カードローンの返済方法は？仕組みを上手に利用するコツを紹介

急な出費が発生したときに頼りになるのがカードローンである。

カードローンは、クレジットカードのキャッシングと比較して、利息が低く、借入金額も高くなりやすい。そのため、多くの人に選ばれているサービスだ。

しかし、多くの人が詳細な返済方法を正確に理解していないのではないだろうか。

そこでこの記事では、カードローンの返済方法について知っておくべきポイントを紹介する。

記事を読み進めて、これまでより無理のないカードローンの利用に繋げてほしい。

カードローン返済の仕組みとは？

カードローンの返済は基本的に、毎月一定の金額を支払うものである。多くの場合、返済は銀行口座からの自動引き落としにより、毎月決まった日に行われる。

自動引き落としの日付については、多くの場合、利用者が自由に選択できる。その際には、給料日など残高に余裕のある日を選ぼう。

また、自動引き落とし以外にも、自身の銀行口座やATMを利用して指定口座へ直接振込する返済方法もある。

返済をする際には、返済期間や利息、毎月の返済額を総合的に考慮して計画を立てることが重要である。

返済が困難になった場合には早めに金融機関に相談し、返済プランの見直しを行うべきだ。

カードローンのおすすめについての詳しい解説はこちらから。

カードローンの返済方法は？

カードローンの返済方式は、大きく2つに分類できる。各方式の特徴を理解して、上手に活用できるようになることが望ましい。

約定返済

約定返済では、返済日と返済額が事前に決定され、それぞれ約定返済日と約定返済額と呼ばれている。

約定返済には、以下の3種類の方式がある。

また、利用する金融機関によっては、約定返済日を自分で選べることがある。

利用を検討しているカードローンがどの方式なのか、都合の良い支払いタイミングがいつになるかは事前に確認しておこう。

臨時返済

臨時返済は返済日や返済額が事前に定められない方式である。臨時返済には、以下の2種類がある。

繰上返済や一括返済を上手に活用することで、返済期間を大幅に短縮して利息負担を抑えることができる。無理のない範囲で利用することをおすすめする。

カードローンの返済はどこでできる？

カードローンの返済方法は多岐にわたる。これらの方法を理解しておけば、金銭的余裕があるときに返済することができるので知っておいて損はない。

口座振替

口座振替は自動引き落としとも呼ばれており、毎月の約定返済日に約定返済額が指定口座から自動的に引き落とされる方式である。

この方法は、自分では何もしなくてよいので、手間が省ける。

ただし、口座振替を設定した銀行口座が残高不足の場合は、自動引き落としが行われない。

そのため、確実に毎月返済が行えるよう、約定返済日前には残高を確認して必要な金額を確保しておくのが重要だ。

指定口座に振り込む

指定口座への振込は、カードローン会社が指定する返済口座に自分で振込をする方法である。

自動引き落としとは異なり、自分自身で振込を行わなければならないので返済日と返済額を自分で管理する必要がある。

事前に準備を整えておけば、自分のタイミングで返済が行えるのがメリットだ。

店舗での返済

店舗での返済は主に、銀行やコンビニエンスストアに設置されているATMを通じて行われる。

銀行のATMの場合は利用時間が限られていることが多いが、コンビニエンスストアのATMであれば24時間いつでも返済が可能で非常に便利である。

ただし、ATMの種類や利用時間によっては手数料が発生することもあるので、手数料を抑えたい場合は事前に確認が必要だ。

また、硬貨の取り扱いができるATMと出来ないATMがあるので、細かい返済を希望する場合は硬貨の取り扱いが可能なATMを探して返済しよう。

カードローンのATMの返済方法について詳しく知りたい方はこちら。

カードローンを無理なく返済するコツ

カードローンを賢く利用するには、無理なく返済するコツを把握することが不可欠だ。

これらのコツを実践できれば、カードローンとより上手く付き合っていくことができるだろう。

カードローンの返済のコツについて詳しく知りたい方はこちら。

手数料がかからないよう返済する

カードローンの返済方法の中には、手数料が発生するものとそうでないものがある。

1度に発生する手数料は僅かであっても、それが毎月のこととなると大きな金額になる。

そのため、手数料がかからない返済方法を選ぶことは無理のない返済計画を立てる上で非常に重要となる。

カードローン会社の中には、コンビニエンスストアに設置されたATMを利用した返済手数料が無料となっているところもある。

しかし、利用する時間帯や曜日によっては手数料が発生することもあるため、発生しない時間帯や曜日を事前に確認して返済することが望ましい。

経済的に余裕があるときは多めに返済する

約定返済では毎月決められた金額を返済するが、経済的に余裕がある時に繰上返済を追加で行うことで、返済期間を短縮しつつ利息負担を軽減できる。

例えばボーナスが出た時などに繰上返済（臨時返済）を行うといい。

ただし、繰上返済（臨時返済）は金銭的余裕がある時に限り行うべきであり、無理な返済は家計に悪影響を及ぼす可能性がある。

返済額を管理しつつ、計画を進めていくのは無理なく返済するための重要なポイントである。

少額を頻繁に返済する

少額でもいいので、返済を複数回行うのも重要なコツとなる。特に残高スライド方式のカードローンを使っている場合は有効だ。

この方式では借入残高が減少すると、同時に返済額も減少する。頻繁な返済により残高が減れば、毎月の返済額も減っていき、その分余裕も出てくる。

