イオンカードセレクトのデメリット3つ｜後悔しない対処法と向かない人について解説

イオンカードセレクトは年会費無料でイオングループの特典が充実しているカードですが、利用前に知っておくべきデメリットがあります。

この記事では、これら3つのデメリットについて具体的な対処法を解説し、イオンカードセレクトが向いている人・向いていない人の特徴まで詳しくお伝えします。

なお、「イオンカードセレクトと通常のイオンカードはどっちを選ぶべき？」と迷っている方は、イオンカードセレクトと通常のイオンカードの違いを徹底比較した記事で詳しく解説しています。

イオンカードセレクトの基本情報

イオンカードセレクトは、クレジットカード・イオン銀行のキャッシュカード・電子マネーWAONの3つが一体になった多機能カードです。

年会費永年無料で維持コストがかからず、イオングループでの買い物を頻繁にする方に向いています。

まずはこの章でカードの基本機能と「どのような人におすすめか」を理解して、自分に合うのかを判断していきましょう。

イオンカードセレクトの基本機能とおすすめな人の特徴

イオンカードセレクトの年会費は永年無料で、家族カード・ETCカードも無料です。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB から選択可能です。

このカードの最大の特徴は、「クレジットカード」「イオン銀行キャッシュカード」「電子マネーWAON」の3つの機能が一つに集約されていることです。

なお、引落口座はイオン銀行のみで、カード申し込み時には口座開設が必須なので注意しましょう。

こんな方におすすめ

まず、イオンやマックスバリュで週に1回以上買い物する方なら、特典日の割引やポイントアップを最大限活用できます。

食費や日用品など、生活必需品の支出をイオングループに集約できる家計重視層にもおすすめです。

また、給与受取口座をイオン銀行に設定すると、普通預金金利が優遇される仕組みがあります。

さらに、電気・ガス・水道などの料金をイオン銀行口座から自動で支払うように設定すれば、ポイントを獲得することもできます。

メインバンクの変更を検討できる方にとっては、銀行口座とクレジットカードをまとめて管理できる利便性が魅力でしょう。

還元率と特典日の仕組み

イオンカードセレクトの還元率体系は、通常時と特典日で大きく異なります。

通常時の還元率は0.5%で、税込200円の買い物ごとに1WAON POINTが付与されます。

イオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどのイオングループ対象店舗では、いつでも通常の2倍となる1.0%還元を受けられます。

主な特典日

なお、金券類、たばこ、公共料金の支払いなど、一部商品は5%OFF特典の対象外となりますので確認が必要です。

また、ポイント計算は200円ごとの単位です。

例えば399円の買い物の場合、200円分のみがポイント付与対象となり、残りの199円は切り捨てとなります。

WAONオートチャージの仕組み

イオンカードセレクトからWAONにオートチャージすると、チャージ時に0.5%のポイントが付与されます。

さらにWAONで決済すると0.5%のポイントが加算されるため、イオングループでの合計還元率は1.5%に達します。

また、20日・30日のお客様感謝デーにWAON決済を利用すれば、これに5%OFFの割引特典も付きます。

ここに注意！

ただし、オートチャージは1日1回、1取引1回までという制限があります。

また、チャージ金額はイオン銀行の普通預金口座から引き落とされるため、残高不足に注意が必要です。

イオンカードセレクトの3つのデメリット

イオンカードセレクトには、注意すべき以下3つの弱点があります。

それぞれの影響度は利用者の生活パターンによって異なります。

詳しい解説と回避策は後述の「デメリットを軽減する方法」で具体的にご紹介しますので、自分に当てはまるポイントを確認してみましょう。

イオングループ以外での優待が少ない

イオンカードセレクトは、WAON以外の電子マネーやコード決済へのチャージしてもポイントが貯まらない場合があります。

主要な電子マネー・コード決済サービスについて、イオンカードセレクトでのチャージ可否とポイント付与状況を整理しました。

サービス	チャージ可否	ポイント付与	備考
WAON	可能	あり（0.5%）	オートチャージ設定でポイント二重取り
Suica	可能	なし	モバイルSuicaへのチャージはポイント対象外
nanaco	可能	なし	チャージのみ可能、ポイントは付かない
楽天Edy	可能	なし	チャージ額はポイント付与対象外
PayPay	不可	–	PayPay残高へのチャージは不可
楽天ペイ	不可	–	直接チャージは不可

