FP相談はどこがいい？無料でおすすめの窓口12選を目的別に厳選【2026年版】

「FP相談はどこに頼めばいい？」「無料相談は本当に使って大丈夫？」と迷っていませんか。

FP相談は、保険・家計・教育資金・NISA・退職金など相談したい内容によって、選ぶべき窓口が変わります。この記事では、編集部が12社を比較しました。

FP相談は目的別に選ぼう！保険相談は生命保険相談ナビがおすすめ

FP相談は、一律に「ここが絶対に一番」と決めるより、自分の相談目的に合う窓口を選ぶことが大切です。

そのうえで、保険の見直しや新規加入をきっかけに、家計・教育資金・老後資金まで整理したい人には、生命保険相談ナビがおすすめです。

生命保険相談ナビは、60秒ほどの入力で相談内容に合う保険の専門家を診断し、表示された専門家のプロフィールを見て自分で選べるマッチング型サービスです。相談は無料で、全国47都道府県からオンライン相談できます。

ただし、NISAやiDeCoの個別商品提案、退職金・相続資金の本格的な運用助言まで求める場合は、金融商品仲介業や投資助言・代理業の登録を持つIFAのサービスも比較しましょう。

生命保険相談ナビをおすすめする3つの理由

① 60秒診断で、自分に合う専門家を自分で選べる

生命保険相談ナビでは、相談したい内容や基本情報を入力すると、条件に合う保険の専門家がランキング形式で表示されます。経歴・保有資格・得意分野などを事前に確認し、相談相手を自分で選べる点が特徴です。

無料FP相談では、申し込み後に運営側から担当者を割り振られるケースも多くあります。担当者との相性が不安な人にとって、プロフィールを見て選べる仕組みは大きな安心材料です。

② 特定の保険会社に所属しない立場で相談しやすい

生命保険相談ナビは、特定の保険会社に所属しないマッチング型サービスです。公式サイトでも、自社商品やノルマに縛られない姿勢が示されています。

ただし、無料相談である以上、保険契約に進んだ場合は保険会社から手数料が発生する可能性があります。完全に商品提案から切り離された有料相談とは異なります。相談時には「なぜその商品をすすめるのか」「他に比較した商品は何か」を確認しましょう。

③ 全国47都道府県対応、何度でも無料で相談できる

オンライン相談に対応しているため、近くに相談店舗がない人、子育て中で外出しづらい人、平日に時間を取りにくい人でも利用しやすいサービスです。相談は無料で、必要に応じて複数回相談できます。

12社のうち生命保険相談ナビをおすすめする根拠

比較ポイント	生命保険相談ナビの特徴
担当者の選び方	60秒診断後、プロフィールを見て自分で専門家を選べる
相談しやすさ	全国47都道府県でオンライン相談に対応
費用	無料で相談できる
立場	特定の保険会社に所属しないマッチング型。自社商品・ノルマなしを明示
確認したい点	紹介された専門家の所属、契約時の手数料、保険以外の相談範囲

保険を入口にしながら、家計・教育資金・老後資金もまとめて整理したい人には使いやすい構造です。一方で、個別の投資商品の売買助言や、税務・法律の個別相談は別の専門家が必要になる場合があります。

目的別おすすめ早見表

相談目的	おすすめサービス	比較したいサービス
保険の見直し・新規加入	生命保険相談ナビ	保険見直しラボ、ほけんの窓口、保険クリニック
家計診断・収支整理	オカネコ、マネーキャリア	マネーフォワード お金の相談、保険チャンネル
子育て世帯・教育資金	生命保険相談ナビ、ほけんのぜんぶ	保険見直しラボ
NISA・iDeCo・投資信託	マネイロ	GAIA、マネーフォワード お金の相談
退職金・相続資金・長期運用	GAIA	FPバンク、日本FP協会のCFP®認定者検索
有料でも中立性を重視	FPバンク	日本FP協会のCFP®認定者検索
大手運営・店舗相談を重視	ほけんの窓口、保険チャンネル	保険クリニック

FP相談おすすめ窓口12社の比較一覧表

ここからは、12社を同じ軸で比較します。料金・相談形式・対応エリアだけでなく、担当者の選び方、登録の有無、相談範囲も確認しましょう。

※情報は2026年5月時点の公式サイト・公的機関・業界団体等の確認情報をもとに整理しています。料金・取扱社数・対応エリアは変更される可能性があるため、申し込み前に各公式サイトで最新情報をご確認ください。

