- 10億円でどのように資産運用を行うべきか知りたい
- 10億円を運用する際の戦略の立て方を理解したい
- 10億円の資産を成長させたい
10億円の大規模な資産をどのように運用すべきか、どのように戦略を立てるべきかお悩みではないだろうか。
10億円という金額だからこそ、必ず意識してほしいことがある。
本記事では10億円で始める資産運用の基本から戦略の立て方、おすすめの運用手法まで解説を行う。
リスクを抑えて10億円の資産を成長させたい人はぜひ参考にしてほしい。
運用商品と投資の心構えなどを紹介しているので、投資初心者の方は一度目を通していただきたい内容となっている。
資産運用の適切な金額はいくらなのか、より詳しく知りたい人は下記の記事を参考にするといいだろう。
資産運用の適切な金額について、分かりやすく解説されている。
10億円で始める資産運用の基本
10億円で資産運用を始める際の基本を解説していく。
- 10億円など大規模資産は減らさない運用をするべき
- 分散投資と自分に適切な資産配分に設定する重要性
- 資産10億円の運用で期待できる資産成長のイメージ
詳しく解説するので参考にしてほしい。
10億円など大規模資産は減らさない運用をするべき
「10億円の資産を持っている人はリスク許容度が高いから積極的に運用した方がいいのでは？」と思う人もいるのではないだろうか？
確かに余剰資金に余裕がない人やリスク許容度が低い人は「減らさない運用」、反対に余剰資金に余裕があり、リスク許容度が高い人は「増やす運用」を目指すのが一般的だ。
しかし10億円の大規模資産をすでに持っている場合には、無理に増やすのではなく、減らさない運用を心がけるべきである。
投資金額が多いと利益も大きいが、損失も大きくなってしまうためだ。
ハイリスク・ハイリターンな運用方法は避けて、低い利回りでも資産を減らさないように運用すべきである。
減らさない運用でも十分な理由は後ほど解説するので参考にしてほしい。
分散投資と自分に適切な資産配分に設定する重要性
10億円を運用する際は、分散投資と適切な資産配分は重要だ。
さまざまな資産クラスに分散することでリスクを軽減することができる。
例えば1つの株式にのみ投資を行い、その価格が下落した場合損失は計り知れない。
しかしさまざまな資産クラスに分けて投資を行えば、損失がでても他の資産クラスでカバーすることができる。
10億円という大規模な資産を運用するならなおさら意識したいことだ。
また、自分に適切な資産配分も重要である。どの資産クラスにいくら投資すべきか、比率はどうすべきかは個人の考えが大きく影響する。
例えば、半分は手元に残し半分を堅実に運用したいのであれば、5割：銀行預金、3割：国債や社債、2割：投資信託や株式などがおすすめだ。
一方、リスクを抑えつつもある程度リターンを狙って運用したいのであれば1割：銀行預金、3割：株式、2割：投資信託、1割：REIT、3割：国債などがおすすめである。
あくまでも一例のため、自分に合った適切な資産配分を設定しよう。
資産10億円の運用で期待できる資産成長のイメージ
ここからは10億円の運用でどれくらいの資産成長が見込めるかを紹介する。
利回り1%、3%、5%、10%で10億円運用した場合を下記で確認しよう。なお、税金や手数料は計算に入れないものとする。
| 利回り | 5年後 | 10年後 | 20年後 |
|---|---|---|---|
| 1% | 1,051,010,050円 | 1,104,622,125円 | 1,220,190,040円 |
| 3% | 1,159,274,074円 | 1,343,916,379円 | 1,806,111,235円 |
| 5% | 1,276,281,563円 | 1,628,894,627円 | 2,653,297,705円 |
| 10% | 1,610,510,000円 | 2,593,742,460円 | 6,727,499,949円 |
このように、たとえ1%の利回りでも20年後には2,000万円以上の資産成長が可能だ。
