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- 投資信託で運用してみたいが、何から・どのように始めればいいかわからない
- どの証券会社で投資信託を購入するか迷っている
- 投資信託を購入する手順を詳しく知りたい
投資信託は少額から購入することができ、資産運用の経験がない人でも取り組みやすい金融商品だ。
しかし、中には「始め方が分からない」という人も多いかもしれない。
本記事では、投資信託の始め方や注意点について解説していく。おすすめのネット証券も紹介するので、ぜひ資産運用を始めるときの参考にしていただきたい。
投資信託を始めるためのステップ
投資信託は、下記の4つのステップで始めることができる。
- ステップ1：運用の目標を設定する
- ステップ2：投資する商品を選ぶ
- ステップ3：口座開設を行う
- ステップ4：運用をスタートする
それぞれ手順をくわしく解説していこう。
ステップ1：運用の目標を設定する
まずは、資産運用に取り組む目標を設定しておく必要がある。どのような目標を持っているかによって、投資対象にすべき銘柄が異なるためだ。
自分に合った投資信託を選ぶためには、次のようなことを明確にしておこう。
- なぜ資産運用に取り組むのか
- どれくらいの期間運用するか
- どれくらいの金額で運用するのか
- どれくらいの損失を許容できるか など
ステップ2：投資する商品を選ぶ
投資意向が明確になったら、実際に投資する商品を選ぶステップに進む。
投資信託には主に下記のような種類があり、それぞれ得られるリターンやリスクの大きさが異なる。
| ファンドの種類 | 投資対象 |
|---|---|
| 株式ファンド | 国内や海外の株式へ投資するファンド |
| 債券ファンド | 国内や海外の債券へ投資するファンド |
| バランスファンド | 株式や債券など複数の資産クラスを組み合わせて運用するファンド |
| REIT （不動産投資信託） | 投資家から集めた資金をもとに不動産へ投資するファンド |
一般的に、株式やREITは値動きが大きくなることがある。
反対に、債券ファンドやバランスファンドは株式などに比べて値動きが小さくなることもあるため、リスクを抑えて運用ができる場合がある。
投資先を選ぶ際は、こうした種類の違いを理解したうえで、自分の投資意向に合ったものを選ぶことが重要だ。
ステップ3：口座開設を行う
投資信託を購入する際は、金融機関で証券口座の開設を行う必要がある。
金融機関によって入出金の利便性や取扱ファンド数、手数料などが異なるため、複数の金融機関を比較したうえで利用先を決定したい。
特に、NISA口座は原則として1人1口座で、開設できる金融機関も1つに限られる。
金融機関の変更はできるものの、変更手続きが必要となる。
口座開設を行う際は、「利便性やサービスに満足できるか」「投資したい商品を取り扱っているか」「コストはどれくらいかかるか」といったことをチェックしたうえで手続きを行うようにしよう。
ステップ4：運用をスタートする
口座開設が完了したら、いよいよ投資信託の購入手続きを行う。
最近ではオンラインで購入手続きが行える金融機関がほとんどで、パソコンやスマートフォンから手軽に購入することができる。
オンラインでの購入手続きでは、交付目論見書などの書類をウェブ上で確認することとなる。
交付目論見書には投資判断に重要な事項が記載されているため、必ず目を通すようにしよう。
その後、購入金額などを入力すれば手続き完了だ。
また、投資信託は日々値動きが変動していることから、購入後も運用状況をチェックすることを心がけたい。
「週に1度は運用状況を確認する」など、マイルールを定めておくこともおすすめだ。
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投資信託を始めるならおすすめのネット証券で口座を開設しよう
投資信託を購入するには、金融機関で証券口座を開設する必要がある。ここからは、投資信託におすすめのネット証券を3社紹介していこう。
SBI証券
| 購入手数料 （投資信託） | 商品により異なる（無料の取扱いもある） |
|---|---|
| 取扱ファンド数 | 取扱本数は変動 |
| 最低積立金額 | 100円からの設定に対応する場合がある |
| クレカ積立 | あり（条件あり） |
| クレカ積立対応カード | 提携カード等（条件あり） |
| ポイント投資 | 可（条件あり） |
- 例1
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- 例2
- iFree NEXT FANG+インデックス
- 例3
- SBI・S・米国高配当株式ファンド（年4回決算型）
大手ネット証券のひとつであるSBI証券は、多数の投資信託を取り扱っている。
純資産総額が大きいメジャーファンドから、テーマ型ファンドや新興国へ投資するファンドなど、さまざまなラインナップがあることが魅力だ。
また、SBI証券は取引によって貯められるポイントの種類を選べることも特徴である。対象となるポイントは時期や条件により異なるため、下記は一例だ。
- Vポイント
- Pontaポイント
- dポイント
- JALマイル
- PayPayポイントなど
各ネット証券はポイントサービスに力を入れていることが多いが、「ポイントを使う機会がない」ということも少なくない。
その点、SBI証券では複数の選択肢の中から貯めるポイントを選べるので、普段使っているポイントを貯めていくことが可能だ。
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楽天証券
| 購入手数料 （投資信託） | 商品により異なる（無料の取扱いもある） |
|---|---|
| 取扱ファンド数 | 取扱本数は変動 |
| 最低積立金額 | 100円からの設定に対応する場合がある |
| クレカ積立 | あり（条件あり） |
| クレカ積立対応カード | 提携カード等（条件あり） |
| ポイント投資 | 可（条件あり） |
- 例1
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- 例2
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 例3
