毎月20万円から始める！効果的な投資戦略を紹介

毎月20万円の積立投資で資産運用を行いたいとお考えの方へ。

本記事では、積立投資の基本戦略から効果を最大化する運用戦略、そしてリスク管理の方法までを詳しく解説する。

目標に合わせた長期投資で安定した資産成長を目指すためのガイドラインとして、ぜひ本記事を参考にしてほしい。

また、積立投資以外の資産運用について詳しく知りたい方はこちらを参考にしてほしい。

毎月20万円から始める投資の基本戦略

毎月20万円から始める積立投資の基本戦略について、以下の3つの観点から解説する。

積立投資の3つの基本

投資初心者におすすめの投資方法として「積立投資」がよく解説される。

ただ積立投資とはどのようなものなのか、しっかりと説明できる方は少ないのではないだろうか。

はじめに積立投資の3つの基本について説明する。

投資タイミングを図らないこと

積立投資では投資タイミングを図らない。

なぜなら積立投資は投資のベストなタイミングを積極的に諦める投資法だからだ。

基本的に投資タイミングを正確に読み切ることは、投資のプロでも難しいため投資初心者が投資タイミングを図ったとしても、成果を出すことは難しい。

そのため、初めから投資タイミングを読まず、同じ金額・同じタイミングで投資を行えばいいというのが積立投資の考え方だ。

毎月定額を投資する

積立投資では毎月定額を投資する。定額投資することで価格が安いときには多く、反対に高いときには少なく買うことができる。

つまり相場状況に合わせて購入する量が変化することにより、平均購入単価を抑えることが可能となる。

そのため、以下のように毎月投資金額を変更することはおすすめできない。

相場を読むことは投資のプロでも難しい。そのため投資に詳しくない方が、相場を読んで投資金額の増額・または減額をしても、良い結果に結びつくとは言い難い。

むしろ投資金額を変動させることにより、毎月定額で投資するよりもリターンが劣ってしまう可能性が高い。

そのような事態を避けるために、積立投資では毎月定額投資することが重要だ。

毎月同じタイミングで投資する

積立投資では、毎月同じタイミングで投資するのが基本だ。

なぜなら投資タイミングを読まなくても良いのが積立投資のメリットだからだ。

先述のように、投資タイミングを図ることは非常に難しい。

特に株式のように値動きの大きい商品で、短期的な投資タイミングを見極めるのは非常に困難だ。

仮に今月は1日、来月は15日にと投資タイミングは変えてもリターンが良くなるとは限らない。

投資タイミングを変えても良い結果にならないのであれば、はじめから投資タイミングを読むことは諦め、毎月同じ日に投資するのがおすすめだ。

月20万円の投資に効果的な運用戦略

ここでは、月20万円の投資に効果的な運用戦略について解説する。

ただ万人におすすめの運用戦略がなく、後述する個人のリスク許容度や収入によって最適な運用戦略は変わってくることには注意したい。

ただリスク許容度の高い・低いにかかわらず、運用のコアになるものは「株式インデックスファンド」だ。株式インデックスファンドとは、以下のような指数に連動している商品をいう。

