カードローンとキャッシングにおけるWeb完結とは？来店不要で借りるメリット・デメリットを解説

急な出費が重なった時やまとまったお金が必要な時に便利なのが、カードローンやキャッシングだ。

便利に利用できるとはいえ、申込手続きで店舗へ行く必要があることで利用を躊躇う方も多いだろう。

カードローンやキャッシングの中には、来店不要でWeb完結できるサービスが存在する。

店舗へ出向く時間が無い方やお金を借りることを他の人に知られたくない方にとって、便利で利用しやすいサービスだ。

そこで本記事では、カードローンやキャッシングの利用時に、Web完結できるサービスを紹介すると共にメリットやデメリットを解説する。

Web完結するカードローンやキャッシングの利用を検討されている方は、参考にして欲しい。

カードローン・キャッシングのWeb完結とは？

カードローンやキャッシングのWeb完結とは、申込から借入まで来店不要でWeb上にて全て完結できるサービスである。

Web完結はWeb申込としばしば混同される。Web申込では申込手続きがWebで可能ではあるものの、契約や借入には来店や郵送が必要な場合がある。

また、Web完結で対応できる範囲は利用する銀行や消費者金融によっても異なってくるので注意が必要だ。

Web完結できるカードローンやキャッシングの主な特徴は次のとおりだ。

ただし、これらの手続きが全て対応可能とは限らず、銀行や消費者金融によっては一部しかできないこともある。

一部だけ対応できることをWeb完結としているケースがあるので注意しよう。

また、銀行系のカードローンやキャッシングではその銀行の口座を所有している場合に限りWeb完結が可能というケースも見受けられる。

利用を検討する際は、Web完結の内容や条件を事前によく確認すると良いだろう。

Web完結で借りるメリット

Web完結での借入を重視する人は、様々な理由から来店不要のサービスを望んでいる。中には、店舗での手続きが必要であれば借入を避ける方もいるだろう。

来店不要で借りるメリットが自身の希望と一致しているかを事前に把握できれば、無駄に悩むことなく決断できるだろう。

ここでは、来店不要で借りるメリットについて具体的に説明する。

好きな時間に申込ができる

店舗での手続きは、どうしても営業時間内に出向かなければならない。

これに対して、Web完結であれば申込時間に制限がなく、好きな時間に申込ができる。

店舗に出向く場合と異なり自分のスケジュールを変更する必要がないのは、忙しい方にとってメリットになるだろう。

周りにカードローンの利用が知られにくい

店舗やATMでの借入と比較して、Web完結であれば他人に見られる可能性がほぼないため、プライバシーが保護される。

Web完結で借入ができるカードローンやキャッシングは、PCやスマホから借入ができるからだ。

家族や周囲の人に知られたくない人にとっては、重要なメリットと言える。

郵送物なしで借りられるケースが多い

多くのWeb完結型サービスでは、郵送物を発生させずに済むため、手続きがスムーズである。

また、カードレスの物を選べばローンカードも無くすことができる。

ただし、契約書類やカードの受け取りで郵送が必要な場合もあるため、具体的なサービス内容を確認することが重要である。

電話連絡なしで借りられるケースが多い

カードローンやキャッシングを申込する際に、自宅や勤務先への電話連絡を心配する方も多いだろう。

電話連絡があると、自分以外の人が電話を取ってしまったり、電話の受け答えの内容から借入を知られる恐れがある。

来店不要でWeb完結する場合は、電話連絡がいらない銀行や消費者金融がある。

電話連絡が来ると都合が悪い方は、事前によく確認すると良いだろう。

なお、審査状況によっては電話連絡が来る場合があることは覚えておいて欲しい。

とはいえ、電話連絡がある場合は事前にその旨を知らせてくれたり、プライバシーに配慮された電話のかけ方であったりすることがほとんどだ。

融資までの時間が短い

Web完結であれば、必要書類をWebからアップロードできるので、すぐに審査を開始してもらえる。

