楽天証券のIFAコースとは？手数料は高い？評判は？サービス内容からコース変更手続きまで徹底解説

「楽天証券のIFAコースは通常の楽天証券口座と何が違うのか」「手数料は高いのか」「IFAに相談する価値はあるのか」と気になっている人は多いでしょう。

楽天証券IFAコースは、楽天証券の口座を使いながら、金融商品仲介業者に所属するIFAから資産運用の相談・提案を受けられる取引コースです。

ただし、IFAコースは便利な相談サービスである一方、インターネット口座とは手数料体系や利用条件が異なります。自分で注文する場合でもIFA口座の手数料が適用されるため、コストを確認せずに切り替えると「思ったより高かった」と感じる可能性があります。

結論として、楽天証券IFAコースは「自分ひとりで商品選びや資産配分を決めるのが不安な人」「老後資金・相続・贈与まで含めて相談したい人」には検討価値があります。

一方で、低コストで自分で売買したい人、インデックス投資を中心に自分で管理できる人は、インターネット口座のままの方が合う可能性があります。

本記事では、楽天証券IFAコースの仕組み、手数料、楽天IFAラップ、口コミ・評判、他社との違い、IFA選びのポイントまでを整理します。

楽天証券IFAコースとは？まず結論

楽天証券IFAコースは、楽天証券の口座を通じて取引しながら、IFAから資産運用に関する相談・提案を受けられるサービスです。

IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、日本語では独立系金融アドバイザーと呼ばれます。

楽天証券のIFAコースでは、楽天証券と契約した金融商品仲介業者に所属するIFAが、投資家の状況や希望を聞いたうえで、資産運用に関する情報提供や売買の仲介を行います。

ただし、IFAは「必ず利益を出してくれる人」ではありません。投資判断の最終責任は投資家本人にあり、運用結果が悪い場合でも、商品やコースによっては手数料が発生します。

まずは、楽天証券IFAコースが向いている人・向いていない人を整理しましょう。

向いている人	向いていない人
資産運用を一人で判断するのが不安な人	できるだけ低コストで自分で取引したい人
相続・贈与・老後資金なども含めて相談したい人	売買手数料や信託報酬を細かく抑えたい人
運用後のフォローや定期的な見直しを重視する人	インデックス投資中心で、助言をあまり必要としない人
まとまった資産の運用方針を整理したい人	担当者との面談や相談に時間をかけたくない人

判断のポイントは、支払う手数料に見合う相談・提案・フォローを受けられるかです。

IFAに相談すること自体が目的ではなく、自分の資産形成にとって必要なサポートが得られるかを見極めることが重要です。

楽天証券IFA口座とインターネット口座の違い

楽天証券IFAコースを検討するときは、まずインターネット口座との違いを押さえておきましょう。

項目	楽天証券IFA口座	楽天証券インターネット口座
相談相手	IFAに資産運用の相談ができる	原則として自分で判断する
口座の併用	インターネット口座との併用はできない	IFA口座との併用はできない
自分で注文	可能。ただしIFA口座の手数料が適用される	可能。インターネット口座の手数料が適用される
主な手数料	A・B・Cコース、管理口座、ラップ等で異なる	通常のインターネット取引手数料が中心
主な価値	相談、提案、フォロー、資産承継サポート	低コスト性、自己完結性、自由度

楽天証券IFAコースに切り替えると、ログイン方法やログイン後の画面はインターネットコースと大きく変わりません。

一方で、手数料や受けられるサービスはインターネット口座と異なります。切り替え前に、必ず担当IFAと楽天証券の公式情報で最新条件を確認しましょう。

楽天証券IFAコースの手数料｜自分で注文してもIFA口座手数料が適用される

楽天証券IFAコースで最も重要なのは手数料です。

楽天証券IFA口座では、年会費やコンサルティング料などは原則かかりません。ただし、一部のIFAではコンサルティング料等が発生する場合があります。

また、IFA口座では、国内株式・外国株式・投資信託・外国為替などにIFA口座専用の手数料が適用されます。自分で注文した場合も同様です。

特に国内株式は、Aコース・Bコース・Cコースで手数料が大きく異なります。

国内株式の手数料｜Aコース・Bコース・Cコースの違い

楽天証券IFAコースの国内株式手数料は、担当する金融商品仲介業者やコースによって異なります。

まずは、1注文100万円の国内株式を売買した場合のイメージを見てみましょう。

コース	1注文100万円の場合の手数料（税込）	確認ポイント
Aコース	11,000円	手数料は高め。対面サポートや担当IFAのサービス内容と合わせて判断する。
Bコース	535円	Aコースより低コスト。インターネット取引に近い感覚で使いやすい。
Cコース	0円	国内株式等の売買手数料は0円。ただし、SOR/Rクロス利用同意など条件がある。

