賢い貯金方法で資産を最大化！投資を始めるための貯蓄法を徹底解説

本記事は、賢く貯金したいと考えている方向けの内容である。賢く貯金できれば、無駄なお金を使うことなく、効率的に資産構築ができる。

そこで、マネーマネジメントの基本や手堅く貯金を増やす方法、投資を始めるための貯金方法など、あらゆる角度から貯金について解説していく。

貯金をして将来を豊かにしたい方は、ぜひ参考にしてほしい。

賢く貯金するためのマネーマネジメントの基本

賢く貯金するためのマネーマネジメントの基本は、以下3つである。

それぞれ解説していく。

収入と支出を把握する

賢く貯金するためには、収入と支出を把握するところから始めよう。

貯金ができずに頭を抱えている方のほとんどは、無駄遣いが多いのではなく収支を把握できていない部分に原因がある。

そのため、まずは自分がどのくらい支出があるかを、数字ベースで確認するべきである。

余剰金を効率的に増やす

余剰金をいかに効率的に増やすかも、賢く貯金するためには重要である。

効率的な貯金は、支出を減らすか収入を増やすかの2択しかない。しかし、支出を減らすのには限界があるため、収入となる余剰金を効率的に増やすことを意識しよう。

余剰金は、アルバイトや副業などで増やすことができる。

必要経費と浪費を見極める

貯金で重要なのは、必要経費と浪費を正しく判断することだ。

例えば、貯金するための貯金箱については、必要経費と考える方もいる一方で、浪費と考える方もいる。

このような、必要経費と浪費の境界を見極めるのが難しいものは、自分の中で「なぜ経費なのか」を考える必要があるだろう。

自分にとって必要な理由を明確化し、必要経費と浪費を見極めて効率的に貯金しよう。

手堅く貯金を増やす、3つの実践可能な方法

手堅く貯金を増やすためには、以下の3つポイントを押さえよう。

順を追って確認していこう。

小さな習慣から始める

まずは「小銭は貯金箱に入れる」など、小さな習慣から始めることが重要である。

貯金の小さな習慣を作ることに成功すれば、貯金に対してポジティブなイメージが湧くため、これまで以上に積極的に貯金をするようになるだろう。

小さなことでもいいので、まずはなにか1つ習慣にしてみよう。

目標を定めて意識的に貯金する

貯金は、使えるお金を使わず貯める行動のため、時には誘惑に負けそうになる時もあるだろう。

そんな時にあなたを支えてくれるのは、確固たる貯金の目標だ。

「1年間で100万円貯金する」などの具体的な目標があれば、誘惑に負けそうになっても目標に向かって貯金を続けられる人も多いだろう。

目標が明確であればあるほど意識的に貯金できるようになるため、「なぜ目標とした金額に設定したのか」という部分までセットで考えよう。

予算管理アプリを活用する

予算管理アプリを活用すると、現在進行形で使用しているお金を把握できるため、使いすぎを防止できる。

特に、クレジットカードは無意識で使ってしまいやすいため、クレジットカードを使っている方は危機感を持つために予算管理アプリを活用することをおすすめする。

投資を始めるための貯金方法とは

「投資を始めるために貯金をしたい」と考えている方は、以下のステップで貯金から投資に移ろう。

資産目標額を定める

まずは、最終的な資産目標額を定めよう。

仮に、10年後に1,000万円という目標額を立てる場合には、10年間(120か月)で1,000万円を貯蓄・投資する必要がある。

月に8万3,000円貯蓄すれば、10年間で1,000万円を貯めることができる。仮に、積立NISAなどの投資信託にお金を回す場合には、より少ない金額で1,000万円の資産を達成できる可能性が高いだろう。

大体の資産目標額で問題ないため、まずは大まかな資産目標額を定めよう。

投資に必要な資金を貯金する

次に、投資に必要な資金を貯金しよう。

もちろん、初めから資産目標額まで貯金するのは難しいので、最低限投資に必要な資金を貯金することを最初の目標にしよう。

目安としては「毎月積み立てる金額×半年分」の資金を貯金できれば、これを余剰金として活用し、投資のフェーズに移っても問題ないだろう。

資産を増やす投資戦略を立てる

最後は、貯金した資産を増やす投資戦略を立てよう。

投資初心者の方におすすめなのは、新NISAで資産を最大化する戦略を立てることである。

2024年から開始される新NISAでは、最大1,800万円の資金を非課税枠で運用できるため、税金がかからず利益を受け取ることができる。

一方、年間の投資枠が増額されることや、つみたて投資枠・成長投資枠の併用が可能になることから、新NISAの運用においてはより投資戦略が重要となる。

戦略立案には後述するIFAなどの資産運用の専門家を活用することも検討するといいだろう。

IFAと一緒に考える、賢い貯金方法

自身で貯金方法を理解し資金管理を最適化するのは難しい、と感じている方は、IFAのアドバイスを参考にすると良いだろう。

IFAとは、独立系ファイナンシャルアドバイザーの略で、金融機関から独立した資産運用アドバイザーのことである。

以下でそのメリットを詳細に解説する。

IFAが導く、パーソナライズされた資金計画

IFAは中立的な立場から各投資家に対してカスタマイズされた提案をする。

分からないことがあれば直接聞けるだけでなく、自身の資産状況に合わせた資金計画を立ててくれる。

また、顧客が目標とする資金計画に沿った適格なアドバイスも期待できるだろう。資金計画を立てられない方は、IFAに導いてもらうと良いだろう。

IFAのサポートを受けるメリット

IFAのサポートを受けるメリットは、以下の通りである。

IFAのサポートを受けると、将来への資金計画を立てられる。

プロの目線から貯蓄と投資のバランス、ポートフォリオ比率、将来の具体的な道筋などを具体的に考えてくれるため、何をすべきかが明確になるだろう。

そして、IFAのサポートを継続的に受けていると、次第に金融リテラシーが高まるため、最終的には自身で最適な資金計画を立てられるようになる。

初めはIFAのサポートを受けつつ、少しずつ知識を身につけていくのが得策だろう。

貯金と投資のバランスをIFAと見つめ直す

IFAのサポートを受けると、貯金と投資のバランスをIFAに相談し、見つめ直すことができる。

自分では適切なバランスと思っていても、実際は投資に偏り過ぎており、リスクが高いという状況も考えられるだろう。

IFAに相談しつつ、少しずつバランスを整えていくのが最も得策である。IFAに相談してみたいと感じた方は、「資産運用ナビ」を利用してみてはどうだろうか。

専門的な知識と豊富な経験を持つIFAが信頼できるパートナーになり、効果的な投資方法や資産形成のサポートを行ってくれる。まずは気軽な相談から始めてみよう。

まとめ

本記事では、今日から実践可能な貯金の方法やマネーマネジメントの基本、投資を始めるための貯金方法などを紹介した。

IFAは個々の状況に合ったアドバイスを提供する金融のプロだ。投資家が自分自身では解決できないことも、専門的な知識と実績でサポートする。

相談することで、貯金方法、投資の基本や考えられるリスクなどの知識を得ることができるだろう。

また、「賢い貯金方法」を理解し、自分自身の財務状況に合った戦略を立てることが可能となる。

「資産運用ナビ」は、投資家とIFA、IFAと投資家の双方が合う相手を選べるため、活用することで自分に合うIFAに相談できる。

IFAの助けを最大限借りるためには、自身の悩んでいる部分を明確にしてから相談しよう。

「資産運用ナビ」では、安心と信頼のもと、あなたの資産形成をサポートしてくれる。次の一歩を踏み出してみよう。