30代に人気の学資保険プラン！理想の教育を実現するための効果的な戦略

学費を貯める商品はたくさんあるが、代表的な商品は学資保険になるだろう。

そこで今回は学資保険について詳しく説明をする。30代に人気の学資保険のプランや理想の教育を実現させるための効果的な戦略について説明をするので、参考にしてほしい。

学資保険とは何か？

学資保険とはその名の通り学費を貯めるための保険だ。

まずは学資保険の基本的な機能などについて説明をする。

学資保険の基本的な役割と機能

学資保険の基本的な役割は、学費を貯めることだ。

預貯金に比べて金利が高い傾向にあるので、効率的に貯めることができる。しかし、2015年に日本はマイナス金利を導入した。

それ以降、学資保険の金利も低くなっているのが現状だ。なかなか以前のように効率的に学費を貯めるのが難しくなっている。

しかし、万が一途中で契約者である親が亡くなった場合、その後の支払いが免除されるものが多いので、こちらはメリットになるだろう。

学資保険が教育資金の準備になぜ重要なのか

学資保険は、現在、決して金利が高い保険商品ではない。

しかし、計画的に教育資金を貯めるには非常に良い商品であるといえるだろう。学費を計画的に貯めるためには、金利の高さも重要であるが、強制的に学費を貯められる仕組みを導入するのが有効とされている。

学資保険であれば毎月決められた日に同じ金額が引き落とされるので、知らず知らずのうちに学費を貯めることができるはずだ。

計画的に学費を貯められるという意味で、学資保険は今も非常に良い商品であるといえるのではないだろうか

30代のライフステージにおける学資保険の価値

30代は給料も上がってくるが出費も多い時期になる。家の購入や車の購入などにお金がかかる家庭も多いのではないだろうか。

計画的に学費を貯めるためには、強制的にお金を貯められる仕組みが必要になる。そのような意味で学資保険は重宝するはずだ。

30代における学資保険の選び方

30代における学資保険の選び方にはさまざまなポイントがあるため、選び方のポイントについて知っておくことにはメリットが大きいため説明をする。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので、参考にしてほしい。

学資保険選びの基本的な考慮点

学資保険選びの基本的なポイントは主に3つある。

学資保険を選ぶにあたって、どのくらい増えるかどうかは非常に重要なポイントだ。

極力、金利の高い学資保険を選ぶべきだろう。ただし、保険会社の信用力が低いと破綻のリスクが高まる。万が一、破綻してしまうと保証がなくなってしまうので注意が必要だ。

また、学資保険を契約している間に万が一親がなくなってしまった場合、保険料の払い込みがないものを選ぶようにしよう。

保険料の払い込み免除特約がないと、その後保険料の払い込みが難しくなってしまう可能性があるからだ。

最後に、受け取り期間が最適であるかどうかもしっかり確認するべきだろう。一般的に学資保険は15歳や18歳などに受け取れる。

しかし、ご家庭の事情によって受け取りたい期間は異なるはずだ。ご自身の状況に合った受け取りを選べる学資保険を選ぶべきだろう。

家族構成や子供の教育目標による保険プランの選び方

家族構成や子供が大学に行くかどうかによって保険プランの選び方が変わってくる。

子供が大学に行くのであれば、大学入学時に大きな金額を受け取れる学資保険を選ぶべきだろう。

もし大学に行く予定がなければ、高校入学時に多くのお金をもらえた方が助かるのではないだろうか。

また、家族構成については、一人っ子ではなく、2人、3人と子供がいる場合は、バランスを考えて学資保険に入るのが重要になるだろう。

保険会社選びのポイントとは何か

学資保険の保険会社を選ぶ際は、金利の高さが大きなポイントになる。

しかし、金利の高さだけで学資保険を選ぶのは危険だと。保険会社の信用力が低い場合、万が一破綻してしまうと保険の保証がなくなってしまうからだ。

せっかく払い込んだ保険がなくなってしまうのは非常に大きなリスクなので、保険会社の信用力をしっかり確認するようにしよう。

学資保険の効果的な活用方法とは？

学資保険の効果的な活用方法について理解することでご自身にあった学資保険を選びやすくなるため学資保険の効果的な活用方法について説明をする。主なポイントは3つある。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので、参考にしてほしい。