同じ楽天証券IFAコースでも、適用されるコースによって手数料は大きく変わります。

IFAを選ぶときは、担当者の説明力や相性だけでなく、自分に適用される手数料コースを必ず確認しましょう。

Aコースの国内株式手数料

1注文の約定代金	手数料（税込）
25万円以下	2,750円
25万円超〜100万円以下	1.1000%
100万円超〜200万円以下	0.9625% + 2,200円
200万円超〜300万円以下	0.8800% + 3,850円
300万円超〜400万円以下	0.8250% + 5,500円
400万円超〜500万円以下	0.7700% + 7,700円
500万円超〜1,000万円以下	0.6600% + 13,200円
1,000万円超〜2,000万円以下	0.6050% + 18,700円
2,000万円超〜3,000万円以下	0.5500% + 29,700円
3,000万円超〜5,000万円以下	0.3300% + 95,700円
5,000万円超〜1億円以下	275,000円
1億円超	0.1100% + 177,100円

参照：楽天証券株式会社「手数料・リスク等」

Bコースの国内株式手数料

1注文の約定代金	手数料（税込）
5万円以下	55円
5万円超〜10万円以下	99円
10万円超〜20万円以下	115円
20万円超〜50万円以下	275円
50万円超〜100万円以下	535円
100万円超〜150万円以下	640円
150万円超〜3,000万円以下	1,013円
3,000万円超	1,070円

参照：楽天証券株式会社「手数料・リスク等」

Cコースの国内株式手数料

Cコースは、国内株式の現物取引・信用取引の売買手数料が約定代金にかかわらず0円となるコースです。

ただし、Cコースの利用には、楽天証券のSOR/Rクロス利用同意が必須です。また、手数料が0円でも、取引価格、スプレッド、為替コスト、投資信託の信託報酬など、別のコストが発生する場合があります。

単に「0円だから安い」と判断せず、総コストで比較しましょう。

投資信託や外国株式の手数料にも注意

楽天証券IFA口座では、投資信託や外国株式の手数料もインターネット口座と異なる場合があります。

投資信託では、購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額などを確認する必要があります。外国株式では、売買手数料に加えて、為替コストや現地費用が発生する場合があります。

IFAから提案を受けたときは、商品名だけで判断せず、次の点を確認しましょう。

楽天IFAラップと管理口座コースの特徴

楽天証券IFAコースでは、通常の売買仲介だけでなく、IFA口座専用のサービスも用意されています。

代表的なものが、楽天IFAラップと管理口座コースです。

楽天IFAラップとは

楽天IFAラップは、IFAと相談しながら運用方針を決め、楽天証券の投資一任契約を通じて運用を任せるサービスです。

投資対象は主に投資信託で、投資家の目的やリスク許容度に合わせてポートフォリオを組みます。

楽天IFAラップのメリットは、IFAと相談しながら運用方針を整理できることです。一方、投資一任サービスであるため、投資顧問料、運用管理手数料、投資信託の間接費用がかかります。

費用を理解せずに契約すると、長期運用でコスト負担が大きくなる可能性があります。

契約資産の時価評価額の内訳	投資顧問料（税込・年率）	運用管理手数料（税込・年率）	報酬率合計（税込・年率）
2,000万円以下の部分	0.165%	1.100%	1.265%
2,000万円超〜5,000万円以下の部分	0.165%	0.990%	1.155%
5,000万円超〜1億円以下の部分	0.165%	0.880%	1.045%
1億円超の部分	0.165%	0.770%	0.935%

参照：楽天証券株式会社「楽天証券投資一任契約（楽天証券ラップサービス）に係る契約締結前交付書面」

上記は楽天IFAラップの直接費用です。実際には、組み入れられる投資信託の信託報酬などの間接費用も発生します。

契約前には、直接費用と間接費用を合算した実質的なコストを確認しましょう。

また、楽天証券の資料では、運用管理手数料などの一部が金融商品仲介業者等へ支払われる場合があることも示されています。これは違法という意味ではありませんが、投資家側は「担当IFAがどのように報酬を得ているか」「提案に利益相反がないか」を確認すべきです。