資産を成長させるには資産運用が有効だと再認識できたのではないだろうか。
資産10億円の運用を始めるためのおすすめの戦略の立て方
ここからは、10億円を運用するにあたっておすすめの戦略の立て方を解説する。
運用目的とリスク許容度の明確化
運用を始めるのであれば、まず運用目的を立てることが重要だ。
10億円を運用する目的は、下記のようなものが想定される。
- 住宅購入、別荘購入
- 子どもや孫への援助
- 早期退職
大事なのは「いつまでにいくら増やしたいか」を明確にすることだ。
また運用を始める前にリスク許容度も明確にしておこう。
極端に言えば、10億円のうち失っても困らないのはいくらなのかを決めることだ。
絶対に資産を減らしたくない人と、最悪の場合半分失っても構わない人では戦略の立て方はまるで違う。
自分が運用する目的、リスク許容度を明確にしてから運用をスタートさせよう。
運用手法の選定
ここからは、10億円の代表的な運用手法の特徴や選ぶポイントについて解説を行う。
10億円という資産を持つ人は投資先の選択肢が広いからこそ、しっかりと理解しておくべきだ。
- 株式投資
- 不動産投資
- ヘッジファンド
- プライベートバンク
- 債券
ぜひ参考にしてほしい。
株式投資
業績が安定した優良な企業を選ぼう。また、さまざまな銘柄に分散させリスクを軽減させることがおすすめだ。
新興国株式や末上場株式投資は大きなリターンが狙える一方ハイリスクであるため、10億円の資産を持つ人は避けた方が無難である。
利回りや成長性よりも、安全性に重点を置いて選ぶべきだ。
不動産投資
安定した入居率が見込める不動産に投資するのも1つの手法だ。
1つの物件ではなく、複数の物件を所有するといいだろう。国内であれば東京都心のマンションのように需要が高く、空室リスクの低い物件がおすすめだ。
ヘッジファンド
ヘッジファンドは投資金額が最低でも1,000万円必要なため、限られた人しかできない運用手法だ。
相場の上げ下げの影響がないのが特徴で、運用は投資のプロが行う。投資の知識や経験が浅い人でも大きなリターンを狙いやすいだろう。
プライベートバンク
日系銀行や日系証券が運営するプライベートバンクも、最低投資額が1億円のため限られた人しかできない運用手法だ。
海外の企業が運営するプライベートバンクよりも、安全性に重点を置く日系のプライベートバンクがおすすめである。
担当者が運用先を選定するため、専門知識は必要としない。
債券
債券は他の資産クラスと比べてリスクが低いので、安全性を重視すべき人に向いている。
定期的に利子を受け取りながら、市場の状況や債券の種類によっては売却利益も期待できる。
資産10億円の運用で目安にするべき利回り
3〜5%の利回りを目安にするといいだろう。国内債券、外国債券、国内株式、外国株式に同じ比率で長期運用をしているGPIFの年率が3.99%だ。
10億円を運用する場合は投資金額が大きいため、3〜5%の利回りでも大きなリターンが期待できる。
資産10億円のおすすめの運用手法
10億円の資産運用に最適な手法は下記のとおりだ。
- 分散投資を徹底する
- 資産配分を見直しする
- 富裕層のみができる運用手法を実践する
ぜひ参考にしてほしい。
分散投資を徹底する
10億円という大規模な資産を投資する上で必ず徹底してほしいのが「分散投資」だ。
資産クラスの分散については上述したとおりだが、地域と時間の分散もぜひ意識してほしい点である。
投資先は日本だけではなく、先進国、新興国、全世界などの選択肢がある。インフレ対策にもなるため、地域も分散させるのがおすすめだ。
なお、新興国は成長率が期待できる一方、経済状況が不安定でありリスクが高い。
10億円の資産を持つ人は一発逆転を狙う必要がないため、避けた方が無難と言えるだろう。
また、時間の分散もリスク軽減に有効だ。10億円を同じタイミングで投資するのではなく、1年間2,000万ずつ、3,000万円ずつなどに分けて投資しよう。
例えば3,000万円ずつの場合、30年以上投資できることになる。自分の年齢に合わせて年間にいくら投資するか決めるといいだろう。