学資保険の掛金計画の立て方

学資保険を検討する際は無理のない掛金で加入するのが重要だ。

多くのお金を学費にあてたい気持ちはわかるが、今の生活に支障をきたすほど掛け金が大きいと継続するのは難しくなってしまう。

あくまで余裕資金で学資保険に加入するようにしてほしい。

教育資金の目標額と保険金額のバランスの取り方

教育資金の目標額と保険金額のバランスも学資保険に加入する際、非常に重要だ。

多くのお金を学費にあてたい気持ちはわかるが、すべての学費を学資保険だけで賄うのは効率的ではない。

より利益が出る可能性のある投資信託などを利用して学費を貯めた方が良いだろう。教育資金の目標額と保険金額のバランスを考えながら、学資保険は利用すべきなのだ。

金融リテラシーを高めるための学資保険の活用方法

学費を効率的に貯めるためには、学資保険だけではなく、投資信託や株などの資産運用も並行して行う方が良いだろう。

お金を効率的に増やす方法を身に付けてこそ、効率的に学習を貯めることができるからだ。そのためには、常日頃から金融リテラシーを高める努力が必要になるだろう。

学資保険の相談はどこにすればいいのか

教育資金の目標額と保険金額のバランスを取ることや金融リテラシーを高めることはご自身にあった学資保険を選ぶうえで重要なポイントになる。

またそれだけではなく最適な教育プランを練るのも最適な学資保険を選ぶ際には重要だ。しかし最適な教育プランを練るのを1人で全て行うのは非常に難しい。

なぜなら最適な教育プランを練るためには知識と経験が必要になるからである。そこでライフプランの専門家であるIFAを活用するのがおすすめだ。

IFAの役割についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

IFAの役割とは？

IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、銀行や証券会社などの金融機関に所属をしていないライフプランや資産運用の相談などができる金融のスペシャリストだ。

独立した立場にあるため、顧客に寄り添った提案が期待できる存在として、近年、非常に注目を集めている。

つまり、一人一人のライフプランに沿った提案が期待できるため、効率的な学費の貯め方を相談する最適な存在といえるはずだ。

IFAに相談するメリット

IFAに商談するメリットはたくさんあるが、最大のメリットは顧客に寄り添った提案が期待できることだろう。

金融機関に所属をしている営業員の場合、知識が豊富なケースは多いが、どうしてもノルマに追われていたり、金融機関の意向に沿った提案をしてくるケースがある。

このように必ずしも顧客に寄り添った提案ができないのが金融機関の営業員なのだ。その点、IFAであれば、そのようなしがらみがないため、安心して相談できる。

IFAと一緒に学資保険を活用する具体的なステップ

IFAと学資保険を活用する具体的なプランを決めるためには、ライフプランの策定が最も重要になるだろう。ライフプランとは、人生の節目節目にどのくらいのお金がかかるかを測定し、そのためにお金を貯める計画を立てることだ。

ライフプランを1人で測定するのは難しい。専門知識のあるIFAに相談をする大きなメリットになるだろう。

まとめ

本記事では、30代の視点から学資保険の意義、選び方、活用方法を具体的に解説した。

この記事を読むことで学資保険についての理解が深まったのではないだろうか？しかし、最適な教育資金計画を自分1人で決めるのはむずかしい。

IFAに相談することで、よりパーソナライズされたプランを立てることが可能である。

IFAは保険商品の中から最適なものを選び出すだけでなく、個々のライフステージや将来の目標に合わせて戦略的な計画を立てることができるからだ。

「資産運用ナビ」は全国各地の優秀なIFAが登録をしているので信頼できるIFAを見つけることができる。学資保険に限らず資産運用に関するあらゆるお悩み解決のために相談してみることをおすすめする。