三井住友銀行カードローンの審査で収入証明書は必要？収入証明書の種類や必要になるケースを紹介

カードローンを検討している場合、収入証明書の提出は気になるポイントになる。

また、そもそも収入証明書がどのような書類か分からないため、手続きが難しいと感じる方も少なくないはずだ。

本記事では、収入証明書の種類や必要になるケースを中心に解説している。カードローンの申込において、収入証明書の提出の必要性や準備する書類について理解するのは重要だ。

三井住友銀行カードローンで必要となる収入証明書について、詳しく知りたい方はぜひ最後まで読んで欲しい。

三井住友銀行カードローンの審査に収入証明書は必要？

カードローンに申込む際には、本人確認書類の提出が必須である。

また、高額融資を希望する場合などの返済能力を把握する必要がある際には、収入証明書の提出を求められる場合がある。

収入証明書とは、個人の収入を証明するための公的書類の総称である。

収入金額や所得金額などが記載されており、申込者の返済能力の評価に必要なものだ。

収入証明書の提出が求められるケースは、申込者によって異なる。

また、収入証明書の種類により発行に時間がかかる場合があるため、事前に準備しておくことが推奨される。

三井住友銀行カードローンの申込から利用開始までのプロセスを具体的に知りたい方には、以下の関連記事が参考になるはずだ。

三井住友銀行カードローンの申込について詳しく知りたい方はこちら。

提出可能な収入証明書の種類

三井住友銀行カードローンでは、借入希望額が高額な場合、申込者の年収が確認できる書類として、次のいずれかの写しを提出すべき時がある。

それぞれの書類について詳しく解説していく。

源泉徴収票

会社員の場合、入手しやすい身近な書類として、毎年勤務先が発行する源泉徴収票がある。

源泉徴収票は、年収を証明する書類として1枚で認められる。

非正規雇用者であっても、年収が103万円を超える場合、源泉徴収票の発行が義務付けられる。

もし受け取っていない場合は、勤務先の人事や経理担当者に発行依頼をしよう。

確定申告書

確定申告書は、1年間の所得に対する納税額を計算して申告する書類だ。

主にフリーランスや個人事業主など、事業収入のある方の収入証明として認められるものとなる。

確定申告書の控えがなければ、税務署への再交付請求が必要である。

しかし、確定申告書の再交付には、1ヶ月半〜2ヶ月程度かかってしまう。

時間を節約するのであれば、他の収入証明書を用意するのがおすすめだ。

住民税決定通知書

住民税決定通知書は、納税者の前年所得をもとに、住所地の自治体が決定した住民税などを知らせる書類を指す。

給与所得者は「特別徴収税額の決定・変更通知書」、フリーランスや個人事業主の場合は「税額決定兼納税通知書」という名称で自治体から郵送される。

ただし、自治体ごとに名称がやや異なる。

住民税決定通知書の該当書類か判断できない場合は、発行元の自治体に詳細を確認しよう。

納税証明書

納税証明書は、現年度分の納税を証明する書類だ。

通常、納税をした市区町村役場や、住所地の管轄都道府県税事務所で取得できる。

納税証明書では、主に次の内容を証明している。

未納の額がない場合、納税証明書は原則として過去3年度分の発行が可能である。

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三井住友銀行カードローンの審査で収入証明書が必要になるケース

三井住友銀行カードローンでは、利用時に以下のような場合であれば収入証明書の提出が求められる。

それぞれのケースについて詳しく解説していく。

50万円を超える借入希望額で新規申込をする場合

三井住友銀行カードローンの審査では、借入希望額が50万円を超える場合、収入証明書類の提出が求められる。

50万円を超える借入には収入証明書が必要となり、これは正確な返済能力の確認と多重債務の防止を目的としている。

ただ、50万円未満の少額融資では収入証明書の提出が不要である。

これは返済不能のリスクが低いと見なされるためだ。

他社との借入の合計が100万円を超える場合

他社借入額と三井住友銀行カードローンの借入希望額の合計額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が求められる。

