投資信託にはどんな手数料がかかる？手数料の仕組みから運用コストの抑え方まで詳しく解説

投資信託にかかるコストは、できるだけ低く抑えるかがセオリーだといわれている。

とはいえ、投資信託を初めて利用する場合、どのようなコストがどれほどかかるのか、分からない人もいるだろう。

そこで、今回は投資信託にかかる手数料の種類やその仕組み、さらに運用コストを抑える方法について解説する。

また、手数料が安いおすすめの投資信託についても紹介するので、投資信託での運用を検討している方にはぜひ参考にしてほしい。

投資信託にかかる手数料

投資信託は初心者でも始めやすい投資商品として広く人気を集めている。

だが、手数料や税金の仕組みについても正しく理解しておかなければ、運用効率が下がり、資産がマイナスになってしまう可能性もある。

そこでまずは、以下の項目を踏まえつつ、投資信託の手数料についての理解を深めていこう。

投資信託にかかる手数料の種類

投資信託には、以下の手数料がかかる。

購入時手数料の水準は販売会社がそれぞれ設定しているため、同じ商品であっても購入先によって変動することがある。

なお、近年では、購入時手数料がかからないノーロードファンドも多く販売されている。

また、信託財産留保額はすべての商品に必ずかかるものではない。

上記2つの手数料と比較して、特に気を付けるべきなのは信託報酬である。その理由や実際の水準について次の段落で解説していく。

信託報酬はどれくらいかかるのか

投資信託にかかる手数料のうち、特に気になるのは信託報酬ではないだろうか。

なぜなら、運用期間中は日々コストがかかりながら、直接的に引かれることはないためその実態を把握しづらいからだ。

そんな信託報酬の水準は、インデックスファンドとアクティブファンドで異なる。

一般に、インデックスファンドの信託報酬はアクティブファンドに比べて低い傾向にある。

そのため、投資信託の運用コストを下げたい場合は、インデックスファンドを選ぶと良いだろう。

なお、インデックスファンド内でも、信託報酬は銘柄によって異なる。

一例として、アクティブファンドを含めた個別商品における信託報酬を取り上げるが、信託報酬は0.5％以下にすることが望ましいだろう。

投資信託にかかる税金の仕組みとその抑え方

投資信託で得た利益に対しては、原則約20％の税金がかかる。

課税対象となる利益は「分配金」と「譲渡益」の2種類である。

基本的に、投資信託で利益を得た場合、特定口座源泉徴収ありの口座で運用していれば、源泉徴収されて確定申告の必要はない。

証券会社が、あらかじめ利益に対して課税される税金を控除しているためである。

しかし、源泉徴収なしの口座では税金が控除されないので、自身で確定申告が必要である。

こうした利益への課税が行われない制度が「NISA」である。

NISAは、運用益が非課税となるので、手元に多くの資産を残せるメリットがある。

2024年からは、新NISAとなってさまざまな制度が拡充した。

主な拡充ポイントは、以下の通りである。

制度の概要は、以下の通りである。

つみたて投資枠と、成長投資枠は併用できるので、最大で年間360万円が投資可能となっている。

投資信託の運用コストを抑えるには

先ほど解説した「購入時手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」が低い銘柄を選べば、投資信託の運用コストを抑えられる。

コストを低く抑えるために踏まえておきたいポイントを、以下の項目に分けて解説する。

それぞれ確認していこう。

ノーロードファンドや信託財産留保額のないファンドを選ぶ

ノーロードファンドとは、購入時手数料がかからない銘柄である。

また、ノーロードファンドの中で、信託財産留保額がかからない銘柄を選ぶと、さらにコストを低く抑えられる。

新NISA制度のつみたて投資枠で購入できる投資信託の銘柄は、ノーロードファンドなので、初心者で運用コストを抑えたい人は、新NISAつみたて投資枠を活用すると良い。

インデックスファンドに優先して投資する

先述の通り、インデックスファンドはアクティブファンドに比べて信託報酬が低く設定されているので、積極的に活用することで運用に係るコストを下げることができる。

長期的な資産形成を促進する制度である新NISAでは、特につみたて投資枠の投資対象となる投資信託には信託報酬の水準が定められている。

たとえば、国内株式のインデックス投信の場合、ノーロードかつ、信託報酬は0.5％以下である必要があるのだ。

長期投資を行う

長期で投資信託を保有すれば、コストを下げられる。

長期投資によって、売買の回数を減らせるため、購入時手数料や信託財産留保額を支払わずに資産運用ができるからだ。

さらに長期投資は、資産運用の効果を高めてくれるメリットもある。

一般的に、株式や債券への投資は複利で運用をするため、運用成果がプラスであれば投資期間が長くなるほどリターンは大きくなりやすい。

以上から、コストを低く抑えるために踏まえておきたいポイントは「ノーロードファンドを選ぶ」「インデックスファンドを選ぶ」「長期投資を行う」である。

手数料を節約したい人必見！おすすめの投資信託を紹介

手数料をかけずに投資信託をしたい場合のおすすめ銘柄を解説する。

前提として、以下の3つの条件をクリアした銘柄を紹介する。

それぞれの条件をクリアしているので、余計なコストを掛けず資産運用ができるメリットがある。

おすすめの商品について、それぞれ確認していこう。

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）は、三菱UFJアセットマネジメントが運用会社となっているインデックス型の投資信託である。

