資産運用は目標設定が成功の鍵！目標達成への効果的な方法を徹底解説

資産運用を成功させるためには、目標の設定が重要である。とはいえ、目標設定と聞くと、資産運用の利益をいくら出すかといった、結果の側面に目を向けてしまいがちだ。

しかし、目標設定は結果の面ではなく、手順や方法を踏まえることが重要である。

では、資産運用を成功させるために、目標設定はどのような手順で実施すればいよいのだろうか。

本記事では資産運用の始め方、目標設定の重要性や資産運用を成功させるための具体的な手順について解説する。ぜひ参考にしてほしい。

資産運用の目標を設定する方法

資産運用を行う上で目標設定はマストである。目標設定をしていないまま資産運用をしていると、保有している資産を目減りさせるリスクを抱えることになる。この章では、目標設定の手順について説明する。

ライフプランに合わせた投資目標を設定する

目標設定をするにあたって、自身のライフプランについて考える必要がある。将来、どういった生活を送りたいのか、今後の生活におけるイメージを詳細に描くと良い。先々の生活において必要な資金や不足する可能性が高い金額を算出できる。

現在の資産状況と照らし合わせることで、どれくらいのペースで資産運用が必要になるかも確認できるので、目標設定しやすくなる。以上から、まずは自身のライフプランをイメージして対応することが重要である。

資産状況に合わせた投資目標を設定する

目標設定では、資産の状況を管理することが重要である。目標を定める際に、自身の資産状況がどの程度あるのか明確にしておくことで、目標はより正確になる。現時点の資産状況と目標が大きく乖離していると、運用益を出すためにリスクの高い方法を選択しなければならない。

将来的にどの資産をどのように管理していくのかをマネジメントすると、理想的なライフプランを実現させられる期待も高まる。

短期・中期・長期のそれぞれで目標を設定する

資産運用では、長期・中期・短期のスパンでそれぞれ目標を設定するべきだ。これは、達成させたい最終的な目標に向けて、各段階でどのように対応すれば良いのかが明確になるからである。

なお、明確に短期・中期・長期が◯年と決まっているわけではない。そのため、先述したようなライフプランや資産状況から自分の最終ゴールを考えて、中間地点でどのような状態になっておきたいのかを考えておくと良いだろう。

長期目標が決まったら、中期・短期とそれぞれの目標を決める。そして、各段階で設定した目標をベースに、資産の管理やメンテナンスをすると良い。

資産運用の目標が決まったら！目標達成のための適切な運用プロセスとは

資産運用の目標を立てる方法についてはご理解いただけただろうか。続いて、定めた目標を元に運用を始めるための手順について解説していこう。

資産運用計画の策定

長期、中期、短期の各目標を設定したら、資産運用計画を策定しよう。目標と現状の保有資産を比べて、どの程度の開きがあるのかを明確にしたうえで、投資先や運用方法をどのようにするか細かい戦略を立てる。

ポイントは、目標と同様に短期、長期それぞれの視点で計画を立ててみることだ。それぞれ特徴が異なるので、短期の運用に強い商品と、長期の運用に強い商品を組み合わせた運用をするとバランスが取りやすい。

現状の資産と目標とする資産額がどれほど開きがあるかで、資産運用計画の内容も変わってくる。慎重に検討しながら運用計画を練る必要がある。

投資商品のリスクとリターンと投資目標を照らし合わせる

投資商品のリスクとリターンを理解しておくことは資産運用を始める上で重要なポイントである。投資商品は、それぞれ異なった性質や特徴を持つ。特に、これから資産運用を始める人にとっては、資産が目減りするリスクに目がいきがちだろう。

反対に、リターンの大きさに注目して必要のない選択をしてしまう可能性もある。それぞれの投資商品と、自分の資産状況や目標設定を照らし合わせながら、自分が投資すべき適切な商品なのか判断すると良いだろう。

そのためには、商品それぞれのリスクとリターンについて理解を深める必要がある。数ある投資商品に対して、すべてを理解するのは現実的には難しいだろう。そのため、最低限理解しておくべき内容や、確認すべきポイントは絞っておくと良い。