サービス名	タイプ	相談料	相談形式	主な特徴
生命保険相談ナビ	マッチング型	無料	オンライン、対面	60秒診断後、プロフィールを見て専門家を選べる。 全国47都道府県対応
マネーキャリア	オンライン総合型	無料	オンライン、対面	保険・家計・住宅・NISA・iDeCoなど幅広く相談可能。個別銘柄推奨は不可
オカネコ	家計診断・チャット型	無料	家計診断、チャット、オンライン面談	約3分の家計診断から始められる。 社員アドバイザーは成約インセンティブなし
保険チャンネル	大手運営型	無料	訪問、カフェ、オンライン	リクルート運営。 全国47都道府県、9〜21時対応
ほけんのぜんぶ	訪問・オンライン型	無料	訪問、オンライン	全国47都道府県対応（一部離島除く）。 取扱保険会社40社以上、相談スタッフはFP
保険見直しラボ	訪問・オンライン型	無料	訪問、オンライン、オフィス	取扱保険会社41社、平均業界経験17.3年。 イエローカード制度あり
マネーフォワード お金の相談	家計簿アプリ連携型	無料	オンライン中心	マネーフォワード ME利用者向け。 FP技能士2級以上のFPを案内
ほけんの窓口	店舗大手型	無料	店舗、オンライン、電話、訪問（一部）	40社・300商品以上を扱う大手。 訪問相談は一部エリア
保険クリニック	店舗分析型	無料	店舗、オンライン、訪問	保険IQシステムで加入中保険を分析・比較。 全国300店舗超
マネイロ	金融商品仲介業者	無料	オンライン中心、一部対面	SBI証券・PWM日本証券を所属金融商品取引業者とする金融商品仲介業者
FPバンク	独立系FP・有料相談型	初回無料、2回目以降有料	東京・新宿、オンライン	家計・住宅・保険・資産運用を横断相談 Pマーク取得
GAIA	IFA・投資助言型	初回相談あり、会員制・フィーベース	新宿、大阪、オンライン	金融商品仲介業、投資助言・代理業、銀行代理業などの登録あり。 退職金・相続資金向き

マッチング型・紹介型・店舗型・IFAの違い

FP相談サービスは、大きく4タイプに分けられます。

マッチング型：担当者を自分で選びたい人向け

代表例は、生命保険相談ナビやマネーフォワード お金の相談です。

プロフィール・資格・得意分野などを確認してから相談相手を選べるため、担当者との相性を重視する人に向いています。

紹介型：運営側に担当者選びを任せたい人向け

マネーキャリア、保険チャンネル、ほけんのぜんぶ、保険見直しラボなどは、相談内容や地域に応じて担当者を紹介する形式です。

自分で選ぶ手間が少ない一方、相性が合わない場合に担当変更の制度があるか確認しましょう。

店舗型：対面で保険を比較したい人向け

ほけんの窓口や保険クリニックは、近くの店舗で直接相談したい人に向いています。保険初心者でも、資料を見ながら説明を受けやすいのがメリットです。

IFA・投資助言型：投資商品や退職金運用を相談したい人向け

マネイロやGAIAは、金融商品仲介業や投資助言・代理業などの登録を持つサービスです。

NISA・iDeCo・投資信託など、具体的な金融商品を含む相談をしたい場合は、登録の有無を確認しましょう。

無料で使えるFP相談おすすめ12選

ここからは、12社を1社ずつ解説します。メリットだけでなく、相談前に確認しておきたい点もあわせて確認してください。

生命保険相談ナビ｜保険を軸にお金全体を相談したい人向け

生命保険相談ナビは、保険の専門家と相談者をつなぐマッチング型の無料相談サービスです。運営はアドバイザーナビ株式会社で、代表の平行秀氏は野村證券で資産運用コンサルティングに携わった後、2019年に同社を創業しています。

特徴は、担当者を運営側に一方的に割り振られるのではなく、診断後に表示された専門家のプロフィールを見て自分で選べる点です。経歴・保有資格・得意分野を確認してから相談に進めるため、担当者とのミスマッチを減らしやすくなります。

