金投資の始め方とおすすめの方法を徹底解説！初心者でも取り組める投資法はどれ？

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金投資は、不確実性が高まる昨今の経済情勢を受けて、注目を集めている投資方法だ。インフレヘッジや資産分散の手段として、高い人気を誇る。

しかし初めての方にとっては、興味はあっても取り組み方が分かりにくいだろう。

実は金投資には、さまざまな方法がある。初心者でも始めやすいものから、経験者向けの高度なものまで幅広い。

そこでこの記事では、金投資の基本的な考え方から具体的な始め方、そして初心者におすすめの投資方法まで、分かりやすく解説する。

金投資を検討している方に有益な情報が凝縮されているので、早速読み進めていただきたい。

なぜ金投資はおすすめなのか

金投資とは、その名の通り「金（GOLD）」に投資して利益を狙う手法である。

ここでは、金投資の魅力について解説しよう。

金の価値が安定しているから

金は実物資産として価値を持っており、希少性の高さも相まって価値が安定している。

世界にある金の埋蔵量（総量）は約19万トンと言われており、50mプールに換算して約4杯程しかない。

そして、発掘されずに地球上に残されているのは約5万トン（プール1杯分）と言われており、今後はますますその希少性が高まることが予想されるのだ。

経済や政治的な問題が起きた場合に株価は変動するものの、金の価値は変動しないことが多いため、投資妙味がある資産の一つとして注目を集めているのである。

インフレ対策として有効だから

金は価値が安定しているがゆえに、インフレ対策として保有する人も多いのが特徴的だ。

物の価値が上昇するインフレ局面は、言い換えると、通貨の価値が相対的に下がっている状況である。

100万円を銀行に預けて一年後に物価が2％上昇すると、一年後には100万円で買えた商品が買えなくなる。

しかし、物価が上昇して金の価値も上昇していれば、100万円相当の金は1年後に102万円相当の価値があるため、インフレ対策になるのだ。

株式は会社が倒産したら紙切れになってしまうが、金がいきなり無価値になることは考えにくい。

そのため、政治的なリスクが高まる有事の際には、リスク回避として金の需要が高まるのである。

リスクヘッジになるから

金投資には、現物投資や金に連動する投資信託・ETFなどがある。

現物投資においては、保管・管理の難しさという点でリスクがあるだろう。

また、配当や利息がつかないという意味で、利益の発生しづらさは考慮しておくべきだ。

ほかにも、投資信託やETF、純金積立、先物取引をする際は手数料が比較的高い傾向にある。

「手数料負け」する可能性もあることから、金投資は資産を増やすためというより、減らさないためのリスクヘッジとして選択肢に入ることが一般的だろう。

金に投資する5つの方法

金に投資する方法は、5つある。それぞれの特徴をまとめたものが下の表だ。

投資方法	最低投資額	購入場所	購入時の手数料	保有中の手数料	流動性	リスク	インカムゲイン	特徴
現物金投資 （金地金・金貨）	数万円～数百万円	貴金属メーカーの店舗、地金商、銀行、証券会社、オンラインショップ	小売り・買取価格スプレッド1.5%、売買手数料1％～20％程度	貸金庫利用料：年間1万円～10万円	低	中	なし	実物資産として保有可能 インフレヘッジ効果あり
純金積立	数千円～	三菱マテリアル、楽天証券など	小売り・買取価格スプレッド1.5%、購入手数料1.5％～3％程度	消費寄託：無料 混蔵寄託：有料	中	低	なし	少額から投資可能 ドルコスト平均法で購入単価を平準化
金ETF	1株分～	証券会社	0.05%～1.5%程度(株式販売手数料に準じる）	信託報酬：年率0.40%～0.55%	高	中	なし	取引所で売買可能リアルタイムで取引可能
金投資信託	数百円～	銀行、証券会社、郵便局	資金残高×0.5%～2.0%程度	信託報酬：年率1.155%前後	中	中	場合により	専門家による運用分散投資が可能
金先物取引	証拠金次第で変動	証券会社、商品取引会社	0.044％+88,000円～0.088％	なし	非常に高い	高	なし	レバレッジ効果で大きな利益につながる可能性 ハイリスク・ハイリターン

