「カードローンの限度額がいっぱいになりそうだけど、限度額は増やせないのかな？」
「今月ピンチだからカードローンの限度額を増やしたい」
このような状況は、カードローン利用者であれば起こり得る状況だ。
限度額を上げる方法が理解できれば、カードローンをより効果的に活用できるだろう。
カードローンでは、契約後に当初設定された限度額よりも借入が追加で必要になった場合、上げてもらうことが可能だ。
そこで本記事では、三井住友銀行カードローンの限度額について解説する。限度額の決まり方や増額する方法もあわせて紹介する。
三井住友銀行カードローンの限度額はいくら？
三井住友銀行（SMBC）カードローンの限度額は10万円から800万円までの間で設定される。
限度額は利用者ごとに異なっているが、最大で800万円を超えることはない。
なお三井住友銀行（SMBC）カードローンの金利は、年1.5％〜14.5％で設定されている。
その際の金利は利用限度額ごとに異なってくる。
次の表は、限度額ごとに設定された金利をまとめたものだ。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0％～14.5％ |
| 100万円〜 200万円以下 | 年10.0％～12.0％ |
| 200万円〜300万円以下 | 年8.0％～10.0％ |
| 300万円〜400万円以下 | 年7.0％～8.0％ |
| 400万円〜500万円以下 | 年6.0％～7.0％ |
| 500万円〜 600万円以下 | 年5.0％～6.0％ |
| 600万円〜700万円以下 | 年4.5％～5.0％ |
| 700万円〜 800万円以下 | 年1.5％～4.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | プロミス | アコム | アイフル | |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 | 最短20分 | 最短当日回答 | 最短20分 |
| 即日融資 | 可能 | 可能 | ー | 可能 |
| 金利（実質年率） | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年1.5〜14.5% | 年3.0〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則電話なし | 原則電話なし | あり | 原則電話なし |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大30日間 |
| 借り換え | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
上記のとおり利用限度額が高くなると、金利は下がる傾向がある。
金利が低いのであれば、限度額を最初から高めに設定しておきたいと考える人もいるはずだ。
しかし、カードローンの限度額は収入と返済能力があるかどうかも含めて、審査を経て決定される。
利用者の希望通りの金額で設定できるわけではないことを覚えておいて欲しい。
カードローンの限度額とは
カードローンを利用していると、限度額という言葉をよく目にする。
カードローンの商品案内でも「300万円まで借入可能」「限度額上限は800万円」といった説明が記載されている。
限度額について理解しておらず、カードローンを契約すれば、誰もが限度額上限まで借入できるのではないかと考える人がいるかもしれない。
しかし、カードローンでは誰もが限度額上限まで契約できるとは限らない。
800万円まで借入ができると考え申込をしたものの、実際は300万円までしか借りられなかったということも起こりうる。
そこで、ここではカードローンの限度額とはどのようなものか解説しよう。
カードローン商品で借りられる最大の利用限度額
カードローンの限度額とは、利用しているカードローン商品で借りられる最大の利用限度額のことを指す。
この限度額はカードローン会社によって設定が異なってくる。
そのため、それぞれの商品案内で利用限度額を表記する必要が出てくる。
借入金額が高額になる可能性がある場合、利用限度額がどの程度まで設定されているかは重要なポイントになる。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでは、利用限度額が最大800万円の設定だ。
カードローン契約時の審査を経て、限度額の範囲において申込者ごとの限度額が決定される。
申込者ごとの利用限度額
先述したように、利用限度額はそのカードローン商品において借りられる最大の利用限度額のことを指す。
それと同時に、申込者ごとに利用できる限度額のことも指している。
申込者の誰もが、カードローンを最大利用限度額で利用できるとは限らない。
利用限度額はカードローン会社の審査を経て決定されるため、申込者ごとに設定される上限額は異なる。
商品案内には800万円までの借入が可能と記載されていたにも関わらず、実際は300万円までしか使えない現象が起こるのは、このような理由からだ。
カードローン商品の利用限度額と申込者に設定される利用限度額は異なる可能性があることを、覚えておこう。