そのため、手続きの時間を短縮することができる。

急ぎで融資を受けたい方にはWeb完結のカードローンやキャッシングは最適である。

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Web完結で借りるデメリット

Web完結型カードローンには多くのメリットがあるが、実際には複数のデメリットもある。これらを理解して、注意深く対応しよう。

Web完結というだけで簡単に借入できると思い込み、実際には想定通り手続きが進まないケースもある。

こうしたトラブルを防ぐため、デメリットを事前に把握しておこう。ここからは、Web完結で借りるデメリットについて解説する。

利用条件が設定されている場合がある

カードローン会社によっては来店不要で全ての手続きをWebで完結させるための特定利用条件を設定している場合がある。

まず、Web完結でよく見受けられるのが、指定された銀行の口座を保有していることだ。

銀行口座はカードローン会社によって異なるので、自分が既に所有している銀行が含まれているかを確認すると良いだろう。

また、Web完結できる条件として特定の健康保険証が指定される場合がある。

全国健康保険協会、もしくは組合発行の保険証でないとWeb完結を利用できないケースもある。事前に利用条件はよく確認しておいて欲しい。

後から書類やローンカードが送られてくるケースもある

利用するカードローン会社によっては、ローンカードや契約書類がWeb手続き完了後に送られてくるケースがある。

特に、ローンカードの送付は簡易書留などで直接受け取ることになる。家族や同居人にカードローンの申込を知られたくない方には注意すべきポイントだろう。

また、申込時に誤って郵送契約や書類の郵送受け取りを選択してしまい、手続きを進めてしまうと書類が送付されてしまう。

ローンカードが発行されるカードローンであっても、ローン契約機などで受け取れる場合がある。予め確認しておくとよいだろう。

加えて、カードレスで借入が可能なカードローン会社もあるので、ローンカードの郵送を避けたい方はその点もよく確認して欲しい。

Web完結のカードローンが向いている人

カードローンやキャッシングのWeb完結が向いている人は次のとおりだ。

これらの特徴に当てはまる人は、来店不要で手続きを行うメリットを最大限活用することができる。

特に、プライバシーを重視したい・忙しくて手続きに時間をかけられない人にはWeb完結を推奨したい。

また、電話連絡を受けたくない人にもWeb完結は向いているが、カードローン会社によっては電話での在籍確認を行うことがあるので、事前に調べておこう。

なお、Web完結では本人確認や書類提出をスマホのアプリを利用することがほとんどなので、PC操作やスマホの扱いに慣れている人にも向いている。

Web完結で申込できる消費者金融のカードローンは？

カードローンには主に消費者金融系と銀行系の二種類に分けられる。両者の間では、金利に差が存在する。

Web完結での申込においても、条件の違いが明確に表れ、それぞれの特徴や利点が見受けられる。

まず、ここではWeb完結で申込可能な消費者金融のカードローンを紹介する。

カードローン	SMBCモビット	プロミス	アコム	アイフル	レイク
金利 (実質年率)	3.0～18.0%	4.5～17.8%	3.0～18.0%	3.0～18.0%	4.5～18.0%
審査時間	最短30分	最短20分	最短20分	最短20分	最短25分
電話確認	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし
契約時の郵送物	あり （ただし所定の条件を満たせばなし）	なし	なし	なし	なし
カードレス	× （ただし自宅以外で受取方法はあり）	○	○	○	○

SMBCモビット

SMBCモビットは三井住友グループに属し、その安心感と信頼性から高い評価を受けている。

Web完結で利用をするためには、いくつか注意が必要だ。まず、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていることが条件に含まれる。