生命保険相談ナビをおすすめする人

確認しておきたいポイント

生命保険相談ナビの基本情報

項目	内容
サービス名	生命保険相談ナビ
運営会社	アドバイザーナビ株式会社
相談料	無料
相談形式	オンライン、対面
対応エリア	全国47都道府県
主な相談内容	生命保険の見直し・新規加入、ライフプラン作成、資金シミュレーション
特徴	60秒診断、専門家プロフィール確認、自分で選択可能
個人情報管理	プライバシーマーク取得
公式サイト	生命保険相談ナビ

マネーキャリア｜家計・保険・資産形成をオンラインでまとめて相談したい人向け

マネーキャリアは、保険・家計・住宅ローン・教育資金・老後資金・NISA・iDeCoなどを幅広く相談できる無料FP相談サービスです。

公式FAQでは、相談者の相談料負担はなく、FP側の交通費や飲食代も相談者負担ではないと案内されています。

提携FPは5〜15年以上の経験を持つ人が中心とされ、担当FPの変更も無料で可能です。一方で、公式FAQでは個別銘柄の推奨はできないと明記されています。

マネーキャリアをおすすめする人

確認しておきたいポイント

マネーキャリアの基本情報

項目	内容
相談料	無料
相談形式	オンライン、対面
受付時間	9:00〜21:00、土日祝対応
主な相談内容	保険、家計、住宅ローン、NISA、iDeCo、教育資金、老後資金、相続など
FPの特徴	5〜15年以上の経験を持つ提携FPが中心
個別銘柄推奨	不可

オカネコ｜家計診断から気軽に始めたい人向け

オカネコは、約3分の家計診断から始められるオンライン型の家計相談サービスです。累計ユーザー数120万人突破が公表されており、いきなり面談ではなく、まず家計の状態を可視化したい人に向いています。

診断後は、複数のアドバイザーから提案を受け、チャットやオンライン面談に進めます。

公式サイトでは、オカネコのオンラインアドバイザー（社員）について、金融商品の成約に応じたインセンティブ制度を設けていないことが公表されています。

オカネコをおすすめする人

確認しておきたいポイント

オカネコの基本情報

項目	内容
相談料	無料
相談形式	家計診断、チャット、AI、オンライン面談、対面
累計ユーザー数	120万人突破
主な相談内容	家計改善、保険、資産運用、教育資金、老後資金、住宅
特徴	社員アドバイザーは成約インセンティブなし、分業体制

保険チャンネル｜リクルート運営の安心感を重視する人向け

保険チャンネルは、株式会社リクルートが運営するFP無料相談サービスです。全国47都道府県に対応し、9〜21時まで相談できると案内されています。

自宅訪問、カフェなどの対面、オンライン相談に対応しており、保険・家計・教育資金・住宅ローン・老後資金などを幅広く相談できます。

保険チャンネルをおすすめする人

確認しておきたいポイント

保険チャンネルの基本情報

項目	内容
運営会社	株式会社リクルート
相談料	無料
相談形式	自宅訪問、カフェ等の対面、オンライン
対応エリア	全国47都道府県
相談時間	9〜21時（担当FPにより異なる場合あり）
主な相談内容	保険、家計、教育資金、住宅ローン、老後資金など

ほけんのぜんぶ｜子育て世帯の訪問・オンライン相談と相性がよい

ほけんのぜんぶは、訪問相談とオンライン相談に対応する無料FP相談サービスです。全国47都道府県（一部離島除く）で相談でき、取扱保険会社は40社以上と公表されています。

相談スタッフはFPとされ、保険だけでなく家計・教育資金・老後資金なども相談できます。自宅や近隣カフェで相談しやすいため、小さな子どもがいる家庭にも向いています。

ほけんのぜんぶをおすすめする人

確認しておきたいポイント

ほけんのぜんぶの基本情報

項目	内容
相談料	無料
相談形式	訪問、オンライン
対応エリア	全国47都道府県（一部離島除く）
取扱保険会社	40社以上
主な相談内容	保険、教育資金、家計改善、NISA、iDeCo、老後資金
特徴	相談スタッフはFP、訪問・オンライン対応

保険見直しラボ｜経験豊富な担当者にじっくり相談したい人向け

保険見直しラボは、株式会社Jリスクマネージメントが運営する無料保険相談サービスです。公式サイトでは、取扱保険会社41社、平均業界経験年数17.3年、FP資格取得率100%（入社1年後から計測）と公表されています。

