資産運用で損をしない方法〜専門家が教える確実な投資戦略〜

資産運用には、資産が目減りするリスクは常につきものである。そのため、リスクを最小限に抑えることは可能だが、完全に回避することは難しい。とはいえ、資産運用で損をしないリスクの回避方法はあるのだろうか。

この記事では、資産運用で損失リスクを最小限に抑えるには、どういった方法があるのかについて解説をしていく。

資産運用で損したくないと思っている人は、ぜひ参考にしてほしい。

まず知るべき資産運用の基本原則

資産運用で損失が出る危険性をなるべく回避するためにも、基本的な構造やルールについて知っておく必要がある。特に、資産を目減りさせないようにするために意識しておきたいポイントは、以下の3つの内容がある。

ここでは、抑えておきたいこの3つについて解説をしていく。

リスクとリターンの関係を理解する

「リスクとリターンの関係」は、金融庁の「長期・積立・分散投資とNISA制度」から抜粋した以下の図を参考にしてほしい。

上図を見てわかる通り、各金融商品のリスクとリターンは、比例関係にある。しかし、リスクの低い商材に集中して投資しても、リターンが少なくなってしまう。また、投資で使用する金融商品の中には、市場や景気の動向によっては正反対の値動きをするものがある。

一般的に、株式市場の需要が高まると、債券市場の需要はなくなり、反対に株式市場が落ち込むと、債券市場は加熱する。このように、株式と債券の価格は市場や景気の動向に応じて正反対の動きをする。

そのため、金融商品の組み合わせ次第では、結果的にリスクを回避できる場合がある。

分散投資の重要性を把握する

分散投資は、さまざまな商品に分けて投資をおこなうことで、損失になるリスクを最小限に抑えられる期待が持てる。

分散方法には、「資産・銘柄」の分散や「地域の分散」以外にも、投資する時間（タイミング）をずらす「時間分散」がある。

それぞれの投資先のリスクが、自分の資産にどこまで影響を与える可能性があるか把握しておくことが望ましい。そのためには、どのパターンで分散投資をするとリスクを回避できそうか検討することが重要である。

長期的な視点で投資を行う

長期的な投資は、基本的にリスクの回避に役立つ。長期的な視点で投資を行うと「複利効果」を得られて「価格変動リスク」を抑えられるからである。

投資に回す資金の元本が増えていけばいくほど、市場の急激な悪化や景気の急落による損失リスクの影響を受けにくくなる。

資産運用の失敗を避けるためのポイント

資産運用では、基本的に失敗をするリスクは常に隣り合わせである。長く投資をやっていれば、損失が発生するタイミングもあるだろう。しかし、リスクや損失が発生した後の対応次第では、結果的に資産運用が成功する場合もある。

この章では、資産運用の失敗を避けるためのポイントについて解説をしていく。

短期的な市場の変動に惑わされない

保有している資産が急に値下がりしたら、投資や資産運用を始めたばかりの人は不安になるだろう。

しかし、市場の動向や金融商品の値動きの特徴について知識を備えていれば、冷静に対処できる。一般的に、短期的なスパンで見ると市場は急な値動きを起こしている。

そのため、短期的に市場で値動きがあった時は、中長期の見通しを踏まえて投資判断をすると良いだろう。というのも、市場の値動きは一般的に長期市場が軸となって構成されている。短期市場で相場が急に下落しても、中長期大きく下落していない場合は、気にする必要はない。

ただし、リスクの許容値を超えていないかはしっかりと検討する必要がある。短期で見ると値動きが激しいので、他の資産を購入したり資産を手放そうとしてしまいがちになる。しかし、中長期で見て小さな値動きであれば、結果的にそのままにしておくほうが将来的に資産が増える可能性もある。

投資対象のリサーチと分析を徹底する

投資対象のリサーチと分析は、徹底してやることが重要である。基本的に、自分の保有資産を投入して資産運用をするので、投資をする前には投資先の情報や今後の見通しを分析しておくことが必要だろう。

投資は、1度商品を購入して終わりではない。その後も運用している金融商品や投資先の情報を継続的に集めながら、日々の値動きや動向に注目する。また、ある一定のタイミングで再度評価を行い、今後の見通しや保有し続けるべきかを検討する。