「チャージできてもポイント付与対象外」というパターンが多いため、注意が必要です。

例えばSuicaの場合、モバイルSuicaにチャージすること自体は可能ですが、そのチャージ額に対してWAON POINTは付与されません。

スマホ決済を頻繁に使う方、交通系ICカードを日常的に利用する方は、還元ロスが大きくなる可能性があります。

例えば月1万円をSuicaにチャージする場合、1.0%還元のカードなら月100ポイント（年間1,200ポイント）貯まりますが、イオンカードセレクトではゼロです。

【検証】本当にイオン以外で利用すると損をする?

イオン以外での利用が還元率の面で「損」になるかは、月間の支出バランス次第です。

具体的なシミュレーションで見てみましょう。

ケース1：イオン比率80%の場合

月間支出10万円のうち、イオン8万円・イオン以外2万円と仮定します。

一方、基本還元率1.0%のカードを使った場合の獲得ポイントと差額は以下のように計算できます。

全体10万円 × 1.0% = 1,000ポイント/月（年間12,000ポイント）
差額＝12,000ポイント – 10,800ポイント = 年間1,200ポイント

ケース2：イオン比率40%の場合

続いて、月間支出10万円のうち、イオン4万円・イオン以外6万円と仮定します。

同様に、基本還元率1.0%のカードを使った場合の獲得ポイントと差額は以下のように計算できます。

全体10万円 × 1.0% = 1,000ポイント/月（年間12,000ポイント）
差額＝12,000ポイント – 8,400ポイント = 年間3,600ポイント