訪問・オンライン・オフィス相談に対応し、相談は無料です。担当者との相性が合わない場合や過度な営業があった場合に申し出られる「イエローカード制度」も用意されています。

保険見直しラボをおすすめする人

確認しておきたいポイント

保険見直しラボの基本情報

項目	内容
運営会社	株式会社Jリスクマネージメント
相談料	無料
相談形式	訪問、オンライン、オフィス相談
取扱保険会社	41社（生命保険27社、損害保険14社）
平均業界経験	17.3年（2025年4月現在）
拠点	全国約60拠点以上
担当変更	イエローカード制度あり

マネーフォワード お金の相談｜家計簿アプリ利用者向け

マネーフォワード お金の相談は、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」利用者と相性がよいFP相談サービスです。家計簿アプリで見える化した収支や資産の情報をもとに、家計改善・資産形成・住宅資金・教育資金・老後資金などを相談できます。

公式サイトでは、FP技能士2級以上のFPとサービスを運営していると案内されています。プロフィールや評価を確認して相談できる点も特徴です。

マネーフォワード お金の相談をおすすめする人

確認しておきたいポイント

マネーフォワード お金の相談の基本情報

項目	内容
運営会社	マネーフォワードホーム株式会社
相談料	無料
相談形式	オンライン中心
担当FP	FP技能士2級以上
主な相談内容	家計見直し、資産形成、住宅資金、教育資金、老後資金、相続
特徴	マネーフォワード MEの家計データを活用しやすい

ほけんの窓口｜店舗型の大手で対面相談したい人向け

ほけんの窓口は、全国に店舗網を持つ来店型保険ショップです。40社・300商品以上から保険を比較できると案内されており、保険初心者が対面で相談しやすいサービスです。

店舗・オンライン・電話相談に対応しています。訪問相談は、首都圏・名古屋市・岐阜県等の一部エリアに限られるため、訪問希望の場合は事前確認が必要です。

ほけんの窓口をおすすめする人

確認しておきたいポイント

ほけんの窓口の基本情報

項目	内容
運営会社	ほけんの窓口グループ株式会社
相談料	無料
相談形式	店舗、オンライン、電話、訪問（一部エリア）
取扱商品	40社・300商品以上
店舗数	全国700店舗以上の表記あり、直営は約499店舗 （2025年12月末時点、パートナー企業除く）
訪問相談	首都圏・名古屋市・岐阜県等の一部エリア

保険クリニック｜加入中の保険を見える化したい人向け

保険クリニックは、独自の比較・分析システム「保険IQシステム」を使える来店型保険ショップです。加入中の保障が「いつまで」「いくら」あるかをグラフで確認でき、複数の保険を1枚のシートにまとめて見える化できます。

新規加入や見直しでは、同一フォーマットで複数商品を比較できるため、家族と持ち帰って検討しやすい点が特徴です。

保険クリニックをおすすめする人

確認しておきたいポイント

保険クリニックの基本情報

項目	内容
運営会社	株式会社アイリックコーポレーション
相談料	無料
相談形式	店舗、オンライン、訪問
店舗数	全国300店舗超
受付時間	9:00〜19:00
独自システム	保険IQシステム
特徴	加入中保険の分析、複数商品の横並び比較

マネイロ｜NISA・iDeCo・投資信託を相談したい人向け

マネイロは、株式会社モニクルフィナンシャルが運営するお金の診断・相談サービスです。金融商品仲介業者として登録されており、所属金融商品取引業者はSBI証券とPWM日本証券です。

NISA・iDeCo・投資信託・生命保険・教育資金・将来資金など、制度理解から商品選びまで相談したい人に向いています。3分投資診断、一括投資診断、iDeCoシミュレーターなどの診断ツールも用意されています。

マネイロをおすすめする人

確認しておきたいポイント

マネイロの基本情報

項目	内容
運営会社	株式会社モニクルフィナンシャル
登録	金融商品仲介業者（関東財務局長（金仲）第895号）
所属金融商品取引業者	株式会社SBI証券、PWM日本証券株式会社
相談料	無料
相談形式	オンライン中心、一部対面
主な相談内容	NISA、iDeCo、投資信託、生命保険、将来資金、教育資金

