SBI証券のIFAコースとは？活用方法や自分に合ったIFAの見つけ方も解説

SBI証券でIFAを利用するか迷ったときに、最初に確認すべきことは「相談やサポートにコストを払ってでも、専門家の伴走が必要か」である。

IFAは、一般に「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれることがある。ただし、日本の制度上は、証券会社などの金融商品取引業者から委託を受け、有価証券の売買の媒介などを行う金融商品仲介業者として理解すると分かりやすい。

SBI証券のIFAコースは、手数料の安さだけを重視する人向けというより、資産運用の方針や商品選びを相談しながら進めたい人向けのコースである。

本記事では、SBI証券のIFAコースを検討している方に向けて、IFAの役割、SBI証券のIFAコースとインターネットコースの違い、手数料で注意すべき点、IFAの選び方を解説する。

• 本記事では、SBI証券と提携する金融商品仲介業者としてのIFAを前提に解説する。
• 投資判断は最終的に自身で行う必要がある。商品ごとのリスク、費用、契約条件は必ず最新の公式情報・契約締結前交付書面で確認しよう。

結論：SBI証券のIFAコースは「相談重視」の人向け

SBI証券で取引する方法は、IFAを通す方法だけではない。

自分で判断して低コストで取引したい人はインターネットコース、専門家に相談しながら取引したい人はIFAコースが候補になる。

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選択肢	向いている人	主なメリット	注意点
IFAコース	相談しながら資産運用を進めたい人	IFA担当者やIFAサポートを通じて相談しやすい	インターネットコースより手数料が高くなる場合がある
IFA（プランA）コース	担当者から電話・訪問などの手厚いサポートを受けたい人	担当者による継続的なアドバイスを受けやすい	サポート範囲・注文方法・手数料体系の確認が必要
インターネットコース／インターネットコース（プランC）	自分で商品を選び、コストを抑えて取引したい人	条件を満たせば国内株式売買手数料“ゼロ革命”の対象になり得る	IFAによる投資相談や担当者サポートは前提にならない

特に重要なのは、国内株式売買手数料“ゼロ革命”は、原則としてインターネットコースまたはインターネットコース（プランC）などが対象であり、IFAコースやIFA（プランA）コースは対象外とされている点だ。

つまり、SBI証券のIFAコースは「手数料の安さだけ」を目的に選ぶものではない。相談、提案、サポート、長期的な伴走に価値を感じるかどうかで判断したい。

SBI証券のIFAコースとは

SBI証券のIFAコースは、SBI証券と提携するIFAを通じて、資産運用の相談や取引サポートを受けながらSBI証券の口座で取引するためのコースである。

IFAを利用しても、株式や投資信託などの資産をIFA個人に預けるわけではない。実際の口座管理や取引は、SBI証券の証券口座を通じて行われる。

IFAに相談できる内容やサポート方法は、提携するIFA法人や担当者によって異なる。申込前に、相談範囲、取扱商品、手数料、連絡頻度を確認しておこう。

IFAコースとIFA（プランA）コースの違い

名称が似ているため分かりにくいが、確認すべきポイントは「どの窓口で相談できるか」「誰に注文を依頼できるか」「手数料がどう変わるか」である。

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項目	IFAコース	IFA（プランA）コース
相談窓口	IFA担当者、IFAサポートダイヤル	IFA担当者、IFAサポートダイヤル
注文方法	IFAサポートダイヤル、インターネット	IFA担当者、IFAサポートダイヤル、インターネット
特徴	相談しながらも、自分でインターネット取引を使いたい人に向きやすい	担当者から電話・訪問などを通じた手厚いサポートを受けたい人に向きやすい
確認すべき点	インターネット取引とIFAサポート取引で手数料が異なる	担当者サポートの範囲、注文方法、手数料体系を必ず確認する

どちらがよいかは、取引コストを抑えたいのか、担当者を通じたサポートを重視したいのかによって変わる。

特に、株式を頻繁に売買する人は、相談メリットより手数料負担が大きくなる場合がある。反対に、退職金や相続資産などまとまった資金の運用方針を相談したい人は、IFAコースの価値を感じやすいだろう。

