新NISAはやるべきか？徹底分析とおすすめ戦略

2024年より新NISA制度が始まった。

より柔軟に運用ができるようになったことで、これからNISAで投資を始めてみようと検討する方も多いだろう。

しかし、具体的にどこが変わったのか、自分に合っているのかなど、分からないこともあるはずだ。

そこでこの記事では、新NISAの変更点を整理し、メリットや注意点を解説する。

NISAが適している人や、運用ニーズごとの商品組み合わせ例についても紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

新NISAへの理解を深めて、自分にあった投資方法を選択しよう。

新NISAはやるべきか？まずは基本構造を理解しよう

まずは、新NISAの仕組みや利点を正しく理解しよう。

その上で、新NISAが向いている人と向いていない人を整理する。

新NISAの概要　

NISAは、投資利益にかかる税金が非課税になる制度だ。

投資で得た利益には、通常20.315％の税金が差し引かれる。

例えば、10万円の利益が出た場合、約2万円を税金として支払う必要がある。

NISA口座で取り引きをすれば、この税金が発生せず額面通り10万円を受け取れる。

2024年から始まった新NISA制度の大きな変更点は、次の3つだ。

つみたて投資枠と成長投資枠の違いも見ておこう。

	つみたて投資枠	成長投資枠
投資対象商品	長期積立と分散投資に適した投資信託	国内株式、外国株式、投資信託、ETF
年間投資枠	120万円	240万円
買付け方法	積立のみ	積立・都度買付け
非課税保有限度額	合わせて1,800万、成長枠のみ1200万の内枠あり