結論と対策

イオングループ以外での決済比率が50%を超える方は、高還元カードとの併用で最適化を図るのが現実的です。

このように用途を分けることで、トータルでの還元率を最大化できます。

具体的な併用方法は「デメリットを軽減する方法」で詳しく解説します。

引落口座がイオン銀行に限定される

イオンカードセレクトの利用代金は、イオン銀行口座からのみ引き落としされます。

他の銀行口座を引落先に指定することはできません。

これはイオンカードセレクトが「イオン銀行キャッシュカード一体型クレジットカード」という性質上、避けられない仕様です。

すでに給与受取や各種引き落としを設定している銀行がある場合、以下の実務負担が生じます。

一方で、イオン銀行をメイン口座として使うことに抵抗がない方や、新たに口座を開設することを負担に感じない方にとっては、大きな問題にはならないでしょう。

→イオンカードセレクトの引き落とし口座について

旅行傷害保険が付帯していない

イオンカードセレクトには、国内・海外旅行傷害保険が付帯していません。

そもそも旅行傷害保険とは、旅行中のケガや病気、携行品の損害などを補償する保険です。

海外での医療費は高額になることが多く、保険がないと大きな自己負担が生じる可能性があります。

また国内旅行でも、交通事故や転倒によるケガなどのリスクはゼロではありません。

特に出張や旅行が多い方は特に注意が必要です。

年に数回でも海外に行く機会がある方、趣味で登山やスキーなどアクティビティを楽しむ方は、旅行保険の有無が重要な選択基準となります。

なお、イオンゴールドカードセレクトには旅行傷害保険が付帯します（海外最高3,000万円・国内最高2,000万円、利用付帯）。

年間50万円以上の利用でゴールドカードへのインビテーション（招待）を受けられるため、旅行保険が必要な方は将来的なグレードアップも視野に入れると良いでしょう。

イオンカードセレクトのデメリットに影響されやすい人

イオンカードセレクトのデメリットは、普段の生活パターンによって影響の大きさが変わってきます。

自分が以下のどのタイプに当てはまるか、セルフチェックしてみましょう。

イオン以外で買い物をすることが多い

月間支出に占めるイオン比率が30%以下の場合、イオンカードセレクトの恩恵を十分に受けられない可能性があります。

月間支出10万円のうち、イオン3万円・イオン以外7万円の場合を考えてみましょう。

カード	獲得ポイント
イオンカードセレクト	イオン3万円 × 1.0% = 300ポイント イオン以外7万円 × 0.5% = 350ポイント 合計：650ポイント/月（年間7,800ポイント）
基本還元率1.0%のカード	全体10万円 × 1.0% = 1,000ポイント/月（年間12,000ポイント）
差額	年間4,200ポイント（約4,200円）

イオン以外での買い物が多い方は、以下の併用パターンがおすすめです。

例えば、基本還元率が常時1.0％以上の楽天カードやリクルートカードを併用する方法があります。

また、コンビニ・飲食は三井住友カード（NL）、AmazonならJCBカード Wなど、用途別にさらに細かく分ける方法もあります。

イオンカードセレクトの年会費無料というメリットを活かしつつ、他のカードで弱点を補いましょう。

他の銀行口座をメインで使っている

すでにメインバンクが確立しており、給与受取や各種引落しを他行で管理している方は、イオン銀行への都度都度、資金移動する必要があるので、負担に感じるはずです。

ただし、イオン銀行口座には自動入金サービスの設定と自動振替の活用があるので、そのデメリットをカバーできるかもしれません。

詳しくは「オート入金で資金移動の手間を削減する」を参照してください。

出張や旅行が多い

年に3回以上海外に行く方、または国内出張・旅行が頻繁な方は、旅行傷害保険がないことが大きなデメリットとなります。

例えば海外旅行中に急性虫垂炎（盲腸）で手術を受けた場合、国によっては医療費が200〜300万円かかることがあります。

また国内でも、スキー旅行中の骨折で救急搬送・手術となった場合、数十万円の医療費が発生します。

このデメリットを補完するには、自分の旅行パターンに合わせて旅行傷害保険が付帯するカードを選びましょう。

旅行パターン	選ぶカード
短期旅行が多い（3〜5日）	年会費無料で自動付帯のカードを1枚持つ
長期滞在が多い（1週間以上）	補償額が手厚い利用付帯カード
家族旅行が多い	家族特約付きのカード （年会費有料が多い）

家族特約がないカードの場合、本会員のみが補償対象となり、配偶者や子どもは補償されないため、別途家族分の保険が必要です。

家族特約付きカードなら、生計を同一にする家族（配偶者・子ども）も自動で補償されますが、補償額は本会員より低めに設定されていることが多いため注意しましょう。

イオンカードセレクトのデメリットを軽減する方法

イオンカードセレクトの弱点は、工夫次第で十分カバーできます。

ここでご紹介する対処法を実践すれば、5分程度で最低限の対策が取れます。

それぞれの方法の最後に、実行すべきアクションをチェックリスト形式で記載していますので、ぜひ活用してください。

・高還元カードと併用する
・オート入金で資金移動の手間を削減する
・他のクレジットカードで旅行傷害保険を補う

高還元カードと併用する

イオン以外での買い物には、基本還元率1.0%以上の高還元カードを使い分けることで、トータルの還元率を最大化できます。

手順

まずは、明確に使い分けのルールを決めておくことが重要です。

用途	使用するカード	特典
イオン系列店（イオン・マックスバリュ・ダイエー等）	イオンカードセレクト	イオングルーでの1.0%還元 特典日5%OFF
イオン以外（コンビニ・ドラッグストア・Amazon等）	リクルートカード・JCBカード Wなど	基本還元率が1.0％以上

