で、運用リスクを管理していこう。

リスク許容度の明確化

リスク管理の戦略を立てる前に、まずは自身のリスク許容度を明確にしておこう。

リスク許容度とは、投資先の価格がマイナスに振れたときにどの程度の損失まで受け入れられるかという度合いのことだ。

リスク許容度が高い場合、ある程度リスクを取った運用でリターンを狙いに行くことができる。

一方、リスク許容度が低い場合は、なるべくリスクを抑えて堅実な運用をしていかなければならない。

もし自身のリスク許容度を超えるような投資をしてしまった場合、運用に失敗すると生活に影響が出るようなダメージを負う可能性もある。

まずは自分がどの程度のリスクまで許容できるのか把握し、適切なリスク管理法を検討しよう。

損失を最小限に抑えるための戦略

損失を最小限に抑え込むためのポイントとして「分散投資」が重要となる。

分散投資とは、複数の投資先に資金を分けて運用する戦略だ。

仮に投資先の1つが下落しても分散させている分ダメージは小さく、ほかの投資先で利益が出ていればカバーできる。

万が一のダメージを抑えつつ、利益で損失を相殺できる点が分散投資のメリットだ。

先ほど紹介した通り、株式や不動産投資であれば年利10%のような高利回りを実現できる。

例えば「株式投資信託50%・不動産50%」といった資産配分にしておき、投資先を分散させながら高いリターンを狙いに行くと良いだろう。

また、ある程度まとまった資産を運用するのであれば「株式投資信託40%・不動産30%・ヘッジファンド30%」という資産配分もおすすめだ。

ヘッジファンドは金融市場が下落傾向にあってもリターンを追求できるため、株式投資信託が不調でも補ってくれるだろう。

自身の資産状況に合わせながら投資先を分散し、過剰なリスクとならないような運用戦略を立てていこう。

年利10%達成のための長期的な資産運用計画

高い利回りを狙う際、長期的な視点を持って運用計画を立てることも重要となる。

短期的に大きなリターンを狙う戦略よりも安全性が高く、効率良く資産を増やしていける可能性が高いためだ。

ここでは、長期投資を行うメリットと戦略、相場の変動に対応できるテクニックについて解説していく。

長期投資のメリットと戦略

長期的な目線で資産運用を行うメリットとして「複利効果」の恩恵を最大限に受けられるという点が挙げられる。

複利効果とは、投資によって得た利益を元本に加えて再投資した場合に利益が利益を生む仕組みのことを指す。

例えば300万円の元本を年利10%で運用する場合、1年目に得られるリターンは「300万円×10%＝30万円」だ。

この利益を元本に加えた場合、2年目のリターンは「330万円×10%＝33万円」となり、1年目よりもリターンが大きくなる。

仮に上記の運用を10年間続けた場合、10年後には元本と利益を合わせて約780万円となり、1年間のリターンが「780万円×10%＝78万円」となる。

時間をかけて運用するほど得られるリターンが大きくなる可能性があるのだ。効率的に大きなリターンを得るためにも、長期投資を前提とした運用スタイルを実践しよう。

また、長期投資ではリターンが安定しやすいというメリットもある。

短期的には大きな値動きがあっても、数年〜数十年というスパンで運用していると期間中の平均リターンは安定する。

毎年年利10%を達成することは難しくても、長期間の運用を平均したときの年利が10%となる可能性は十分にあるだろう。

効率的かつ安定した運用を行うためにも、長期目線を前提とした運用スタイルを心掛けよう。

相場の変動に強い資産運用のテクニック

長期的に資産運用を続けていると直面するのが、金融市場の相場変動である。相場は日々動き続けているため、長期間の運用によって当初想定していたものと異なる結果となる可能性は十分にあり得るだろう。

相場の変動に対応できる資産運用のテクニックのひとつは、すでに紹介した「分散投資」である。

複数の投資先に資産を分けることで、投資先のひとつが下落してもほかでカバーできる状況を作れる。

また、定期的なポートフォリオの見直しも重要なテクニックのひとつだ。

保有資産の内容を定期的にチェックし、相場の変動によって崩れた資産配分をもとに戻す取り組みが重要となる。

例えば「株式50%・不動産50%」というポートフォリオを設定して運用を始めたケースを考えよう。

株式市場が好調で株価が上昇した反面、金利の上昇などで不動産価格が下落した場合、資産の比率が「株式70%・不動産30%」と崩れてしまう場合がある。

このとき、資産の比率が株式に偏ることでリスクが大きくなってしまう。

株式を一部売却するなどの取り組みにより、資産のリスク・リターンのバランスを当初想定していたものに戻す必要がある。

分散投資と定期的なポートフォリオの見直しを頭に入れた上で、相場の変動にも対応できるような準備をしておこう。

資産運用で年利10％を目指すならどこに相談するべき？

ここまで高い利回りを実現するための運用戦略やリスク管理法などを解説してきたが、投資に慣れない初心者の方がいきなり実行に移すことは容易ではない。

資産運用の専門家を活用し、最適なアドバイスをもらって運用を始めることをおすすめする。

ここでは、資産運用における専門家の役割・選び方やおすすめの相談先「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」に相談するメリットなどを紹介していく。