SBI証券でIFAを利用する流れ

SBI証券でIFAコースを利用する流れは、新規口座開設か、すでにSBI証券の口座を持っているかで異なる。

コース変更を行うと、手数料、注文方法、利用できるサポートが変わる可能性がある。

特に、NISA、投資信託、国内株式、外国株式、債券などをすでに保有している場合は、変更前後の条件を必ず確認しよう。

IFAとは？証券会社の担当者との違い

IFAは、Independent Financial Advisorの略称で、日本では独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれることがある。

ただし、制度上の中心は金融商品仲介業者という立場だ。金融商品仲介業者は、証券会社などの金融商品取引業者または銀行等の登録金融機関の委託を受け、有価証券の売買の媒介などを行う者を指す。

顧客から見ると、IFAは証券会社と投資家の間に立ち、相談、商品説明、注文の取次ぎなどに関わる存在と考えると分かりやすい。

IFAの主な役割

ただし、すべてのIFAが同じサービスを提供しているわけではない。資産運用に強いIFAもいれば、相続、保険、事業承継、不動産など周辺領域に強いIFAもいる。

SBI証券と提携していても、提案できる商品、サポートの範囲、連絡頻度、手数料の考え方は異なる。

証券会社の担当者との違い

証券会社の担当者は、通常、その証券会社に所属している。一方、IFAは証券会社から委託を受ける立場であり、特定の証券会社の社員ではない。

そのため、IFAは証券会社の営業担当者とは異なる立場で相談に乗れる場合がある。

ただし、IFAだから必ず中立的・顧客本位というわけではない。金融商品の販売や取引に応じた報酬が発生する場合、利益相反が起こる可能性はある。

大切なのは、「IFAか証券会社の担当者か」だけで判断せず、その人・その法人がどのような報酬体系で、どのような商品を、どのような理由で提案しているかを確認することである。

SBI証券でIFAを活用するメリット

SBI証券のIFAコースを利用するメリットは、単に商品数が多いことではない。

幅広い取扱商品を持つSBI証券の口座を使いながら、自分に合う相談相手を持てる点に価値がある。

1. 投資判断を一人で抱え込まなくてよい

資産運用では、何に投資するかだけでなく、どれくらいのリスクを取るか、どのタイミングで見直すか、暴落時にどう行動するかも重要だ。

IFAに相談することで、投資方針、資産配分、リスク許容度、将来の資金計画を整理しやすくなる。

特に、退職金、相続資産、まとまった余裕資金の運用を検討している人は、自己判断だけで一括投資する前に相談する価値がある。

2. SBI証券の取扱商品を相談しながら使える

SBI証券は、国内株式、外国株式、投資信託、債券など幅広い商品を取り扱っている。

選択肢が多いことはメリットだが、初心者にとっては「何を選べばよいか分からない」という悩みにもつながる。

IFAを活用すれば、SBI証券の取扱商品の中から、自分の投資目的やリスク許容度に合う商品を相談しながら検討できる。

3. 長期的に相談できる相手を選びやすい

対面型の金融機関では、担当者の異動や転勤によって相談相手が変わることがある。IFAの場合、自分で相談相手を探して選べるため、相性のよいアドバイザーと長期的な関係を築きやすい。