楽天IFAラップと楽ラップの違い

楽天証券には、IFA経由の楽天IFAラップとは別に、インターネット口座向けの「楽ラップ」もあります。

両者の主な違いは、運用方針を決めるときにIFAへ相談できるかどうかです。

項目	楽天IFAラップ	楽ラップ
利用口座	楽天証券IFA口座	楽天証券インターネット口座
運用方針の決め方	IFAとの面談・相談を通じて決める	ロボアドバイザーの質問に答えて決める
主な価値	人による相談・説明・フォロー	オンラインで完結しやすい手軽さ
費用の考え方	相談・フォローを含む対面型サービスとして費用を確認する	ロボアド型サービスとして費用を確認する
向いている人	資産全体の相談や運用方針の説明を重視する人	低コスト性や手軽さを重視する人

楽ラップでは、固定報酬型と成功報酬併用型の2つの手数料コースが用意されています。固定報酬型では投資顧問料と運用管理手数料の合計が最大で運用資産の0.715%（税込・年率）、成功報酬併用型では最大0.605%（税込・年率）に加え、運用益の積み上げ額に対して5.50%（税込）の成功報酬がかかります。

楽天IFAラップと楽ラップは、単純に「安い・高い」だけで比較するのではなく、自分が人による助言を必要としているか、費用に見合うフォローが受けられるかで判断しましょう。

管理口座コースとは

管理口座コースは、取引ごとに売買手数料を支払うのではなく、預り資産残高に応じた管理口座利用料を支払う仕組みです。

楽天証券の公式情報では、管理口座コースの利用料は預り資産残高に対して年率1.1%（税込）相当とされています。

例えば、対象となる預り資産残高が1,000万円の場合、年率1.1%なら年間の費用目安は約11万円です。日々の評価額をもとに計算されるため、正確な金額は保有資産やタイミングによって変わります。

管理口座コースは、頻繁に売買する人にとって分かりやすい場合があります。一方で、ほとんど売買しない人や現金比率が高い人にとっては、残高に対して費用がかかる点を慎重に確認すべきです。

楽天証券IFAコースのメリット

楽天証券IFAコースのメリットは、単に「相談できる」だけではありません。

資産運用の方針整理、商品選び、運用後のフォロー、資産承継に関するサポートなどを受けられる点が特徴です。

専門家に相談しながら資産運用を進められる

資産運用では、「何を買うか」だけでなく、「どのくらいリスクを取るか」「いつ見直すか」「老後資金や相続とどうつなげるか」も重要です。

IFAに相談することで、現在の資産状況、投資経験、年齢、家族構成、リスク許容度などを踏まえた提案を受けられます。

特に、まとまった資産を運用する人や、老後資金・相続・贈与まで含めて考えたい人にとっては、相談相手がいること自体が安心材料になりやすいでしょう。

楽天証券の取引基盤を使いながら相談できる

楽天証券IFAコースでは、楽天証券の口座を使って取引します。

普段から楽天証券の画面やツールに慣れている人にとっては、証券会社を変えずに相談サービスを追加できる点がメリットです。

また、IFA口座でも投資家自身が注文できます。ただし、自分で注文する場合でもIFA口座の手数料が適用されるため、低コスト取引だけを目的にするなら注意が必要です。

資産承継や取り崩しに関するサービスもある

楽天証券IFAコースでは、家族信託、贈与手続サポート、投信定期売却サービスなど、資産を「増やす」だけでなく「引き継ぐ」「使う」ためのサービスも用意されています。

ただし、これらのサービスが自分に必要かどうかは人によって異なります。

利用する場合は、対象資産、費用、手続き条件、税務上の影響を確認してから判断しましょう。

楽天証券IFAコースのデメリットと注意点

楽天証券IFAコースは便利な一方、すべての投資家に向いているわけではありません。

特に次の点は、切り替え前に必ず確認しましょう。

自分で注文してもIFA口座の手数料がかかる

楽天証券IFA口座では、自分で注文することも可能です。しかし、IFA口座で取引する限り、原則としてIFA口座の手数料が適用されます。

そのため、「普段は自分で売買し、たまに相談したい」という人は、相談メリットと手数料負担のバランスを慎重に確認すべきです。

インターネット口座との併用はできない

楽天証券では、インターネット口座とIFA口座を同時に使うことはできません。

切り替える場合は、どちらの口座形態を選ぶかを決める必要があります。

「一部の資産だけIFAに相談し、残りはインターネット口座で低コストに売買したい」と考えている人は、実際にその運用が可能か、事前に楽天証券や担当IFAへ確認しておきましょう。

