投資にライフプランニングは必要？FPに相談は出来るの？

投資を行う上で、ポートフォリオの作成やリスク許容度を確認するのは非常に重要であるが、この記事を読んでいる方の中には「そもそも投資にライフプランニングが必要なのか」迷っている方もいるのではないだろうか。

そこで今回は投資にライフプランニングが必要なのかどうかをテーマに説明をする。結論は必要であるが、これを相談できる専門家についても説明するので参考にしてほしい。

ライフプランニングとは何か

そもそも、ライフプランニングとは何を指すのか。その必要性や投資における重要性について説明する。

ライフプランニングの必要性

ライフプランニングとは、簡単に言えば一生をお金に困ることなく生きていくために計画を立てることだ。

人生には様々なイベントがある。例えば、結婚や出産、老後など、イベントごとに必要なお金が異なってくるのは想像がつくだろう。

しかし、行き当たりばったりで対応してしまっては、お金の不安は尽きない。

ライフプランニングを行うことによって、どのタイミングでどのくらいのお金が必要なのかが明確になり、安心して生きていくことができる。そのため、ライフプランニングを立てることはすべての人に必要なのだ。

ライフプランニングにおけるFPの役割

ライフプランニングといった言葉は、世の中にかなり認知され始め、書店に行けばたくさんの本が売られている。

また、インターネットで検索をすると、ライフプランニングの具体的なやり方について説明しているサイトがたくさんある。

しかし、自分に合ったライフプランは1つしかない。オーダーメイドのライフプランを作るためには、やはり専門家の力を借りた方が良いだろう。

FP(ファイナンシャルプランナー)は、まさにライフプランニングを行う専門家だ。

ライフプランニングを正確かつ有用なものにしたいのであれば、ファイナンシャルプランナーに相談するのが良いだろうだろう。

ライフプランの作成含めFPの業務内容は多岐に渡る。

このようにお金にまつわるさまざまな相談ができるのがFPなのだ。

投資におけるライフプランニングの重要性

投資を行うにあたって、重要なのは自分のリスク許容度を確認することと長期で投資できるお金を使用することだ。

ライフプランを明確に作っておけば、どの時点でどのくらいのお金が必要なのかが明確になる。そのため、投資で取るべきリスクやどのくらいの期間の投資に回すべきかなどについて把握ができる。

投資を成功させるためには、ライフプランニングは非常に重要なのだ。

投資初心者がスタート前に知っておくべきこと

投資初心者が投資で成功するためには、投資を行う前に知っておくべきことがいくつかある。特に重要なのは3つのポイントだ。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので、参考にしてほしい。

投資の基礎知識

まずは投資の基礎知識についてしっかり身に付ける必要があるだろう。

ひと口に投資といっても様々な金融商品がある。それぞれの金融商品の特徴を覚える必要があるだろう。

金融商品によってリスクは全く異なるため、しっかりと基礎知識を身に付けておかないと思うぬ損失を負う可能性があるので、投資の基礎知識についてはしっかり学ぶようにしよう。

また投資で利益を上げるためには長期分散積立投資がおすすめだ。長期間投資をすれば株価などの上昇を待つことができる、また分散投資をすることによってリスクの分散ができ、資産全体を安定的に殖やすことが可能だ。