次に、全国健康保険協会、もしくは組合発行の保険証を持っている必要がある。つまり国民健康保険の加入者は対象外だ。

上記の2つの条件を満たしているかを申込前に確認して欲しい。

また、契約時に郵送物なしで利用したい方は、次のいずれかを選択すれば契約書類などが届かずに済む。

SMBCモビットは条件を満たしていれば、Web完結でスピーディーに手続きが進み融資もその分早く受けられる。

また、スマホアプリを利用すればカードレスで借入も可能だ。

申込から借入までWeb完結で済ませたい方や消費者金融系に信頼性を求めている方にはおすすめのカードローンだ。

プロミス

プロミスもWeb完結が可能なカードローンだ。融資までの時間が最短20分と迅速で、電話確認や申込時の郵送物が発生しない点がメリットとして挙げられる。

また、初めての利用時にメールアドレスの登録とWeb明細の利用を選択すると、利息が30日間0円になる。

この無利息期間は契約日の翌日からではなく、初回借入の翌日からスタートする。

契約後、すぐに借入を予定していない方には使い勝手の良いサービスではないだろうか。

ただ、金利は他の消費者金融系と比べると少し高めとなっているので注意しよう。

借入のタイミングが契約から少し後でも問題なく、Web完結での利用を検討している方にはおすすめできるカードローンだ。

アコム

Web完結で利用できるカードローンの中で、バランスが取れているのがアコムだ。

アコムにはカードレス借入可能・郵送物なし・初利用時は30日間金利が0円・融資まで最短20分などの特徴がある。

これらの特徴から、Web完結での手続きと借入を希望している方に向いているカードローンと言えるだろう。

また、アコムはWeb完結できる条件・融資までのスピード・3.0〜18.0%の金利などを見ても、バランスが取れている。

Web完結には複雑な手続きが必要なく、アコムを初めて利用する方にもわかりやすい流れになっている。

アイフル

消費者金融系のカードローンの特徴として挙げられるのが、審査時間や融資までの短さだ。

中でもアイフルは融資までの最短時間が20分なので、急ぎでお金を借りたい方にはおすすめのカードローンだ。

アイフルは、申込から借入まで完全Web完結が可能だ。

申込時の郵送物はスマホもしくは銀行口座から本人確認を行えば、送付される心配はない。

また、カードレスで申込を行えばカードの到着を待たずに融資を受けられる。

さらに、カードが送付されることで周囲にカードローンの利用を知られてしまう恐れもなくなる。

Web完結の条件や方法が簡単なので、Webで全てを済ませたい方には利点が大きい。

なお、初めてアイフルを利用する方であれば最大30日利息が0円なので、これまでアイフルを利用したことがない方も利用してみて欲しい。

レイク

レイクは、初めて利用する方がWebから申込をすると、利息が60日間0円で借入ができる。

レイクは融資まで最短25分と他の消費者金融系と比べると若干時間がかかる印象があり、金利も4.5～18.0%と少し高めの設定だ。

ただ、60日間無利息で取引ができるのは大きな利点ともいえるだろう。

また、申込時にカードレスで契約を進めれば、郵送物なしで融資を受けられる。

さらに、借入もスマホや銀行振込で対応できるので、Web完結可能となっている。

そして本人確認の電話連絡も原則行われないので、周囲にカードローンの利用を知られたくない方はWeb完結でレイクを利用してみて欲しい。

Web完結で申込できる銀行カードローンは？

銀行カードローンを検討する際、多くの人が銀行ならではの安心感を重視している。

銀行カードローンは消費者金融よりも手続きに時間がかかったり、本人確認の電話が発生したりするケースが多い。しかし、Web完結ができないわけではない。

ここからは、Web完結できる銀行カードローンを紹介する。それぞれの特徴を正しく理解しよう。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの最大の特徴といえば、1.5〜14.5%の金利である。

大手都市銀行ならではの安心感に加え、金利の低さから選ばれることが多いカードローンだ。

三井住友銀行の口座を持っている方であれば申込から借入まで完全Web完結が可能だ。カードレスで融資を受けられ、郵送物の発送もない。

ただし、ほとんどの銀行系と同様に電話確認が行われるので、その点は注意したい。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」もWeb完結が可能なカードローンだ。申込はWebで完結するものの、申込後の郵送物送付と電話による在籍確認は必要だ。

ローンカードが発行されるので、郵送物が必然的に発生する。ただ、カードの郵送を避けたい場合は三菱UFJ銀行内に設置されているテレビ窓口での受け取りが可能だ。

Web上での手続きは簡単に行えるが、電話確認と郵送物が発生するので十分注意が必要だ。

また、融資は銀行口座振込にも対応しているので、ATMに出向かなくても融資は受けられる。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行に口座を持っている方におすすめしたい。

