新NISAで高配当株投資を実践！資産成長のための完全ガイド

2024年1月から新NISAが開始され、投資を検討している方も多いだろう。

そんな新NISAにはさまざまな投資対象があるが、投資家の中でも特に人気なのが高配当株である。

高配当株投資は定期的に配当金を受け取れるため、足りない年金の穴埋め、日々のお小遣いにしたい投資家から一定の支持を集めている。

そこでこの記事では新NISAで高配当株を始めるメリット、おすすめの高配当株、高配当株投資のポイントについて解説する。

最後におすすめの相談先も紹介するので、これから高配当株投資を始めようと考えている方は参考にしてほしい。

新NISAで高配当株への投資を始めるメリット　

新NISAで高配当株投資を始めるメリットについて以下の3つを解説する。

高配当株投資の基本と魅力

高配当株とは、投資金額に対して受け取れる配当金の額が多い銘柄のことを言う。

言い換えると配当利回りの高い銘柄のことだ。

配当利回りは「年間の配当金÷現在の株価×100」で求められる。

たとえば株価10万円の株式に投資して、年間3,000円の配当金を受け取ると配当利回りは3%となる。

この利回りが高ければ高いほど、投資する金額に対して受け取れる配当金が多くなる。

次に高配当株自体のメリットについて以下2つを解説する。

定期的に配当金を受け取れる

高配当株の一番のメリットは、定期的に配当金を受け取れることだ。

配当金の支払いは日本企業であれば、年1回または2回、米国企業であれば年4回であるケースが多い。

配当金はお小遣いとして趣味に使っても良いし、老後に年金の足しにしてもよく使い方は自由だ。

定期的に使い道の自由なお金が振り込まれる、高配当株投資の一番の魅力だ。

増配することもある

配当金は増配することもある。増配とは配当金の額が増えることだ。

企業は業績が良かったり、株主還元の考えを変更したりすると増配することがある。

中には20年・30年と増配を継続している企業もある。

増配を株を購入できれば、ほったらかしでも配当収入が年々伸びていき、使える金額も増えていく。

なぜ新NISAで高配当株投資が人気なのか

新NISAで高配当株投資を行っている方は多いため、なぜなのかと疑問を持つ方も多いだろう。

理由は以下2つのメリットがあるからだ。

非課税期間が無期限だから

新NISA非課税期間は無期限のため、配当金にずっと税金がかからない。

仮に年間10万円の配当金を受け取る銘柄を購入すると、通常であればおよそ2万円の税金がかかり、受け取れるお金はおよそ8万円となってしまう。

新NISAで銘柄を保有すれば、税金がかからず10万円をそのまま受け取れる。

新NISAは非課税期間が無制限のため、一度購入してから売却するまで税金がかからない。

つまり高配当株投資に有利な制度といえる。

1年間で240万円の投資ができるから

1年間で240万円の投資ができることも、新NISAで高配当株投資が人気の理由だ。

投資家の中には配当利回りを高めるために、リーマンショックやコロナショック時のように、相場が暴落したときに銘柄購入したいと考える方もいるだろう。

新NISAの成長投資枠は年間で240万円投資ができるため、タイミングを狙って一度に大きなお金を投資できる。

タイミング良く大金を投資できれば、配当利回りが大きく向上する。

新NISAの成長投資枠では年間240万円も投資できるため、タイミング投資したい方の人気が非常に高い。

上場企業の株主還元の傾向　

上場企業の株主還元の意識は年々高まっている。2023年6月8日の日本経済新聞によると、24年3月の配当額は15.2兆円と3年連続で最高更新している。

つまりここ3年間は増配する企業が多く、高配当株投資をしている方は大きく恩恵を受けたといえる。

企業が積極的に増配している背景には、東証によるPBR1倍割れ企業への改善要請がある。

大量の純資産を保有しており、時価総額の方が純資産より低くなっている企業が日本には多い。

つまり上場を維持して得られる価値よりも、解散して企業の資産を株主に分配して得られる価値の方が高いと判断されるということだ。

東証は外国人投資家を呼び込むための施策の一環として、PBR1倍割れ企業への改善要望を出した。

企業はこの要望に対応するために、増配・自社株買いの株主還元を強化している。

新NISAにおすすめの高配当株を紹介！　

新NISAにおすすめの高配当株投資を日本株・米国株・ETFについて解説する。

またそれぞれのメリットや運用上の注意点ついても解説するため、高配当株投資を始めようとしている方は参考にしてほしい。

日本株を活用した高配当株投資

日本株について以下の3つを解説する。

日本の高配当株に投資するメリット

日本の高配当株に投資するメリットは以下の2つだ。

配当金を受け取るときの注意点

新NISAで配当金を受け取る際は受け取り方法に注意が必要だ。

受け取り方法によっては配当金が課税されてしまう。

配当金の受け取り方法は以下の3つだ。

受け取り方	概要
株式数比例分配方式	配当金を証券総合口座で受け取る方式
配当金領収証方式	郵便局や指定の金融機関の窓口で「配当金領収書」と引き換えに受領する方法
登録配当金受領口座方式	保有する株式の配当金を一括して指定の銀行口座で一括で受け取る方法※ゆうちょ銀行は指定できない