資産運用は一度商品を買って終わりではない。ライフイベント、収入、家族構成、相続、退職時期、市場環境によって適切な運用方針は変わる。

ただし、IFAでも担当変更や法人の体制変更が起こる可能性はある。長期相談を重視するなら、担当者だけでなく、IFA法人としてのサポート体制も確認しておきたい。

4. 投資行動のブレを抑えやすい

投資で難しいのは、商品選びだけではない。相場が下がったときに焦って売る、上がったときに高値づかみする、短期のニュースに振り回されるといった行動も損失につながる。

IFAがいれば、相場変動時に自分の投資方針を再確認しやすい。

もちろん最終判断は自分で行う必要があるが、冷静に判断するための相談相手がいることはメリットになる。

SBI証券のIFAコースを利用する注意点

IFAコースにはメリットがある一方で、事前に確認すべき注意点もある。

特に、手数料、利益相反、サービス範囲の3つは必ず確認したい。

1. インターネットコースより手数料が高くなる場合がある

IFAコースは相談やサポートを受けられる一方、インターネットコースと同じ手数料体系ではない。

国内株式のインターネット取引、IFAサポート取引、担当者経由の取引など、注文方法によって費用が変わる。

手数料を最小化したい人、国内株式を自分で頻繁に売買したい人は、IFAコースよりもインターネットコースのほうが向いている場合がある。

2. IFAだから必ず顧客本位とは限らない

IFAは独立した立場で顧客目線の提案をしやすいと言われることがある。

しかし、金融商品の販売や取引に応じて報酬を得る場合、手数料の高い商品や売買回数が増える提案に偏る可能性がないとは言い切れない。

提案された商品については、以下を必ず確認しよう。

3. 投資一任ではないケースが多い

IFAに相談できるからといって、すべての運用判断を任せられるわけではない。

通常の金融商品仲介では、IFAはアドバイスや注文の媒介・取次ぎを行う立場であり、最終的な投資判断は顧客自身が行う。

運用を一任したい場合は、投資一任契約やラップサービスなど別の仕組みが必要になる。SBI証券のIFAに相談する際も、どこまでが助言で、どこからが自分の判断なのかを確認しよう。

SBI証券のIFAコースの手数料とゼロ革命の注意点

SBI証券を使ううえで多くの人が気になるのが、国内株式売買手数料“ゼロ革命”との違いだ。

ゼロ革命は、条件を満たしたインターネットコースまたはインターネットコース（プランC）の顧客を対象に、国内上場株式などのインターネット取引手数料を無料にする仕組みである。

一方、IFAコースやIFA（プランA）コースは、原則としてゼロ革命の対象外とされている。

なお、ゼロ革命の対象外であることと、NISA口座での手数料無料は別の論点である。

SBI証券のIFAコース手数料一覧では、NISAでのインターネット取引手数料・IFAサポート取引手数料は無料とされている。ただし、ジュニアNISAの課税ジュニアNISA口座などでは手数料が適用される場合があるため、最新の公式手数料表を確認しよう。

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確認項目	主な内容	注意点
ゼロ革命	インターネットコースまたはインターネットコース（プランC）などが対象	IFA・対面・ダイレクトコースは原則対象外
NISA口座の国内株式等取引	IFAコース手数料一覧では、インターネット取引・IFAサポート取引ともに手数料無料とされている	ジュニアNISAの課税口座など例外に注意
NISA以外の課税口座	スタンダードプラン、アクティブプラン、IFAサポート取引などの手数料体系がある	注文方法・約定代金により費用が変わる
その他の商品・費用	外国株式、投資信託、債券、為替、信用取引など	売買手数料以外の費用やリスクも確認する

以下は、2026年4月版のSBI証券公式手数料一覧をもとにした国内株式等現物取引の抜粋である。実際の手数料は変更される場合があるため、取引前には必ずSBI証券の最新手数料ページと契約締結前交付書面を確認しよう。

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取引方法	手数料体系	手数料例（税込）
IFAコース：インターネット取引 スタンダードプラン	1注文の約定代金に応じて決定	50万円以下：484円 100万円以下：870円 150万円以下：1,090円 3,000万円以下：1,640円 3,000万円超：1,650円
IFAコース：インターネット取引 アクティブプラン	1日の約定代金合計額に応じて決定	30万円以下：462円 50万円以下：471円 100万円以下：932円 200万円以下：2,190円 以降100万円増加ごとに1,100円加算
IFAサポート取引	1注文の約定代金に応じて決定	10万円以下：990円 30万円以下：1,760円 50万円以下：2,530円 100万円以下：4,290円 150万円以下：5,720円 150万円超：8,580円

• 新規に口座開設した場合、プラン変更まではスタンダードプランとなる旨が記載されている。
• 外国株式、投資信託、債券、信用取引、PTS取引、為替取引などは別の費用・条件が適用される場合がある。
• 手数料は改定される可能性があるため、必ず取引前に公式の最新情報を確認しよう。