例えばA社から40万円、B社から30万円を借りていて、三井住友銀行から更に40万円を借りたい場合は合計借入額が100万円を超える。

よって、収入証明書が必要となるのだ。

この場合、三井住友銀行カードローン1社の借入希望額は50万円を超えていない。

しかし、他社借入と合計した金額が100万円を超えるために収入証明書の提出が求められる。

50万円を超える利用額の増額申込をする場合

三井住友銀行カードローンで利用額の増額申込をする際も、新規申込同様に審査が行われる。

50万円を超える利用額の増額申込には、収入証明書による返済能力の確認が必要になるのだ。

なお、増額申込の審査時間はカード発行のステップがない分、新規契約よりも短くなる。

三井住友銀行カードローンで収入証明書を提出しなかったらどうなる？

収入証明書の提出を求められてこれを無視すると、三井住友銀行カードローンでの借入ができなくなる。

法律によって貸金業者には申込者の返済能力を調査するため収入証明書を徴収する義務が定められている。

つまり、正確な資力を調査せずに貸付を行う行為は、法的な要求を満たしていないといえるのだ。

この義務を怠ると、貸金業者だけでなく利用者の生活にも大きな影響が及ぶ恐れがある。

よって、求められた収入証明書の提出を無視した場合は借入自体が拒否される。

収入証明書の提出が難しい場合には、借入希望額を引き下げる等の対策が推奨される。

借入希望額を減額することで、収入証明書類不要で審査に進む可能性がある。

なお、収入証明書の提出が不要な借入に該当していても、三井住友銀行が返済能力の調査が必要と判断する場合もある。

収入証明書の提出を求められたらすぐに対応できるように、事前に準備しておくと良い。

三井住友銀行カードローンで収入証明書を提出する方法

三井住友銀行カードローンの審査で収入証明書類の提出が必要な場合、提出方法として次の3つが挙げられる。

それぞれの提出方法について、詳しく解説していく。

ローン契約機

ローン契約機とは、一部の銀行や消費者金融が設置している自社の無人契約機を指す。

三井住友銀行のローン契約機は、全国の三井住友銀行店内に設置されている。

ローン契約機で収入証明書を提出するには、画面案内に従って収入証明書を読み込ませることで提出が完了する。

三井住友銀行の店内に設置されており、原則土日・祝日も18:00まで利用できる。

ローン契約機は収入証明書の提出だけでなく、申込手続きにも対応している。

手続きを別々に進める手間を省くため、ローン契約機を利用して一連の手続きを完結させる方法もおすすめだ。

近隣にあるローン契約機の設置場所は、三井住友銀行カードローンの公式サイト内「店舗・ATM検索」機能を利用して検索可能である。

ぜひサービスを利用してみよう。

郵送

収入証明書などの必要書類は、郵送でも提出可能だ。

ただし、現時点では三井住友銀行カードローン公式サイトに具体的な郵送方法は明記されていない。

そのため、必要書類を郵送で提出したい場合は、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問い合わせよう。