「株式数比例分配方式」にしないと、配当金は非課税にならない。

新NISAで高配当株投資を検討している方は、今すぐ受け取る方法を確認しよう。

おすすめの日本の高配当株

おすすめの日本の高配当株は、日本たばこ産業（以下、JT）だ。

JTは日本国内で唯一のたばこメーカーで海外展開もしている企業だ。現在はたばこだけでなく医薬や加工食品も製造している。

年間の1株あたりの配当金は188円だ。

株価は2024年1月26日時点で約3,800円だ。配当利回りは約4.94%と非常に高い。

また2021年度には154円から140円の減配を行ったが、2022年度は188円に増配し2023年度も継続している。

米国株を活用した高配当株投資　

米国株について以下の3つを解説する。

米国の株高配当株に投資するメリット

米国の高配当株に投資するメリットは以下の2つだ。

運用時の注意点

米国株をはじめとした外国株の場合、海外で引かれる税金は非課税とならない。

米国株の配当金は米国で10%源泉徴収され、残りの90%に対して日本で20.315%の税金がかかる。

仮に100万円の配当金が出たとすると、米国で10%（10万円）課税され90万円となる。

また日本で9万円に対して20.315%（18万2,835円）課税され、最終的な手残り金額は71万7,165円となる。

要するに配当金に対して約28.3%も課税されていることになる。

新NISAで米国企業の配当金を受け取った場合非課税となるのは、日本で課税される20.315%のみだ。

米国で課税される10%は非課税とならないため注意が必要だ。

そのため新NISAで購入した米国株の配当金の手残りは90%となる。

売却益も含めた米国株にかかる税金を詳しく知りたい方は、下記の記事を確認してほしい。

おすすめの米国の高配当株

おすすめの米国の高配当株は、ペプシコ（以下、PEP）だ。

PEPは200以上の国と地域で製品を展開している、米国を代表する食品・飲料メーカーだ。

代表的な製品としては以下のものがある。

直近4四半期の配当金と2023年の年間配当額は以下の通りだ。

2024年1月26日時点の株価は約170ドルのため、配当利回りは約2.945ドルだ。

ペプシコは50年以上増配しているため、今後も増配への期待が持てるのも魅力だ。

ETFを活用した高配当株投資　

個別株への投資が怖い、どの銘柄を選んだらいいかわからないと悩む方は、ETFを活用するのがおすすめだ。

ETFとは上場投資信託の略で、株式と同様に証券取引所で取引ができる投資信託だ。

ETFにはインデックス型とアクティブ型の2つがある。

ここではETFについて以下の3つを解説する。

ETFを活用するメリット

ETFを活用するメリットは以下の2つだ

高配当ETFの注意点

高配当ETFの注意点は以下の2つだ

新NISAで始める高配当株投資のポイント

新NISAで高配当株投資を始める際のポイントを以下3つ解説する。

高配当株の選定基準

高配当株の選定基準はさまざまあるが、ここでは投資初心者向けに厳選した以下2つの選定基準を解説する。

EPS（1株当たり配当金）が上昇しているか

はじめに長期的にEPS（1株あたり配当金）が上昇しているか確認しよう。

EPSを確認すると、企業の株主還元への姿勢や事業の成長性がわかる。

減配や増配を繰り返している企業が、株主還元への意識が低い、または事業が不安定の可能性が高く高配当株投資に向かない。

EPSは企業のIRページの「業績・財務ハイライト」といったページから確認できる。

たとえばJTはこちらのページからチェックできるので、気になる方は見てみてほしい。

自己資本比率は40%以上か

企業の安全性を調べるために、自己資本比率が40%以上が確認しよう。

自己資本比率とは全体の資本（総資本）のうち、自己資本がどれだけの割合を占めるのかを示す指標だ。

計算式は「自己資本比率=自己資本÷総資本×100」だ。

自己資本比率が高いほど金融機関からの借り入れが少なく、自己資本の割合が多く、安定性の高い企業といえる。

目安は業界によって異なるが40%あれば、財務的に安定していると言われている。

自己資本比率も企業のIRページの「業績・財務ハイライト」といったページからチェック可能だ。

JTであれば先ほどと同じページから確認できる。

​​​​新NISAで高配当株投資を成功させるポイント

高配当株投資を成功させるポイントを以下2つ解説する。

業界を分散させる

保有銘柄は業界や分散させることを意識しよう。