こうした積み重ねが、いち早い資産運用のリスク発見につながり、結果的に損失を回避できる効果が期待できる。

無理なリスクを避ける

資産運用で損しない方法を踏まえておきたいなら、自身が投資に回せる原資やリスク許容度を考え、望むリターンに対して過度なリスクテイクを避ける必要がある。効率的に利益を確保するためには重要なポイントである。

前章でも説明したが、資産運用をする際はリスクを分散させることが望ましい。一か八かで大きなリターンを狙おうとせずに、リスク管理を適切に行いながら着実に運用を継続させることで、投資による最大利益を手に入れられるだろう。

損しない投資方法の選び方

できるだけ投資による損が出ないようにするには「分散投資」と「投資にかかるコスト」の観点から、最適な投資方法を選ぶのも重要である。なるべく損失を回避させるには「分散投資」をはじめ「投資にかかるコスト」も意識しながら対応すると良い。

ここでは、その投資方法について解説していく。

低コストで効率的なインデックス投資

インデックス投資は、インデックスファンドが株価指数(インデックス)の値動きと連動した成果を目指す投資信託である。

インデックスとは特定の市場を構成する複数の銘柄からなっており、代表例として日経平均株価やNYダウ、S&P500などがあげられる。

市場の値動きを目指すため、比較的買うタイミングを見極めやすいのが特徴である。

インデックス投資を活用するメリットは「比較的投資効果を出しやすい」点と、「手数料が低い」点がある。長期的に見て利益を獲得しやすいこと、手数料が低いものが多いことからつみたてNISAの投資先としても人気の銘柄である。

分散投資が容易な投資信託やETF

投資信託やETFを活用するメリットは「資産の分散ができている」点と、「手数料が低い」点である。投資信託やETFは、ファンドマネージャーが投資家から預かった資金をどの商品で運用するか決めている。

ファンドマネージャーは、運用先として複数の商品を選ぶので、この時点で資産の分散効果が期待できる。また、手数料の低さもメリットだ。

商品によっても異なるが、手数料が低いものを選ぶと、投資で獲得した利益が手数料に回る金額を抑えられる。

定期的な見直し

リスクの分散やコストを抑えた投資をしたら終わりではない。損をしないためにも、定期的な見直しが必要である。

値動きによって市場の状況は変わり、それに合わせて運用方法の見直しをする事が損を回避する上でも重要となってくる。

IFAと共に損をしづらい資産運用を実現

先ほどまで述べた資産運用で損をしない方法やポイント以外にも、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）がパートナーとして支えてくれているかも重要なポイントである。

IFAについてよく理解したうえで、ぜひ自身の資産運用についても相談してみると良いだろう。

IFAの役割と専門性

IFAは「特定の金融機関に属さない」資産運用のプロである。

特定の金融機関に属さないため、資産運用に関する幅広い相談にも対応することが可能となる。

担当者が異動することもないので、長期に渡りサポートを受けられる点も魅力だ。資産運用のプロとして顧客にしっかりと寄り添ってくれる。

あなたに最適な投資戦略を見つける

IFAは銀行や証券会社といった特定の機関に所属していないので、ノルマや販売方針に捉われずに、顧客の立場で投資戦略立案のサポートが可能だ。

継続的なサポートで安心な資産運用

先にも説明したとおり、担当者が異動することもないので継続的にサポートを受けることができる。

安心して資産運用をすることができるだろう。

あなたに合ったIFAを探すなら「資産運用ナビ」を利用して、無料相談に申し込んでみよう。

資産運用で損しないように専門家に頼るのも重要

資産運用で損をしない事は基本的には不可能である。しかし、リスクを極力回避し、損を最小限に抑える事は可能である。

そのためには資産運用の基本原則の理解が鍵となってくる。

そこで損を最小限に抑えるためにも、「リスクを回避するための投資方法を活用すること」、「失敗をしないためのポイント」そして「損を最小限に抑えるための投資方法」について解説をしてきた。

また、「資産運用ナビ」を活用し、金融のプロであるIFAに相談するのも良いだろう。IFAは「特定の金融機関に属さない」ため、安心してサポートを受けることができる。

まずは気軽に資産運用に関する不安や懸念点などを相談してみると良いだろう。