担当IFAによって提案力や相性が変わる

IFAは金融商品仲介業者に所属する専門家ですが、得意分野、説明の丁寧さ、提案スタイル、フォロー頻度は担当者によって異なります。

同じ楽天証券IFAコースでも、担当IFAとの相性が悪ければ満足度は下がります。初回面談で違和感がある場合は、すぐに契約を進めず、複数のIFAを比較しましょう。

利益相反を確認する必要がある

金融商品を提案する立場には、手数料や報酬に関する利益相反が生じることがあります。

たとえば、購入時手数料が高い商品や、継続報酬が発生する商品が提案される場合、その理由を確認する必要があります。

面談では、「この商品を提案する理由」「より低コストな代替商品がないか」「担当IFAや所属会社が受け取る報酬の仕組み」を率直に聞きましょう。

説明を避ける、または曖昧にする担当者であれば、慎重に判断した方がよいです。

楽天証券でIFAコースに切り替える手順

楽天証券IFAコースを利用するには、IFAとの面談を経て、楽天証券の口座をIFA口座に切り替える、または新たにIFA口座として開設する必要があります。

切り替え前のチェックリスト

楽天証券IFAコースに切り替える前に、次の項目を確認しておきましょう。

楽天証券IFAコースの口コミ・評判

楽天証券IFAコースを検討する際は、実際に利用した人の口コミも参考になります。

ただし、口コミは担当IFA、資産額、投資経験、相場環境によって感じ方が変わります。個別の感想をそのまま鵜呑みにせず、判断材料の一つとして確認しましょう。

• 口コミはいずれも弊社実施の投資家アンケートより抜粋。個人の感想であり、運用成果を保証するものではありません。

良い口コミ

取引ツールの出来が良く、複数のデバイスで使える点が便利だと感じました。

30代男性

自分のニーズを伝えたうえで提案やアドバイスを受けられるので、判断するときの安心感がありました。

30代男性

定期的な資産状況の報告や、市場環境の変化に応じた対応を期待できる点が良いと思います。

30代男性

良い口コミでは、楽天証券の使いやすさ、専門家に相談できる安心感、運用後のフォローへの期待が目立ちます。

特に、資産運用を一人で進めることに不安がある人にとって、担当者がいることは大きなメリットになりやすいでしょう。

悪い口コミ

紹介された商品が思うように利益を出さなくても、手数料はかかる点が気になりました。

40代男性

担当者の提案が自分の投資スタンスと合わないと感じることがありました。

30代男性

サポートがあるのは良いですが、細かい手数料を考えるとコスト面が気になります。

40代男性

悪い口コミでは、運用成果への不満、担当者との相性、手数料負担に関する声が見られます。

IFAに相談しても損失が出る可能性はあり、コストも発生します。だからこそ、契約前に「何に対して手数料を払うのか」を明確にすることが重要です。

口コミから分かる判断ポイント

口コミで多い内容	確認すべきこと
相談できて安心	担当IFAの得意分野、面談頻度、運用後のフォロー方法
手数料が気になる	国内株式の手数料コース、投資信託の費用、管理口座・ラップの年間コスト
担当者と合わない	複数のIFAを比較できるか、担当変更が可能か
提案商品が期待通りではない	提案理由、リスク説明、代替商品の有無、損失時の対応方針

楽天証券IFAコースと他社IFAサービスの比較

IFAサービスは楽天証券だけでなく、SBI証券やマネックス証券などでも提供されています。

比較するときは、口座数や知名度だけでなく、担当者のサポート内容、取扱商品、費用、運用サービスの違いを確認しましょう。

証券会社	IFAサービスの特徴	確認すべきこと
楽天証券	楽天証券の口座基盤を使いながら、IFA相談、楽天IFAラップ、管理口座コース、家族信託、贈与手続サポートなどを利用できる。	A・B・Cの手数料コース、管理口座・ラップの費用、担当IFAの報酬体系。
SBI証券	IFAコースとIFA（プランA）コースがあり、コースによって担当者、注文方法、サポート内容が異なる。	利用できるコース、注文方法、手数料、担当IFAの対応範囲。
マネックス証券	IFAサービスに加え、IFA顧客向けの全自動おまかせ運用サービス「ON COMPASS+」を提供している。	ON COMPASS+の費用、投資一任契約の内容、IFAのフォロー範囲。