保有銘柄が1つの業界に集中していると、業界の悪材料が出たときに全ての企業が減配し、配当収入が激減するといった事態になりかねない。

たとえば以下の銘柄を保有しているとしよう。

このような状況で半導体不足で自動車を製造できない、自動車に関連する税金が上がるといった業界にとってマイナスのニュースが出るとどうなるだろう。

各社業績が悪化したうえ、最悪のケースでは保有銘柄の全てが減配してしまう可能性もある。

減配すると一般的には株価も下落するため、配当収入の減少と保有資産価格の下落のダブルパンチを受けることになる。

そのような事態を避けるためには、保有銘柄の業界を分散し、悪材料が出たとしても影響最小限にとどめる投資をすることが重要だ。

長期目線で投資をする

長期目線で銘柄選びをすることも重要だ。銘柄を選ぶ際は現在配当利回りが高い銘柄以外にも、連続増配しており将来配当利回りが高くなる銘柄を選ぶことで、保有資産全体のバランスが良くなる。

配当利回りは高くなくても、10年間で配当金を2倍にしている企業は珍しくない。

たとえばインテージホールディングスの2010年の配当金は12.5円（分割調整後）だった。

2024年の配当予想は43円（分割調整後）と、14年で3.44倍にも配当金が成長している。

インテージホールディングスのような連続増配している銘柄は、成長している業界であるケースも多く、投資することで保有資産全体のバランスを整えることもできる。

銘柄選びをする際は長期目線で、配当利回りが高くなくても連続増配している銘柄も検討しよう。

他の資産クラスとの組み合わせも検討する

分散投資を徹底したい方は高配当株だけでなく、債券や不動産投資信託（リート）との組み合わせも検討しよう。

保有資産が高配当株に集中していると、世界経済や株式市場にマイナスのニュースが出た場合、大きな溝を抱える可能性がある。

債券やリートなど資産クラスを分散させることで、保有資産全体のダメージを抑えることができる。

また債券やリートの中にも、高い利息・分配利回りの商品がある。

そのような資産に投資することで、分散投資をしつつ、安定した配当金・分配金生活が送れるようになる。

なお、新NISAで実践可能な代表的な投資手法についてまとめた記事もあるので、「どのような組み合わせが良いのか分からない」という方がいればぜひ参考にしてほしい。

新NISAで高配当株投資を始めるなら誰に相談するべきか

新NISAで高配当株投資を始めるにあたって、どの銘柄がいいのか、日本株または米国株がいいのかなど迷いを抱える方も多いだろう。

悩みを抱える方は、運用の専門家のアドバイスを受けることをおすすめする。

ここでは高配当株投資の相談先として以下3つを解説する。

株式投資と新NISAの活用における専門家の重要性

株式投資で成功するためには銘柄の情報だけでなく、世界経済や金融市場などさまざまな知識が必要だ。

投資初心者が1からそれらの知識を勉強することは非常に時間がかかる。

また新NISAは利益が出ないと、非課税メリットを活かせないため、銘柄選びや投資タイミングが非常に重要だ。

資産運用の専門家であれば、日々情報収集や勉強をかかさないため、投資初心者が抱える疑問にはすぐに回答できる。

また日々多くの相談実績を持っているため、投資家ごとに会う銘柄や的確な投資タイミングのアドバイスを受けやすい。

高配当株投資を始めたいが、どこから手をつければいいかわからないという方は、一度専門家のアドバイスを受けてみよう。

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そのためIFAは投資家の意向に沿った提案を行いやすいメリットがある。

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新NISAで高配当株投資を始めよう

新NISAで高配当株投資を始めるメリットは、配当金は非課税となるため手残りが増えることと、1年間で240万円も投資できることだ。

またおすすめの高配当株投資戦略は、保有銘柄の業界を分散することと、継続的に増配する銘柄を選ぶことだ。

新NISAを活用した資産運用に不安がある方は、専門家からアドバイスを受けよう。

特にIFAは専門家の中でも、投資家の意向に沿ったアドバイスをしてくれる存在だ。

IFA検索サービス「資産運用ナビ」を活用すれば、あなたと相性の良いIFAを見つけられる。

IFAを上手に活用し、新NISAの高配当株投資で充実した配当金生活を送ろう。

新NISAの高配当株に関するQ&A