信託報酬は年0.0578％と、業界でも最低水準となっている。

オールカントリーなので、日本を含む先進国ならびに新興国の株式へ投資している。

ベンチマークとトータルリターンは、以下の通りである。

運用コストが低いことで有名なので、オールカントリーを代表するファンドの1つである。

楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドは、楽天投信投資顧問が運用会社となっているインデックス型の投資信託である。

信託報酬は年0.0561％と、こちらも業界で最低水準となっている。

複数のマザーファンドへの投資を通じて、主として全世界の株式に投資しながら運用している。

ベンチマークや売買に関する規定は、以下の通りである。

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）より運用コストが低いので、これから投資信託を低いコストで始めたい人におすすめの投資信託である。

はじめてのNISA・全世界株式インデックス

はじめてのNISA・全世界株式インデックスは、楽天投信投資顧問が運用会社となっているインデックス型の投資信託である。

信託報酬年0.05775％と、こちらも業界で最低水準となっている。

MSCI ACWI（配当込み、円換算ベース）の中長期的な動きを概ね捉える投資成果を目指して運用を行なっている。

売買に関する規定は、以下の通りである。

コストが低く投資に向いているといえるが、実際にどの投資信託を選ぶかは、資産状況や世帯状況、また過去の運用成果も参考にする必要がある。

自分に合った投資信託か分からない場合は、資産運用の専門家に相談すると良いだろう。

投資信託を活用した資産運用の相談はどこにすべき？

投資信託を運用するうえで、予算の設定や銘柄の選定には、専門的な知識が必要になる。

特に、リスク許容度に見合った銘柄選びや運用方針の考え方、コストの妥当性は専門的な知識が求められるだろう。

また、世帯や資産の状況によっても、投資の予算や目標設定は異なる。

そのため、投資経験のない初心者は、分からないことが多いだろう。

そこで、今回は資産運用の専門家であるIFAに相談するメリットについて解説する。

投資信託を活用した資産運用における専門家の重要性

投資目標や予算の設定など、特に初心者はどのような方法で投資信託を始めると良いか判断がつきづらい。

そのため、目標とする運用成果を達成させるためには、資産運用に関する知識や経験が豊富な専門家であるIFAに相談すると良い。

IFAの役割とメリット

IFAに相談すると、それぞれの状況に合った適切なポートフォリオや投資額をいくらにするべきか相談できるメリットがある。

予算設定だけでなく、自分に合う資産や具体的な投資手法についても、アドバイスが受けられる。

さらに、IFAは幅広い投資商品の中から自分に最適な金融商品を紹介してもらえる点もメリットだ。

ファンドの騰落率や、各種コストの面から、おすすめの金融商品を紹介してくれる点もメリットといえるだろう。

IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用法と利用推奨

最適なIFAを見つけるためにも、IFA検索プラットフォームを経由して、自身の相談内容を得意分野としているアドバイザーを見つけると良いだろう。

「わたしのIFA」は、投資信託が初めての人でも安心して利用できる無料のIFA検索プラットフォームなので、気軽に利用してみてほしい。

予算の設定や投資計画の策定だけでなく、おすすめの投資信託の銘柄など、資産運用に関する総合的なアドバイスが受けられる。

また、投資目標の変化や、市場の変動、運用成果に応じてポートフォリオは見直す必要がある。

IFAは、アフターフォローも継続的に実施している。

当初は積極的にリスクを取りながら高いリターンを期待して資産運用をしていても、運用成果がマイナスになっている場合など、このまま継続していくべきかアドバイスがもらえる。

分散している金融資産の割合を変更する必要があるかも含めて、IFAに相談して決めると良い。

まとめ

投資信託にかかる手数料の種類やその仕組み、さらに運用コストを抑える方法やおすすめのファンドについても解説した。

投資信託の運用コストは、購入や売却時にかかるものと、投資信託を保有している間にかかるコストに分かれる。

効果的なコストの抑え方は、購入や売却時にかかる手数料がないファンドを選び、かつ保有期間中にかかる信託報酬が低いファンドを選ぶと良いだろう。

今回は、手数料が最低水準のファンドをいくつか紹介した。

具体的なファンドの信託報酬や売買にかかわる規定について取り上げたが、あくまで一例で、最適な運用方法は個人ごとに異なる。

資産状況や世帯状況、またリスク許容度などを考慮しながら最適なファンドを見つける必要がある。

そのため、投資信託に関する疑問や不安があれば、資産運用の専門家であるIFAからアドバイスを受けると良いだろう。

中立的な立場から、あなたに最適なアドバイスやフォローを長期にわたって提供してくれる。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、あなたに合ったIFAを見つけると良い。

投資信託の手数料に関するQ&A