目標達成にはモチベーション管理も欠かせない

資産運用では、自身のモチベーション管理も重要だ。というのも、資産運用は長期間で決めた目標を遂行する必要があり、一朝一夕で決まらない。長い道のりを継続して目標を達成させるためには、モチベーションを管理し続ける必要がある。

資産運用がうまくいかない場合もある中で、一喜一憂することなく、状況を確認しながら運用の戦略や資産の配分を変える。上手くいかないケースでモチベーションを下げてしまうと、資産運用のパフォーマンスにも影響する可能性がある。

日々のモチベーションを管理しながら、設定した目標と計画に向かって継続し続けることが重要である。

目標達成のための効果的な資産運用のポイント

資産運用の効果をより高めるためには、設定した目標と計画に基づいて対策をする必要がある。では、その際にどのような資産運用の方法があるかを確認していこう。資産運用はさまざまな方法があるが、すべてにおいて確実に成功できる保証はない。

自身の資産状況だけでなく、性格や市場との相性も重要な要素になる。もちろん、1つの運用方法だけでなく、いくつかを組み合わせてオーダーメイドの資産運用をすることが大切だ。

この章では、資産運用の方法について、どのような点に注意しながら選択すべきか解説する。

分散投資によるリスクの低減で目標達成を目指す

効果的な資産運用の方法として、分散投資がある。分散投資は、リスクを最小限に抑えられる効果が高い方法だ。

一般的に、投資リスクは常に潜んでいる。1つの投資先に限定してしまうと、資産が目減りするリスクも集中してしまうので、結果的に資産がマイナスになる可能性もある。

一方、分散投資では複数の金融商品に分散して資産を管理するので、急な市場の悪化や景気状況の変化による運用損失も分散され、結果的にマイナスを小さく抑えられる。

なお、資産を分散させすぎると、かえってリターンが得にくいので、適切な割合の配分を心がける必要があるだろう。

資産の配分やどの資産に分散させるかが分からない場合は、資産運用のプロでもあるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談してみると良い。

定期的な運用状況の見直しと調整を行う

資産運用の方法を選択する場合、定期的な運用状況の見直しと調整は欠かせない。資産運用は、1度内容や運用する商品を決めて終わりではない。定期的に運用している状況を確認しながら、それに応じた投資先も変える必要がある。

定期的に資産の状況や運用成果を照らしながら、運用方法として最適な対応が出来ているのか見直しをしておく。しかし、定期的なメンテナンスを1人で対応するには、労力と根気が必要だ。資産運用を成功させるためのメンテナンスであれば、さらに高い専門性も必要だろう。

その場合は、IFAに相談することも視野に入れておこう。投資商品に対するアドバイスだけでなく、目標から逆算した現状をプロ目線で評価してくれるので、今後の方向性を定めやすい。迷ったら、1度気軽に相談してみると良いだろう。

IFAへの相談も検討してみる

ここまでの内容において、なかなか1人でできる自信がないと感じたら、資産運用を適切に運用するIFAへの相談も検討してみると良い。IFAは「特定の金融機関に所属していない」資産運用のプロとして、顧客へ中立なアドバイスを実施する。

第三者の視点で、客観的に資産運用の管理や目標設定、資産運用計画の策定をするので、安心して任せられるだろう。投資内容や運用方法の細かな調整には、より専門的な知識が必要なので、IFAを利用するメリットは大きいだろう。

無料で相談できるサービスもあるので、IFAに自身の資産運用の目標や投資戦略の方向性について、相談してみると良い。

資産運用の目標設定は投資において重要

今回は、資産運用を始める際の目標の設定について解説してきた。

目標設定は、利益目標ばかりを考えず、リスクをどこまで許容できるかを確認しつつ、長期・中期・短期の視点で定める必要がある。

また、設定した目標が達成できるか、定期的に運用状況や運用方法をチェックしておくと良いだろう。目標に無理がないか、正しい戦略のもと計画が設定できているか疑問に思う場合は、IFAに相談するのも1つの手である。

信頼のおける専門家を資産運用のパートナーにするためにも、「資産運用ナビ」を活用し、IFAに相談してみると良いだろう。