資産運用における専門家の役割と選び方

資産運用において専門家は「個々の状況に最適な運用プランを提案する」という役割を担う。

資産状況や年収、運用目的などによって異なる運用戦略について、専門家はあなたの状況をヒアリングして最適な戦略を導き出す。

自分に合ったベストな運用戦略・プランを知りたい方は専門家への相談が不可欠と言えるだろう。

相談先の専門家を選ぶ際、重要となるのが「得意分野」と「ターゲットの顧客層」をチェックすることだ。

事前にこの2点を確かめておかないと、ミスマッチが起きて適切なアドバイスを得られない可能性がある。

例えばこれから資産を築こうと考えている方が、富裕層向けにヘッジファンドの提案や税金対策のサポートを行っている専門家に相談しても価値のあるアドバイスを得られる可能性は低い。

資産形成をしている層をターゲットに投資のサポートを行っている専門家を選ぶ方が、相談するメリットが大きいと言えるだろう。

相談先の専門家の得意分野やターゲットの顧客層を確認し、自分自身の運用目的や属性、リスク許容度にマッチしているかどうかを確かめておこう。

IFAに相談するメリット

資産運用の専門家の中でも、相談先としておすすめなのがIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）である。IFAとは、金融機関から独立した立場で資産運用のアドバイスやサポートを行う専門家のことだ。

IFAに相談するメリットとして主に以下の3点が挙げられる。

銀行や証券会社で資産運用の相談をすると、担当するアドバイザーが自社の利益を上げるために会社方針に則った商品を提案する場合がある。

しかしIFAは金融機関から独立した中立な立場を保っているため、顧客にとって本当に必要な商品の提案を行う。

ベストな運用プランを中立な立場からアドバイスしてもらえる点はIFAの大きなメリットだ。

また、IFAは銀行や証券会社の出身者が多く、金融業界を経験してきた実績のあるプロフェッショナルばかりである。

高度な専門知識と豊富な経験をもとにアドバイスしてもらえるため、安心して資産運用を任せられる点も魅力として挙げられる。

そして、IFAには転勤制度がないため長期的な関係性を築ける点もメリットだ。

人生に寄り添いながら長期的なサポートを受けられ、ライフステージや相場の変化も定期的にフォローしてくれる。

的確な助言を長期間にわたって受けられる点もIFAを活用する利点と言えるだろう。

上記のようなメリットに魅力を感じる方は、ぜひIFAに資産運用の相談をしてみよう。

「わたしのIFA」の活用方法

資産運用の相談先としてIFAを検討している方は「わたしのIFA」の活用をおすすめする。

「わたしのIFA」とは、相談先を探す投資家とIFAをマッチングさせるサービスのことだ。

前述の通り、資産運用の専門家を選ぶ際は自分の運用目的や資産状況などとマッチした相談先を探す必要がある。

しかし運用の専門家を比較したり、自分に適しているかを判断したりすることは容易ではない。

「わたしのIFA」ではたった60秒条件を入力するだけで、あなたの資産状況や運用目的、性格にマッチしたアドバイザーを全国のデータベースから自動で診断して紹介を行う。

自分で一からアドバイザーのことを調べる必要がなく、簡単に最適なアドバイザーを見つけ出せる。

また、紹介されたアドバイザーは事前にプロフィールを確認できる。

経歴や実績、得意分野、メインの顧客層などをチェックし、納得ができたらそのまま面談の申し込みができる点も大きな特徴だ。

費用がかかるのは金融取引の発生時のみであり、原則として相談料はかからない。

気軽に資産運用の相談ができるため、相談先を探している方はぜひこの機会に「わたしのIFA」を活用してみてはいかがだろうか。

年利10％の資産運用に専門家の力を活用しよう

資産運用において年利10%を達成するためには、リスクが大きいことを承知した上で市場分析や投資先の選択をしていく必要がある。

リスク・リターンのバランスを考慮し、分散投資や長期投資などを活用して資産を効率的かつ安全に運用していこう。

また、高利回りを目指す資産運用に関して疑問や不安を感じている場合、資産運用の専門家からアドバイスを受けることをおすすめする。

特に、IFAは中立な立場であなたにとってベストなアドバイスを長期にわたって提供してくれる。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、信頼できるアドバイザーを探してみてはいかがだろうか。

年利10%の資産運用に関するQ＆A