続いて併用カードを選ぶ際は、以下の点に注意しましょう。

特にリボ払いは金利手数料が高額になるため、必ず「1回払い」に設定してください。

最後に、家計簿アプリなどでカードごとにタグや色分けをしておくと、どのカードでいくら使ったか一目で分かります。

月末に集計すれば、カードごとの利用額とポイント獲得数を簡単に確認できます。

タイプ別の併用カード代表例

カード名	タイプ	基本還元率	主な特徴	年会費	上限・条件
楽天カード	汎用 高還元	1.0%	楽天市場で3%〜	永年無料	上限なし
リクルートカード	汎用 高還元	1.2%	公共料金も対象	永年無料	月30万円まで
三井住友カード（NL）	特定店 特化型	0.5%	対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで7％還元%※	永年無料	対象店舗限定
JCBカード W	若年層 向け	1.0%	対象店舗で最大10.5%※ 18歳以上39歳以下限定	永年無料	40歳以降も継続可

併用カードを選ぶ時のチェックリスト

オート入金で資金移動の手間を削減する

イオン銀行の「自動入金サービス」を使えば、他行口座からイオン銀行へ毎月自動で資金を移動できます。

オート入金とは？

この流れを自動化することで、手動での資金移動が不要になります。

イオン銀行の自動入金サービスは、手数料完全無料で、何回利用しても、いくら入金しても手数料はかかりません。

ただし、入金元の銀行で引き出し手数料がかかる場合があるので、入金元の銀行の規約を確認してください。

どうやって設定できる？

金額・日付・頻度の決め方

入金額は、「過去3ヶ月のカード利用額の平均値 × 1.2倍」を目安に設定しましょう。

余裕を持たせることで、利用額が増えた月でも残高不足を防げます。

また、入金日は引落予定日の5営業日前を推奨します。

銀行の営業日（土日祝を除く）を考慮して、余裕を持った日程設定が重要です。

引き落とし頻度は、通常「毎月1回」で十分です。

もしカード利用額が大きく変動する方は、月2回の入金設定も検討するとよいでしょう。

自動入金サービスのチェックリスト

他のクレジットカードで旅行傷害保険を補う

旅行傷害保険がないデメリットは、他のカードの保険を活用して補えます。

イオンカードセレクトと2枚持ちで旅行傷害保険を補うなら、以下のカードがおすすめです。

カード	エポスカード	楽天プレミアムカード	三井住友カード ゴールド（NL）
公式サイト	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る
年会費	永年無料	11,000円	5,500円（税込） （条件付で無料）※
付帯タイプ	自動付帯	自動付帯	利用付帯
傷害死亡・ 後遺障害	最高3,000万円	最高5,000万円	最高2,000万円
傷害・ 疾病治療費用	最高270万円	最高300万円	最高100万円
携行品損害	最高20万円	最高50万円	最高20万円
家族特約	なし	あり	なし

• 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

自動付帯と利用付帯の違いとは？

種類	特徴	メリット	デメリット
自動付帯	カードを持っているだけで保険が適用される 旅行代金をそのカードで支払う必要はない	手間がかからない	補償額が低めのことが多い
利用付帯	航空券・ツアー代金をそのカードで決済した場合のみ保険適用	補償額が高めに設定されていることが多い	決済を忘れると保険が適用されない

旅行傷害保険のチェックリスト

イオンカードセレクトのメリット

デメリットを確認したところで、イオンカードセレクトの強みも見ておきましょう。

イオンカードセレクトは、弱点はあるものの、特定条件では大きな価値を発揮するカードです。

ここでは公平な視点で、メリットとその適用条件、さらに対象外となるケースも併記します。

イオンとWAON利用時の特典

最大のメリットはイオングループでの利用に特化した豊富な特典です。

ただし、すべての商品・サービスが特典対象というわけではありません。

以下は対象外となることが多いです。

また、ポイント計算は200円ごとに行われるため、199円以下の端数は切り捨てられます。

399円の買い物なら、200円分の1ポイントしか付与されません。

ゴールドカード招待とラウンジ特典

イオンカードセレクトを年間50万円以上利用すると、年会費無料のイオンゴールドカードセレクトへの招待を受けられます。ゴールドカードでは空港ラウンジ無料利用（年2回）や旅行傷害保険などの特典が追加されます。