上記の指数に連動している商品は、少なくとも数百社以上に分散投資されている。

そのため、投資している1つの企業に不祥事や業績不振があったとしても、ダメージを分散できる。

また投資期間を長く取れると元本割れする可能性が著しく低くなるというデータがある。

金融庁によると、20年間積立投資を続けた場合、過去元本割れしたことはないという。

株式インデックスファンドは大きなリターンを望めるが、相場状況によっては損失を抱えてしまう。

ただこれらの商品は数百社以上の銘柄に分散されているため、損失を最小限に抑えられる。

また20年以上の長期投資は、過去のデータでは元本割れはしていない。

そのため長期で積立投資を行う場合、株式インデックスファンドをコアにして運用戦略を策定するのがおすすめだ。

ここからはリスク許容度が高い方、低い方に分けておすすめの運用戦略を解説する。

• 参考：金融庁「NISA早わかりガイドブック P3」

リスク許容度が高い方向け

リスク許容度が高いとは、多少の損失を気にせずにいられる方のことを指す。

リスク許容度が高い方には以下のような特徴がある。

リスク許容度が高い方におすすめする運用戦略は、ポートフォリオの大部分を株式インデックスファンドにし、長期投資することだ。

一般的に株式は投資商品の中でリターンが最も高くなりやすいが、その分リスクも大きい。

しかし前述のように20年以上の投資期間を設ければ、株式に投資していたとしても元本割れの可能性は著しく低くなる。

そのためリスク許容度の高い方には、株式インデックスファンドをメインに据えた運用戦略がおすすめだ。

ポートフォリオとしては、「株式インデックスファンドを80%+債券ファンド20%」が考えられる。

上記のポートフォリオは大半を株式インデックスファンドが占めているため、比較的値動きが激しくなる。

相場状況によっては損失を抱えてしまうこともあるだろう。

しかしリスク許容度が高い方は、リスクの高いポートフォリオを組んでも以下の理由から問題ないと考える。

そのためポートフォリオの大部分が株式インデックスファンドだとしても、問題ないと考える。

リスク許容度が低い方向け

ここで想定しているリスク許容度が低い方とは、たとえば以下のような方だ。

リスク許容度の低い方は、株式インデックスファンドの比率を低くし、債券ファンドを多めに組み入れたポートフォリオの長期運用がおすすめだ。

たとえば「株式インデックスファンド20%+債券ファンド80%」というポートフォリオが考えられる。

上記のポートフォリオでは、債券で値動きを抑えつつも、株式を組み入れることで必要最低限のリターンを狙うことを目的にしている。

債券を多めに入れているため、大きなリターンは期待できないが、投資経験がない方をはじめとしたリスク許容度を低い方にとっては、安心して運用できるポートフォリオと言えるだろう。

