「ジュニアNISAで損失を出してしまった…」そんなあなたに贈る、理想的な投資戦略

ジュニアNISAは2023年12月末をもって廃止となりました。2024年以降、非課税枠での追加投資はできません。 なお、名義人が成人を迎えるまで継続管理勘定にて非課税扱いで保有することが可能です。

投資の失敗は将来成功するために、必要であるケースが多い。

この記事では、ジュニアNISAで損失を出した理由と投資で失敗しない方法、将来に投資で成功するために活かすべき知識やスキルについて、詳しく解説する。

ジュニアNISAで損失が生じた理由とは

ジュニアNISAで損失が生じたことには、きちんとした理由がある。

リスクとリターン

投資の基礎理論のひとつに、リスクとリターンの関係がある。投資におけるリスクとは、価格が変動する幅のことを指す。

リスクの高い商品ほど、この価格の変動幅は大きくなるため、得られる利益額と失う損失額が大きくなるのである。つまり、リスクが高い商品ほど、得られるリターンも大きくなるのだ。

リスクとリターンはこのように比例関係にある。なお、たとえジュニアNISAで投資した商品のリスクが低かったとしても、価格の変動幅が小さいだけで、必ずしも損失が生じないわけではないことに、注意したい。

ジュニアNISAの特性とその利用法

ジュニアNISAは、子供の将来に向けた長期投資を行うための非課税制度である。年間80万円の投資枠から発生した利益に対して税金がかからない。そのことから、子供の進学や就職など、人生の節目で必要になる資金を税金を払うことなく、効率的に形成できるという特性がある。

利用方法としては、年間80万円になるように自身が好きなタイミングで投資を行なったり、毎月一定の金額をつみたて投資に回すことなどが挙げられる。

子供が18歳を迎えるまで非課税で運用できるというお得な一面はあるが、投資である以上、損失が発生する可能性を含んでいる。

ジュニアNISA廃止について

ジュニアNISAは2024年に廃止される。そのため、ジュニアNISA口座で商品を新たに買い付けできるのは、2023年12月末までである。ジュニアNISAが廃止されると口座は自動的に、継続管理勘定に移される。そして子供が18歳になるまで、非課税で引き続き保有できる。

2024年からは新NISAがスタートする。子供がすでに18歳を迎えていたときには、ジュニアNISAで購入していた投資信託については、新NISAで受け入れられる場合に限り、ロールオーバーできる。

ただし、口座からお金を引き出す場合には、保有している全ての商品を払い出す必要がある。含み損をかかえている商品についても売却しなければならないため、払い出す際に、損失が生じることに注意しよう。

賢い投資家が実践する、失敗からの学び方

賢い投資家は失敗からきちんと学び、次の取引に生かしている。

どのように失敗経験を生かしているかを理解して、自身の投資の失敗に生かそう。

ポートフォリオの分析と再構築

投資に失敗したときには、自身のポートフォリオを分析して見るのがおすすめだ。なぜなら、ポートフォリオを分析することで、投資に失敗したときにリスクを取りすぎてなかったか、資産配分は適切だったか、改めて考えることができるからだ。

もし同じようなポートフォリオを組んでいたら、再び失敗する可能性がある。そのため、ポートフォリオを分析してみて間違いに気付いたら、適切な資産配分でもう一度、ポートフォリオを再構築してみよう。

リスク管理の重要性

投資には元本保証がない。そのため、リスク管理がきちんとできていないと、資産を大きく減らしてしまう可能性を含んでいる。実際のところ、投資に失敗した原因の多くに、リスク管理の甘さが挙げられる。

投資のリスクには、商品価格の変動リスクのほか、発行元である企業や国がデフォルトするリスク、為替が変動するリスクなど、さまざまなものがある。

このようなリスクが実際に起こることを想定しておかなければならない。投資に失敗したときには、リスクをどのように管理すべきだったか、またその管理方法は適切だったか、精査しておくと良いだろう。

投資のタイミングと継続性

投資の失敗には、投資を行うタイミングと継続性が関係している。投資を行うタイミングとは、適切な時期に商品を買い付けることをさす。商品を安いときに買って、高いときに売れれば、投資は成功する。しかしながら、投資のタイミングは結果論であり、実際の安い時期と高い時期を見極めるのは難しい。そのため、投資を継続しながら、経験から学んでいくしかない。