三井住友銀行カードローンの限度額の決まり方
三井住友銀行（SMBC）カードローンの申込者ごとの限度額は、どのようにして決まるのだろうか。
一般的にどのカードローン会社でも、限度額は審査を経て決定される。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでも同様だ。
審査では、本人の属性・信用情報・他社の借入状況の確認が行われ、それぞれの情報に基づいて限度額が決定される。
ここからは、上記3つのポイントが限度額決定にどのような影響を及ぼすのか説明する。
本人の属性
本人の属性において重要視される点は、年収・雇用形態・勤続年数とされている。
年収は限度額決定において重要な審査項目となる。
きちんと返済するためには、収入に見合った金額での利用が望ましい。
返済能力を超えた金額の借入が可能になってしまうと、延滞や滞納に繋がる恐れがある。
そのため、年収の確認は必須項目だ。
また、雇用形態や勤続年数からは、今後も安定した収入が継続的に見込めるかどうかが判断されている。
カードローンの契約は、一定の継続した収入があれば非正規雇用でも行える。
しかし、正規雇用と非正規雇用では年収において差が出やすい。
また、雇用の継続において安定性に欠ける印象を与えてしまう場合もある。
さらに勤続年数が長いほど年収は高くなる傾向がある。
これらの項目を総合的に見て、利用限度額が決定される。
信用情報
カードローンの申込時には信用情報の確認も行われる。
信用情報の確認は、利用限度額を決定するうえで重要なポイントだ。
既に他社から融資を受けている場合は注意が必要となる。
カードローンの申込や利用状況は信用情報機関に登録される。
申込時の本人の属性情報・契約後の借入状況・返済状況といった情報を金融機関は確認できるのだ。
利用限度額を高くしたいからといって年収や勤務先について嘘をついても、登録情報から虚偽の申告はすぐに分かってしまう。
こうなれば、利用限度額が高くなるどころか、カードローンの審査に通らなくなる。
また、信用情報では返済状況も確認できる。
延滞や滞納の情報が残っていると、本人属性に問題がなくても、利用限度額の設定は低めになる可能性が高い。
他社の借入状況
他社から融資を受けている場合、その借入金額によって利用限度額が左右されやすい。
カードローンの借入金額には総量規制が適用されることがある。
これは特に消費者金融系のカードローンが対象になる。
総量規制は年収の3分の1を超える借入ができないルールのことだ。
複数社から融資を受けている場合は総借入額が対象となるため、既に他社から借入をしている場合は利用限度額が低くなりやすい。
ただ、総量規制は三井住友銀行（SMBC）カードローンには適用されない。
とはいえ、他社からの借入金額が高い場合は、返済能力を疑問視される可能性がある。
そのため、利用限度額が低くなる恐れがあるだろう。
三井住友銀行（SMBC）カードローンの借入方法については、以下の記事で詳しく解説しているので参考にして欲しい。
三井住友銀行カードローンの借入について詳しく知りたい方はこちら。
三井住友銀行カードローンの限度額を増額する方法
カードローンを契約した際に決定された限度額は、変更できないのかと心配するかもしれない。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでは、最大利用限度額に達していなければ限度額の増額申請は可能だ。
利用目的に応じて追加で借入できるように限度額を増やしておくと、いざという時に安心できる。
ここでは、申込方法や申込に際して準備すべき書類などについて解説する。
申込方法
三井住友銀行（SMBC）カードローンで利用限度額を増額する方法は、PCやスマホからSMBCダイレクトを利用する方法と電話からの2種類だ。
SMBCダイレクトは、オンライン上でカードローンの契約内容や取引状況が確認できる便利なサービスだ。
増額審査は、SMBCダイレクトのカードローントップ画面に表示される「ご契約極度額変更」のボタンから手続きできる。
また、PCやスマホだけでなく電話からも増額の申込を行える。
インターネット環境が整っていなかったり、操作に不安がある場合は電話のほうが安心だ。
また、増額について不明な点があれば、オペレーターに確認しながら申込ができる。
なので、電話のほうが便利な人がいるかもしれない。
電話は「三井住友銀行カードローンプラザ」が窓口となる。
フリーダイヤル（0120－923－923）に対応しているため、電話代はかからない。
電話での受付時間は、年末年始を除く平日9：00～18：00だ。平日の日中に時間が取れない人は、SMBCダイレクトからの申込がスムーズに手続きを進められるだろう。
なお、SMBCダイレクトを利用していても「ご契約極度額変更」ボタンが表示されないケースがある。
その場合はカードローンプラザへ問い合わせしよう。
必要書類
利用限度額を増額することで借入金額が50万円を超える場合、収入証明書類の提出を求められる。
収入証明書類に該当するものは、次のとおりだ。
| 収入証明書類 | 注意点 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 【1月に申込】証明する年度が前々年度 【2月〜12月に申込】証明する年度が前年度 |