資産配分を見直しする
投資を始める際に、どの資産クラスでいくらずつ運用するか資産配分を決める。
しかしこのバランスはすぐに崩れてしまうのが一般的だ。
例えば「リスクを抑えたいから株式は2割の比率にしたい」と希望して資産配分を行ったにも関わらず、株価の上昇によって株式の資産配分が上がってしまうことがある。
つまり、知らないうちにリスクの高い資産配分になっていることがあり得るのだ。
このような事態を防ぐためには、資産配分の見直しが欠かせない。
最低でも年に1度は資産配分を見直し、崩れたバランスを整えることを意識しよう。
富裕層のみができる運用手法を実践する
投資先には、富裕層にしか選択できない種類もある。代表的なのがヘッジファンドやプライベートバンクだ。
ヘッジファンドは投資金額1,000万円以上、プライベートバンクは1億円の投資金額が必要なため、富裕層のみができる運用手法である。
日系証券のプライベートバンクは安定性を重視しながらも、平均利回りは5〜10%となっているため、大きなリターンが期待できる。
10億円の資産運用をするのなら、こういった富裕層のみができる運用手法を実践するのもおすすめだ。
10億円で資産運用を始めるなら誰に相談するべき？
資産運用を始める際に多くの人が「誰に相談するべきか」という悩みをもつ。
とくに10億円という大きな資産がある人はなおさら悩むのではないだろうか。
結論から言うと、資産運用の相談先はIFAがおすすめだ。
そこでここからは下記の項目に沿って解説を行う。
- なぜ資産運用を専門家に相談すべきなのか
- IFAとは何か
- IFA検索サービス「資産運用ナビ」の紹介
ぜひ参考にしてほしい。
なぜ資産運用を専門家に相談すべきなのか
昨今、資産運用に関する情報は簡単に入手できる。時間をとり勉強をすることで、ある程度の知識はつくだろう。
しかし資産運用はさまざまな種類があるうえに、それぞれの特徴、メリット・デメリットを理解しなければならない。
市場動向の予測、売却すべきタイミングなどわからない人も多いだろう。
10億円という大きな資産を投資するのであれば、知識が豊富な専門家に相談することを推奨する。
自分に合った投資先や資産配分、運用方法などさまざまなアドバイスを受けることが可能である。
また、株価が下落したときの対処法や注意点などを知ることで安心して資産運用を始めることができるだろう。
IFAとは何か
10億円の資産運用を始めるにあたり、相談先としておすすめなのがIFAだ。
IFAとはどこの金融機関にも属さない独立した存在である。そのため、中立的な立場でさまざまな相談や提案を受けることが可能だ。
年齢やリスク許容度、求める運用手法など、顧客の意向に沿った提案をしてくれる。
IFA検索サービス「資産運用ナビ」の紹介
IFA検索サービスの利用でおすすめは「資産運用ナビ」だ。
多数の有名メディアから取り上げられるほど注目されており信頼性が高い。
知識や経験が豊富なIFAを選定し、無料で相談することが可能だ。
「資産運用ナビ」では、事前にIFAのプロフィールや実績などを確認できるため、自分の相談内容に適したIFAを見つけやすいのも魅力の一つである。
年齢やお住まいの地域、相談したい内容などを入力するだけで利用できる。
「10億円の資産を安全に運用したい」「10億円の資産を最大限有効に活用したい」とお考えの人は、ぜひ利用を検討してほしい。
減らさないことを心がけて10億円の運用を始めよう
10億円という大規模な資産運用を始める場合、増やすことよりも減らさないことを心がけよう。
10億円という金額は、たとえ利回りが低くても十分な資産形成ができるからだ。
分散投資、資産配分の見直し、富裕層ならではの運用手法を行い、大事な資産を守ってほしい。
また、投資金額が大きい分信頼がおける専門家のアドバイスのもと資産運用を始めるべきだ。
中立的なIFAであれば、あなたに最適なプランを提案してくれるだろう。
その際は実績や信頼度が高い「資産運用ナビ」の利用を推奨する。
10億円の資産運用に関するQ&A