ただし、イオンカードセレクト（ミニオンズ）など一部デザインはゴールドカード招待の対象外です。ミニオンズのデザインがゴールドカードにできるかは別記事で解説しています。

また、ゴールドカードの詳しい特典内容や招待条件については、イオンゴールドカードのメリット全般の解説記事をご覧ください。

利用者の口コミで評価される点

実際の利用者からは、どのような点が評価されているのでしょうか。

口コミサイト等の情報を参考に、ポジティブ・ネガティブ両面を見てみます。

高評価のポイント

特に食費や日用品など、生活必需品をイオンで購入する方にとって、お客様感謝デー5%OFFのインパクトは大きいようです。

また、再引落しの制度に対する安心感もメリットにあがっています。ただし、再引落しはあくまで救済措置です。本来は引落日前に残高を確保しておくべきであり、再引落しに頼るのは望ましくありません。

さらに、WAONポイント二重取りをイオンカードセレクトならではのメリットを挙げる声もありました。

低評価のポイント

やはり基本還元率の低さを指摘する意見もあります。また、口座開設の手間を気にする声もやはり一定数みられました。

なお、イオン銀行口座の開設が面倒だと感じる方は、イオン銀行口座を開設せずとも作ることができるカードもあります。

→イオン銀行口座なしでも作れるイオンカード

• 本記事では、公的でない匿名掲示板の口コミは除外し、ある程度信頼性のある口コミサイトの情報を参考情報として扱っています。口コミはあくまで個人の感想であり、すべての人に当てはまるわけではありません。ポジティブ・ネガティブ両面を均衡させて紹介しています。

カードの選び方

自分にとって最適なイオンカードを選ぶために、まず現在の利用状況を確認しましょう。

あなたの利用状況チェック表

項目	あなたの状況
①月間支出のイオン利用比率	□ 70%以上 □ 30〜70% □ 30%未満
②メイン口座をイオン銀行に移行	□ できる □ できない・したくない
③年間の旅行頻度	□ 年3回以上 □ 年1〜2回 □ ほとんど行かない
④スマホ決済の利用比率	□ 月間支出の50%以上 □ 30〜50% □ 30%未満

次に、チェックした内容をもとに、以下の表から自分に合うパターンを見つけましょう。

	パターンA	パターンB	パターンC
推奨カード	イオンカードセレクト	イオンカードセレクト +高還元カード併用	イオンカード(WAON一体型)
①イオン 利用比率	70%以上	30〜70%	30%未満
②メイン口座	イオン銀行に移行できる	イオン銀行に移行できる	変更したくない
③旅行頻度	少ない	年1回以上	問わない
④スマホ決済利用	少ない	多い	多い
こんな人向け	イオンでの買い物がほとんど	イオンも使うが、他店舗での買い物も多い	イオンの特典は使いたいが、メインカードにはしない

【まとめ】イオンカードセレクトのデメリットについて

イオンカードセレクトには「イオン銀行口座限定」「旅行保険なし」「WAON以外へのチャージ制限」という3つのデメリットがあります。

しかし、高還元カードとの併用やオート入金の活用で、これらの弱点はカバーできます。

こんな人におすすめ	月間支出の50%以上をイオンで使う メイン口座をイオン銀行に移せる 旅行頻度が年1〜2回以下
向いていない人	イオン以外での買い物がほとんど メイン口座を変更したくない

イオンカードセレクトは年会費永年無料なので、維持コストはかかりません。

イオンでの買い物が多い方なら、特典日（20日・30日）の5%オフやWAONポイント還元で、十分に元が取れます。

まずは実際に使ってみて、自分の生活パターンに合うか確認してみましょう。

合わなければ、いつでも解約や他カードへの切り替えができます。

イオンカードセレクトの申し込みは公式サイトから24時間受付中です。

よくある質問（FAQ）