| 給与明細書類・賞与明細書類 | 【給与明細書類】発行日が3ヵ月以内 【賞与明細書類】発行日が1年以内 |
| 税額通知書・納税証明書・所得証明書 | 【1月〜6月に申込】証明する年度が前々年度 【7月〜12月に申込】証明する年度が前年度 |
| 確定申告書 | 証明年度が前年分のもの （1月〜3月に申込の場合は、証明年度が前々年分のものも受付可能） |
| 三井住友銀行カードローン | プロミス | アコム | アイフル | |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 | 最短20分 | 最短当日回答 | 最短20分 |
| 即日融資 | 可能 | 可能 | ー | 可能 |
| 金利（実質年率） | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年1.5〜14.5% | 年3.0〜18.0% |
| 在籍確認 | 原則電話なし | 原則電話なし | あり | 原則電話なし |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大30日間 |
| 借り換え | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
上記の書類から年収を確認できるので、利用限度額増額の申込時にはあらかじめ準備しておくことをおすすめする。
なお、それぞれの書類の日付や発行年には注意が必要だ。
たとえば、源泉徴収票を収入証明書類として提出する場合を考えてみよう。
申込月が1月の場合は、源泉徴収票の年度が前々年度のものを提出することになる。
申込月が2月〜12月の場合は、源泉徴収票の年度が前年度のものになる。
どの年度の源泉徴収票を提出すれば良いかわからない時は、あらかじめ問い合わせをしておこう。時間のロスを防ぐことができる。
その他の書類についても、書類の種類によって発行日や証明する年度に注意する必要がある。
提出に際して不明点があれば問い合わせておこう。
三井住友銀行カードローンの限度額増額がおすすめな人
三井住友銀行（SMBC）カードローンの利用限度額を増額するには申込手続きを行い、審査に通る必要がある。
単に借入可能な金額を増やしたいだけで限度額を増額するには、手続きに手間と時間がかかる。
また、増額によって無駄な借入をしてしまい、返済の負担が増えてしまう可能性も考えられる。
では、一体どのような人が限度額の増額に向いているのだろうか。
ここでは三井住友銀行（SMBC）カードローンの限度額増額におすすめの人の特徴を説明しよう。
利息を抑えたい人
一般的に、カードローンの利用限度額が高くなるほど利息は下がりやすくなる。
三井住友銀行（SMBC）カードローンも同様だ。
金利は利息制限法によって、利用金額に応じて上限金利が定められている。
三井住友銀行（SMBC）カードローンの場合、100万円以上200万円以下の利用限度額で年12％の上限金利となる。
利用限度額が上がれば上限金利が低くなり、結果として利息を抑えることに繋がるのだ。
利息を抑えたい人は利用限度額の増額を検討してはいかがだろうか。
借入先を増やしたくない人
借入先が増えると返済額や返済日が違ってくるため、返済管理が複雑になる。
管理ができなくなることで、予期せぬ延滞などを引き起こす恐れがあるかもしれない。
カードローンの借入がもう少し必要だが借入先を増やしたくない人は、新規でカードローンを契約するよりも利用限度額の増額をおすすめする。
三井住友銀行カードローンの限度額を増額する際の注意点
先述したように、三井住友銀行（SMBC）カードローンの限度額増額は、オンライン・電話から簡単に申込手続きが行える。
ただ、手続きが簡単であることから、注意すべきポイントを見落としやすいとも言える。
また、申込時の注意点だけでなく、増額審査を受けることでデメリットが生じる恐れがある。
ここでは限度額を増額する際の注意点を3つ紹介しよう。
審査・融資には時間がかかる
三井住友銀行（SMBC）カードローンの審査結果は最短で即日とされているが、土日を含むと3〜5日程度かかる場合もある。
これは、審査の際に在籍確認を行うことが多いためだ。
土日を挟んだり、在籍確認が中々取れなかったりすると、その間審査が中断されてしまう。
また、増額審査の場合は限度額が高額になる。
そのため、現在の借入状況・返済状況・年収の増減をより詳細に審査する必要がある。
このような点から、新規契約時よりも審査に時間をかける傾向が高い。
よって、審査・融資までの時間が長くなりやすい。
限度額増額後に急ぎで融資を受けたい場合は、注意しておく必要がある。
審査結果次第で限度額が減る可能性がある
増額審査を受ければ、限度額が必ず増えるわけではない。
実は審査の結果次第で、審査前よりも限度額が減る可能性がある。
増額審査で主に確認される項目は、現在の年収・借入状況・返済状況だ。
収入証明書類の確認や信用情報機関に照会することで、増額しても返済可能かどうかが確認される。
年収が下がっていたり返済が滞っていたりすると返済能力に欠けると判断され、利用限度額を減らされる場合がある。
審査結果次第では、利用限度額を減らされる恐れがあることを覚えておいて欲しい。
