【相続と資産運用の最適解】これで家族間トラブルを防ぐ！

資産運用を行うにあたって、相続は密接に関係してくる。

相続税については一部の富裕層にしかかからないと思っている方も多いかもしれないが、2015年に相続税の基礎控除額は4割引き下げになった。

結果として多くの方が相続税の対象になるかもしれないのだ。

そこで今回は相続と資産運用の最適解について説明をする。わかりやすく説明をするので、ぜひ参考にしてほしい。

相続の基本知識と注意点

まずは相続の基本知識の注意点についてしっかり確認をしてほしい。

相続の基本知識と注意点の主なポイントは3つだ。

それぞれのポイントについてわかりやすく紹介をするので参考にしてほしい。

相続税制度の概要

まずは相続税制度の概要について説明をする。相続税は、各相続人の課税価格の合計額から基礎控除として3000万円＋法定相続人×600万円を差し引き課税遺産総額を算出し、相続税の税率を乗じて求める。

相続税の税率は以下の通りだ。

法定相続分に応ずる取得金額	税率	控除額
1,000万円以下	10％	－
3,000万円以下	15％	50万円
5,000万円以下	20％	200万円
1億円以下	30％	700万円
2億円以下	40％	1,700万円
3億円以下	45％	2,700万円
6億円以下	50％	4,200万円
6億円超	55％	7,200万円

このように、相続税の税率を最大55%にも及ぶため、しっかりとした対策が必要になるのだ。

相続人の範囲と優先順位

相続資産については、受け取れる人が法律で決まっている。相続人の範囲と優先順位は以下の通りだ。

被相続人との関係	相続の順位
配偶者	常に相続人になる（民法890条）
子	第1順位（民法887条）
直系尊属	第2順位（民法889条）
兄弟姉妹	第3順位（民法889条）

このように相続人の範囲と優先順位が明確に法律で定められている。

ただし、遺言書を作ることによって、法定相続人以外の人に資産を残すことが可能だ。法定相続通りに相続をさせたくない場合は、事前に遺言書を作っておく必要があるだろう。

遺言書の役割と作成方法

遺言書は相続をどのように行うかを決める法律で定められた書類だ。

遺言書には自筆遺言と公正証書遺言の2種類がある。

自筆遺言でも問題はないが、公正証書遺言の方が形式の不備が起こり得ないため、より安心して利用できるだろう。

作成方法については、自身で公正役場に行き、作成する方法もあるが、専門的な知識が必要なため、最近は銀行の遺言信託といった商品が主流になっている。

遺言信託であれば、専門のスタッフが遺言書の作成を行ってくれるため、希望に沿った内容の遺言書を作ることができるだろう。

資産運用の基本戦略

相続についてご理解いただけたところで、資産運用の基本戦略について説明をしよう。

資産運用の主な基本戦略は3つある。

• リスクとリターンのバランス
• 資産の分散投資
• 運用期間と目標に合わせた投資

資産運用の基本戦略についてしっかり理解してほしい。

リスクとリターンのバランス

資産運用を行う際は、リスクとリターンのバランスについてしっかり検討する必要がある。

リスクとリターンは相関関係にあり、低いリスクで高いリターンを得られる事は無い。

投資商品によってリスクは全く異なるので、ご自身のリスク許容度に合わせた商品を選ぶことが重要だ。

資産の分散投資

資産運用でお金を増やすためには、分散投資が有効だ。

分散投資とは値動きの違う株式や債券、不動産など様々な資産を分散して保有することである。

値動きの違う様々な資産で運用をすれば、全体の資産は安定的に増える傾向にある。分散投資は資産運用の基本になるのでぜひ実践してほしい。

運用期間と目標に合わせた投資

運用期間と目標に合わせた投資を行うことも重要だ。一般的に長期間投資ができれば高いリスクを取っても良いとされている。

なぜなら、株式市場等は長い目で見れば成長が期待できるからだ。

また、どのくらいの金額に増やしたいかによって取るべきリスクは変わってくる。このように運用期間と目標に合わせた投資を行うことも重要になるのだ。

相続と資産運用の連携

相続と資産運用の連携を取るのは非常に重要だ。

こちらでは相続と資産運用の連携を取る際のポイントとなる3点を紹介する。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明するので参考にしてほしい。

相続税対策と資産運用の重要性

相続税対策と資産運用の重要性についてまずはしっかり理解する必要がある。

相続税は決して富裕層だけのものではない。相続税の基礎控除が下がっている今、相続税対策は多くの人にとって必要なのだ。

資産運用によって大きくお金を増やしても使えれば良いが、使い切れないケースも多い。その際は相続税対策もしっかり行う必要があるだろう。

信託を活用した資産管理

信託を活用した資産管理も相続税対策と資産運用のバランスを保つのに良い方法だ。

例えば、家族信託を利用することによって、将来どの人にいくら渡すかを明確にすることができる。

また、先ほど紹介した遺言信託を利用することによってスムーズな相続を実現させることができるだろう。

家族間でのコミュニケーションの重要性

相続で揉めるのは家族間でのコミニケーションが希薄になっているからだろう。

日ごろから家族間でのコミュニケーションを重要視していれば相続で揉める可能性は低くなる。

しっかりとコミュニケーションをとって相続税と資産運用のバランスを保つようにして欲しい。

このように、相続と資産運用のバランスを保つには、いくつかの注意点があるが、すべてを自分で管理するのはかなり難しいのではないだろうか。そのような方におすすめなのが、専門家の力を借りることになる。特におすすめなのがIFAを活用することだ。

IFAが解決できる相続・資産運用の悩み

IFAとは、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、銀行や証券会社などの金融機関に所属していない専門家になる。

金融機関に所属をしていないため、金融機関の思惑が重視されることはなく、顧客に寄り添った提案が期待できる存在として近年注目を集めている。

それでは相続と資産運用でIFAを利用するメリットについて説明していこう。

専門的な知識と経験に基づくアドバイス

IFAは相続や資産運用のプロなので、専門的な知識と経験に基づくアドバイスが期待できる。

特に相続については、高度な専門知識が必要になるので、大きなメリットになるだろう。

もちろん資産運用についても、プロならではの的確なアドバイスを受けることができる。

家族のニーズに合わせた最適なプラン策定

IFAは相続や資産運用のプロであるため、家族のニーズに合わせた最適なプランをオーダーメイドで作成してくれる。

個々人の状況に合わせた最適なプランを提案してくれることも、大きなメリットになるだろう。

相続手続きのサポート

相続手続きのサポートもIFAは手伝ってくれる。

相続手続きは思ってる以上に大変なので、プロの力が借りられるのは大きなメリットになるのではないだろうか。

まとめ

今回は相続と資産運用をテーマに、基本知識と注意点、資産運用の基本戦略、相続と資産運用の連携に説明をした。

資産運用を行うにあたって、相続は切っても切り離せないテーマだ。自分1人で全てをこなすのは難しいため、専門家の力を借りるのが良いだろう。

IFAは専門的な知識と経験を持ち、家族のニーズに合わせた相続税対策や資産運用の戦略立案、手続きのサポート等を提供してくれる。相続と資産運用の最適な方法を提案できる。

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