FPバンク｜初回無料で独立系FPに相談したい人向け

FPバンクは、東京駅・新宿駅に拠点を持つ独立系FP事務所です。初回相談は無料、2回目以降は有料の料金体系で、家計・住宅ローン・保険・資産運用・相続などを横断して相談できます。

公式FAQでは、無理に金融商品や保険をすすめることはなく、希望があった場合にはIFAとして複数の金融機関の商品を比較・検討すると説明されています。個人情報管理ではプライバシーマークを取得しています。

FPバンクをおすすめする人

確認しておきたいポイント

FPバンクの基本情報

項目	内容
相談料	初回無料、2回目以降有料
拠点	東京駅、新宿駅
相談形式	対面、オンライン
主な相談内容	家計見直し、住宅ローン、資産運用、保険、相続、教育資金、老後資金
個人情報管理	プライバシーマーク取得

GAIA｜退職金・相続資金・長期資産管理を相談したい人向け

GAIA株式会社は、フィーベースの資産運用サービスを提供するIFA法人です。金融商品仲介業、投資助言・代理業、銀行代理業などの登録があり、退職金・相続資金・長期資産管理を相談したい人に向いています。

公式FAQでは、プライベートFPコースは原則として金融資産2,000万円以上の人を対象としています。2025年9月公表情報では、仲介する預かり資産が800億円に到達し、会員制「プライベートFPサービス」は900世帯に拡大しています。

GAIAをおすすめする人

確認しておきたいポイント

GAIAの基本情報

項目	内容
運営会社	GAIA株式会社
登録	金融商品仲介業、投資助言・代理業、銀行代理業など
相談形式	新宿、大阪、オンライン
対象目安	プライベートFPコースは原則金融資産2,000万円以上
ビジネスモデル	フィーベース（残高連動報酬）
主な相談内容	退職金運用、相続資金、長期資産管理、家族の資産形成

目的別に見るFP相談の選び方

FP相談は、最初に「何を一番相談したいか」を決めると選びやすくなります。保険・家計・教育資金・投資・退職金では、必要な専門性が異なります。

保険の見直し・新規加入なら生命保険相談ナビがおすすめ

結婚・出産・住宅購入・転職などのタイミングで保険を見直したい人は、生命保険相談ナビがおすすめです。担当者を自分で選べるうえ、全国からオンライン相談できます。

なお、経験年数を重視するなら保険見直しラボ、近くの店舗で相談したいならほけんの窓口、加入中保険を見える化したいなら保険クリニックも検討しましょう。

家計診断・収支整理ならオカネコやマネーキャリアを比較する

家計の現状把握から始めたい人は、オカネコの家計診断やマネーキャリアのオンライン相談が使いやすいです。マネーフォワード MEを使っている人は、マネーフォワード お金の相談もおすすめになります。

子育て世帯・教育資金なら訪問型かオンライン型を選ぶ

子育て世帯は、店舗へ行く時間を確保しづらいことがあります。生命保険相談ナビ、ほけんのぜんぶ、保険見直しラボのように、オンラインや訪問に対応するサービスを選ぶと相談しやすいでしょう。

教育資金は学資保険だけでなく、預貯金、児童手当の積立、NISAでの長期積立など複数の選択肢があります。相談時には「学資保険以外の方法も比較したい」と伝えるのがおすすめです。

NISA・iDeCo・投資信託なら登録のあるサービスを確認する

NISAやiDeCoの制度説明、家計に合う積立額の考え方は一般的なFP相談でも可能です。ただし、個別の金融商品を具体的に提案してもらう場合は、金融商品仲介業や投資助言・代理業の登録が重要です。

マネイロは金融商品仲介業者として、SBI証券・PWM日本証券を所属金融商品取引業者としています。GAIAは金融商品仲介業に加え、投資助言・代理業などの登録を持っています。