その際、オペレーターから直接具体的な手順を教えてもらうのが確実だ。

Webの書類提出サービス

三井住友銀行カードローンの公式ページにある書類提出サービスを利用すれば、パソコンやスマートフォンなどから収入証明書の提出が可能だ。

提出方法は、書類の画像をアップロードするだけで良い。

パソコンにカメラ機能がない場合は、スマートフォンからの申込が簡単で便利だ。

ただ、撮影した画像がブレや反射で文字が不鮮明になった場合、再提出が求められることがある。

アップロードの際は、画像全体がクリアに写っているか注意深く確認しよう。

Webの書類提出サービスには、いつでもアクセス可能で店舗へ足を運ぶ必要がないメリットがある。

そのため、忙しい方も手軽に利用できるおすすめの方法だ。

三井住友銀行カードローンの審査に通過するためのポイント

銀行系カードローンの審査結果は最短で翌日以降になるため、即日融資を受けることはできない。

この点に関して、銀行系カードローンの審査は、消費者金融のカードローンと比べて厳しいという意見が見られる。

もちろん、三井住友銀行カードローンも例外ではない。

審査結果が出るまで時間がかかる理由は、警察庁データベースへの照会に一定の時間が必要だからである。

なぜ照会するのかといえば、反社会的勢力への貸付を防ぐためだ。

即日融資が難しいのはデメリットとされる反面、慎重な審査は利用者の安全性が確保されているといえる。

また、三井住友銀行カードローンの審査に通過すれば、メガバンクならではの魅力的な特典を享受できる。

審査に合格するためには、主に次の3つのポイントを押さえよう。

それぞれポイントについて詳しく解説していく。ぜひ参考にして欲しい。

安定した収入を得る

三井住友銀行カードローンの申込には、次の条件を満たす必要がある。

上記の申込条件にもあるように、安定した収入は必須条件だ。

なお、安定した収入とは、定期的に一定の収入が得られる状態を指す。

例えば同じ収入でも、複数の短期雇用よりも、一定期間同じ勤務先で働いているほうが収入の安定性があると判断される。

収入面に不安がある場合は、安定した企業・組織での雇用を見つけることも一つの解決策になる。

審査に合格するには、安定した生計を維持し、返済能力に懸念を生じさせないことが重要だ。

収入証明書の記載情報に変更がないか確認する

転職などで収入証明書の記載情報に変更がある場合には、最新の収入証明書を提出する必要がある。

転職前の会社で発行された収入証明書を提出した場合には、現在の収入状況が正確に把握できないため、審査に通過できない。

なお、収入証明書提出後やカードローン利用中、転職などで届出情報に変更があった場合は速やかにその旨を申告する必要がある。

三井住友銀行に限らずカードローン会社の会員規約において、常に最新かつ正確な情報提供が求められているのが大半だ。

これにより、貸金業者と利用者の安全性・利益保護が確保される。

カードローンを利用する際は、正確な情報の提供に協力し信頼関係を築くことも大切な役割といえる。

他社からの借入は減らしておく

カードローンの審査において、他社からの借入件数や借入総額が影響を及ぼすことがある。

これは、申込者の返済能力を慎重に判断するためだ。

当然、他社での借入については、返済が順調に行われているか厳しいチェックが入る。

そのため、カードローンへ申込する前に、他社からの借入件数や借入総額に関しても見直しが重要だ。

できる限りこれらを減らしておくことが、審査通過の鍵になる。

借入件数が多い場合は、おまとめローンを検討するのも良い。

これにより、借入が一本化され返済負担を軽減できる可能性がある。

三井住友銀行カードローンで増額申請を成功させるコツ

カードローン利用中、より多くの資金が必要となった場合には、利用限度額の幅を広げるために増額申請をおすすめする。

同じ会社で申請するため簡単に増額できるイメージを持つ方もいるが、増額申請は再度審査を受ける必要がある。

ただ、増額審査に通過すれば、今後はより柔軟にカードローンを活用できる。

ここで解説する、三井住友銀行カードローンの増額審査に通るためのコツを参考に、ぜひ増額審査に合格して欲しい。

きちんと返済する

増額申請の審査では、それまでの返済状況が重要視される。

そのため、毎月規定通り返済していれば審査に通りやすくなる。

一方、返済を延滞した経験がある場合、審査に不利に働く可能性がある。

ただし、審査基準は各カードローン会社で異なるため、1度の延滞が必ずしも申請通過を妨げるとは限らない。

それでも、規定通りの返済実績は審査に有利に働く。

増額申請を検討している方は、まずは返済管理の徹底を心がけよう。

利用実績を積む

一般的にカードローンの増額審査は、新規申込時とは審査基準がやや異なる。

その違いは、現在までの利用実績が重視される点だ。

通常、カードローンの増額申請は6ヶ月以上の利用実績がなければ審査通過は厳しい。

言い換えれば、1〜2ヶ月程度の利用期間では増額審査が通る可能性は低いと考えられる。

従って、返済が滞らないように、無理のない返済計画を立てて着実に利用実績を作ろう。

そして、6ヶ月以上の利用実績を重ねた後に、利用枠を広げるのがベストなタイミングとなる。

三井住友銀行カードローンを利用する際の注意点

三井住友銀行カードローンを利用する際、主に次の2点に注意しておきたい。

それぞれについて詳しく解説していく。

借入は計画的に行う

カードローンはキャッシングの一形態として広く浸透しており、手軽で利用しやすい身近な金融商品となっている。

その利便性が際立つ一方で、借金という意識は薄れがちだ。

収支の範囲で計画的な借入ができれば、カードローンは資金調達手段として有効な選択となる。

しかし、手軽に資金を手に入れることに慣れて借入を繰り返せば、返済が長期化する恐れがある。

カードローン利用には返済責任が伴うと再認識して欲しい。

つまり「いくら借入できるか」ではなく「いくらなら返済できるか」を考慮した返済計画を立てることが重要となる。

三井住友銀行のカードローン公式サイトには、シミュレーションツールが公開されている。

ツールでは、毎月の返済額・返済期間・返済総額を試算できる。有効活用して、定期的な返済計画の見直しに役立てて欲しい。

返済日の口座残高や返済忘れに注意する

口座残高不足や返済忘れなどにより返済が滞った場合、遅延損害金が発生する。

これは法的な支払い義務があり、三井住友銀行のカードローンでは年19.94％の利率が設定されている。

この利率は通常のカードローン金利を上回るため、遅延日数が増えるほど遅延損害金の負担は大きくなる。

そこで、三井住友銀行では不注意を防ぐため、カードローン契約者にSMBCダイレクトサービスの利用を推奨している。

SMBCダイレクトからは、カードローン契約者専用サービスとして以下の照会・手続きが利用可能だ。

各種照会	入出金明細	現在残高入出金明細
	契約内容	契約日 契約極度額 利率 毎月の返済日
	取引状況	現在残高 本日までの利息額
	返済	次回返済予定額 次回返済期日 総返済予定額 最終返済予定 期日総返済予定回数
借入	借入（指定口座へ振込）	口座振込による借入 ※振込手数料無料 ※事前申込必要
返済	他行ネットバンキングからの入金	SMBCダイレクトで他行からの入金で返済

ただし、返済自体が厳しくなった場合は、早急に三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）でオペレーターに相談しよう。

返済不能になる前に的確なアドバイスを受けることが大切だ。

三井住友銀行カードローンで高額融資を受ける際は収入証明書を忘れずに

本記事では、三井住友銀行カードローンで収入証明書を利用すべきシーンや提出時の注意点を解説した。

近年、健全な消費者金融市場の整備が求められている。

そのため、貸金業法の対象外である銀行系カードローンも、利用者保護の観点から返済能力の正確な把握に努めている。

特に高額融資を希望する場合、銀行系カードローンでは収入証明書などの各種情報を元に、申込者の返済能力を判断する。

収入証明書の提出が求められる場合は、速やかに対応できるように事前準備を整えておこう。

適切な審査を経てカードローンが承認されれば、自身の資金計画に基づき安心して借入ができるはずだ。

それぞれのライフスタイルに最適な形で資金を活用していただきたい。