審査に通過しても金利が変わらない可能性がある
三井住友銀行（SMBC）カードローンで適用される上限金利は、利息上限法に基づき設定される。
適用金利は利用限度額に応じて異なり、利用限度額が増えれば適用金利は低くなり、利用限度額が減れば適用金利は高くなる仕組みである。
しかし、金利は上限金利の範囲内でカードローン会社が決定することがほとんどだ。
金利が低くなるのは利息制限法が定められているからだけではない。
カードローン会社が利用者に対して信用がある場合にも低い金利が適用されるケースがある。
審査は様々な項目を総合的に判断した結果が出る。
利用限度額の増額は通るが、より低い金利が適用されることにならない可能性もあるのだ。
三井住友銀行カードローンの利用可能額が0円になる理由
カードローンを利用しようとしても借入できず、困惑してしまった経験はないだろうか。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでは利用可能額が0円になると、当然借入ができなくなる。
では、一体なぜ利用可能額が0円になるのか、その理由をここから説明する。
借入が利用限度額を超えている
まず挙げられる理由は、利用限度額が既に超えている場合だ。
借入と返済のサイクルを把握しておくと、このようなことは避けられる。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでは、SMBCダイレクトやカードローンアプリから現在の取引状況を確認できる。
利用可能額も確認可能で返済遅延も防げるため、こまめにチェックすると良い。
返済遅延などの問題が生じている
何らかの理由で返済遅延などが発生すると、その間カードローンの借入はできなくなる。
たとえ利用可能額が十分に残っていたとしても、返済遅延が起きると借入できなくなることがほとんどだ。
この場合、三井住友銀行（SMBC）カードローンから利用者への連絡なしに借入が不可になる。
借入できるはずなのに、利用可能額が0円になるような事態を防ぐためにも、返済遅延などはくれぐれも起こさないで欲しい。
三井住友銀行カードローンを限度額内で有効活用するコツ
三井住友銀行（SMBC）カードローンの利用限度額増額を希望していても、審査に通らない場合がある。
また、利用限度額が増え借入金額が高くなることで、返済に負担が生じるかもしれない。
現在の限度額でカードローンを継続利用するのも、カードローンの上手な利用方法ではないだろうか。
ここからは、三井住友銀行（SMBC）カードローンを限度額内で有効活用するコツを紹介しよう。
返済計画を立てる
追加で借入をする前に、現在の借入状況をしっかりと把握し、収入とのバランスを見ながら返済計画を立てることだ。
返済の目処が立たないうちに、限度額いっぱいまで利用することはおすすめできない。
SMBCダイレクトやカードローンアプリを活用して、返済計画を立てることから始めてみてはいかがだろうか。
繰上返済を行う
ボーナスや臨時収入があり、余裕のあるタイミングで繰上返済するのも、カードを限度額内で有効活用する1つの手段だ。
三井住友銀行（SMBC）カードローンは約定返済期日前でも、臨時返済を受け付けている。
カードローンでは借入期間が長引くほど、利息が高くなる。
臨時返済することで、その分借入期間が短くなり、結果として利息も抑えられる。
また、返済した分の利用可能額が増えるため、いずれ追加の借入が必要になった際、十分な借入額が残ることになる。
いざという時に備えて、余裕がある際には繰上返済を行うことをおすすめする。
手数料がかからない借入・返済方法を選択する
借入や返済時の方法によっては手数料が発生する場合がある。
手数料は利用限度額に影響は及ぼさないが利用者負担になるため、些細な金額とはいえ無駄な出費に繋がってしまう。
そのため、借入時は利用するATMに気をつけて欲しい。
三井住友銀行・イーネット・ローソン銀行・セブン銀行のATMは利用手数料や時間外手数料が無料だ。
一方、それ以外の提携金融機関のATMを利用すると、提携金融機関所定の利用手数料や時間外手数料が発生する。
返済時も手数料が取られない方法で返済することをおすすめする。
インターネットバンキングを利用して振込で返済する場合もPayｰeasでの返済になるため、振込手数料は無料になる。
銀行口座から振込で返済する場合は、インターネットバンキングの利用をおすすめしたい。
なお、手数料もかからず返済遅延も防げる返済方法は口座引き落としだ。
返済遅延を防ぎたい人は口座引き落としの手続きを行ってみてはいかがだろうか。
三井住友銀行カードローンの限度額を確認して上手に利用しよう
本記事では、三井住友銀行（SMBC）カードローンの限度額について説明を行った。
三井住友銀行（SMBC）カードローンでは利用者に返済の負担がかからないよう、利用限度額を決定している。
もちろん限度額を上げることで、カードローンを有効活用できる人もいる。
カードローンの限度額の増額は簡単に手続き可能だ。
ただ、なぜ増額したいのか、増額することで得られるメリットはあるのかを事前に明確にしておくことをおすすめする。
現在の利用限度額を確認したうえで、カードローンを上手に利用できる方法を検討してみて欲しい。