退職金・相続資金・長期運用ならGAIAなどのIFAを比較する

退職金や相続資金などまとまった資産を長期で管理したい場合は、一般的な保険相談よりも、IFAや投資助言型のサービスが向いています。

GAIAは、フィーベース型の資産運用サービスを提供し、退職世代・準退職世代の長期資産管理に強みがあります。資産規模や手数料体系が合うか、事前に確認しましょう。

有料でも中立性を重視するならFPバンクやCFP®認定者検索を検討する

無料相談は便利ですが、保険会社や金融機関からの手数料で運営されるケースが多くあります。商品販売に関係しない助言を重視したい人は、有料相談も選択肢です。

FPバンクのように初回無料・2回目以降有料のサービスや、日本FP協会のCFP®認定者検索を使って、相談料や専門分野を確認して選びましょう。

FP相談を選ぶ前に知っておきたい4つのこと

無料相談の収益構造を理解する

無料FP相談の多くは、相談者から相談料を受け取らず、保険契約や金融商品契約に進んだ場合に保険会社・金融機関から支払われる手数料で運営されています。

この仕組み自体が悪いわけではありません。ただし、相談料無料と提案の中立性は同じ意味ではありません。相談時には、次の点を確認しましょう。

FPに相談できる範囲と専門家が必要な範囲を区別する

FPはお金の総合相談に役立つ存在ですが、税理士・弁護士・社会保険労務士・投資助言業者など、法令上の資格や登録が必要な業務があります。

相談内容	FPが対応しやすい範囲	専門家が必要な範囲
税金	一般的な制度説明、概算の考え方	個別の税務相談、申告書作成、税務代理
法律	一般的な制度説明	個別の法律相談、契約書作成、紛争対応
投資	NISA・iDeCoの制度説明、資産配分の考え方	個別商品の売買助言、投資顧問契約に基づく助言
保険	保障内容の比較、必要保障額の整理	保険会社の引受審査
年金・社会保険	一般的な制度説明	個別の手続き代行

相談内容が専門家の領域に入る場合は、FPから税理士・弁護士・社会保険労務士などへ連携してもらえるか確認しましょう。

2025〜2026年は保険代理店の消費者保護が注目された

2025年8月6日、関東財務局は「マネードクター」を運営する株式会社FPパートナーに対し、保険業法第306条に基づく業務改善命令を発出しました。

関東財務局は、保険会社からの便宜供与の実績に重点を置いた推奨商品の選定、顧客意向と異なる商品推奨の事例、合理的な理由なく特定の保険会社を偏重している疑いなどを指摘しています。

また、生命保険協会では、生命保険乗合代理店の業務品質評価運営を実施し、認定代理店一覧を公表しています。代理店選びの参考になりますが、認定の有無だけで品質を決めつけず、担当者個人の説明力や提案内容も確認しましょう。

良いFPと避けたいFPの見分け方

良いFPの特徴

避けたいFPの特徴

違和感がある場合は、担当変更を申し出るか、別サービスでセカンドオピニオンを取りましょう。

初回のFP相談で確認しておきたい10の質問

FP相談を相手任せにしないためには、初回面談で聞くことを事前に決めておくのが効果的です。以下の10問をメモしておくと、提案内容を冷静に判断しやすくなります。

料金・手数料の仕組みを確認する質問

質問① この相談で私が支払う費用は本当にゼロですか？

相談料、書類作成料、継続フォロー料、有料オプションの有無を確認します。初回無料・2回目以降有料のサービスもあるため、最初に聞きましょう。

質問② 私が契約した場合、御社にはどのような収益が入りますか？

無料相談の収益源を確認する質問です。保険会社からの募集手数料、金融機関からの手数料、相談料など、率直に説明してくれる担当者は信頼しやすいです。

質問③ 特定の商品をすすめる目標やノルマはありますか？

比較推奨の中立性を確認する重要な質問です。自社商品や販売目標の有無、選定基準を確認しましょう。

提案理由・比較対象を確認する質問

質問④ 必要保障額または投資金額の算出根拠を教えてください

保険なら、遺族生活費・教育費・住宅費から遺族年金・預貯金・配偶者収入などを差し引いた根拠を確認します。投資なら、リスク許容度・期間・目的に合う配分理由を聞きましょう。