それぞれの方法について、次の視点で詳しく説明する。

• 出典：MITSUBISHIMATERIALS「金投資のデメリットとは？あなたに向いているか判断するためのポイント」・「金投資のおすすめの方法とは？あなたに最適な投資方法はどれ？」・「金地金」・「純金積立はいくらから積み立てるのがおすすめ？初心者でも失敗しないためのポイントとは」・イーデス「金の投資方法を比較【種類・違い・注意点】ETFや積立のデメリットは？」・BRANDOFF「【金ETFは金価格に連動する投資信託！ 】金現物との違いからメリット、注意点まで徹底ガイド」・Reuters「金価格、25年初頭に2900ドル　ゴールドマンが予想引き上げ」・田中貴金属工業「売買価格と別途手数料」・ダイワのiFreeETF「ETFの手数料には何がある？」・おたからや「金（インゴット）はどこで買える？購入方法や手数料を解説」・GARALLEYRARE「金を買うにはどこがいい？現物購入のおすすめの方法や注意点をご紹介」・三菱UFJモルガン・スタンレー証券「先物・オプション取引手数料」・東証マネ部「純金積立、投信、ETF、金先物…金投資のあれやこれや【2020年版】徹底比較！金投資方法のメリット・デメリット」

現物金投資（地金、金貨）

現物金投資とは、金地金や金貨を実際に購入し、物理的に所有する投資方法だ。次のようなメリットとデメリットがある。

メリット	デメリット
実物資産として保有可能	保管コストがかかる
インフレヘッジ効果あり	流動性が低い
金融機関の信用リスクなし	価格変動リスクあり
長期的な価値の安定性	分割売却が困難

現物金投資では安全な保管が必要なため、保管コストがかかる。

たとえば銀行の貸金庫を利用する場合は、年間1万円から10万円程度の費用を見込まなければならない。自宅保管の場合でも、金庫などのセキュリティ設備が必要だ。

また現物金は、株式などと比べて流動性が低い傾向がある。なぜなら、売却時に適切な買い手を見つける必要があるためだ。

即座に現金化することが難しい場合があることは、あらかじめ含み置きたい。とくに大量保有の場合は、売却に時間がかかる可能性が高いだろう。

さらに、現物金投資には、次のようなリスクがある。

現物金投資は、短期的な売買や頻繁な取引には不向きだ。しかし、長期的な資産保全には適している。

• 出典：MITSUBISHIMATERIALS「金の投資方法を徹底比較！初心者にはどれがおすすめ？」・カブヨム「【ゴールド投資】金ETFは現物の金と何が違うの？ 買う前に税金にも目を向けよう！」・GALLLERYRARE「金を買うにはどこがいい？現物購入のおすすめの方法や注意点をご紹介」・

純金積立

純金積立とは、定期的に一定額で純金を購入し、長期的に資産を形成する投資方法だ。次のようなメリットとデメリットがある。

メリット	デメリット
少額から投資可能	インカムゲインがない
ドルコスト平均法の活用	金価格下落時の損失リスクがある
換金が比較的容易	金融機関の信用リスクがある
長期的な資産形成に適する	手数料がかかる

純金積立では、金融機関が金を保管する。そのため、個人での保管コストは基本的にかからない。

ただし、保管方法によっては費用が発生する場合があるので注意したい。

たとえば、消費寄託（金融機関が保管）の場合は通常無料だが、混蔵寄託（専用金庫で保管）の場合は有料なケースがある。

具体的な費用は金融機関によって異なるため、事前の確認が必要だ。

純金積立は、現物金投資と比べて流動性が高い。多くの場合、金融機関を通じて比較的容易に換金できる。

ただし、換金時に手数料がかかることがある点には注意が必要だ。

なお純金積立には、以下のようなリスクがある。

純金積立は、長期的な資産形成に適している。少額から始められ、定期的な積立によりリスクを分散できる点が特徴だ。

ただし、短期的な値上がり益を期待する投資には不向きだ。

• 出典：一般社団法人「純金積立」・トウシル「「純金積み立て」って何？ メリットとリスクを整理！」・楽天カード「純金積立は儲かる？特徴や取扱会社の比較をわかりやすく紹介」・楽天証券「はじめての金・プラチナ取引 | 純金積立（金・プラチナ・銀）」・三菱マテリアル「純金積立の仕組みとは？」

金ETF

金ETFは、金価格に連動するように設計された上場投資信託だ。

投資家は実際の金を保有せずに、金価格の値動きに投資できる。金ETFのメリットとデメリットは、次のとおりだ。

メリット	デメリット
取引所で売買可能	信託報酬がかかる
高い流動性	金価格変動リスク
少額から投資可能	為替変動リスク（海外ETFの場合）
実物の保管が不要	配当がない