- 楽天･プラス･S&P500インデックス・ファンド
楽天証券は、楽天グループサービスとの連携機能が充実していることが大きな魅力だ。
たとえば、楽天銀行の口座と連携していれば、投資信託を購入する際に自動で資金を移動することができる。
手数料もかからないので、手間やコストをかけずに取引が行える利便性がある。
また、楽天銀行と連携することによって普通預金の金利が上乗せされるメリットもある。
楽天証券との連携サービスにより、普通預金残高1,000万円以下の部分は年0.38％（税引後 年0.302％）、1,000万円を超える部分は年0.32％（税引後 年0.254％）の優遇金利が適用される（2026年3月1日時点）。
- 普通預金残高1,000万円以下の部分：年0.38%（税引後 年0.302%）
- 普通預金残高1,000万円を超える部分：年0.32%（税引後 年0.254%）
低金利環境が続く現在において、預金金利の優遇が受けられるのは大きなメリットといえる。
マネックス証券
| 購入手数料 （投資信託） | 商品により異なる（無料の取扱いもある） |
|---|---|
| 取扱ファンド数 | 取扱本数は変動 |
| 最低積立金額 | 100円からの設定に対応する場合がある |
| クレカ積立 | あり（条件あり） |
| クレカ積立対応カード | 提携カード等（条件あり） |
| ポイント投資 | 可（条件あり） |
- 例1
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 例2
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 例3
- iFreeNEXT インド株インデックス
マネックス証券は、投資信託の保有や取引に応じてポイントが付与されるサービスを提供している。
貯まるポイントや付与条件はサービスや時期によって異なるため、利用前に確認しておきたい。
ポイントの付与条件や付与率は銘柄や時期によって異なっており、詳細は下記の通りだ。
- 指定銘柄：付与条件が定められている
- 通常銘柄：銘柄により条件が異なる
- 最大付与率：上限は条件により異なる
貯まったポイントは投資信託の購入に使うことができ、資産運用をしながら運用の原資を貯められるメリットがある。
さらに、クレジットカードで積立投資を決済する「クレカ積立」を利用すると、所定の条件を満たすことでポイント還元を受けられる場合がある。
ポイントを重視したい人は、マネックス証券の利用を検討してみよう。
投資信託を始める際の注意点
投資信託で運用を始める際は、下記のような点に注意したい。
- 購入のタイミングを見計らう
- 元本割れのリスクを理解する
- どれくらいのコストがかかるか調べる
- 専門家へ相談する
それぞれくわしく解説していこう。
購入のタイミングを見計らう
投資信託の価格（基準価額）は「1日1回」算出され、市況の状況を受けながら日々変動している。そのため、購入時はマーケットの動向を見ながらタイミングを探ることが重要だ。
直感や「何となく」といった理由で購入を決めてしまうと、後から振り返って高値掴みとなってしまう可能性もある。
もし「買い時を自分で決める自信がない」という場合は、毎月・毎週など決まった周期で自動で買付を行う「積立投資」のサービスを活用することもおすすめだ。
積立投資では、あらかじめ設定した金額や日にちに基づいて定期購入を行う。自分で買い時を探る必要がなく、高値掴みをしてしまうリスクも低減できる。
少額から始められる金融機関も多いので、投資経験が浅い人にもおすすめの購入方法だ。
元本割れのリスクを理解する
投資信託は、どのようなファンドでも必ず元本割れのリスクがある。
中には債券を中心に投資するような低リスクファンドもあるが、それでも元本割れを起こす可能性がゼロではない。
また、投資信託は銘柄によって抱えるリスクの種類が異なる。
たとえば、国内株式へ投資するファンドであれば、日々値動きが変動する「価格変動リスク」や、売買したいときに取引できない「流動性リスク」などが挙げられる。
各ファンドにおけるリスクの種類は、交付目論見書に記載されている。投資する際は、必ず目を通して理解を深めておこう。
どれくらいのコストがかかるか調べる
投資信託では、主に次のようなコストが発生する。
| 手数料の種類 | 概要 |
|---|---|
| 購入手数料 | 購入時にかかる手数料 無料にしている金融機関もある |
| 信託報酬 | 運用中にかかるコストを投資家が負担するもの |
| 信託財産留保額 | 解約時にかかるペナルティのようなもの かからないファンドもある |
特に、信託報酬はファンドの運用中にかかり続けるコストである。同じような投資方針を持つファンドであっても、信託報酬が異なるケースは珍しくない。
ファンドを選ぶ際は、信託報酬などどれくらいの運用コストがかかるのかよくチェックしておこう。
専門家へ相談する
投資信託には数多くのファンドがあり、「どの銘柄が自分に合っているのか分からない」「買い時を掴むのが難しい」と感じることも少なくない。
より自分に合った運用に取り組むためには、資産運用の専門家へ相談することがおすすめだ。
次の章では、専門家へ相談するメリットや、相談先の探し方について紹介していこう。
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証券口座の開設や投資信託の購入は、オンライン上で手続きを完結させることができる。
スマートフォンでも手続きが行えるので、これから初めて資産運用を行う人でも気軽に取り組みやすい。
ただし、数多くある投資信託のファンドの中から自分に合った銘柄を選定するのは、そう簡単なことではない。
より適切な資産運用に取り組むためにも、専門家へ相談してみよう。
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参考・出典
- 金融庁『業界団体との意見交換会において金融庁が提起した主な論点』（公表日/更新日：2024-01-18）
- 国税庁『No.1331 上場株式等の配当等に係る申告分離課税制度』（公表日/更新日：2025-04-01）
- 楽天銀行『普通預金（マネーブリッジ利用者）- 商品詳細説明書』（公表日/更新日：2026-03-01）
- 一般社団法人投資信託協会『投資信託の基礎知識』（公表日/更新日：2020-10-09）