質問⑤ この商品をすすめる理由は何ですか？他の商品と何が違いますか？

「安いから」「人気だから」だけでは不十分です。同条件の他社商品や別の選択肢と比べた理由を聞きましょう。

質問⑥ この商品のデメリットや向いていない人は誰ですか？

どの商品にもデメリットがあります。デメリットを説明できない担当者は注意が必要です。

質問⑦ この提案を採用しなかった場合、どんなリスクがありますか？

冷静にリスクを説明できるかを確認します。不安を過度にあおる説明をする担当者は避けましょう。

担当者の所属・資格・連携範囲を確認する質問

質問⑧ あなたの所属・保有資格・業界経験年数を教えてください

FP技能士、AFP、CFP、保険募集人登録、証券外務員、金融商品仲介業の登録など、自分の相談内容に必要な資格・登録があるか確認します。

質問⑨ 私と似た背景のお客様を担当した経験はありますか？

家族構成、年収、住宅ローン、子どもの年齢、退職時期などが近い相談経験があるかを確認すると、提案の納得感が高まります。

質問⑩ 税務・法律・不動産など、業務範囲外の相談は専門家と連携できますか？

相続税、贈与、契約書、不動産取引などは、FPだけでは対応できない場合があります。必要に応じて税理士・弁護士・宅地建物取引士などへ連携できるか確認しましょう。

持参して使える質問チェックリスト

カテゴリー	質問内容
料金・手数料	① 私が支払う費用は本当にゼロですか？
	② 御社にはどのような形で収益が入りますか？
	③ 特定商品をすすめる目標やノルマはありますか？
提案理由・比較	④ 必要保障額・投資金額の算出根拠は？
	⑤ なぜこの商品をすすめますか？他の商品と何が違いますか？
	⑥ デメリットや向いていない人は？
	⑦ 採用しなかった場合のリスクは？
担当者・連携	⑧ 所属・資格・経験年数は？
	⑨ 私と似た背景のお客様を担当した経験は？
	⑩ 他士業との連携体制は？

FP相談でよくある質問

FP相談を検討するときによくある疑問をまとめました。

FP相談は目的に合う窓口を選び、保険相談は生命保険相談ナビから検討しよう

FP相談は、保険・家計・教育資金・NISA・退職金など、相談したい内容によって最適な窓口が変わります。

「目的が複数あって選びきれない」「保険を見直しながら家計や教育資金も整理したい」という人は、まず生命保険相談ナビで自分に合う専門家を探してみるとよいでしょう。

一方で、個別の投資商品や税務・法律の相談は、必要な登録や資格を持つ専門家の領域です。FP相談を入口にしつつ、必要に応じてIFA、税理士、弁護士などの専門家と使い分けることが、後悔しない相談先選びにつながります。

出典

生命保険相談ナビ「保険のプロに相談できるマッチングサイト」
アドバイザーナビ株式会社「PRIVACY POLICYプライバシーポリシー」（公開日：2020年6月1日）
マネーキャリア「よくあるご質問」
マネーキャリア「マネーキャリア｜お金を考えるきっかけを作る」
オカネコ「3分でかんたん家計診断」
株式会社400F「家計診断・相談サービス『オカネコ』累計ユーザー数120万人突破」（公開日：2025年6月10日）
保険チャンネル「FP相談のよくある質問」
ほけんのぜんぶ「保険の無料相談・見直し」
生命保険協会「株式会社ほけんのぜんぶ」
保険見直しラボ「保険の無料相談・見直しは優秀なFPに」
マネーフォワード お金の相談「ファイナンシャルプランナー無料相談」
ほけんの窓口「保険の無料相談や見直し・比較」
ほけんの窓口「訪問相談はできますか？」
生命保険協会「ほけんの窓口グループ株式会社」
保険クリニック「保険の無料相談や見直しができる窓口」
保険クリニック「保険クリニック独自の比較・分析システム」
マネイロ「金融商品取引法に基づく表示」
マネイロ「お金の解決策が見つかるサービス」
FPバンク「よくあるご質問」
FPバンク「4月1日(土)より価格改定のお知らせ」（公開日：2023年3月16日）
GAIA株式会社「フィーベース資産運用ならIFA法人GAIA」
GAIA株式会社「企業情報」
GAIA株式会社「よくあるご質問」
GAIA株式会社「IFAガイア、仲介する預かり資産が800億円に到達」（公開日：2025年9月17日）
金融庁「株式会社FPパートナーに対する行政処分について」（公開日：2025年8月6日）
関東財務局「株式会社FPパートナーに対する行政処分について」（公開日：2025年8月6日）
生命保険協会「認定代理店の概要」
国税庁「No.9204 にせ税理士にご注意」（公開日：2025年4月1日）
関東財務局「登録に係るQ＆A（投資助言・代理業）」