積立投資は投資をするタイミングを変えることで購入単価を安定させる効果がある。このように長期分散積立投資は投資を行う上で非常に有用な方法なのだ。

リスクとリターンの理解

投資におけるリスクとは、値幅の大きさのことをいう。

基本的にリスクとリターンは比例関係にあり、ローリスク・ハイリターンは存在しない。高いリターンを得たいのであれば、相応の高いリスクを取る必要があるのだ。

投資初心者が陥りがちな罠と対策

投資初心者は、短期で利益を出そうと思ってしまいがちだ。

インターネットなどで投資について調べてみると、短期間で大きな利益を得たといった記事がある。

もちろんそのようなケースもあるかもしれないが、基本的には投資は長期で考えた方が良い。長期で投資をおこなうことによって株価などの値上がりを待てるからだ。

そのため、投資資金についても長期間利用する予定のない余裕資金を活用するようにしよう。

投資は少額からでも始められる

投資は大きな金額がないと始められないと思っている方も多いかもしれない。

しかし投資は少ない金額からでも始められる。

この章では、そんな少額投資のメリットやデメリットなどについて説明をする。

少額投資のメリットとデメリット

少額投資の最大のメリットは、投資に慣れることができることだろう。

投資元本が少なければ損失額も限定されるので、少ない金額で投資を始めるメリットは大きい。

また、少しずつでも投資を継続していけば知らず知らずのうちに大きな投資にもなる。結果的に大きな利益を上げられるのもメリットになるだろう。

長期投資を行うことで複利の効果を享受できる。単利と複利の違いは以下の通りだ。

単利と複利は、期間が長くなれば長くなるほど大きな差になる。単利と複利のお金の増え方についてまとめたので参考にしてほしい。（単位は円）

	金利		金利		金利
	1%		3%		5%
	単利	複利	単利	複利	単利	複利
初期投資	100	100	100	100	100	100
1年後	101	101	103	103	105	105
2年後	102	102	106	106	110	110
3年後	103	103	109	109	115	116
4年後	104	104	112	113	120	122
5年後	105	105	115	116	125	128
6年後	106	106	118	119	130	134
7年後	107	107	121	123	135	141
8年後	108	108	124	127	140	148
9年後	109	109	127	130	145	155
10年後	110	110	130	134	150	163
11年後	111	112	133	138	155	171
12年後	112	113	136	143	160	180
13年後	113	114	139	147	165	189
14年後	114	115	142	151	170	198
15年後	115	116	145	156	175	208
16年後	116	117	148	160	180	218
17年後	117	118	151	165	185	229
18年後	118	120	154	170	190	241
19年後	119	121	157	175	195	253
20年後	120	122	160	181	200	265

反対に、大きな利益を出すには一定の時間が必要になることは、少額投資のデメリットと言えるだろう。

少額から始める投資の手法

少ない金額から始める投資でおすすめの手法はやはり積立投資だろう。あらかじめ積立頻度（毎月・毎週・毎日など）や積立金額・投資商品を設定することであとは自動的に設定どおりに投資をしてくれる、

毎月少ない金額でもコツコツ積み立て投資を行うことによって時間分散を図ることができ、またいつの間にか大きな金額を投資に回せるからだ。

少額投資で成長する資産形成の例

少ない金額の投資で成功するほとんどの成功例はやはり積み立て投資ではないだろうか。

毎月10,000円でも投資をすることによって年間120,000円の投資になる。

これを10年間続ければ1,200,000円の投資になるのだ。時間分散を図ることによって、安定的に資産を増やせるので非常に良い方法であるといえるだろう。

ライフプランニングはどこに相談すればいいのか

本やインターネットでライフプランについて自分で勉強しながら資産を管理することもできるだろう。

しかしやはり最適なライフプランを作るには専門家の力を借りるのが良い。FPはライフプランの相談をする際におすすめではあるが具体的な金融商品の相談もしたい場合、特におすすめの専門家はIFAだ。

なぜIFAをおすすめするかについてこれから説明をする。

IFAにライフプランニングを相談するメリットについてわかりやすく説明をする。

IFAとは何か

そもそもIFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、金融機関に所属をしていない資産運用の専門家だ。金融機関に所属をしていないため、クライアントに寄り添った提案が期待できる。

IFAは資産運用のプロであるが、ライフプランニングを行ってくれる人も多い。

なぜなら、資産運用を成功させるためには、ライフプランニングが必要不可欠だからだ。そのため、IFAに相談するメリットは非常に大きいだろう。

IFAと作るライフプランニング

IFAは資産運用のプロであるため、投資を成功に導く運用戦略を立てる、と言う観点でより具体的かつ実現性の高いライフプランニングを実行してくれる。より具体的かつ実現性の高いプランニングを行ってくれるのは大きなメリットになるのではないだろうか。

IFAによる投資初心者のサポート

IFAは投資初心者の方でも充分活用できる。難しい言葉を簡単に説明してくれるなど投資初心者の方でも満足いくサポートを受けられるからだ。

またIFAは金融機関の担当者と違って基本的に異動がない。年齢によって取るべきリスクは変わってくるので長期の付き合いができるのは投資初心者にとって大きなメリットになるはずだ。

また、投資初心者の方は投資に関する知識や経験がないので、専門的な知識があるIFAへの力を借りるのは大きなメリットになるだろう。

まとめ

本記事では、ライフプランニングと投資の関連性、投資初心者がスタートする前に知っておくべきこと、少額からでも始められる投資方法について解説した。

ライフプランは自分でも作成できるが、最適なライフプランを作成するためには専門家の力を借りるのが良いだろう。専門家の中でも長期間の付き合いができるIFAが特におすすめだ。

なぜなら最適なライフプランを履行するためには年齢によって取るべきリスクは変わってくるため長い付き合いが必要になるからだ。

IFAに相談することで、ライフプランニングの中で投資が果たす役割を理解し、適切な投資戦略を立てることが可能となる。

また、IFAに相談すれば、ライフプランニングにおける投資の重要性や、少額から始められる投資方法について、専門的な視点からアドバイスを貰うことが出来る。

ご自身にあった最適なIFAを探すには「資産運用ナビ」がおすすめだ。

「資産運用ナビ」を利用すれば、信頼できるIFAにつながり、安心して資産運用の相談ができるだろう。是非利用をしてみてほしい。