投資期間と目標を設定する重要性

そもそも、積立投資を実践する前には投資期間と目標を設定することが重要だ。

それらが設定できていないと、個々人に適した運用戦略を策定できないからだ。

運用目標とは以下のようなものを指す。

また上記のお金をいつまでに用意したいかも重要だ。老後の生活費を例に説明する。

20代の方であれば定年まで40年以上の時間があるため、リスクの高い運用戦略を策定しても問題ないだろう。

一方で50代や60代の方が、20代の方と同じ運用戦略を実践することをおすすめできない。

なぜなら運用期間が短く、元本割れの恐れが高くなるためだ。

投資できる期間と運用目標によって、適切な運用戦略が変わってくる。

積立投資を成功させたい方は、必ず事前に投資期間と目標を設定しよう。

毎月20万円から始める投資のコツ

積立投資と一緒に語られることが多い「長期・分散投資」。

長期・分散投資は、積立投資のリスクを分散するために活用される。

ここでは、以下の3つについて解説する。

毎月20万円の積立投資で考えられるリスク

積立投資は1ヶ月で資産を2倍にするなど、短期間で大きな利益はあげられない。

積立投資では長期的に少額を投資していくため、すぐに資産を増やしたい方には向いていない投資手法だ。

また価格が上がり続ける相場、または下がり続ける相場にも向いていない。

価格が上昇し続ける相場で積立投資をしても、先述した平均購入単価を下げることはできない。

購入単価が徐々に高くなるため、右肩上がりを続ける相場では一括投資の方が平均購入単価を下げられる。

価格が下がり続けている相場で積立投資を行うと、平均購入単価は下げられる。

しかし購入した商品が値上がりしないため、いつまで経っても含み損を抱えたままになる。

右肩下がりを続ける相場では、価格の底付近で一括投資を行わないと利益を出すことは難しい。

長期・分散投資のメリット

前述したようなリスクを持つ積立投資だが、以下のような長期・分散投資のメリットから、やはり効果的な運用手段であると言える。

少額から投資ができる

長期・分散投資の最も大きいメリットは、少額から投資ができることだ。

一般的に投資というと、最低でも数百万円または数千万円以上の投資資金がないとできないとイメージしている方も多いだろう。

積立投資は毎月定額を投資するため、多額の投資金がなくても問題ない。極端な例だがネット証券では、毎月100円から長期・分散投資が実践できる。

そのためまだ若く収入が少ない方、これから資産を築いていきたい方に長期・分散投資はおすすめだ。

資産管理の手間がかからない

長期・分散投資は、一度始めてしまえばその管理にはほとんど手間がかからないと言える。

投資を検討している方の中には、子育てや仕事に時間を使いたいため、投資に割ける時間があまりないと考える方も多いだろう。

長期・分散投資では、以下の4つを決めてしまえばあとは証券口座にお金を入れておくだけで、自動的に運用が実行される。

投資に割く時間を削減できるため、仕事で忙しい方や自分のやりたいことに時間を使いたいと考える方にとってもメリットになるのだ。

長期・分散投資の実践方法

ここでは長期・分散投資の実践方法について解説する。

流れとしては以下の通りだ。

ただこれを投資に詳しくない方が、1人で行うのは難しい。

特に毎月20万円も投資する場合、方法を間違えると大きな損失を被る恐れがある。そのため投資する前には、投資の専門家に運用相談するのがおすすめだ。

自分に合った専門家は「資産運用ナビ」から見つけられる。

無料相談も行っているため気になる方は、下記のリンクから相談を申し込んでほしい。

毎月20万円から始める投資の効果を最大化する方法

積立投資の効果を最大化するためには運用戦略が重要となる。

ここでは運用戦略を考えるために以下の3つを解説する。

投資計画を立案する方法

投資計画の立案には、運用目的の明確化とリスク許容度の把握が重要だ。

運用目的によって、投資期間や目標金額が変わってくるというのは先述の通りだ。

積立投資を継続するために、自身のリスク許容度を知ることも必要である。

リスク許容度の低い方がリスクの高い投資を行うと、以下のようなデメリットがある。

生活に支障が出たり、簡単に狼狽売りしたりすると積立としか継続できなくなってしまう。

そのような事態を避けるため、投資経験や定期的な収入をもとに、自身のリスク許容度を把握することが重要だ。

一般的に投資経験があれば、多少の値動きには慣れているためリスクの高い運用をしても問題ない。

また定期的な収入があれば、多少の損失を補填できるため心の余裕を保ちやすい。

一方で投資経験がない方は、値動きの少ない商品に多く投資して、経験を積むのがおすすめだ。

また定期的な収入が少ない方は、リスクの低い商品に投資して、損失があまり出ないようにしよう。

投資計画は積立投資を成功させるために非常に重要なものだ。

はじめに運用目的とリスク許容度を把握し、あなただけの投資計画を策定しよう。

自分に適した運用戦略を作ることの重要性

一般的な運用戦略を知ることも大切だが、長期・分散投資を成功させるためには自分に適した運用戦略を作ることが重要だ。

一般的な運用戦略が必ずしもあなたの運用目的に合致しているとは言えないからだ。

また、世間一般で語られている運用戦略があなたのリスク許容度に合っていない可能性もある。

自身のリスク許容度に合わない運用戦略で投資してしまうと、想定以上の損失を抱えてしまい投資をやめてしまう原因となりうる。

積立投資を継続するためにも。自分に適した運用戦略を作ることは重要だ。

ポートフォリオの定期的な見直しとリバランスの重要性

先述したように、年齢や収入によってリスク許容度は変わってくる。

投資を始めた当初はリスクの高い投資で高いリターンを狙っていた方も、年齢が上がるにつれリスク許容度は低くなるケースが多い。

たとえば定年が近くなり、あまりリスクを取った運用ができなくなった場合が考えられる。

そのようなケースは「株式の比率を下げ、債券の比率を多めにする」といったポートフォリオの見直しが必要だ。

リスク許容度は個々人の状況によって異なる。リスク許容度にあった投資をするためには、定期的なポートフォリオの見直しが重要である。

また投資を続けていると商品の値下がり、値上がりによって当初想定していたポートフォリオのバランスが崩れることがある。ポートフォリオのバランスを保つためには定期的なリバランスが必要となる。