投資における新NISAのメリット

新NISAは、保有期間と投資枠が拡大したことで、資産の成長をより強く後押しできるようになった。

特に、長期運用をするほど非課税の恩恵を受けられる。

例えば、月5万円を年率5%で10年間運用した場合、運用収益は約176万円（※）となる。

通常は、そこから約20%税金が差し引かれ140万8,000円になるが、NISA口座の場合そのまま176万円を受け取れる。

10年間の運用で約35万円の差が生まれることから、NISAによる非課税効果は大きい。

また、つみたて投資枠と成長投資枠の2つを使えることで、よりニーズに応じた投資ができるようになった。

例えば、併用によって長期運用と短期運用の強みを活かしたり、リスクを補い合ったりしながら将来の資産拡大を目指せる。

※年1回の複利計算を実施

新NISAはやるべきか

新NISAになったことで、投資の間口が広がり、運用に取り組みやすくなった。

メリットが大きくなったため、上手く活用し資産形成をすることを推奨する。

ただし、新NISAを始めるには、向き不向きがあるので確認しよう。

新NISAが向いている人

新NISAが向いていない人

新NISAをやるべきか悩んでいる方必見！新NISAの注意点

メリットの多い新NISAだが、気を付けるべき点もある。

ここでは、NISA運用で失敗しないためのポイントと対策について解説する。

投資のリスクとその管理方法

一般口座や特定口座は、投資の損失と利益を相殺できる。

一方、NISA口座は損益を通算できないため、大きな損失を生まないように留意しなければならない。

そのため、リスクを小さくすることを意識し、運用を続けてほしい。

リスクの管理方法は、主に3つある。

リスク許容度の正確な設定

運用目的や資産状況を照らし合わせ、損失を受け入れられる度合いを正しく見積もる。

見積もった許容度を運用プランに落とし込めば、想定以上のマイナスを回避できる。

投資ルールの徹底

20%以上損失が出れば売却する、損失が3年以上続けば手放すといった明確な基準を設け、順守する。

感情に惑わされず、客観的な数字を参考に投資を行うことを心がける。

定期的な見直し

運用開始後もこれまでの成果と今後の見通しを確認し、評価する。

また、運用を継続する中でライフプランが変化し、投資ニーズが変わることもある

リスク許容度も定期的に見直し、その時点に合うよう設定する。

新NISAの落とし穴

新NISAは優れた制度だが、改定による懸念点も存在する。

注意すべきポイントを整理しておこう。

商品選定が甘くなる

新NISAは年間投資枠の拡充により、商品を厳選せずに投資してしまう可能性がある。

また、年間投資枠を使い切ろうとして、本来は必要のない商品を選んでしまうことも考えられる。

投資枠に余裕があっても、自身の投資プランに応じた商品だけを選ぶよう注意したい。

損失発生時に他の口座と損益通算できない

一般口座や特定口座は利益と損失を相殺できるが、NISA口座の場合損失がそのまま残る。

リスク管理は徹底し、大きな損失を生む投資は避けなければならない。

新NISAをやるなら投資法と資産配分の選択が重要

新NISAを安全に運用するための、具体的な方法を紹介する。

確実性の高い投資スタイルとして、次の2点を取り入れてほしい。

積立投資

積立は月1万円からできるため、経済的な負担も小さい。

小さな金額から始めると、マイナスの局面でも大きく損をすることがない。

買いのタイミングに悩まされることなく、感情に左右されずに投資ができる点も優れている。

投資感覚を磨き、慣れてくれば少しずつ積立金額を増やすなど柔軟な投資も叶う。

長期運用

長期運用をすれば、値動きを追って売却のタイミングを見計らわずに済む。手間や時間がかからず精神的負担も小さい。

大きな値動きに期待するのではなく、定期的な配当や分配金を積み上げることで、着実に資産を増やせる。

この2つを実現し継続するには、投資前に正確なポートフォリオを設計することがカギとなる。

精度の高いポートフォリオがあれば、各資産の値動きに焦ったり惑わされず、冷静に運用計画を貫き通すことができる。

なお、先述したような新NISAのリスクに適切に対処できるか不安、という方がいれば運用のプロに相談する選択肢もある。

専門家と目指す新NISAの有効活用法については以下の記事でまとめたので、気になる方はチェックしてみてほしい。

新NISAでやるべき適切な投資戦略

ここまで新NISAの基本的な活用方法や、注意点を説明してきた。

この章では、より効果的に運用するための戦略を解説する。

短期投資と長期投資の併用

投資の成功には、長期運用が欠かせない。

一方で短期的に利益を確定していくことも重要である。

資産を拡大するには、長期目線を持ちつつ、運用効果の大きい商品に短期投資することも考えてみよう。

例えば、つみたて投資枠と成長投資枠を併用すれば、長期と短期のハイブリット投資が叶う。

まずは、つみたて投資枠で投資信託に投資をし着実に資産を形成する。

そして成長投資枠で、利益が大きくなりそうな個別株を狙う。

個別株は値動きに注視し、タイミングを見て利益を確定させる。

新NISAは非課税期間が恒久化され、売却のタイミングを定めづらくなった。

だからこそ、売却ルールに沿って利益を得る経験も必要だ。

市場の動きを感じながら相場観を養うという意味でも、NISAの一部は株投資に取り組んでみるもの良いだろう。

分散投資とリスク管理

リスクを軽減させるには、分散投資が効果的だ。

次の2つの分散投資を実践しよう。

資産種類の分散

投資信託には数種類の資産が組み込まれているため、選択するだけで自然と分散投資が叶う。

さらに、複数の投資信託を組み合わせれば投資対象がより細分化され、リスクを抑えられる。

時間の分散