投資する商品によって、金融政策や金利の変動、業績の動向など、何らかの変化によって大きく変動することがある。

投資したタイミングによって失敗したのであれば、投資する前後に何らかの変化はなかったか調べてみて、投資タイミングが適切であったか、復習しよう。

未来の投資に向けた具体的な戦略

前述した失敗経験を実際に未来の投資に活かすためには、以下のような戦略を知識として身に付けておくと良い。

資産配分と再投資の戦略

投資は、資産クラスを適切に配分する、つまり適切なポートフォリオを組むことが非常に重要である。資産配分を考える上で代表的なものに、株式と債券の割合がある。

一般的に、株式は債券と比べてリスクが高い商品であるため、自身の年齢や家計状況に合わせて、債券の割合を調整するというものだ。個人の状況に合わせて、適切な資産配分を考える必要がある。

再投資とは、投資によって得られた利益や配当金で再び商品に投資することをさす。利益や配当金を再び投資に回すことで、複利の効果が得られるため、お金の増えるスピードが上がっていくのだ。

再投資の戦略を活用することで、時間を追うごとに運用パフォーマンスが向上していくのである。

定期的なマーケット調査と分析

定期的なマーケット調査とは、マーケットで何が起きており、どのような投資先に資金が集まっているのかをチェックすることだ。

マーケット調査を定期的に行うことで、経済動向に詳しくなると同時に、マーケット環境に合わせて自身のポートフォリオを調整することで、リスクを管理することにつながる。結果として、投資の運用パフォーマンスを高められる。

株式や債券、コモディティ、為替のような資産クラスの動きは定期的にチェックして、大きく動いたのであれば、どのようなことが原因なのか、分析するように努めよう。

自身の投資スタイルを見つける

自身の投資スタイルを見つけることができれば、投資のパフォーマンスは、市場平均を大きく上回る可能性がある。

まずは具体的な投資目標の設定と、現状の資産額の把握から始めよう。その上でリスク許容度を見極めることで、自身の投資スタイルが確立されていく。

このように段階を踏んで適切な投資スタイルを選択できれば、おのずと結果は出てくるはずだ。

ジュニアNISAを含む資産運用を誰に相談するべきか

ジュニアNISAで損失を出してしまう原因の多くは、投資の基礎を学ぶことで改善できる。

一方、知識を基に資産を適切に配分したりマーケットを分析したりといった具体的な戦略も必要になる。

このように投資の失敗を次の成功に繋げるためには、専門家によるサポートを活用することも一つの選択肢である。数いる資産管理の専門家の中から、ここではIFAの活用をおすすめする。

IFAの役割と利用メリット

IFAとは、「Independent Financial Adovisor」の頭文字を取った用語で、独立系のファイナンシャル・アドバイザーをさす。IFAの役割は、顧客のニーズに合わせて長期的な資産形成をサポートすることにある。

IFAを活用すれば、資産運用のプロのアドバイスをもとに運用を行えるのだ。

そのため、IFAを利用することで自身に最適な投資戦略が得られるとともに、続けている投資が間違っていないか、定期的に確認できる。結果として、投資で失敗する可能性を抑えられるというメリットがある。

IFAが提供する具体的なサービスとその効果

IFAが提供する具体的なサービスには、次のようなものがある。

上記のほか、投資を続けていて分からないことがあったときや、困ったときに相談すれば、プロの視点から適切なアドバイスをくれる。特に、投資初心者には心強い味方であり、安心感を得ながら、長期的な資産形成に取り組めるだろう。

しかし、どのようにIFAを探したらいいかわからない、という人も多いだろう。そのような場合には「資産運用ナビ」を利用してみよう。

「資産運用ナビ」はIFAと投資家を結ぶ新たなマッチングサービスだ。無料相談もできるので、長期的な資産形成のパートナーとなる、信頼できるIFAが見つかるはずだ。

IFAとの正しい関わり方

投資で失敗したときや、何が原因で失敗したのか分からないときに、プロの客観的な意見を知る目的で利用するのが良い。

また自身の資産運用の方向性が正しいのか、客観的な視点が必要なときに、利用してみると良い。

専任の運用アドバイザーとして長期的に関係性を構築しながらも、自身の資産運用に関することを丸投げするのではなく、自身でも知識と経験の取得に努めることが、投資で成功する可能性を高めることに繋がるのだ。

まとめ

この記事では、ジュニアNISAで損失が生じた理由とその利用法、未来の投資戦略について解説した。ジュニアNISAは2023年で廃止となり、2024年からは新NISAがスタートする。

新たなNISAが始まる前にしっかりと知識を身に付けておく必要がある。

IFAは資産運用の専門家だ。活用することで適切な投資戦略を組むためのサポートをしてくれる。また、長きにわたる資産形成の良きパートナーとしての役割を担ってくれる。相場の変化に合わせて自分に適した投資戦略を提案してくれるだろう。

「資産運用ナビ」では、そんな自分に最適なIFAを選んで投資相談することが可能だ。まずは無料相談に申し込んでみると良いだろう。