こまめに返済をしていけるよう、返済計画を綿密に立てておこう。

カードローン返済で発生する利息対策は？

カードローンの返済金額に大きな影響を与えるのが利息だ。

そこでここからは、カードローンを利用している人にとって知っておくべき利息対策を紹介する。

月々の返済金額を適切に設定する

月々の返済金額を多く設定して、早く返済を終えたいと考える方もいるだろう。

実際に返済期間が短ければ短いほど、トータルでの返済額を抑えることが可能だ。

しかし返済金額を多く設定すればするほど、毎月の負担も大きくなる。家計を圧迫するような金額を設定してしまうと、日々の生活が立ち行かなくなってしまう。

そのため、自分自身の収支状況に適した返済金額を設定することが重要だ。多くのカードローン会社のホームページには返済シミュレーションツールが設置されている。

これらを活用すれば、予定される利息総額やトータルの返済額を事前に知ることができる。

返済シミュレーションの利用は無料となっているので、借入を行う前に確認しておこう。

金利の低いカードローンの選択

カードローンは会社によって金利の設定が異なる。

そのため、同じ金額の借入を行った場合でも設定された金利によってトータルの返済額に大きな差が出てくる。

例えば、10万円を120日間借入した時にA社では18%・B社では15%の金利が適用されたとしよう。

利息の計算式は「借入金額×金利×利用日数÷365日」となる。この式をもとにすると、それぞれの会社の利息は以下のようになる。

返済日数が長くなればなるほど、この差は更に大きくなる。

もしも現在利用しているカードローン会社の金利が高いと感じるのであれば、より金利が低いカードローン会社への乗り換えを検討しよう。

途中からでも金利が低いカードローンに乗り換えれば、トータルの返済額を減らすことが可能だ。

乗り換えを検討する際にも、返済シミュレーションが役立つ。返済額の差を事前に確認できるからである。

ただし、誰でも乗り換えが行えるわけではない。乗り換えを行う場合にも当然審査があり、結果によっては利用できなかったり希望条件が満たされないことがあるので注意しよう。

カードローンで無理なく返済を続けるポイント

カードローンの利便性を最大限活用するには、無理なく返済を続けていくことが欠かせない。

返済を続けていくポイントを紹介するので、ぜひ実践できるようにしてほしい。

返済期間を事前に決めてから利用する

事前に返済期間を決めておくことで返済プランを立てやすくなり、月々の返済額を把握しやすくなる。これにより、家計全体の管理も行いやすくなる。

返済期間が未定のままでは、返済が長期に亘り、トータル返済額が増える恐れもある。

返済額を最小限にするためにも、返済期間を決めてから利用しよう。

返済途中で追加借入をしない

カードローンは返済途中でも追加で借入が可能であり、急な出費で困っているときにはとても頼りになる存在だ。

追加借入は契約の際に定めた限度額までならば、金額も回数も無制限で行える。

ただ、返済途中に追加借入を行うと返済額が増加して返済が困難になる場合がある。

返済が滞ると、最悪の場合はカードローンが永久に利用できなくなってしまう。そのため、追加借入は慎重に行おう。

自分の返済能力を正確に把握する

カードローンを利用する際は、自分の収入・支出・貯金額を把握して毎月いくらならば返済が可能かを明確にすることが大切だ。

返済能力を超えた借入を避け、家計に無理ない範囲で返済計画を立てることが望ましい。

より余裕を持って返済を行いたいのであれば、無駄な支出がないか見直しを行うのも重要だ。

返済シミュレーションを活用する

多くのカードローン会社のホームページでは返済シミュレーションが簡単に行える。

返済シミュレーションに必要条件を入力すると、返済総額や月々の返済額・返済期間などが簡単に算出できて返済計画を立てるのに役立つ。

返済シミュレーションは無料で利用できるため、計画を立てる時や既存の返済計画の見直しに活用することをおすすめする。

無理なくカードローンの返済をしていく方法を身に着けよう

無理なくカードローンの返済を行うためには、借入の際に返済プランを立てることが重要だ。

返済プランを立てる際に月々の返済額を家計に無理のない範囲内に設定しておくことが大切になる。

こうすれば家計が苦しくなる心配も、返済出来ずに滞納してしまうリスクも回避できる。

返済プランを立てる上では、自己の返済能力を正確に把握することが欠かせない。

収入・支出・貯金額をしっかりと把握して、返済能力を過信することなく現実を受け止めることが肝心だ。

また、無理なく返済を進めるには、必要以上の借入を行わないことも重要だ。借入金額が増えるほどに、返済期間が延びていき利息負担も大きくなる。気

軽に借りられるからといってカードローンに頼りすぎると、無理のない返済を行うのが難しくなる。あくまでも必要最低限の額に留めるようにしておこう。

さらに、繰上返済を活用することも無理のない返済に繋がる。

ボーナスのような臨時収入で金銭的余裕があるときには、積極的に繰上返済を行って返済期間を短縮しよう。

これにより、トータルの返済額を抑えることができる。

ただ、金銭的余裕がない状況での繰上返済は避けよう。

繰上返済を行った結果、追加借入が必要になれば返済総額がかえって増えてしまうからである。

そして、返済シミュレーションも活用しながら返済計画を立てることが、無理のないカードローンの返済に繋がる。

シミュレーションを用いて、月々の返済が可能な金額を確認し、計画に沿って返済を行うことが重要だ。

カードローンをすぐに返す方法についての詳しい解説はこちら。

カードローンの返済方法に関するQ&A