リバランスの例を「株式50%+債券50%」のポートフォリオを組んでいるケースをもとに解説する。

株式相場が好調で、株式の比率が大きくなりポートフォリオが「株式70%+債券30%」となったとしよう。

このままでは株式相場が暴落したときに、想定以上の損失を被ってしまう。

そのような事態を避けるため、以下2つの方法によってリバランスを行う。

定期的にリバランスを行うことで、自身が定めたポートフォリオの比率に戻すことができ、想定以上のリスクを取る恐れがなくなる。

毎月20万円から投資を始めるなら誰に相談するべき？

これまで解説してきたように、積立投資を成功させるためには個々人に適した運用戦略の策定が重要だ。

しかし運用戦略の策定はさまざまな知識が必要となり、投資に詳しくない方が行うのは非常に難しい。

そこでおすすめしたいのは専門家の力を借りることだ。ここでは以下の3つについて解説する。

専門家に運用相談をする必要性

積立投資を成功させるためには、運用戦略を策定することが重要というのは先述の通りだ。

ただし成功確率の高い運用戦略を作成するためには、自身の投資目標やリスク許容度、収入などさまざまな情報を考慮しなければならない。

そのため投資に詳しくない方が自身に適した運用戦略を策定するのは非常に難しい。

自分に合っていない運用戦略には以下のようなデメリットがある。

上記のような状況で、積立投資を成功させることは非常に困難だ。

専門家に運用相談することで、あなたに合った運用戦略が策定でき、積立投資の成功にも近づくだろう。

ただどのような専門家に頼ればいいのか迷う方もいるだろう。

相談先としておすすめするのはIFAという資産運用の専門家だ。続いてIFAの役割と相談するメリットを解説していく。

IFAの役割と相談するメリット

IFAとは「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれており、顧客からの相談をもとに金融商品の仲介や、資産運用のアドバイスをするのが役割だ。

IFAの一番のメリットは特定の金融機関に所属していないため、顧客にあった商品の運用戦略の提案ができることである。

一般的に金融機関に所属していると、その企業の方針をもとに商品が提案されることが多く、必ずしも自身に合う商品を案内されるとは限らない。

IFAは金融機関のしがらみがないため、本当の意味で顧客ファーストの運用戦略や商品提案が行える。

またIFAは定期的な転勤がないこともメリットだ。

資産運用を行っていれば、相場状況やライフスタイルの変化によって、運用方針を見直したいということも考えられる。

IFAは一生涯の資産運用のパートナーになってくれるため、「過去の運用実績」「相談者の事情」に合わせたアドバイスを受けられる。

資産運用相談サービス「資産運用ナビ」の活用方法

IFAに資産運用を相談するメリットはわかったが、自分に合うIFAをどこで探したらいいのかと悩む方もいるだろう。

おすすめは資産相談運用サービス「資産運用ナビ」を活用することだ。

「資産運用ナビ」は、全国各地のIFAとマッチングできるサービスだ。

簡単な情報を入力するだけであなたに適したIFAを抽出してくれる。

事前にIFAの経歴や得意分野を確認できるため、あなたと相性の良いIFAを簡単に選ぶことができる。

相談は無料のため、何度でも気軽に資産運用のアドバイスを受けられることも嬉しいポイントだ。

「資産運用ナビ」を活用するためには、こちらのページから「ご年齢」と「お住まいの都道府県」を入力する。

情報を入力するとあなたに合うIFAが抽出されるので、プロフィールを確認の上、面談を申し込む。

IFAが提案した商品を購入するまでは一切料金はかからないため、資産運用が初めての方でも安心して利用が可能だ。

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毎月20万円から投資を継続していこう

​​積立投資を長期間続けることで複利の効果が期待できる。

投資におけるリスクを理解した上で、長期・分散投資を実践して積立投資の効果を高めよう。

運用目的とリスク許容度をもとに、自分に合った運用法を見つけることも重要だ。

「資産運用ナビ」を活用して自分に合った専門家を見つけ、リスク管理と賢い投資戦略による資産拡大を目指そう。

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