口座を持っていればキャッシュカードから借入がすぐできるからだ。

Web完結で申込ができるが、みずほ銀行に口座を持っていない場合は口座開設の手続きが必要になる。開設後、カードローンで利用できるカードが送られてくる。

なお、ローンカードの発行は契約手続き完了から1〜2週間程度時間がかかるので、急ぎで融資を受けたい場合は不向きである。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、申込から借入までWeb上で完結する。注意すべき点は、他の銀行系カードローンと同様である。

ローンカードの発行があるので、郵送物が送られ、電話確認も実施される。

しかし、銀行系では珍しく契約日の翌日から30日間金利が0円の無利息期間がある。金利も低いほうなので、金利を重視したい方にはおすすめのカードローンだ。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、イオン銀行に口座を持っていない方でも利用できるカードローンだ。Web完結で申込ができるが、融資はローンカードが到着してからの開始となる。

なお、イオン銀行に口座を持っている方は、初回の振込融資が可能となっている。カードレスには対応していないので、借入の際はATMの利用が必須だ。

借入金額が大きくなると金利が低くなるので、大きな金額での融資を希望されている方におすすめのカードローンだ。

Web完結のカードローンは在籍確認なしで借りられる？

Web完結での申込時に、多くの人が在籍確認なしでお金を借りられるかどうかに注目している。

特に家族や周囲の人にカードローンの利用を知られたくない方にとってはこの点が非常に重要である。

一般的に、消費者金融系では電話による在籍確認が行われない。銀行系の場合は、電話による在籍確認が行われる場合もあるが、方法が多彩になっている。

例えば、プロミスでは本人確認書類の写真をWebからアップロードすることで在籍確認を完了できる。

電話による在籍確認が必要な場合もあるが、申込者の大多数がネット上での本人確認を完了させている。

また、三菱UFJ銀行の「バンクイック」では場合によっては在籍確認を書類提出で代用できる。全てのケースで対応できるわけではないが、事前に相談してみる価値はあるだろう。

勤務先や自宅への電話連絡を避けたい方は、在籍確認の有無と別対応が可能かどうかを先に確認しておこう。

Web完結できるカードローンの注意点は？

Web完結のカードローンに申し込む場合の注意点は、どの手続きがWeb上で完結させられるか把握しておくことである。申込フォームや本人確認書類の提出は多くの場合Web上で対応できる。

しかし、郵送物や在籍確認の有無、ローンカードの受取方法などは事前に確認しておく必要がある項目も多い。

これは、カードローン会社によって対応が異なってくるため、必ず複数社で比較検討しておこう。

また、Web完結かどうかにかかわらず、申込者の年齢や職業が適合しているかも重要なチェックポイントである。

申込可能な年齢はカードローン会社によって若干異なる。

申込可能年齢は18歳以上もしくは20歳以上からで、上限年齢は69歳もしくは70歳が多い。

なお、カードローンを契約する際には安定した収入の証明が必須となる。専業主婦でも配偶者の収入で契約できる場合があるが、消費者金融系では申し込み自体が出来ない場合も多い。

加えて、年金受給者も申込可否が異なるので、詳細を事前に確認しておくべきだ。

カードローン・キャッシングをWeb完結で利用したいなら

本記事では、Web完結できるカードローンやキャッシングに注目し、メリットや具体的なおすすめ商品を解説した。

カードローン・キャッシングをWeb完結で利用できれば、これまで申込を躊躇っていた方も気軽に利用できるはずだ。

現在、多くのカードローン会社ではWebでの手続きが可能となっている。忙しい人・周囲に知られたくない人にとっては、非常に使い勝手の良いサービスだ。

しかし、本記事でも紹介したように、Web完結の具体的な対応範囲については事前リサーチは必須となる。デメリットをしっかり回避できるようにしてほしい。

本記事を参考に、自身の希望に沿ったカードローン会社を見つけてもらいたい。カードローン・キャッシングをWeb完結で利用し、自身の人生設計や生活へと有効活用してほしい。

Web完結のカードローンに関するQ&A