資産管理と運用のプロに学ぶ！最適な戦略で資産を増やす秘訣

2019年に行われた金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」において、年金収入と支出額の差が5万円だった場合、生活資金の不足額が、およそ30年で約2,000万円になるとの試算結果が発表された。いわゆる「老後2000万円問題」である。

「老後2000万円問題」によって、老後の生活資金へ不安を抱くようになった方も多いだろう。ところが、欧米と比較しても日本の金融資産の割合は半数以上がいまだ「現金・預金」となっている。つまり、どのような資産管理や運用を心がければよいか分からずに、悩んでいる人も多いといえるだろう。

そこで本記事は、資産管理や運用を始めようと検討している人に、基本的な資産管理の考え方やプロが行う資産運用の方法を紹介する。

資産管理とは？基本的な考え方と目的

資産運用の基本的な考え方や目的について、以下3つのポイントから解説していく。

それぞれ確認していこう。

資産管理の定義とその重要性

一般的に、資産管理は投資する目的に合わせて資産を配分しながら、リスクとリターンの調整を行うことである。資産管理で重要なのは「リスクを最小限に抑えること」である。

資産運用には、常にリスクが潜んでいるので、リスクを適切に回避する方法を踏まえておくと良い。

リスク分散とリターンの最適化

資産運用の目的は人によってさまざまだが、大部分はライフイベントで発生する支出に備えてるケースだろう。具体的には、老後の生活資金や子供への教育費、病気や介護リスクにおける突発的な出費である。

資産運用を始める場合、「何のために」と「いくら」資産を増やしたいのか、目的と目標を設定することが重要となる。それぞれを把握することで、運用の方向性やどのような手段で投資を実施するかも明確になりやすい。

投資する商品のリスクとリターンを理解しておくことも、重要なポイントである。投資商品は、それぞれ異なった性質や特徴を持つ。そのため、リスクとリターンの関係性もそれぞれの商品ごとに異なる。

資産状況や目標設定と照らし合わせながら、自分が投資すべき適切な商品なのか判断すると良いだろう。そして、商品ごとのリスクを分散させながら、効果的にリターンを狙えるように最適化しておくことで、目標も達成しやすい。

資産管理の基本的なプロセス

資産管理をするうえでの基本プロセスとしては以下の流れとなる。

各プロセスを検証することで次の課題や成果につながった点を洗い出せる。資産管理をするうえでは、PDCAを回しつつ、投資効果を検証していく必要がある。

投資初心者が押さえるべき資産運用のポイント

投資の初心者は、まず資産運用を始める場合に以下3つのポイントを確認してからスタートすると良い。

資産運用のポイントを理解して投資を行えば、安定した利益も期待しやすい。それぞれのポイントについて解説する。

自分に合った投資スタイルを見つける

まずは、自分の投資スタイルを見つけることが重要である。投資スタイルは、短期投資・中期投資・長期投資の3つの期間から分類され、短い期間でリターンを追求する場合、リスクが高まりやすい。

一方、期間が長くなればなるほど、相対的にリスクは低くなる。

長期的な視点を持つことで損失の危険を抑えながら、リターンを確保する手法は、リスク回避の手段として有効である。短期・中期・長期でどの投資スタイルがいいかは、損失をどこまで受け入れられるかを見極めながら判断するのが良いだろう。

長期的な視点で資産運用を行う

資産運用では、長期的な視点を持ち続けることが重要である。長い目で資産運用を行うことで、資産が目減りするリスクをコントロールしやすくなる。

例えば、短期で見たときに損失となる場合も、長期的に価格が上昇していけば、最終的には利益が発生する場合もある。

このように、市場の動向や景気によって短期的には資産がマイナスになるリスクが発生しても、そのリスクにあえて目をつむり、長期的なリターンを目指すのも手である。

リスクとリターンのバランスを理解する

投資を行う上で、リスクとリターンの関係を見極めることは重要である。

資産運用における「リスク」とは、価格の振れ幅やその推移が不確定な状態を意味する。一般的に、リスクとリターンのバランスは比例関係にあり、投資商品によってリスクとリターンの度合いも異なる。

金融庁が2020年に公表した「長期・積立・分散投資とNISA制度」では、商品別にリスクとリターンの度合いをまとめている。

以上から、金融商品によってリスクとリターンの度合いは違えど、基本的に比例関係になっていることが分かる。リスクとリターンのバランスを踏まえて、どの商品を利用して資産運用をするべきか考えると良いだろう。