SBI証券のIFAコースが向いている人・向いていない人

SBI証券のIFAコースは、すべての投資家に向いているわけではない。

相談価値とコストを比較し、自分の投資スタイルに合うかを確認しよう。

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向いている人	向いていない可能性がある人
退職金、相続資産、まとまった資金の運用を相談したい人	国内株式を自分で低コストに売買したい人
投資信託、債券、株式などを組み合わせた運用方針を相談したい人	低コストのインデックス投資だけを自分で続けられる人
相場下落時やライフイベント時に相談相手がほしい人	手数料や信託報酬を最優先で抑えたい人
IFAと長期的に付き合い、定期的に見直したい人	担当者との連絡や面談を負担に感じる人
商品選びだけでなく、資産全体の考え方を整理したい人	すべての投資判断を一任したい人

IFAコースは、投資初心者だけのものではない。

資産が増えるほど、税金、相続、リスク管理、資産配分の見直しなど、判断すべきことは増える。自分で判断し続けるのが難しいと感じるなら、IFAを活用する価値はある。

一方で、低コストのインデックス投資を中心に、自分で積立・管理できる人にとっては、IFAコースのメリットよりコスト負担のほうが大きく感じられる場合がある。

自分に合うIFAの選び方

SBI証券のIFAコースを活用できるかどうかは、最終的にIFA選びで大きく変わる。

手数料の安さだけで選ぶのではなく、専門性、提案方針、説明の分かりやすさ、報酬体系の透明性を確認したい。

IFAを選ぶときのチェックポイント

登録状況は、金融庁の金融商品仲介業者一覧や、SBI証券の提携先情報などで確認できる。

また、金融庁が公表する顧客本位の業務運営に関する情報や、金融事業者リスト・共通KPIなども、相談先を比較する際の参考になる。

初回面談で必ず聞きたい10の質問

IFAに相談する際は、以下の質問をそのまま使うとよい。

この質問に対して、分かりやすく、具体的に、メリットだけでなくデメリットも説明してくれるIFAであれば、相談相手として検討しやすい。

逆に、手数料やリスクの説明を避ける、特定商品を急いで買わせようとする、他の選択肢を示さない場合は慎重に判断したい。

SBI証券のIFAコースを最大限活用する方法

IFAコースを使うなら、単に「おすすめ商品を聞く」だけではもったいない。

自分の資産全体をどう設計するかを相談することで、IFAの価値を活かしやすくなる。

これらを整理してから相談すると、IFA側も具体的な提案をしやすい。

反対に、目的や期間が曖昧なまま相談すると、商品ありきの提案になりやすくなる。

IFAを活用するうえでは、提案をそのまま受け入れるのではなく、提案理由、費用、リスク、代替案を確認しながら、自分で納得して判断する姿勢が大切だ。

SBI証券のIFAコースは、相談価値とコストを比較して選ぼう

SBI証券のIFAコースは、SBI証券の取扱商品を使いながら、IFAに相談できる取引コースである。

自分で低コストに取引したい人にはインターネットコースが向いている場合があるが、資産全体の設計や長期的な相談相手を重視する人には、IFAコースが選択肢になる。

IFAコースを選ぶべきかどうかは、手数料だけでは判断できない。

相談によって得られる安心感、資産配分の整理、長期的な伴走、投資行動の安定に価値を感じるなら、IFAへの相談を検討する余地はある。

一方で、自分で情報収集し、低コスト商品を選び、運用を続けられる人は、インターネットコースのほうが合理的な場合もある。

大切なのは、自分の目的と投資スタイルに合わせて、コストとサポートのバランスを見極めることだ。

よくある質問

出典

SBI証券「取引コース・ご利用の流れ｜資産運用アドバイザー（IFA）」
SBI証券「国内株式売買手数料“ゼロ革命”のご案内」（更新日：2026年4月17日）
SBI証券「IFAコース 手数料一覧（2026年4月版）」
SBI証券「金融商品仲介業者とは何ですか？」
日本証券業協会「金融商品仲介業者」
金融庁「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」
金融庁「顧客本位の業務運営について」
金融庁「金融事業者リスト（令和7年7月11日締切分）及び投資信託・外貨建保険の共通KPIに関する分析結果（令和7年3月末基準）の掲載等について」（公表日：2025年9月10日）