他社比較で重要なのは、「どの証券会社が有名か」ではなく、「自分の目的に合った担当者と費用体系を選べるか」です。

IFAサービスは担当者の質によって満足度が大きく変わるため、証券会社名だけで判断しないようにしましょう。

楽天証券で良いIFAを選ぶための重要ポイント

楽天証券IFAコースで最も重要なのは、信頼できるIFAを選ぶことです。

手数料が安くても説明が不十分であれば不安が残り、手数料が高くても十分な価値を感じられなければ満足度は下がります。

IFAを選ぶときは、次の4つを確認しましょう。

面談で必ず聞きたい10の質問

初回面談では、遠慮せずに具体的な質問をしましょう。特に次の10問に明確に答えられるIFAは、比較検討しやすいです。

避けた方がよいIFAの特徴

次のような対応が見られる場合は、契約を急がず、他のIFAも比較した方がよいでしょう。

IFAとの相性は、資産運用を続けるうえで非常に重要です。

違和感がある場合は、「専門家だから正しい」と考えず、自分が納得できるまで説明を求めましょう。

楽天証券IFAコースを利用する前に確認すべき書類

金融商品や投資一任サービスを利用するときは、口頭説明だけで判断せず、書面を確認することが重要です。

特に次の書類は、契約前に目を通しておきましょう。

確認書類	確認する内容
契約締結前交付書面	サービス内容、手数料、リスク、解約条件
目論見書	投資信託の運用方針、信託報酬、リスク、信託財産留保額
重要情報シート	商品の特徴、費用、リスク、販売会社の比較情報
手数料一覧	売買手数料、管理口座費用、ラップ費用、為替コスト
面談記録・提案資料	提案理由、代替案、運用後のフォロー方針

金融庁は、顧客が金融商品を比較しやすくするため、重要情報シートなどを活用した分かりやすい情報提供を重視しています。

IFAから提案を受けるときも、手数料・リスク・利益相反・乗換理由の説明を受け、納得してから判断しましょう。

楽天証券IFAコースは手数料に見合う相談価値があるかで判断しよう

楽天証券IFAコースは、楽天証券の口座を使いながら、IFAに資産運用の相談ができるサービスです。

自分だけで商品選びや資産配分を決めるのが不安な人、老後資金や相続・贈与まで含めて相談したい人にとっては、検討する価値があります。

一方で、IFAコースはインターネット口座と手数料体系が異なります。自分で注文する場合でもIFA口座の手数料が適用され、インターネット口座との併用もできません。

費用を重視する人や、自分で低コスト商品を選べる人には、インターネット口座の方が合う場合もあります。

楽天証券IFAコースを選ぶかどうかは、「IFAに支払う手数料に見合う価値を感じられるか」で判断しましょう。

担当IFAの説明力、手数料の透明性、提案商品の妥当性、運用後のフォロー体制を確認し、自分に合った資産運用の形を選ぶことが大切です。

楽天証券IFAコースに関するよくある質問（FAQ）

出典

楽天証券株式会社「はじめての方へ」
楽天証券株式会社「楽天証券のIFAサービス」
楽天証券株式会社「ご利用の流れ」
楽天証券株式会社「よくあるご質問」
楽天証券株式会社「手数料・リスク等」
楽天証券株式会社「上場有価証券等に関する説明書 IFA手数料一口（コースA）別紙」
楽天証券株式会社「上場有価証券等に関する説明書 IFA手数料一口（コースB・C）別紙」
楽天証券株式会社「管理口座利用契約説明書」
楽天証券株式会社「楽天証券投資一任契約（楽天証券ラップサービス）に係る契約締結前交付書面」
楽天証券株式会社「楽ラップ 手数料」
株式会社SBI証券「取引コース・ご利用の流れ｜資産運用アドバイザー（IFA）」
マネックス証券株式会社「IFAサービス」
マネックス証券株式会社「ON COMPASS+」
金融庁「顧客本位の業務運営について」
金融庁「『重要情報シート』を作成・活用する際の手引きについて」（公開日：2021年5月12日）