専門家が教える資産運用の成功戦略

資産運用の専門家であるIFAは、どのようにして安定的な利益を得られるような運用をしているのか。IFAが実践している成功戦略を、3つ紹介していく。

これらを理解して安定した資産運用を目指していこう。

分散投資の重要性

投資対象の分散とは資産・銘柄、地域、投資通貨を分散させた準備を心がけている。いわゆる分散投資である。

投資する対象を分散させることで、それぞれの投資リスクを分散させられる。つまり、投資対象を1つに限定して資産がマイナスになるリスクに比べ、投資対象を分散するとリスクの軽減できる幅が小さくなる。

値下がりした投資商品があっても、別の投資商品が値上がりした場合、損してしまった分を補える。結果的に、安定した利益を得られる可能性が高まり、リスク回避にもつながる。

一方で、投資対象をどれにするべきか、自身で選ぶには手間はかかる。また、専門的な知識も必要なので、資産運用や投資に対する一定のリテラシーも必要だ。

以上から、分散投資は資産が目減りして損するリスクを限りなく抑えてくれる期待がもてる方法である。とはいえ、投資に回す商品の選択や割合は、一定の専門性を問われるものである。

まとまった金額の投資を検討している人や、どのような投資をすべきか不安な人は、一度IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）などの専門家に相談する方法も検討しておくと良い。

資産配分の見直し

資産配分（＝ポートフォリオ）の定期的な見直しも重要である。運用成果の見直しにより、複数の金融商品の運用状況がうまく機能しているかチェックできる。必要に応じて、資産配分の比率を変えながら、よりリターンを見込める割合にカスタマイズしていく。

投資効果を高め、結果的に収益が安定化する効果が持てるので、資産配分の見直しは重要である。資産配分の見直しが不安な場合は、資産運用のプロであるIFAに相談してみるのも良いだろう。

タイミングよりも時間を重視

安定的な投資効果を出すためには、売買のタイミングよりも長い時間をかけて運用するスタイルが重要である。というのも、株価の値動きによるタイミングで利益を出すことは、投機に近い行為で、リスクが高い。

特に退職金などまとまった資産の運用においてはおいて、売買のタイミングより、時間を分散させて一定金額で金融商品を購入し続けることで、安定的な利益を生み出そうとする手法が好ましいだろう。このように、決まった時間に分けて一定額の投資を続ける手法を「ドルコスト平均法」という。

ドルコスト平均法は「投資タイミングを選ばなくて良い」メリットもある。投資の運用成果は、売買するタイミングで影響する。しかし、ドルコスト平均法は一定の投資額で金融商品を購入し続けるため、購入時期をシビアに考える必要はない。

安定した投資による利益を生み出したいなら、ドルコスト平均法を取り入れてみると良いだろう。

IFA（独立ファイナンシャルアドバイザー）が資産管理で役立つ理由

IFAは資産運用のプロであり、さまざまな資産管理におけるアドバイスを行っている。IFAが資産管理で役立つ理由を以下3つのポイントに沿って解説していく。

それぞれの理由について確認していこう。

IFAの役割と専門性

IFAは「特定の金融機関に属さない」資産運用のプロである。銀行や証券会社といった特定の機関にいないので、ノルマや販売方針に捉われず、顧客の立場で投資をサポートできる。

また、資産運用の知識や経験も豊富なので、あらゆる局面でどのように投資すると良いかを確認してくれる。

投資商品によって異なる特徴や、最新の経済情勢などの動向もアドバイスしてくれるので、初めて投資をする人が安心して資産運用に専念できるメリットがある。

ニーズに応じた最適な提案

IFAに相談すると、自分に合う資産運用を数ある商品の中から提案してもらえる。投資家の目的や要望をヒアリングしたうえで、金融市場の情勢や動向を踏まえながら提案が受けられるので、顧客からの満足度も高い。

運用方法まで提案してくれるので、知識や経験がない人はもちろん、今の自分に合う投資方法が分からない人にもおすすめできる。

IFAがサポートする資産運用の効果

IFAを利用すると、丁寧なアフターフォローで専門的な知識や経験からフィードバックが受けられる。今後の運用方法や改善案もフォローによりアドバイスしてもらえるため、目標達成の確率を高めることができる。

継続的なメンテナンスをサポートしてほしい人は、相談してみると良いだろう。

資産管理と運用の秘訣は投資スタイルの確立とリスクの見極め

資産管理をするうえで重要なことは、自分に合った投資スタイルを確立し、リスクとリターンのバランスを見極めつつ、パフォーマンスの評価と改善を繰り返していくことである。

IFAを活用すれば、自分に合った投資スタイルを資産管理のプロ目線で提案してくれるので、安心して資産運用ができる。また、資産運用のサポートや情報の提供まで幅広くフォローしてくれるので、心強い資産運用のパートナーとなるだろう。

将来の資産形成において、目標達成の確率を高めたいなら、「資産運用ナビ」を活用し、IFAに相談してみると良い。