金ETFでは投資家自身が金を物理的に所有しないため、保管コストは不要だ。

ただし、信託報酬として年率0.4%〜0.55%程度の手数料が発生し、投資額から自動的に差し引かれる。

また金ETFは、現物金投資や純金積立と比べて流動性が非常に高い。取引所で株式と同様に売買できるため、市場取引時間内であれば、いつでも売却が可能だ。

取引単位が小さいこともあり、柔軟な投資が可能である。

しかし、金ETFには以下のようなリスクがある。

金ETFは、金価格の値動きに連動した投資を手軽におこないたい投資家に適している。

現物を保有するわずらわしさがなく、高い流動性を持つため、短期的な取引にも向いている。

ただし長期保有する場合は、信託報酬を考慮する必要がある点に注意したい。

• 出典：auカブコム証券「【ゴールド投資】金ETFは現物の金と何が違うの？ 」・BLACKROCK「少額から金に投資しよう – iシェアーズ ゴールドETF」・日産証券「金ETF」

金投資信託

金投資信託は、金地金価格の変動に連動する上場投資信託証券（ETF）に投資する投資信託だ。

金に連動する投資信託を購入すれば、金価格の値上がりに合わせて資産を増やせる。また、純金積立と同じように積立投資することも可能だ。

金投資信託には、次のようなメリットとデメリットがある。

メリット	デメリット
埋蔵量に限りがあるため、無価値にならない	利息や分配金、配当金がない商品が多い
バランスの取れたポートフォリオ構築に役立つ	インデックス投資信託と比べると手数料が高い
投資信託で積立できる	為替変動リスク（海外ファンドの場合）

金投資信託では、投資家自身が金を保管する必要がなく、保管コストは不要だ。

ただし、信託報酬として年率0.1838%～1.155%程度の手数料が発生する点に、注意したい。

また金投資信託は、現物金投資と比べて流動性が高い。通常、営業日であれば換金が可能だ。

なお金投資信託には、以下のようなリスクがある。

金投資信託は、少額から投資したい投資家や、専門家による運用を望む初心者の投資家に適している。

また、他の資産と組み合わせた分散投資への活用も可能だ。

ただし信託報酬や運用方針の違いにより、金価格との連動性が完全ではない。この点には、注意しよう。

• 出典：タマルWEB「金投資はどうやってはじめる？おすすめの投資方法は？」・イーデス「投資信託で金（ゴールド）投資するメリット・デメリットは？おすすめの投資信託・ETFも紹介！」・PICTET「金への投資～「投資信託」と「ETF」、「現物」の違い」

金先物取引

金先物取引とは、証券会社があらかじめ定めた価格で、事前に決めた期日に金の売買をおこなう取引だ。

次のような、メリットとデメリットがある。

メリット	デメリット
レバレッジ効果で大きな利益の可能性	大きな損失を被るリスク
空売りが可能	専門知識が必要
高い流動性	取引コストが高い
少額の証拠金で取引可能	追証リスクあり

金先物取引では実際の金を保有しないため、保管コストはかからない。

しかし、取引手数料や証拠金の金利コストが発生する。取引手数料は、1枚あたり数千円程度、証拠金は取引金額の数%〜10%程度だ。

金先物取引は非常に流動性が高いため、取引時間内であればいつでも売買できる。また、大口取引も容易だ。

しかし金先物取引には、以下のようなリスクがある。

ハイリスクハイリターンな金先物取引は、短期的な値動きを予測して利益を得たい、もしくはヘッジ目的で利用する事業者に適している。いずれの場合も、高度な専門知識と経験が必要だ。

リスクが高いため、一般の個人投資家には不向きである。

• 出典：なんぼや「金先物取引とは？今日の金相場と関係性について」・おたからや「ハイリターンが期待できる金先物取引の実態とは」・GoldMrs「金投資コラム｜金現物と金先物は何が違うの？」

初心者でも取り組めるのは純金積立・金ETF・金投資信託の3つ！

前述の金投資のうち、初心者でも取り組みやすいのは、純金積立・金ETF・金投資信託の3つだ。

純金積立は少額から始められ、定期的な積立によりリスクを分散できる。

金ETFは取引所で株式と同様に売買でき、流動性が高いのが特徴だ。

初心者でも扱いやすい金ETFの例として、「iシェアーズゴールドETF（銘柄コード：314A）」がある。

信託報酬が年0.220％と、比較的低コストだ。

金投資信託は、専門家が運用するため、初心者でも取り組みやすい。

具体的な銘柄としては、「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」がある。

これらの投資方法は、実物の金を保管する必要がなく、少額から始められるため、初心者にとってハードルが低いのが特徴だ。

ただし、いずれも金価格の変動リスクがある点に注意したい。あくまでも、長期的な視点で投資することが重要だ。

• 出典：ZAIONLINE「【NISA】オルカン＋αで買いたい｢おすすめ投資信託｣3本を紹介！ 好成績の日本のテクノロジー企業に投資するタイプや、アジアの新興国に投資する商品に注目」・東証マネ部「314A：金のETF」