定期的に積立投資をすると、価格が高いときには少なく、価格が安い時には多く買うことができる。結果として高掴みや安売りを避けられ、取得価格が平均化される。

これをドル・コスト平均法と言い、長年リスクを抑える王道手法として支持されてきた。

ドル・コスト平均法には、心理的な影響で売買をしてしまうことを避けられる効果もある。

投資目標に合わせた投資手法の選択

運用目標ごとの投資商品の組み合わせ例を紹介する。

投資方法のポイントも見ていこう。

運用目標	将来の老後資金・教育資金の確保
運用方針	確実で安定的な運用

投資商品：国内インデックスファンド・安定企業の株

日経やＴＯＰＩＸなど、市場全体を表す代表的な指数と連動するインデックスファンドを選び着実な成長を狙う。

また、増配を続けている企業や財務状況が健全な企業に投資し、長期保有する。

運用目標	リフォームや車の買い替え資金の拡充
運用方針	安定的な利益と大きい収益を同時に狙う

投資商品：バランスファンド・成長企業の株

全世界株式や8資産均等型など、投資先の地域分散や、投資資産を細分化しているバランスファンドを選ぶ。

投資初心者ではアクセスが難しい国や資産に関しては、投資信託に運用を任せ利益を狙いに行く戦略だ。

一方で馴染みが深い国内の個別株については、自分で分析をしつつ選択していく。

運用目標	海外旅行や趣味を充実させるための資金創出
運用方針	投資を学び楽しみながら増やす

投資商品：海外のインデックスファンド・アクティブファンド・テーマファンド

米国株式市場の株価指数であるS&P500やNASDAQ100などに連動するファンドを選択する。

日経平均よりパフォーマンスを上げつつも、値動きを捉えやすいファンドで積立していく。

一方で、経済成長率が高い国や外国株式に特化したアクティブファンドに投資し、より大きなリターンを目指す。

また、グローバルで成長率の高いテーマファンドを選ぶのも良いだろう。

投資の知見が身に付き、市場と向き合う楽しさを味わえる。

新NISAをやるべきかで迷ったら誰に相談するべき？

ここまで一通り新NISAに関する説明を行ってきたが、まだ自分がやるべきかの判断に迷っている方もいることだろう。

また、始めようと思った方の中にも、正しく理解できているか不安だったり、自分にあった投資方法を明確に知りたいという方がいるはずだ。

そんな時は、運用のプロに相談することを検討してほしい。ここでは、専門家を活用する意義や選択肢としておすすめしたいIFAについて解説する。

新NISAの活用と投資判断における専門家の重要性

新NISAを始める際は、自分にとって最適な運用方法を策定しつつ、NISAの仕組みを活用できる投資戦略を立てる必要がある。

運用初心者にとっては大きな負担となり、時間も手間も要するだろう。

そこで、運用のプロを活用するという方法がある。

投資の専門家に相談をすれば、NISA運用における知識不足や手続きの煩わしさについて、説明やサポートを受けることができ、安心して投資を開始できる。

新NISAは始まって間もないためノウハウの蓄積が少ない。だからこそ、数々の運用を手掛けてきた専門家に相談するという選択は合理的である。

運用の相談先として是非検討してほしいのが、IFAというプロの投資アドバイザーだ。

IFAの役割とメリット

IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことである。

銀行や証券会社で経験を積んだのち、独立を果たした投資運用のプロだ。

培った経験や知見をもとに、個別最適な運用プランの策定やアドバイスを行っている。

特定の金融機関に属していないため、販売方針やノルマのしがらみがない。そのため中立的な立場で顧客に寄り添った提案ができる。

金融商品の仲介も担っていることから、アドバイスだけに留まらず、証券や投資信託などの売買にも対応している。

IFAにNISAの相談をすれば、プランの提案から各種手続き、商品の購入、アフターフォローまで一貫した資産管理サービスを受けられるのだ。

また、転勤による異動がなく、投資を開始してからも現状報告や運用方針の確認について同じ担当者が対応する。

長期運用が欠かせないNISA運用において、効果的なサポートが期待できる。

IFA検索サービス「資産運用ナビ」の活用法とその効果

NISAの相談は、自分と似た資産額や年齢層の顧客を担当するIFAを選ぶと良い。

同じような資産背景の相談実績が多ければ、ニーズや希望も伝わりやすいだろう。

IFA選ぶ際は、ネットなどでしっかりと情報収集し自分に合った担当者を見つけてほしい。

「資産運用ナビ」は、全国のIFAを検索できるプラットフォームだ。

担当者のプロフィールが閲覧でき、経歴や保有資格、得意領域を確認できる。

運用に対する考え方も掲載されているため、自分の考えに近いIFAを選べる。

また、担当顧客についても、性別、年代、職業、保有資産額が表示される。

自分と似た属性の顧客を担当しているか、という観点からも選択可能だ。

気になった担当者へは、そのまま相談依頼ができる。

NISAを活用した安心納得の投資を、IFAと共にスタートさせ、資産を育ててみてはいかがだろうか。

新NISAをやるべきかは制度を理解して判断しよう

新NISAの概要と、効果的な投資方法について要点をまとめよう。

新NISAは、多くの人にとってメリットがある制度だ。

だからこそ、早い段階で開始し継続できる人がNISAの恩恵を多く受けられる。

さらに、専門家からアドバイスを受け、適切な投資戦略とリスク管理を徹底すれば運用成果が加速するだろう。

特にIFAは、中立的な立場から長期にわたってあなたに最適なアドバイスを提供してくれる。

まずは、IFA検索サービス「資産運用ナビ」を活用し、あなたに合ったIFAを見つけよう。

信頼できる資産運用のパートナーを得て、豊かな将来を築いてほしい。

新NISAはやるべきなのかに関するQ&A