金投資におすすめの証券会社

ここからは、金投資におすすめの証券会社として、SBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社を紹介する。

SBI証券

SBI証券なら、業界最低水準の手数料で金投資ができる。

また純金積立は1,000円から始められ、現物・積立取引の手数料の1%がポイント還元されるのが魅力だ。

ほぼ24時間リアルタイムで取引が可能で、金ETFや金関連投資信託も豊富に取り扱っているのも、SBI証券の強みである。

楽天証券

楽天証券では、現物購入から先物取引まで、幅広い金投資商品を提供している。

純金積立の購入手数料は業界最低水準で、さらに取引手数料の1%が楽天ポイントで還元される。

クレジットカードによる積立では、積立金額の0.5%分のポイントも還元されるので、楽天ポイントを貯めている人のメリットは大きい。

マネックス証券

マネックス証券は、目標重量までの期間のシミュレーションを提供しているのが特徴だ。

また純金積立の購入手数料は業界最低水準であり、金関連投資信託や金ETFも取り扱っている。

「マネックス・ゴールド」サービスでは、月々1,000円から手軽に金投資を始められるほか、現物のゴールドバーを引き出せるのも、魅力である。

• 出典：SBI証券・楽天証券・マネックス証券

金投資のコツと注意点

金投資を始める場合、以下のコツと注意点を押さえることが、成功の必須条件だ。

自分にあった投資手法を選定

金投資には、純金積立、金ETF、金投資信託など、複数方法がある。投資の目的や期間、リスク許容度に合わせて、適切な方法を選択しよう。

長期目線で投資

金は、長期目線での投資に向いた商品だ。短期的な価格変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資することが欠かせない。

投資のタイミングを分散

金は一度に大量購入せず、時期を分散しよう。タイミングを分散することで、価格変動リスクを軽減できる。ドルコスト平均法を活用するのも効果的だ。

金以外の資産も組み合わせる

金だけではなく、株式や債券など他の資産とも組み合わせよう。資産を分散することで、さらなるリスク分散効果が期待できる。

金投資の注意点

金投資では、手数料や税金といったコストを考慮したい。

たとえば金ETFや投資信託では、信託報酬がかかる。現物購入では、保管コストが発生する。売却時には、譲渡所得税がかかる。

また、価格変動リスクや為替リスク（海外ETFの場合）にも、留意したい。

金投資は専門家に相談するのがおすすめ

金投資には、複雑な側面があるため、専門家に相談するのが効果的だ。金融アドバイザーや証券会社のコンサルタントなどに相談することで、自身の状況に合った投資戦略を立てやすくなる。

• 出典：タマルWEB「金投資はどうやってはじめる？おすすめの投資方法は？」・マネックス証券「【第3回】金投資を知る！金におすすめの投資方法」・なんぼや「金購入の注意点は？金投資の主な方法やメリット・デメリットを知ろう」

金投資するなら「資産運用ナビ」で専門家に相談しよう

金投資をするなら「資産運用ナビ」で専門家に相談するのがおすすめだ。その理由を、紹介する。

金投資の難しさとは

金投資には、適切な投資手法の選択、長期的視点の維持、タイミングの分散、他資産との組み合わせなど、多くのポイントがある。

また適切に売買するには、市場動向の分析や税制の理解に加えて、リスク管理が必要だ。

しかしいずれも難易度が高く、専門知識が求められる。だからこそ、専門家によるサポートは欠かせない。

金投資は専門家と進めるのが肝心

専門家のアドバイスは、金投資にまつわるさまざまな課題を克服し、効果的な金投資戦略を立てる上で欠かせない。

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金投資には、長期的な価値の安定性や少額から投資可能といったメリットがある。なかでも純金積立・金ETF・金投資信託は、初心者におすすめの金投資だ。

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しかし金投資には、価格変動リスクがある。また、保管にかかる手数料・信託報酬といったコストがかかる点に、注意が必要だ。

こういったリスクを最小に留めながら金投資で成功するには、専門家に相談しながら進めることが重要だ。より効果的な運用を期待するなら、「資産運用ナビ」を活用したい。

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